Chương 2:THỰC TRẠNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH
2.5. Những hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế trong nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình
Bên cạnh những mặt đạt được của Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình trong công tác nâng cao năng lực cạnh tranh thì chinh nhánh cũng tồn tại những hạn chế cần được nhìn nhận rõ và khắc phục.
2.5.1. Những hạn chế chủ yếu trong nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình
Sự gia tăng các NHTMCP với cơ chế thông thoáng và tiềm lực tài chính khá dồi dào trong những năm gần đây trên địa bàn tỉnh làm thị phần của Agribank giảm đáng kể. So sánh một cách khách quan với các đối thủ cạnh tranh, có thể thấy lĩnh vực kinh doanh dịch vụ của Agribank vẫn còn tồn tại các vấn đề chủ yếu sau:
Thứ nhất,ngành nghề mà Agribank đầu tư chủ yếu là lĩnh vực nông – lâm – ngư nghiệp, đây là thị trường chịu nhiều tác động của yếu tố tự nhiên (thiên tai, hạn hán, lũ lụt) nên rủi ro thất thoát là rất lớn. Bên cạnh đó, doanh số cho trong lĩnh vực này nhỏ, nhưng số lượng khách hàng lại rất lớn nên khó theo dõi, quản lý nên tốn kém nhiều chi phí quản lý và đầu tư. Trong cơ cấu nguồn vốn huy động chủ yếu là ngắn hạn song trong cơ cấu dư nợ thì dư nợ cho vay trung, dài hạn chiếm tỷ trọng lớn trên 50%. Chi nhánh vẫn còn phụ thuộc vào nguồn vốn cấp trên do đó khả năng
Đại học kinh tế Huế
chủ động trong hoạt động kinh doanh sẽ có nhiều hạn chế khi có các biến động về nguồn vốn từ đó tác động đến năng lực cạnh tranh của Chi nhánh.
Thứ hai,Các sản phẩm, dịch vụ chưa thật đa dạng, đặc biệt chưa có chiến lược, định hướng rõ ràng trong việc nghiên cứu, giới thiệu, phát triển và cung cấp các sản phẩm, dịch vụ mới. Việc giới thiệu và phát triển các sản phẩm chưa dựa trên các nghiên cứu, đánh giá thị trường, hiệu quả mang lại của từng sản phẩm, dịch vụ. Các sản phẩm dịch vụ tín dụng của Agribank chưa phong phú và đa dạng, chủ yếu tập trung vào các sản phẩm truyền thống như cho vay tiêu dùng, SXKD, cầm cố chiết khấu giấy tờ có giá. Các sản phẩm mới chiếm tỷ trọng khá nhỏ, chưa hướng theo từng bộ sản phẩm trọn gói chuyên biệt, do đó chưa đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng. Hầu hết các sản phẩm đều tương tự như các ngân hàng khác hoặc là sự kết hợp lẫn nhau của một vài đặc tính của một vài sản phẩm đã và đang triển khai nên chưa tạo được dấu ấn riêng có đối với khách hàng khi nghĩ đến Agribank.
Thứ ba,Agribank chưa tận dụng được lợi thế triển khai các sản phẩm dịch vụ hiện đại thông qua kênh phân phối điện tử, các dịch vụ ngân hàng và biểu mẫu thường xuyên thay đổi dẫn đến công tác khách hàng đôi lúc còn chậm trễ. Các sản phẩm dịch vụ còn cung cấp riêng lẻ chưa có sự liên kết, bán chéo giữa các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng để tạo ra nhóm sản phẩm dịch vụ đồng bộ cho từng đối tượng khách hàng. Các ứng dụng công nghệ chưa được phát triển đầy đủ do vậy làm hạn chế khả năng quản trị điều hành cũng như cung cấp các sản phẩm, tiện ích tiên tiến.
Thứ tư,Việc phát triển sản phẩm mới được triển khai mạnh nhưng chưa theo hướng đa dạng và chuyên môn, chuyên biệt hóa, chưa căn cứ vào thực tế nhu cầu phát sinh của khách hàng mà mới căn cứ vào khả năng cung cấp của ngân hàng. Chi phí đầu tư phát triển sản phẩm mới, dịch vụ ngân hàng hiện đại khá cao nhưng hiệu quả đạt được chưa nhiều. Các dịch vụ mới chỉ cung cấp cho một số đối tượng khách hàng, chưa phát triển đồng đều. Chất lượng dịch vụ cung cấp đã được cải thiện đáng kể nhưng vẫn chưa thực sự đồng bộ tại các chi nhánh. Công tác quản trị rủi ro và khả năng dự báo rủi ro còn thấp.
Thứ năm, Mạng lưới rộng, số lượng nhân sự lớn nhất trên địa bàn là một ưu
Đại học kinh tế Huế
điểm đồng thời cũng là một khó khăn trong công tác điều hành. Chi phí quản lý cao, số lượng cán bộ nhiều nhưng thiếu cán bộ có năng lực, kỹ năng để làm những công việc đòi hỏi chất lượng cao, toàn diện ở tẫm vĩ mô. Tính ỷ lại và thiếu chủ động trong công việc đã làm giảm khả năng cạnh tranh, uy tín của Agribank Quảng Bình.
2.5.2. Nguyên nhân của những hạn chế trong nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình
Trong những hạn chế của công tác nâng cao năng lực canh tranh của Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình, có rất nhiều yếu tố tác động và những yếu tố đó được chia thành hai nhóm là nhóm nguyên nhân khách quan và nhóm nguyên nhân chủ quan.
2.5.2.1. Nguyên nhân khách quan
Thứ nhất, Sự xuất hiện ngày càng nhiều các NHTMCP như NHTMCP Á Châu, NHTMCP Quân đội, NHTMCP Liên Việt, các TCTD, công ty bảo hiểm... trên địa bàn làm cho xu thế cạnh tranh ngày càng cao, thị phần của Agribank bị chia sẻ.
Thứ hai, Từ năm 2014 đến năm 2016 trong khi mạng lưới của Agribank ít phát triển thì ngược lại các NHTM nhà nước trên địa bàn, các NHTM CP lại gia tăng mở rộng mạng lưới làm thu hẹp thị phần của Agribank tại các địa bàn trên toàn tỉnh.
Thứ ba, Một số ngân hàng vì lợi ích của mình đã bất chấp quy định của NHNN về đồng thuận lãi suất, xé rào lãi suất huy động và cho vay, thực hiện ưu đãi miễn phí tràn lan cho khách hàng sử dụng dịch vụ nhằm tạo ưu thế cạnh tranh về giá, làm cho thị trường tiền tệ bị xáo trộn, gây ảnh hưởng không tốt đến tâm lý người dân cũng như sự phát triển kinh tế xã hội.
2.5.2.2. Nguyên nhân chủ quan
Thứ nhất,Các nghiên cứu về thị trường và sản phẩm dịch vụ còn khá sơ sài, chưa đánh giá được điểm mạnh, điểm yếu, nghiên cứu và phân tích định hướng phát triển của các đối thủ cạnh tranh, hơn nữa, các đánh giá chỉ mang tính tham khảo trong khi thị trường dịch vụ ngân hàng các năm qua có rất nhiều biến động phức tạp.
Thứ hai, Chất lượng nguồn nhân lực chưa cao và không đồng đều, chưa thể hiện được tính chuyên nghiệp. Việc phát triển dịch vụ ở một số chi nhánh trực thuộc
Đại học kinh tế Huế
Agribank Quảng Bình vẫn chưa phát huy được tính chủ động và sáng tạo, chưa thể hiện quyết tâm phát triển dịch vụ, công tác bán hàng cần được đào tạo bài bản và khoa học nhưng số cán bộ được đào tạo các kỹ năng mềm về bán hàng, kỹ năng giao dịch với khách hàng còn ít, một số cán bộ nhân viên chưa coi trọng công tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm, chưa sâu sát với khách hàng.
Thứ ba, Hoạt động marketing các sản phẩm dịch vụ chưa bài bản, chuyên nghiệp, chưa chú trọng đầu tư những sản phẩm chủ chốt của ngân hàng. Có rất nhiều sản phẩm dịch vụ được triển khai, nhưng khách hàng không biết được những dịch vụ cần thiết mà ngân hàng cung cấp.
Thứ tư,Nhu cầu của khách hàng ngày càng lớn, họ luôn hướng đến dịch vụ tốt, thuận tiện và mang lại nhiều lợi ích nhất nên họrất dễ bị lôi kéo và thay đổi quan hệ giao dịch. Mức độ trung thành của khách hàng phụ thuộc vào sự đối xử của NH đối với họ mà cao nhất là lợi ích trực tiếp thu được từ quan hệ giao dịch với NH. Thời gian vừa qua Agribank chưa có chính sách khách hàng tốt dẫn đến một số khách hàng lớn (Điện lực Quảng bình, Công ty cấp thoát nước, Công ty Cổ phần dược phẩm Quảng Bình...) đã chuyển sang giao dịch với các NH khác (BIDV, Vietinbank,...).
Thứ năm, Mặc dù được trang bị đầy đủ các thiết bị, công nghệ hiện đại để hỗ trợ ngân hàng trong hoạt động kinh doanh, đặc biệt là đáp ứng yêu cầu kinh doanh dịch vụ nhưng hiệu quả triển khai và phát triển ứng dụng, khai thác công nghệ chưa cao. Hệ thống dữ liệu toàn ngành đã được tập trung hóa nhưng còn nhiều báo cáo các chi nhánh vẫn phải thực hiện thủ công, chưa khai thác tối đa kho dữ liệu hiện có phục vụ cho quản trị và điều hành hoạt động kinh doanh.
Đại học kinh tế Huế
Tiểu kết chương 2
Đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng là một việc làm nếu được tổ chức tốt sẽ giúp các ngân hàng nói chung và Agribank Quảng Bình nói riêng nhận định rõ hơn về khả năng của mình.
Vận dụng cơ sở lý thuyết chương 1 để phân tích, luận văn đã phác họa một bức tranh toàn cảnh thực trạng của Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình được làm rõ nét trên các khía cạnh về tiềm lực tài chính, khả năng sinh lời…Qua việc nghiên cứu về quá trình hình thành và phát triển của Agribank Quảng Bình, khái quát hoạt động kinh doanh của ngân hàng và thực trạng cạnh tranh của ngân hàng thể hiện ở kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Quảng Bình trong thời gian gần đây, luận văn rút ra được những ưu thế và hạn chế cùng các nguyên nhân khách quan, chủ quan đã tác động đến năng lực cạnh tranh của Agribank Quảng Bình trong thời gian gần đây. Đây là cơ sở thực tiễn để đưa ra những giải pháp và kiến nghị góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh của Agribank Quảng Bình trong chương 3.
Đại học kinh tế Huế