4.2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
4.2.1.1. Doanh số cho vay theo thời hạn
Doanh số cho vay ngắn hạn
Trong cơ cấu cho vay chia theo thời hạn thì doanh số cho vay ngắn hạn ln chiếm tỷ trọng cao nhất trong cơ cấu cho vay của ABBANK Cần Thơ vì thế trong doanh số cơ cấu cho vay thì doanh số cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao hơn nhiều so với doanh số cho vay trung và dài hạn. Vì phần lớn khách hàng vay vốn của ngân hàng đều là các hộ nông dân nuôi thủy sản, các doanh nghiệp vừa và nhỏ có hoạt động kinh doanh theo mùa vụ là chủ yếu nên nhu cầu vay vốn tạm thời có thời hạn dƣới 12 tháng.
Trong giai đoạn 2010 - 2012, doanh số cho vay của ngân hàng liên tục giảm qua từng năm. Cụ thể, năm 2011 doanh số cho vay giảm 2.850.151 triệu đồng tƣơng đƣơng giảm 55,73% so với năm 2010. Sự giảm mạnh này do nền kinh tế Cần Thơ trong năm 2011 gặp nhiều khó khăn ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh của khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng. Cụ thể, doanh thu và lợi nhuận của công ty
TNHH tƣ nhân và công ty cổ phần giảm mạnh nên quy mô kinh doanh phải thu hẹp lại và nhu cầu vay vốn kinh doanh không cao. Doanh số cho vay của công ty TNHH tƣ nhân giảm 65,04% so với năm 2010. Cịn đối với cơng ty cổ phần, doanh số cho vay năm 2011 giảm với mức hơn 80% so với năm trƣớc. Thêm vào đó, cơng ty TNHH tƣ nhân là công ty cổ phần đều là những khách hàng lớn, chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay của ngân hàng. Vì thế, khi doanh số cho vay của hai loại hình doanh nghiệp này giảm mạnh đã kéo theo tổng doanh số cho vay ngắn hạn có sự suy giảm khá cao.
Bảng 3. DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI HẠN CỦA ABBANK CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2010 – 2012
Đơn vị tính: triệu đồng CHỈ TIÊU NĂM 2010 NĂM 2011 NĂM 2012 CHÊNH LỆCH 2011-2010 2012-2011 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) - Ngắn hạn 5.114.491 2.264.340 1.219.112 -2.850.151 -55,73 -1.045.228 -46,16 - Trung và dài hạn 1.161.163 143.873 134.389 -1.017.290 -87,61 -9.484 -6,59 Tổng 6.275.654 2.408.212 1.353.501 -3.867.442 -61,63 -1.054.711 -43,80
(Nguồn: Phịng tín dụng - ABBANK Cần Thơ, 2013)
Năm 2012, doanh số cho vay tiếp tục giảm còn 1.219.112 triệu đồng, giảm 46,16% so với năm 2011. Đó là do trong năm 2012, nền kinh tế bị ảnh hƣởng của tình hình suy giảm năm 2011 và mặc dù có dấu hiệu khơi phục trở lại nhƣng với tốc độ khá chậm. Vì thế, doanh số cho vay năm 2012 có giảm nhƣng khơng giảm mạnh nhƣ năm 2011. Bên cạnh đó, do trong năm 2012, lãi suất cho vay của ngân hàng có chiều hƣớng giảm xuống theo quy định của Ngân hàng Nhà Nƣớc nhằm hỗ trợ cho những doanh nghiệp gặp khó khăn nhất là những doanh nghiệp thủy sản và nơng nghiệp. Vì thế, một số khách hàng doanh nghiệp có thể tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn, đặc biệt là những khoản vay trung và dài hạn nhằm khôi phục tình hình suy
giảm của năm trƣớc. Thêm vào đó,đối với những doanh nghiệp lớn, có sức chịu đựng cao đối với sự thay đổi của nền kinh tế thì việc lãi suất giảm là cơ hội để họ vay vốn mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh, tăng sức cạnh tranh trên thị trƣờng.
Doanh số cho vay trung và dài hạn
Cho vay trung và dài hạn chủ yếu để đáp ứng nhu cầu vay vốn có thời gian thu hồi vốn lâu nhƣ vay để xây nhà mới, mua nhà mới, mua trang thiết bị, máy móc lớn phục vụ sản xuất…
Trong giai đoạn 2010 – 2012, doanh số cho vay trung và dài hạn của ngân hàng có xu hƣớng ngày càng giảm. Đặc biệt, trong năm 2011 doanh số cho vay trung và dài hạn có sự giảm mạnh lên đến 1.017.290 triệu đồng so với năm 2010, tƣơng đƣơng với mức giảm 87,61%. Trong năm 2012, doanh số cho vay có giảm nhƣng không cao với mức giảm là 6,59% so với năm 2011. Nguyên nhân là do trong năm 2011, tình hình thị trƣờng diễn biến phức tạp, cụ thể là lạm phát cao, lãi suất ngân hàng tăng có khi lên đến trên 22% đã làm cho nguồn vay vốn trung và dài hạn giảm mạnh. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng hạn chế rủi ro tín dụng, khơng cho vay với những hồ sơ vay vốn của những doanh nghiệp hoạt động kinh doanh không tốt trong những năm trƣớc.