1.2.3.1 Nhân tổ bên ngoài ngân hàng
- Yếu tô môi trường chính trị và pháp luật bao gỗm: (¡) Các yếu tỗ chính trị:
Đây là những yếu tố quan trọng ảnh hưởng tới hoạt động của NHX cũng như hoạt động tổng thể của ngân hàng. Sự ổn định hoặc không ỗn định về mặt chính trị tại khu vực hoạt động của ngân hàng cung cấp cơ sở cho việc đưa ra các quyết định chiến lược kinh doanh một cách phù hợp và kịp thời; (ii) Yếu tố pháp luật: Quy trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng phụ thuộc nhiều vào các quy định pháp luật và sự quản lý của nhà nước về kinh tế. Một hệ thống pháp luật chất lượng cao là yếu tố cần thiết để đảm bảo một môi trường kinh doanh công bằng, buộc ngân hàng hoạt động một cách minh bạch và có trách nhiệm; (11) Chủ trương và chính sách của Chính phủ:
Những yếu tố này có ảnh hưởng đáng kẻ tới việc điều tiết vĩ mô của nền kinh tế, bao
gồm các chính sách kinh tế, tài chính, tiền tệ và các chương trình chỉ tiêu của Chính
phủ.
Theo xu hướng toàn cầu đang chuyển hướng sang tăng trưởng xanh, việc Chính phủ triển khai các chương trình và chính sách nhằm thúc đây phát triển NHX sẽ làm tăng cơ hội cho sự phát triển của các hoạt động NHX tại các ngân hàng. Một ví dụ cụ thể là sự khuyến khích của Chính phủ đối với việc đầu tư vào các dự án xanh, bằng cách giảm thuế cho các doanh nghiệp mới, linh hoạt hóa tốc độ tăng trưởng tín dụng, và tạo điều kiện làm việc cho người lao động. Những biện pháp này không chỉ kích thích sự tăng trưởng kinh tế và tăng GDP, giảm thất nghiệp, mà còn tăng cường nhu cầu về vốn cho doanh nghiệp, từ đó đây mạnh hoạt động tài trợ xanh của ngân hàng, góp phan vào sự phát triển của NHX.
- Yếu tô môi trường khoa học và công nghệ: Sự phát triển của hoạt động NHX chịu sự ảnh hưởng lớn bởi công nghệ thông tin (CNTT). Các ngân hàng cần tập trung vào việc phát triển và đầu tư vào công nghệ để cải thiện quản lý và thực hiện các tác
vụ nội bộ, nhằm mục tiêu tiết kiệm các tài nguyên như giấy, điện, và nước. Họ cũng cần triển khai các hệ thống công nghệ tiên tiến dé phát triển sản phẩm xanh và thực hiện các quy trình đánh giá, xét duyệt dự án đầu tư, và cấp vay dựa trên tuân thủ các tiêu chuẩn về bảo vệ môi trường. Đối với các doanh nghiệp đầu tư vào dự án xanh, việc sở hữu cơ sở hạ tầng CNTT hiện đại, công nghệ va thiết bị là yếu tố quan trọng để đáp ứng các tiêu chí của dự án xanh. Vì vậy, việc thực hiện thành công hoạt động NHX đòi hỏi một cơ sở hạ tầng CNTT mạnh mẽ. Điều này cho thấy tầm quan trọng của CNTT trong việc phát triển NHX, yêu cầu các ngân hàng phải đầu tư một khoản nguồn vốn đáng kê ban đầu vào cơ sở hạ tầng CNTT.
- Yếu tô môi trường tự nhiên và sinh thái: Tình trạng của môi trường tự nhiên, bao gồm các thách thức liên quan đến quản lý chất thải, ô nhiễm, đóng một vai trò quan trọng trong việc định hình sự phát triển của hoạt động NHX. Trong bối cảnh hiện nay, khi môi trường đang đối mặt với nhiều vấn đề cần được giải quyết, việc
triển khai các dự án xanh trở nên vô cùng quan trọng, đồng thời thúc đầy sự đầu tư
và phát triển của NHX.
- Cơ sở hạ tầng kinh tế: Cơ sở hạ tầng cơ bản của một quốc gia, bao gồm hệ thống giao thông, thông tin liên lạc, ngân hàng tín dụng, và mạng lưới điện, quyết định sự phát triển của kinh tế quốc gia cũng như khả năng phát triển của doanh nghiệp.
Các yếu tố này có ảnh hưởng đến chi phí kinh doanh, khả năng tiếp cận thông tin, khả năng huy động và sử dụng vốn, cũng như khả năng thực hiện các giao dịch thanh toán, từ đó tác động mạnh mẽ đến nhu cầu về dịch vụ NHX.
- Môi trường văn hoá và xã hội: Mỗi quốc gia hoặc khu vực có bản sắc văn hóa và những đặc trưng xã hội riêng biệt, ảnh hưởng đến hành vi và sở thích của người tiêu dùng. Điều này có tác động lớn tới việc phát triển dịch vụ NHX của ngân hàng.
Ví dụ, tại Việt Nam, xu hướng ưa chuộng sử dụng tiền mặt trong giao dịch là một thách thức đối với việc triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử và tài khoản thanh toán điện tử, những sản phẩm chính khi phát triển NHX.
- Môi trường ngành ngân hàng bao gồm: (1) Động lực tăng trưởng của nền kinh tế ảnh hưởng tích cực đến sự phát triển của ngành ngân hàng, là một phần không thể
tách rời của nền kinh tế; (ii) Xu hướng số hóa trong ngành ngân hàng làm thay đổi
mô hình kinh doanh truyền thống, đem lại cơ hội và thách thức mới; (ii) Chính sách
an toàn hoạt động có ảnh hưởng quan trọng đến sự phát triển của NHX và lợi nhuận ngân hàng; (1v) Xu hướng hội nhập tạo ra cơ hội và thách thức cho hệ thống tài chính, đòi hỏi ngân hàng phải thích ứng để tồn tại và phát triển; (v) Sự cạnh tranh trong ngành quyết định vị thế cạnh tranh của từng ngân hàng trong việc phát triển NHX.
Mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng ảnh hưởng đến nhu cầu về sản phâm và dịch vụ của mỗi ngân hàng. Trong bối cảnh sự xuất hiện của ngân hàng nước ngoài và tăng cường các dịch vụ, sự cạnh tranh trở nên gay gat hơn, đặc biệt là trong lãi suất, chính sách sản phẩm dịch vụ, chính sách tín dụng và chương trình ưu đãi liên quan đến sản phẩm TDX, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động NHX của ngân hàng thương mại.
1.2.3.2 Nhân tô bên trong ngân hàng
- Yếu tỐ nhân sự: Việc sở hữu đội ngũ nhân viên có trình độ cao là yếu tố hàng đầu đảm bảo cho sự thành công trong lĩnh vực kinh doanh, nhất là trong ngành thương mại. Trong cấu trúc nhân sự, khả năng của những nhân viên quản lý hoạt động NHX đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả của các hoạt động này. Các ngân hàng cần thành lập một bộ phận chuyên môn về NHX với đội ngũ có kiến thức sâu
và kỹ năng thấm định, đánh giá dự án/kế hoạch kinh doanh với rủi ro thấp đối với
môi trường. Sự thiếu hụt trong đào tạo chuyên ngành hoặc kinh nghiệm của đội ngũ chuyên trách có thê ảnh hưởng tiêu cực đến hiệu quả của những nỗ lực này. Vì vậy, các ngân hàng cần phải bảo đảm rằng mình có đủ nhân viên được trang bị kiến thức cần thiết về NHX, có khả năng vận hành hệ thống và xử lý chuyên nghiệp với khách hàng.
- Yếu tô tài chính: Tài chính là một trong những yếu tố cốt lõi quyết định năng lực sản xuất và là tiêu chí quan trọng đánh giá quy mô của ngân hàng. Mọi quyết định liên quan đến đầu tư hay mua sắm trang thiết bị phải dựa trên bức tranh tài chính hiện tại của ngân hàng. Sở hữu một nền tảng tài chính vững chắc giúp ngân hàng có khả năng đầu tư vào công nghệ và thiết bị hiện đại, thúc đây sự phát triển của các hoạt động NHX. Ngân hàng với tiềm lực tài chính mạnh mẽ cũng có thể áp dụng công nghệ tiên tiến, nâng cao chất lượng và giảm chi phí dịch vụ, đồng thời thực hiện các
chiến dịch quảng cáo và khuyến mại hiệu quả đề tăng khả năng cạnh tranh. Hơn nữa, một ngân hàng mạnh về tài chính còn có thê chấp nhận lỗ trong một khoảng thời gian ngắn để giảm giá thành sản phẩm, nhằm duy trì và mở rộng thi phần, từ đó tăng giá trị và thu lợi nhuận cao hơn. Do đó, việc quản lý tài chính luôn là mối quan tâm lớn của các nhà lãnh đạo.
- Hệ thống thông tin và trao đồi: Trong béi cảnh kinh tế thị trường hiện đại,
thông tin được xem như một loại hàng hoá quan trọng, trở thành trọng tâm trong hoạt động kinh doanh và được tích hợp vào nên kinh tế dựa trên thông tin. Với thách thức từ sự cạnh tranh quốc tế ngày một khốc liệt, các ngân hàng đặc biệt cần được cập nhật thông tin chính xác về nhu cầu và cung ứng trên thị trường, về tiến bộ công nghệ và kỹ thuật, thông tin về khách hàng, cũng như về các đối thủ cạnh tranh. Hơn nữa, việc tiếp cận thông tin về các biến đổi trong chính sách kinh tế của chính phủ và các quốc gia liên quan cũng rất quan trọng. Các thông tin chính xác và được cung cấp đúng
thời điểm sẽ tạo nên nền tảng vững chắc cho doanh nghiệp trong việc định hình chiến
lược kinh doanh và phát triển bền vững dài hạn.
- Chiến lược marketing: Khi tăng cường các hoạt động marketing, thông tin quan trọng sẽ được chia sẻ với công chúng, giúp khách hàng nắm bắt, hiểu rõ và nhận thức được tầm quan trọng và ý nghĩa của sự phát triển bền vững, cũng như mục tiêu của việc triển khai các sáng kiến NHX. Điều này khuyến khích khách hàng muốn sử dụng sản phẩm và dịch vụ ngân hàng thân thiện với môi trường. Đồng thời, việc truyền thông nội bộ trong ngân hàng giúp nhân viên hiểu và đồng lòng hỗ trợ thực
hiện các mục tiêu của NHX một cách hiệu quả theo kế hoạch (Aizawang & Yang,
2010).
1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Ngân hàng xanh tại một số Ngân hàng trong nước và quốc tế
1.3.1 Kinh nghiệm của một số Ngân hàng thương mại quốc tế 1.3.1.1 Ngân hàng Mizuho (Nhật Bản)
Mizuho, một trong những ngân hàng hàng đầu tại Nhật Bản, cùng với MUFG và SMBC, nỗi bật với mạng lưới chi nhánh rộng lớn bao gồm 505 văn phòng và chi
nhánh trai dai qua Nhật Bản và khoảng 40 quốc gia khác trên thế giới, là ngân hàng duy nhất có mặt tại mọi quận trong nước. Mizuho đã đặt đấu ấn là ngân hàng Á châu đầu tiên áp dụng Nguyên tắc xích đạo vào năm 2003 và sau đó dẫn đầu trong Hiệp hội EP từ tháng 5/2014 đến tháng 5/2015. Từ tháng 10/2017 đến tháng 11/2021,
Mizuho không chỉ là một trong mười thành viên của Ban chỉ đạo EP mà còn đại diện cho khu vực Châu Á - Thái Bình Dương, chứng tỏ vai trò quan trọng trong việc tài trợ cho các dự án quốc tế với mục tiêu phát triển bền vững và bảo vệ môi trường ở cả các thị trường phát triển và mới nổi. Mizuho cam kết tài trợ cho các dự án thân thiện với môi trường, bao gồm nhà máy điện tại Bangladesh (2020), dự án điện mặt trời lớn nhất Qatar (2020), hỗ trợ các sáng kiến năng lượng tái tạo (2018), và dự án quang điện mặt trời tại Án Độ (2017) và Karumai, Nhật Bản (2017), như một phần của cam kết chống lại biến đổi khí hậu theo Nguyên tắc xích đạo.
Trong giai đoạn từ năm 2018 đến 2020, quy mô vốn mà Mizuho dành cho tài
trợ các dự án môi trường đã chứng kiến sự tăng trưởng đáng kể, khoảng 20% hàng
năm. Bên cạnh đó, Mizuho đã phát triển và đưa vào thị trường một loạt sản phẩm tài chính liên quan đến nỗ lực bảo vệ môi trường, bao gồm trái phiếu xanh, trái phiếu xã hội và trái phiếu bền vững. Những sản phẩm này hỗ trợ cho các doanh nghiệp có ý thức về môi trường hoặc những doanh nghiệp đang tìm cách giải quyết các vấn đề môi trường, cũng như những công ty đầu tư vào cơ sở hạ tầng nhằm cải thiện tình hình môi trường. Mizuho cũng đề xuất giải pháp tài chính như Mizuho ESG — Assist và Mizuho ESG Private Placement, giúp cung cấp vốn lưu động và vốn đầu tư cho các công ty đó.
Thêm vào đó, Mizuho cũng cung cấp hỗ trợ về lãi suất cho các dự án nhằm chống lại sự nóng lên toàn cầu và khuyến khích tiết kiệm năng lượng thông qua các
sáng kiến của Bộ Môi trường và Bộ Kinh tế, Thương mại và Công nghiệp Nhật Bản.
Từ tháng 3/2019 đến tháng 3/2021, đã có 385 công ty được hưởng lợi từ sự hỗ trợ tài chính này từ Mizuho.
1.3.1.2 Ngân hàng Công thương Trung Quốc (ICBC)
Trung Quốc, với vị trí là quốc gia đang phát triển với tốc độ nhanh chóng và là
nền kinh tế lớn thứ hai trên thế giới, đang đối mặt với các thách thức môi trường
nghiêm trọng không chỉ trong nước mà còn ảnh hưởng đến các quốc gia mà nước này đầu tư. Ngân hàng Công thương Trung Quốc (ICBC), một trong bốn ngân hàng lớn nhất tại Trung Quốc và cũng là một trong những ngân hàng hàng đầu toàn cầu với tài sản ước lượng lên đến 4,3 nghìn tỷ USD, đóng một vai trò trung tâm trong việc hướng dẫn và thúc đây ngành ngân hàng của Trung Quốc hợp tác với nhà nước đề tiếp nhận và triển khai các sáng kiến bền vững.
Từ năm 2007, ICBC đã dẫn đầu trong việc thực hiện chính sách về tài chính
xanh của chính phủ, khởi xướng làn sóng mở rộng TDX. Năm 2008, ICBC đã được chấp nhận theo Nguyên tắc xích đạo và Tiêu chuẩn Hiệu suất của IFC. Đến năm 2012, ngân hàng này tiếp tục khẳng định vị thế tiên phong của mình bằng cách trở thành Ngân hàng Trung Quốc đầu tiên tham gia Hiệp ước Toàn cầu của Liên hợp quốc và
Chương trình Môi trường Liên hợp quốc, làm sâu sắc hơn nữa cam kết với các hoạt
động tài chính bền vững.
ICBC đóng vai trò quan trọng trong ngành tài chính của Trung Quốc, với tổng dư nợ tài chính xanh lên đến 1,35 nghìn tỷ nhân dân tệ (khoảng 199 tỷ USD) vào năm 2019, ghi nhận mức tăng trưởng 9% so với năm trước. Điều này đưa ICBC trở thành ngân hàng sở hữu một trong những danh mục đầu tư tài chính xanh lớn nhất trong ngành, chiếm gần 8% tổng số tín dụng của mình vào năm đó, xếp thứ hai sau Ngân hàng Phát triển Trung Quốc.
Bên cạnh việc thiết lập một hệ thống quản lý xanh, ICBC còn tích cực tham gia vào nhiều sáng kiến tài chính quốc gia và quốc tế, bao gồm cả việc là thành viên của Nhóm Công tác Tài chính của UNEP và tuân theo các Nguyên tắc của Ngân hàng Có
Trách nhiệm. Nồi bật với vai trò là nhà tài trợ chính cho ngành nhiên liệu hóa thạch,
với tông giá trị tài trợ lên tới khoảng 239 tỷ USD từ 2016 đến 2019, sự cam kết mạnh
mẽ của ICBC đối với tài chính xanh là đáng chú ý. Sự gia tăng trong việc áp dụng chính sách tài chính xanh của ICBC có thé đánh dấu sự chuyền dịch quan trọng khỏi các nguồn năng lượng gây hại cho môi trường. Tính đến cuối năm 2018, khoản vay cho năng lượng sạch chiếm 60% tổng số vay dành cho ngành công nghiệp năng lượng,
tăng 6% so với năm 2014. 77% số vay cho ngành điện mới từ 2016 đến 2018 đã được
chuyên hướng vào năng lượng sạch.
Nhìn chung, các ngân hàng trên thế giới được nghiên cứu ở trên, đều đã triển khai hoạt động NHX từ rất sớm và đạt được những kết quả thành công nhất định. Ưu điểm của các ngân hàng này đều triển khai hoạt động NHX trên tất cả phương diện về hoạt động nội bộ, hoạt động kinh doanh và quan tâm đến hoạt động trách nhiệm xã hội. Các quốc gia được nghiên cứu đều có định hướng phát triển NHX cụ thê, rõ ràng và những chính sách ưu tiên, khuyến khích phát triển hệ thống NHX. Đặc biệt, các nước phát triển như Nhật hay Trung Quốc đều tập trung đây mạnh thị trường trái phiếu xanh tạo nguồn vốn cho các NHX phát triển.
1.3.2 Kinh nghiệm của một số Ngân hàng thương mại trong nước 1.3.2.1 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Wietinbank)
VietinBank, một trong nhưng ngân hàng quốc doanh hàng đầu tại Việt Nam, đã đề ra chính sách hợp tác với các đối tác quốc tế đề tài trợ cho các dự án tập trung vào việc sử dụng năng lượng một cách tiết kiệm và hiệu quả, như một phần của chiến lược phát triển tài chính xanh. VietinBank đã phát triển một loạt sản phẩm và dịch vụ tài chính như bảo lãnh và cho vay cho các dự án tiết kiệm năng lượng, với sự hỗ trợ từ Quỹ Môi trường Toàn cầu, Quỹ Hợp tác Khí hậu Toàn cầu (GCPF), và nguồn vốn của Ngân hàng Đầu tư Châu Âu (EIB), cũng như sự đối ứng từ chính VietinBank.
Nhận thức rõ ràng về các cơ hội và thách thức liên quan đến phát triển tài chính xanh, VietinBank đã xây dựng một chiến lược độc lập nhằm tối ưu hóa hiệu quả của các sản phẩm tài chính xanh. Chiến lược này bao gồm việc sử dụng vốn huy động
được từ VietinBank và thu hút thêm nguồn vốn từ các tổ chức tài chính quốc tế như
Deutsche Bank, JICA, Ngân hàng Thế giới (WB), và Ngân hàng Phát triển Châu Á
(ADB) cho mục tiêu này. VietinBank cũng đã hợp tác với IFC dé phat triển và triển khai các sản phẩm tài trợ cho dự án tiết kiệm và sử dụng hiệu quả năng lượng, cũng như năng lượng tái tạo. Hợp tác này còn mở rộng đến việc làm việc với Viet-Esco dé thực hiện kiểm toán năng lượng cho các dự án, đảm bảo chúng tuân thủ các tiêu chuẩn kỹ thuật yêu cầu.