3.1 .GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ ĐỊA BÀN HUYỆN TÂN HIỆP
3.1.1 .Về vị trí địa lý và điều kiện tự nhiên
4.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG HOẠT
4.2.1.3. Tình hình dư nợ
Dư nợ phản ánh thực trạng hoạt động của một ngân hàng tại một thời điểm nhất định, cho biết ngân hàng còn bao nhiêu tiền phải thu về cũng như khả
năng đáp ứng nhu cầu về vốn của Ngân hàng đối với khách hàng có tăng hay
khơng. Ta xem xét tình hình dư nợ qua 03 năm của Ngân hàng qua bảng số liệu
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
Bảng 10: Tình hình dư nợ qua 03 năm của NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Tân Hiệp.
ĐVT: Triệu đồng
So sánh
2007/2006 2008/2007 Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Số
tiền % Số tiền % Dư nợ 233.417 391.065 437.346 157.648 67,54 46.281 11,83
(Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Tân Hiệp)
233417 391065 437346 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
DƯ NỢ QUA 03 NĂM CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN TÂN HIỆP
ĐVT: Triệu đồng
Hình 9: Biểu đồ phản ánh dư nợ qua 03 năm của NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Tân Hiệp
Qua bảng 10 và hình 9 trên ta thấy: Mức dư nợ năm 2007 là 391.065 triệu
đồng, tăng 157.648 triệu đồng với tỉ lệ tăng là 67,54% so với năm 2006 (Dư nợ
là 233.417 triệu đồng). Năm 2008 dư nợ đạt được là 437.346 triệu đồng, tăng
46.281 triệu đồng với tỉ lệ tăng tương ứng là 11,83% so với năm 2007. Để hiểu rõ hơn về tình hình dư nợ theo thời hạn và theo thành phần kinh tế ta xem xét thêm:
* Tình hình dư nợ theo thời hạn.
Mức dư nợ ngắn hạn cũng như trung hạn phụ thuộc vào mức huy động vốn của ngân hàng. Nếu nguồn vốn huy động tăng thì mức dư nợ sẽ tăng và ngược lại. Bất cứ một ngân hàng nào cũng vậy, để hoạt động tốt thì khơng chỉ
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
dư nợ được phân theo ngắn hạn và trung hạn và vì Ngân hàng khơng cho vay dài hạn nên khơng có dư nợ dài hạn. Theo ngắn hạn và trung hạn thì tình hình dư nợ
được tổng kết và phản ánh ở bảng 11 dưới đây:
Bảng 11. Dư nợ theo thời hạn qua 03 năm của NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Tân Hiệp
(ĐVT: Triệu đồng) Năm So sánh 2006 2007 2008 2007/2006 2008/2007 Khoản mục Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền % tiền Số % Ngắn hạn 190.527 81,63 324.745 83,04 395.760 90,49 134.218 70,45 71.015 21,87 Trung hạn 42.890 18,37 66.320 16,96 41.586 9,51 23.430 54,63 -24.734 -37,29 Tổng cộng 233.417 100 391.065 100 437.346 100 157.648 67,54 46.281 11,83
(Nguồn: Phòng Kế hoạch Kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Tân Hiệp)
Từ bảng số liệu trên ta nhận thấy, đối với dư nợ ngắn hạn qua 03 năm đều có sự tăng trưởng nhưng tốc độ tăng nhìn chung là khơng đều qua các năm.
Nhưng về mặt tỷ trọng trong tổng doanh số dư nợ vẫn tăng đều và chiếm một tỷ lệ cao, trung bình khoảng 85,05% trong tổng doanh số qua 03 năm. Cụ thể:
Tổng doanh số dư nợ ngắn hạn trong năm 2006 đạt được 190.527 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 81,63% trong tổng dư nợ năm 2006. Năm 2007, dư nợ
ngắn hạn đã lên đến 324.745 triệu đồng, tăng so với dư nợ năm 2006 là 70,45%, tương đương tăng 134.218 triệu đồng, tăng tỷ trọng trong tổng dư nợ so với văm 2006 là 1,41%, tức là chiếm khoảng 73,04% trong năm 2007. Năm 2008, dư nợ ngắn hạn tăng lên 71.015 triệu đồng, tức là đạt được 395.760 triệu đồng, chiếm
tỷ trọng 90,49% trong tổng dư nợ năm 2008, tỷ lệ tăng lên khoảng 7,45% so với tỷ trọng dư nợ năm 2007. Nguyên nhân dư nợ vay ngắn hạn tăng lên qua 03 năm là do nhu cầu sản xuất nông nghiệp của người dân ngày một tăng theo đà phát triển theo mơ hình sản xuất lúa kết hợp với chăn nuôi heo, cá,…cũng như nhu cầu mua nhiên liệu để hoạt động dịch vụ máy cắt, máy cày trong nông nghiệp.
Tổng doanh số dư nợ trung hạn qua các năm thì lúc tăng lúc giảm không
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
dư nợ trung hạn là 42.890 triệu đồng, chiếm tỷ lệ khoảng 18,37% trong tổng dư nợ năm 2006. Đối với năm 2007, dư nợ trung hạn tăng lên 66.320 triệu đồng, so với năm 2006 thì tăng lên 54,63%, tăng tương ứng với số tuyệt đối là 23.430
triệu đồng nhưng tỷ trọng giảm xuống so với năm 2006 tỷ lệ này chỉ còn
16,96%. Năm 2008 đạt tổng dư nợ trung hạn là 41.586 triệu đồng, giảm so với năm 2007 là 24.734 triệu đồng, tương đương giảm với tỷ lệ 37,29%, tỷ trọng
cũng giảm xuống chỉ còn 9,51% trong tổng dư nợ. Dư nợ theo thời hạn được thể hiện rõ hơn qua biểu đồ ở hình 10 dưới đây:
Hình 10. Dư nợ theo thời hạn của NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Tân Hiệp qua 03 năm
Nguyên nhân chủ yếu là do Chi nhánh đã đề ra mục tiêu tăng trưởng tín dụng từ năm 2007 trở đi theo hướng chậm chú trọng đến việc mở rộng cho vay
đối với những khách hàng có nguồn trả nợ và tài sản đảm bảo chắc chắn, đồng
thời tiếp tục duy trì quan hệ tín dụng với những khách hàng truyền thống của Ngân hàng. Kiên quyết không cho vay đối với các hộ cố tình khơng trả nợ đúng hạn cho Ngân hàng trong những năm trước đây nhằm hạn chế đến mức tối đa rủi ro trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng.
0 50000 100000 150000 200000 250000 300000 350000 400000 450000
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
ĐVT: Triệu đồng DÝ NỢ THEO THỜI HẠN QUA 03 NĂM CỦA
NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN TÂN HIỆP
Ngắn hạn
Trung hạn Tổng cộng
DƯ NỢ THEO THỜI HẠN QUA 03 NĂM TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN TÂN HIỆP
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
* Tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế:
Xem xét thêm về tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế để hiểu rõ hơn
về tình hình dư nợ của NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Tân Hiệp qua 03 năm. Ta có bảng số liệu tổng hợp tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế của Chi nhánh ở bảng 12 dưới đây:
Bảng 12. Dư nợ theo thành phần kinh tế qua 03 năm của NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Tân Hiệp.
(ĐVT: Triệu đồng) Năm So sánh 2006 2007 2008 2007/2006 2008/2007 Khoản mục Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền % Số tiền % Doanh nghiệp 1.670 0,72 28.816 7,37 29.517 6,75 27.146 1.625,51 701 2,43 Hộ gia đình, cá thể 231.747 99,28 362.249 92,63 407.829 93,25 130.502 56,31 45.580 12,58 Tổng cộng 233.417 100 391.065 100 437.346 100 157.648 67,54 46.281 11,83
(Nguồn: Phòng Kế hoạch Kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Tân Hiệp)
Qua bảng số liệu ở bảng 12 ta thấy thành phần kinh tế doanh nghiệp luôn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng dư nợ qua 03 năm, trung bình chỉ vào khoảng 14,74%, mặt khác có xu hướng tăng về doanh số dư nợ qua các năm nhưng tốc
độ tăng trưởng không đều nhau. Cụ thể, năm 2006 dư nợ của doanh nghiệp chỉ
có 1.670 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 0,72% trong tổng dư nợ năm 2006 . Năm 2007 dư nợ khối doanh nghiệp đạt 28.816 triệu đồng; tăng 27.146 triệu đồng so với năm 2006 tương đương với tỉ lệ tăng cao là 1.625,51%, tỷ trọng tăng lên,
chiếm khoảng 7,37% trong tổng dư nợ. Năm 2008 dư nợ ở thành phần kinh tế
này tiếp tục tăng nhưng có phần chậm lại, đạt 29.517 triệu đồng, so với năm
2007 với tỉ lệ tăng là 2,43%, số tăng tuyệt đối là 701 triệu đồng, tỷ trọng giảm so với tỷ trọng năm 2007, đạt được 6,75%.
Dư nợ đối với thành phần hộ gia đình- cá thể năm 2006 đạt 231.747 triệu
đồng, chiếm tỷ trọng gần như tuyệt đối trong tổng doanh số cho vay năm 2006
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
2006 với tỷ lệ tăng tương đối là 56,31%, đạt 362.249 triệu đồng, về tỷ trọng thì giảm so với tỷ trọng năm 2006, chỉ đạt 92,63%. Đến năm 2008 dư nợ của hộ gia
đình- cá thể lại tăng lên 12,58% so với năm 2007 đạt 407.829 triệu đồng, tức là
tăng tuyệt đối là 45.580 triệu đồng. Nhìn chung dư nợ đối với hộ gia đình- cá thể
đều tăng qua các năm nhưng tốc độ tăng khơng đều nhau.
Qua phân tích, dư nợ của các thành phần kinh tế tại NHNo&PTNT Huyện Tân Hiệp đều tăng qua các năm, cả doanh nghiệp lẫn hộ gia đình- cá thể. Sở dĩ dư nợ các thành phần kinh tế đều tăng là do doanh số cho vay các thành phần kinh tế này qua các năm đều có sự gia tăng. Trong đó, tuy dư nợ của hộ cá thể chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ nhưng dư nợ các doanh nghiệp tư nhân lại có tốc độ tăng cao hơn dù chiếm tỷ trọng nhỏ hơn so với dư nợ các hộ cá thể.
Nguyên nhân là do nền kinh tế Huyện trong những năm gần đây đang được chú trọng phát triển và đã đạt được những kết quả tốt đẹp, các doanh nghiệp làm ăn
ngày càng có hiệu quả, thu được nhiều lợi nhuận. Vì vậy để mở rộng quy mơ sản xuất kinh doanh họ cần có thêm vốn, Ngân hàng đã nắm bắt được nhu cầu và
luôn chú trọng cho vay đối với thành phần kinh tế này. Do vậy trong những năm gần đây dư nợ thành phần kinh tế này gia tăng với tốc độ tương đối cao.
Hình 11: Dư nợ theo thành phần kinh tế qua 03 năm của
0 50000 100000 150000 200000 250000 300000 350000 400000 450000
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
ĐVT: Triệu đồng
DÝ NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾQUA 03 NĂM CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN
TÂN HIỆP
Doanh nghiệp Hộ gia đì nh, cá thể
Tổng cộng
DƯ NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ QUA 03 NĂM TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN TÂN HIỆP
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
Nói tóm lại, doanh số dư nợ của Chi nhánh dù phân tích theo thời hạn hay thành phần kinh tế đều cho thấy có sự gia tăng qua các năm. Chỉ tiêu này đánh giá phần nào công tác thu hồi nợ được kịp thời, cán bộ tín dụng làm việc được hiệu quả, khả năng xoay chuyển đồng vốn của ngân hàng được thuận lợi và
nhánh chóng, góp phần mang lại lợi nhuận cho ngân hàng và khách hàng.
Để rõ hơn về thực trạng hoạt động tín dụng ta xem xét thêm các chỉ tiêu
về hoạt động tín dụng ở bảng 13 sau đây:
Bảng 13:Một số chỉ tiêu về hoạt động tín dụng: So sánh CHỈ TIÊU Đơn vị 2006 2007 2008 2007/2006 2008/2007 1. Tổng nguồn vốn Triệu đồng 219.356 258.790 435.702 39.434 176.912 2. Vốn huy động Triệu đồng 56.356 70.576 123.032 14.220 52.456
3. Doanh số cho vay Triệu
đồng 319.248 619.951 795.464 300.703 175.513
4. Doanh số thu nợ Triệu
đồng 274.225 462.303 749.183 188.078 286.880
5. Tổng dư nợ Triệu
đồng 233.417 391.065 437.346 157.648 46.281
6. Dư nợ bình quân Triệu
đồng 210.905 312.241 414.205 101.336 101.964 7.Vốn huy động/ Tổng nguồn vốn % 25,69 27,27 28,24 1,58 0,97 8. Dư nợ/ tổng vốn huy động % 414,18 554,10 355,47 139,92 -198,63 9. Hệ số thu nợ % 85,90 74,57 94,18 -11,33 19,61 10. Vòng quay vốn tín dụng lần 1,30 1,48 1,81 0,18 0,33
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu