CHƢƠNG 3 : KHÁI QUÁT VỀ NHNo&PTNT HUYỆN CÀNG LONG
4.3. ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NHNo&PTNT HUYỆN
CÀNG LONG QUA 3 NĂM 2008- 2010.
4.3.1. Chỉ tiêu tổng dƣ nợ trên vốn huy động
Chỉ tiêu này cho thấy khả năng sử dụng vốn huy động của Ngân hàng, chỉ tiêu này quá lớn hay quá nhỏ điều không tốt. Bởi vì, nếu chỉ tiêu này lớn thì khả năng huy động vốn của Ngân hàng thấp, ngƣợc lại chỉ tiêu này nhỏ thì Ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động không hiệu quả. Giá trị này càng gần 1 càng mang hiệu quả cho hoạt động tín dụng của Ngân hàng.
Bảng 13: CHỈ TIÊU TỒNG DƢ NỢ TRÊN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NHNo&PTNT HUYỆN CÀNG LONG QUA 3 NĂM 2008- 2010
Đvt: Triệu đồng
(Nguồn:Phịng tín dụng NHNo&PTNT huyện Càng Long)
Qua bảng số liệu trên cho thấy năm 2008 bình quân 2,17 đồng dƣ nợ có 1 đồng vốn huy động tham gia, năm 2009 tình hình huy động vốn của Ngân hàng tăng lên so với năm 2008, thể hiện bình quân 1,76 đồng dƣ nợ có 1 đồng vốn huy động tham gia. Sang năm 2010 công tác huy động vốn tiếp tục tăng nên 1,54 đồng dƣ nợ thì có 1 đồng vốn huy động trong đó. Qua đó cho thấy Ngân hàng đã làm tốt công tác huy động vốn. Tuy nhiên, cùng với sự gia tăng của nguồn vốn huy động, thì dƣ nợ cũng tăng qua các năm, đều này cho thấy nhu cầu vay vốn của khách hàng ngày càng cao, vì vậy, Ngân hàng cần cố gắng nỗ lực hơn nữa trong công tác
Chỉ tiêu 2008 2009 2010
Tổng dƣ nợ 234.669 253.857 286.537
Vốn huy động 107.915 143.976 185.608
huy động vốn để có thể chủ động trong việc sử dụng vốn, cũng nhƣ việc mở rộng tín dụng, đảm bảo dƣ nợ năm sau cao hơn năm trƣớc.
4.3.2. Chỉ tiêu nợ xấu trên tổng dƣ nợ
Chỉ tiêu này phản ánh chất lƣợng hoạt động tín dụng của ngân hàng một cách rõ rệt. Chỉ số này càng thấp chứng tỏ chất lƣợng tín dụng của ngân hàng cao. Theo quy định của NHNN thì mức độ tối đa cho phép của chỉ số này là 5%, ngân hàng nào có chỉ số này nhỏ hơn 5% đƣợc đánh giá chất lƣợng tín dụng tốt.
Bảng 14: CHỈ TIÊU NỢ XẤU TRÊN TỔNG DƢ NỢ CỦA NHNo&PTNT HUYỆN CÀNG LONG QUA 3 NĂM 2008- 2010
Đvt: Triệu đồng
(Nguồn:Phịng tín dụng NHNo&PTNT huyện Càng Long)
Từ bảng số liệu cho thấy, dƣ nợ của Ngân hàng tăng dần qua các năm là điều tốt, tuy nhiên tỷ lệ nợ xấu trên tổng dƣ nợ cũng tăng dần. Năm 2008 là 0,60%, năm 2009 là 0,77%, sang năm 2010 là 1,49%. Mặc dù, chỉ tiêu này tăng nhƣng ln ở mức an tồn, dƣới mức quy định của NHNN. Tuy vậy, Ngân hàng cần phải tiếp tục nâng cao hiệu quả công tác thu nợ, tăng cƣờng kiểm tra sử dụng vốn vay của khách hàng cũng nhƣ đôn đốc, nhắc nhỡ khách hàng trả nợ và lãi vay đúng hạn cho Ngân hàng, đồng thời, cần đánh giá khách hàng một cách đúng đắn, thận trọng trong công tác thẩm định phƣơng án sản xuất cũng nhƣ tài sản đảm bảo của khách hàng…nhằm giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu nhằm nâng cao hơn nữa chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng.
Chỉ tiêu 2008 2009 2010
Nợ xấu 1.413 1.954 4.282
Tổng dƣ nợ 234.669 253.857 286.537
4.3.3. Chỉ tiêu hệ số thu nợ
Chỉ số này đánh giá khả năng thu hồi nợ của Ngân hàng hay khả năng trả nợ của khách hàng. Tỷ lệ này càng cao chứng tỏ công tác thu hồi nợ của Ngân hàng càng chặt chẽ, hiệu quả tín dụng cao.
Bảng 15: CHỈ TIÊU HỆ SỐ THU NỢ CỦA NHNo&PTNT HUYỆN CÀNG LONG QUA 3 NĂM 2008- 2010
Đvt: Triệu đồng
(Nguồn:Phịng tín dụng NHNo&PTNT huyện Càng Long)
Qua bảng số liệu trên cho thấy hệ số thu nợ của Ngân hàng rất cao nhƣng tỷ lệ này lại có xu hƣớng giảm qua 3 năm. Cụ thể: năm 2008 hệ số thu nợ là 97,40%, năm 2009 là 94,33%, năm 2010 là 91,15%. Năm 2008 cứ mang 100 đồng đi cho vay ngân hàng thu lại 97,4 đồng, năm 2009 cứ 100 đồng mang đi cho vay Ngân hàng thu lại đƣợc 94,33 đồng và năm 2010 cứ mang 100 đồng vốn đi cho vay thì Ngân hàng thu lại đƣợc 91,15 đồng. Mặc dù, tỷ lệ này có phần giảm nhẹ trong 3 năm, nhƣng công tác thu nợ của Ngân hàng ở mức khá cao và có hiệu quả. Để đạt đƣợc kết quả nhƣ vậy là do Ngân hàng đã tăng cƣờng công tác quản lý nợ, thực hiện tốt công tác thu hồi nợ. Trong thời gian tới tình hình kinh tế ln diễn biến phức tạp nên việc thu hồi nợ của Ngân hàng sẽ gặp khơng ít khó khăn. Do đó Ngân hàng cần phải có biện pháp thu hồi nợ đạt hiệu quả cao, phân tích các món vay một cách chặt chẽ để tránh rủi ro tín dụng, cũng nhƣ tiếp tục duy trì và phát huy các
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Doanh số thu nợ 289.178 319.394 336.584
Doanh số cho vay 296.883 338.582 369.264
biện pháp thu hồi nợ đang thực hiện để giúp cho đồng vốn của Ngân hàng ln đƣợc đảm bảo an tồn.
4.3.4. Chỉ tiêu vịng quay tín dụng
Đây là chỉ tiêu đo lƣờng tốc độ ln chuyển vốn tín dụng. Nó cho thấy thời gian thu hồi nợ nhanh hay chậm. Nếu vịng quay tín dụng nhanh tức việc sử dụng vốn của Ngân hàng trong đầu tƣ đạt hiệu quả.
Bảng 17: CHỈ TIÊU VỊNG QUAY TÍN DỤNG CỦA NHNo&PTNT HUYỆN CÀNG LONG QUA 3 NĂM 2008- 2010
Đvt: Triệu đồng
(Nguồn:Phịng tín dụng NHNo&PTNT huyện Càng Long)
Qua bảng số liệu ta thấy vịng quay tín dụng của Ngân hàng qua 3 năm không theo một chiều tăng hay giảm mà có sự gia tăng sau đó lại sụt giảm. Năm 2008 vịng quay tín dụng là 1,25 vịng. Sang năm 2009 tăng lên 1,31 vịng, đó là nhờ sự nổ lực của cán bộ tín dụng trong q trình cho vay và thu hồi vốn đúng thời hạn. Đến năm 2010 lại giảm xuống còn 1,25 vòng bằng với năm 2008, nguyên nhân do doanh số thu nợ tăng với tốc độ chậm hơn dƣ nợ bình qn. Qua đó cho thấy, Ngân hàng cần chú trọng hơn nữa công tác thu nợ, thận trọng hơn trong việc thẩm định món vay để từ đó đánh giá đúng khả năng trả nợ của khách hàng, hạn chế rủi ro góp phần gia tăng doanh số thu nợ tại ngân hàng nhằm cải thiện tốc độ luân chuyển vốn giúp hoạt động tín dụng của ngân hàng ngày một hiệu quả hơn.
Chỉ tiêu 2008 2009 2010
Doanh số thu nợ 289.178 319.394 336.584
Dƣ nợ bình quân 230.672 244.263 270.197
CHƢƠNG 5
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT HUYỆN CÀNG LONG