7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay khơng đồng ý nội dung đề tài và các
3.2 Khái quát về TienPhongBank Cần Thơ
3.2.1 Sơ lược về TienPhong Bank Cần Thơ
TienPhong Bank Cần Thơ là chi nhánh thứ 3 được thành lập sau chi nhánh Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh. TienPhong Bank Cần Thơ ra đời đúng một năm kỉ niệm ngày thành lập Ngân hàng TMCP Tiên Phong. Căn cứ vào cơng văn số 158/NHNN – CTH2 ngày 17/03/2009 của Ngân hàng Nhà Nước – Chi nhánh Cần Thơ về việc khai trương hoạt động chi nhánh tại Thành Phố Cần Thơ, căn cứ vào cơng văn số 1670/NHNN – CTH ngày 11/03/2009 của Thống đốc NHNN Việt Nam về việc chấp thuận cho
TienPhong Bank mở chi nhánh tại Thành Phố Cần Thơ. TienPhong Bank Cần Thơ chính thức đi vào hoạt động ngày 06/06/2009, tọa lạc 69 Hùng Vương, Quận Ninh Kiều, Thành Phố Cần Thơ.
3.2.2 Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phịng ban
3.2.2.1 Cơ cấu tổ chức
Hình 1: Cơ cấu tổ chức của TiênPhongBank Cần Thơ
(Nguồn: Phịng hành chánh tổng hợp)
3.2.2.2 Giám đốc chi nhánh
Giữ vai trị điều hành và quyết định các vấn đề liên quan đến hoạt động kinh
doanh hàng ngày của chi nhánh theo đúng quy định của pháp luật, và nằm trong phạm quy thẩm quyền được Tổng giám đốc, Hội sở ủy quyền, phân cơng. Đồng thời chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của chi nhánh.
BAN GIÁM ĐỐC P. DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG P. KINH DOANH P. TÍN DỤNG P. TỔNG HỢP KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP
Tổ chức thực hiện kế hoạch kinh doanh, phương án kinh doanh cũng như các chỉ tiêu, nhiệm vụ được hội sở giao phĩ. Đại diện cho Ngân hàng trong các mối quan hệ với các cơ quan hữu quan, khách hàng, đối tác kinh doanh,… trong phạm vi các hoạt
động cĩ liên quan đến Chi nhánh trong thẩm quyền được giao.
Thường xuyên giám sát và chỉ đạo cơng tác quản lý rủi ro nhằm nâng cao ý thức
trách nhiệm và đảm bảo tuân thủ chặt chẽ hoạt động của ngân hàng trên tồn chi nhánh. Chịu trách nhiệm về an tồn hoạt động của đơn vị mình, kiểm sốt và xử lý kịp thời, hiệu quả mọi phát sinh trong quá trình hoạt động kinh doanh.
3.2.2.3 Phĩ giám đốc
Cĩ chức năng giúp cho Giám đốc điều hành hoạt động của Chi nhánh theo sự ủy quyền của Giám đốc. Chức danh này do Tổng giám đốc cĩ quyền bổ nhiệm cũng như bãi nhiệm.
3.2.2.4 Phịng kinh doanh
Là đầu mối trong việc phát triển khách hàng và triển khai việc cung ứng các sản
phẩm dịch vụ về huy động vốn và sử dụng vốn, đồng thời hỗ trợ triển khai các sản phẩm dịch vụ khác của Ngân hàng Tiên Phong đến với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Xây dựng và trình lãnh đạo phê duyệt kế hoạch kinh doanh định kỳ (tháng, quý, năm) và tổ chức thực hiện các hoạt động nghiệp vụ, chỉ tiêu, nhiệm vụ khác của Chi nhánh mà cĩ liên quan đến hoạt động của Phịng theo đúng kế hoạch đã đề ra.
Tập hợp, kiểm tra, phân tích danh mục, xử lý, thẩm định hồ sơ tín dụng của
khách hàng theo quy định của pháp luật và theo quy định nội bộ của Ngân hàng. Cĩ
trách nhiệm giám sát và quản lý rủi ro đối với các khoản vay tại Chi nhánh và các sản phẩm khác mà mình cung ứng cho khách hàng. Tiếp cận, kiểm tra, xử lý hồ sơ xuất, nhập và thanh tốn quốc tế trước khi chuyển cho trung tâm thanh tốn tập trung tại hội sở.
3.2.2.5 Phịng hỗ trợ tín dụng
Kiểm sốt hạn mức tín dụng được duyệt và việc tuân thủ các hạn mức đĩ tại Chi nhánh. Cập nhật hạn mức tín dụng và thay đổi về hệ thống, cung cấp thơng tin liên
quan đến tình hình sử dụng hạn mức. Soạn thảo, xây dựng các hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tài sản và tiến hành các thủ tục cơng chứng, đăng ký giao dịch và các
Kiểm sốt các hợp đồng tín dụng và các tài sản đảm bảo theo hồ sơ tín dụng đã
được phê duyệt của tồn Chi nhánh. Lưu trữ bản gốc các tài liệu, hợp đồng các văn
bản tài liệu khác cĩ liên quan đến tín dụng, tài sản đảm bảo tại trụ sở Chi nhánh. Kiểm
tra đơn đốc việc thu hồi nợ quá hạn, thực hiện cơng tác báo cáo về các lĩnh vực tín
dụng tại Chi nhánh theo quy định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà Nước và theo quy
định nội bộ của TienPhong Bank.
3.2.2.6 Phịng dịch vụ khách hàng
Thu chi tiền mặt để phục vụ việc gửi tiền tiết kiệm của dân cư, tiền gửi thanh tốn của cá nhân và doanh nghiệp. Mua bán ngoại tệ vãng lai theo quy định của pháp luật để cung cấp cho các dịch vụ như: chi trả kiều hối, phát hành thẻ, internet banking,
mobile banking… Tiếp nhận và giải quyết khiếu nại của khách hàng, tiếp nhận và tư vấn thơng tin về các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng cho các khách hàng. Thực hiện bán chéo sản phẩm theo quy định của Hội sở trong từng thời kì. Làm đầu mối tiếp cận nhu cầu, yêu cầu của khách hàng, trực tiếp hoặc phối hợp với các bộ phận cĩ liên quan
để giải quyết hoặc đề bạc với người cĩ thẩm quyền để giải quyết các yêu cầu của
khách hàng.
3.2.2.7 Phịng kế tốn và quỹ
Cĩ chức năng hướng dẫn và kiểm kê việc hạch tốn, kế tốn đối với tại chi nhánh
và các đơn vị trực thuộc tại Chi nhánh.
Đảm nhận cơng tác thanh tốn của chi nhánh đối với các đơn vị nội bộ và các
ngân hàng khác. Tổng hợp kế hoạch kinh doanh tài chính tồn chi nhánh. Quản lý chi
phí điều hành, quản lý thanh khoản, kho quỹ, bảo quản và sử dụng khuơn dấu của chi
nhánh.
3.2.2.8 Phịng hành chánh tổng hợp
Cĩ chức năng quản lý mặt nhân sự tại đơn vị và các phịng giao dịch trực thuộc chi nhánh.
Theo dõi lưu trữ cơng văn đến và gửi cơng văn đi. Ngoài ra phịng cịn cĩ chức
năng tham mưu cho Ban Giám đốc điều hành trong những hoạt động của Ngân hàng
như soạn thảo nội quy cơ quan, quy chế làm việc, xây dựng khung chương trình thi đua, đồng thời đảm nhận cơng tác lễ tân, hậu cần. Chịu trách nhiệm tổ chức theo dõi
kiểm tra cơng tác vận chuyển tiền, và đảm bảo tuyệt đối an tồn cơ sở vật chất trong và ngồi giờ làm việc.
3.2.3 Các sản phẩm kinh doanh chủ yếu của TienPhong Bank chi nhánh Cần
Thơ
Sản phẩm tiền gửi của TienPhong Bank rất đa dạng và phong phú, bao gồm: các sản phẩm tiền gửi thanh tốn, tiết kiệm khơng kỳ hạn, tiết kiệm cĩ kỳ hạn, tiết kiệm lãi suất bậc thang, tiết kiệm đa lộc, tiết kiệm tích lũy an thịnh …
Sản phẩm cho vay gồm các hình thức: Ngân hàng cĩ sản phẩm cho vay thấu chi
đối với khách hàng cĩ mở tài khoản tại ngân hàng, cho vay đầu tư tài sản cố định, sản
phẩm internet banking, tài trợ xuất khẩu trước khi giao hàng…
3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của TienPhong Bank Cần Thơ giai đoạn 2009 -2011
Trong tất cả các lĩnh vực kinh doanh kể cả hoạt động ngân hàng thì việc tạo ra lợi nhuận là mục tiêu hàng đầu, mục tiêu quan trọng bậc nhất và luơn được các nhà quản trị doanh nghiệp hay ngân hàng đặc biệt quan tâm. Lợi nhuận là yếu tố cụ thể để đánh giá hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp nĩi chung và ngân hàng nĩi riêng, nĩ là hiệu quả giữa tổng thu nhập và tổng chi phí. Đối với các NHTM vấn đề đặt ra của họ
luơn là làm cách nào để đạt được lợi nhuận cao nhất với mức rủi thấp nhất và phải đảm
bảo tuân thủ đúng những quy định của pháp luật cũng như chính sách, quy định của NHNN từ đĩ đạt được mục tiêu kế hoạch kinh doanh đã đề ra. Để biết được
TienPhong Bank Cần Thơ cĩ đạt được mục tiêu này hay khơng chúng ta sẽ tiến hành phân tích kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm 2009 – 2011.
SVTH: Phan Hữu Sáu MSSV: B080086 Trang:15
Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng qua 3 năm (2009-2011)
Đvt: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 So sánh giữa các năm
Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ trọng (%) 2010/2009 2011/2010 Số tiền Tỉ lệ (%) Số tiền Tỉ lệ (%) I. Tổng thu nhập 41.284 96.755 119.090 55.471 134,36 22.335 23,08 -Thu từ HĐTD 40.030 96,96 93.815 96,96 114.427 96,08 53.785 134,36 20.612 21,97 - Thu DV 1.011 2,45 2.370 2,45 2.955 2,48 1.359 134,42 585 24,68 - Hoạt động khác 243 0,59 570 0,59 1.708 1,43 327 134,57 1.138 199,65 II. Tổng chi phí 37.036 86.801 104.498 49.765 134,37 17.697 20,39 -Chi phí lãi 32.379 87,43 75.884 87,42 91.773 87,82 43.505 134,36 15.889 20,94 - Chi phí hoạt động dịch vụ 112 0,30 263 0,30 597 0,57 151 134,82 334 127,00 - Chi phí hoạt động 2.833 7,65 6.640 7,65 9.608 9,19 3.807 134,38 2.968 44,70 - Chi phí dự phịng rủi ro 1.712 4,62 4.014 4,62 2.520 2,41 2.302 134,46 (1.494) (37,22) LN trước thuế 4.248 9.954 14.592 5.706 134,32 4.638 46,59
0 20.000 40.000 60.000 80.000 100.000 120.000 140.000
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Năm T ri ệ u đ ồ n g Tổng thu nhập Tổng chi phí LN trước thuế
Hình 2: Biểu đồ về kết quả hoạt động kinh doanh của TienPhong Bank Cần
Thơ 2009 - 2011
Do TienPhong Bank Cần Thơ là chi nhánh nên khơng sử dụng chỉ tiêu lợi nhuận sau thuế bởi vì kết quả hoạt động kinh doanh sẽ được kết chuyển về Hội sở chính để từ
đĩ tính thuế thu nhập doanh nghiệp cho tồn TienPhong Bank.
Nhìn lại 3 năm qua, nền kinh tế luơn trong tình trạng khĩ khăn, năm 2009 vẫn cịn chịu ảnh hưởng nặng nề từ cuộc khủng hoảng tài chính và suy thối kinh tế tồn cầu, tái lạm phát trong năm 2010, sang năm 2011 tình trạng lạm phát vẫn ở mức cao và kèm theo là thắt chặt tín dụng vào khoảng cuối năm… từ đĩ khiến một số doanh nghiệp kinh doanh kém hiệu quả đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa phải
đối mặt với bờ vực phá sản, khiến cho khả năng đi vay để đầu tư và thanh tốn nợ vay
của khách vơ cùng hạn chế, nợ xấu tăng cộng thêm sự cạnh tranh của các ngân hàng
khác đặc biệt là các ngân hàng nước ngoài khiến cho hoạt động của TienPhong Bank
Cần Thơ gặp khơng ít khĩ khăn. Nhưng với sự nổ lực của Ban Giám đốc và các nhân
viên đã làm cho hoạt động của Chi nhánh đã đạt được những thành tựu đáng khích lệ.
3.3.1 Thu nhập
Thu nhập của TienPhong Bank Cần Thơ tăng nhanh và ổn định qua các năm, cụ thể năm 2010 tăng hơn 55.741 triệu đồng so với năm 2009 và năm 2011 lại tiếp tục
tăng hơn 2010 với tỉ lệ đáng khích lệ là 23,08%.
Nguyên nhân là do ngân hàng đã áp dụng nhiều biện pháp tích cực để thu hút khách hàng như: tiết kiệm dự thưởng, rút thăm trúng thưởng; chương trình khuyến mãi quà tặng hấp dẫn cĩ những chính sách hợp lý về lãi suất cho vay, các dịch vụ đối với
khách hàng tạo được niềm tin ngày càng lớn cho khách hàng đối với TienPhong Bank Cần Thơ .
TienPhong Bank Cần Thơ được hỗ trợ đắc lực từ tập đoàn FPT về việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin vào hoạt động ngân hàng từ đĩ hồ sơ thủ tục đăng ký của khách
hàng được hoàn tất nhanh chĩng từ đĩ thu hút khách hàng đến với ngân hàng ngày càng đơng.
Ngân hàng luơn mở rộng tín dụng cho vay và đa dạng hĩa các loại hình dịch vụ khách hàng.
Ngồi ra trên địa bàn Thành Phố Cần Thơ số lượng doanh nghiệp vừa và nhỏ
rất lớn và số doanh nghiệp lớn cũng khá nhiều từ đĩ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt
động tín dụng của ngân hàng phát triển từ đĩ đem thu nhập nhuận ngày càng cao. Nhưng nhìn chung thu nhập của TienPhong Bank Cần Thơ trong các năm qua
chủ yếu vẫn bắt nguồn từ hoạt động tín dụng, cịn các hoạt động khác vẫn chiếm tỉ trọng rất khiêm tốn. Chỉ đến năm 2011 thì nguồn thu nhập từ các hoạt động dịch vụ và các dịch vụ khác cĩ tăng lên, điều đĩ cho thấy từ khi khai trương Chi nhánh TienPhong Bank Cần Thơ đến nay thì Chi nhánh đã đi vào hoạy động cĩ hiệu quả trên mọi mặt và ngày càng thu hut được khách hàng. Nhưng nhìn chung thì thì sự tăng trưởng này cịn khá khiêm tốn, vì vậy trong tương lai TienPhong Bank Cần Thơ cần
phấn đấu hoạt động tích cực thêm trong các hoạt động dịch vụ, vì thị phần trong lĩnh vực này vẫn cịn nhiều và với ưu thế vượt trội của mình về cơng nghệ thơng tin sẽ giúp cho TienPhong Bank Cần Thơ cĩ thể thâm nhập vào lĩnh vực này và đem lại thu nhập
đáng kể cho đơn vị mình trong những năm sau.
3.3.2 Chi phí
Tốc độ tăng trưởng của chi phí và thu nhập luơn là mối quan tâm hàng đầu của các nhà quản lý. Nếu tốc độ tăng trưởng của chi phí cao hơn doanh thu sẽ kiềm hãm tốc độ tăng lợi nhuận của tổ chức đĩ.
Qua bảng 1 ta nhận thấy giữa năm 2010 và năm 2009 thì mức độ biến động về tốc độ tăng thu nhập và tăng chi phí vẫn ở mức độ xấp xỉ nhau, điều này là tín hiệu
đáng mừng bởi vì TienPhong Bank Cần Thơ mới được thành lập và đi vào hoạt động
vào giữa năm 2009 mà đạt được tốc độ tăng trưởng về thu nhập và chi phí như vậy là
đáng khích lệ, tuy nhiên mức tăng trưởng này vẫn ở mức khá cao 134,37% so với năm 2009. Đến năm 2011 thì cĩ sự chuyển biển theo hướng tích cực khi tốc độ tăng trưởng
của chi phí kém hơn so với tốc độ tăng trưởng thu nhập cụ thể là chi phí tăng 20,39% cịn thu nhập tăng 23,08% tương ứng với số tiền là chi phí tăng 47.965 triệu đồng cịn thu nhập tăng 55.471 triệu đồng.
Nguyên nhân chính của việc này là từ bước sang năm 2011 thì TienPhong Bank Cần Thơ dần dần đi vào hoạt động cĩ hệ thống, ngày càng thu hút được nhiều khách
hàng, đề ra nhiều chương trình khuyến mãi, ưu đãi khách hàng tiềm năng, bên cạnh đĩ
TienPhong Bank Cần Thơ cịn biết phát huy tối đa sức mạnh vượt trội về cơng nghệ thơng tin của mình từ đĩ đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng kéo theo sự tăng
trưởng thu nhập bên lĩnh vực hoạt động dịch vụ.
3.3.3 Lợi nhuận
Nhìn chung lợi nhuận của TienPhong Bank Cần Thơ giai đoạn 2009 – 2011
tăng đều và ổn định qua các năm. Cụ thể năm 2010 tăng hơn so năm 2009 số tiền là
5.706 triệu đồng, sang năm 2011 lợi nhuận đem lại vượt năm 2010 là 4.638 triệu đồng,
tương ứng với tỷ lệ vựợt là 46,59%. Nguyên nhân lợi nhuận tăng nhanh là cĩ sự tăng trưởng nhanh về thu nhập và chi phí hoạt động dần giảm xuống. Điều này đáng khích
lệ và cũng là mục tiêu phấn đấu của TienPhong Bank Cần Thơ trong những năm tiếp theo.
3.4 Phương hướng hoạt động của TienPhong Bank Cần Thơ trong những năm tiếp theo. năm tiếp theo.
3.4.1 Các chỉ tiêu kế hoạch của TienPhong Bank Cần Thơ năm 2012
- Lợi nhuận trước thuế: 20 tỷ đồng - Huy động vốn cuối kỳ: 300 tỷ đồng - Dư nợ tín dụng cuối kỳ: 580 tỷ đồng - Thu dịch vụ rịng: 4 tỷ đồng
- Tỷ lệ nợ xấu: 0,1%
3.4.2 Cơng tác dịch vụ
- Tập trung phát triển sản phẩm dịch vụ, đặc biệt sản phẩm bán lẻ và tận dụng thế mạnh về cơng nghệ để khai thác các sản phẩm khác biệt cĩ lợi thế. Xây dựng kế hoạch chi tiết đến từng dịng sản phẩm cụ thể, đến từng loại đối tượng khách hàng. Đối với các sản phẩm dịch vụ truyền thống (thanh tốn trong nước, thanh tốn quốc tế, ngân quỹ, bảo lãnh, mở hợp đồng LC…), đồng thời đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng phải đi đơi với tăng trưởng huy động vốn.
- Thường xuyên đánh giá, phân tích, nắm bắt tình hình về sự biến đổi trên thị trường để cĩ đựơc cơ hội tốt nhất kinh doanh các sản phẩm dịch vụ ngoại tệ, ngoại hối
và các sản phẩm tài chính phái sinh.