CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.1. Phân tích khái quát nguồn vốn huy động tại ngân hàng
Nguồn vốn của ngân hàng thương mại có thể hình thành từ nhiều nguồn khác nhau như vốn tự có, vốn huy động. Ngân hàng hoạt động chủ yếu là nhờ nguồn vốn huy động từ bên ngồi thơng qua các nghiệp vụ nhận tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, vay bên ngồi … Nguồn vốn tự có của ngân hàng không thể đảm bảo các nghiệp vụ cho ngân hàng hoạt động và phát triển.
Hoạt động huy động mang lại nguồn vốn cho ngân hàng có thể thực hiện các hoạt động khác như cấp tín dụng và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng. Huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất của ngân hàng,tuy không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng nhưng nó là nghiệp vụ cơ bản nhất .Khơng có nghiệp vụ huy động vốn xem như khơng có hoạt động của ngân hàng thương mại.
Nguồn vốn huy động của ngân hàng ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong đó có cả hoạt động tín dụng. Mỗi ngân hàng cần phải đảm bảo nguồn vốn để phục vụ hoạt động kinh doanh của mình. Việc phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng có tầm quan trọng rất lớn đối với việc phân tích tín dụng của ngân hàng.
Để thấy được tình hình nguồn vốn của ngân hàng Đông Á huyện Phước Long như thế nào qua các năm ta có bảng số liệu sau:
GVHD: Nguyễn Thu Nha Trang Trang 27 SVTH: Quán Đức Thanh
Bảng 4.1: TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐƠNG Á HUYỆN PHƢỚC LONG GIAI ĐOẠN 2009 – 2011 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012
Đơn vị tính: Triệu đồng CHỈ TIÊU Năm 6 tháng đầu năm 2011 6 tháng đầu năm 2012 CHÊNH LỆCH 2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010 6 tháng 2012/ 6 tháng 2011 Tuyệt đối Tƣơng đối (%) Tuyết đối Tƣơng đối (%) Tuyết đối Tƣơng đối (%) Vốn huy động 88.725 110.774 120.810 122.547 166.744 22.049 24,85 10.036 9,06 44.197 36,07 Tiền gửi không kỳ hạn 12.203 5.859 3.577 4.287 3.109 (6.344) (51,99) (2.282) (38,95) (1.178) (27,48) Tiền gửi có kỳ hạn 76.522 104.915 107.621 118.260 149.130 28.393 37,10 2.706 2,58 30.870 26,10
Vàng giữ hộ 0 0 9.612 0 14.505 0 0 9.612 0 14.505 0
Vốn điều chuyển (17.248) (32.018) (38.865) - - - 14.770 85,63 6.847 21,38 - -
Tổng cộng 71.477 78.756 81.945 122.547 166.744 7.279 10,18 3.189 4,05 44.197 36,07
GVHD: Nguyễn Thu Nha Trang Trang 28 SVTH: Quán Đức Thanh
Hình 1: Tình hình nguồn vốn kinh doanh Ngân hàng Đông Á huyện Phƣớc Long 2009 - 2011
- Nhìn chung nguồn vốn tăng qua các năm, đó là biểu hiện tốt cho hoạt động ngân hàng. Năm 2009 tổng nguồn vốn của ngân hàng là 71.477 triệu đồng, năm 2010 tăng lên đến 78.756 triệu đồng (tăng 7.279 triệu đồng, tương đương 10,18%), và năm 2011 là 81.945 triệu đồng (tăng 3.189 triệu đồng, tương đương 4,05%.)
Tổng nguồn vốn 6 tháng đầu năm 2012 đạt 166.744 triệu đồng, tăng 44.197 triệu đồng so với cùng kì năm 2011, tương đương tăng 36,07%.
Nguồn vốn của ngân hàng gồm có vốn huy động và vốn điều chuyển: - Vốn huy động luôn tăng qua các năm từ 88.725 triệu đồng lên 120.810 triệu đồng trong giai đoạn 2009 – 2011. Trong đó tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng rất lớn, trung bình chiếm gần 90% vốn huy động, cịn lại là tiền gửi khơng kỳ hạn và vàng giữ hộ khoảng 10% vốn huy động.
Tiền gửi có kỳ hạn ở đây chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Năm 2009 ngân hàng huy động tiền gửi có kỳ hạn được 76.522 triệu đồng tăng lên 104.915 triệu đồng vào năm 2010 tức tăng 28.393 triệu đồng tương đương 37,10%, năm 2011 là 107.621 triệu đồng chỉ tăng nhẹ so với năm 2010 là 2.706 triệu đồng tương đương 2,58%. Lượng tiền gửi có kỳ hạn tăng như vậy là
GVHD: Nguyễn Thu Nha Trang Trang 29 SVTH: Quán Đức Thanh
do ngân hàng tạo được sự tin tưởng trong người dân, được đông đảo bà con trong huyện biết đến và tình hình kinh tế của huyện cũng được cải thiện đời sống người dân cũng tốt hơn có nhiều tiền của hơn, thêm vào đó là sự nhiệt tình của đội ngũ nhân viên và nhiều chính sách ưu đãi và nhiều chương trình khuyến mãi thu hút khách hàng. Bên cạnh đó, lạm phát ở nước ta cịn khá cao người dân lo sợ đồng tiền mất giá trị nhưng lại ngại đầu tư vàng vì giá vàng thay đổi liên tục người dân chọn gửi tiết kiệm để được hưởng mức lãi suất hấp dẫn.
Tiền gửi khơng kỳ hạn với lượng rất ít lại giảm nhiều qua các năm, năm 2009 là 12.203 triệu đồng giảm còn 5.859 triệu đồng vào năm 2010, năm 2011 tiếp tục giảm xuống còn 3.577 triệu đồng, tốc độ giảm trung bình giai đoạn 2009 - 2011 khoảng 45%. Nguyên nhân giảm là do thói quen sử dụng tiền mặt trong thanh tốn hàng hóa hàng ngày của người dân, thanh tốn tiền mặt sẽ thuận tiện hơn khi mua đồ trực tiếp ở chợ và tiệm bán hàng, số lượng doanh nghiệp trong huyện ít chủ yếu là hộ kinh doanh nhỏ lẻ phần lớn là thanh toán bằng tiền mặt. Còn giữ hộ vàng chỉ phát sinh vào năm 2011 là 9.612 triệu, đây là một hình thức huy động vốn tiềm năng của ngân hàng.
Trong nửa đầu năm 2012, vốn huy động tiếp tục tăng. Do số liệu chỉ tính đến 6 tháng đầu năm nên nguồn vốn điều chuyển chưa được kết tốn, do đó, tổng nguồn vốn của ngân hàng trong 6 tháng này chính là tổng nguồn vốn huy động. Vốn huy động trong nửa đầu năm 2012 tăng do tiền gửi có kì hạn tăng 30.870 triệu đồng so với cùng kì 2011 tương đương tăng 26,10%; phát sinh khoản mục vàng giữ hộ với giá trị lên đến 14.505 triệu đồng; tuy nhiên khoản mục tiền gửi khơng kì hạn lại giảm 1.178 triệu đồng tương đương 27,48% so với cùng kì 2011.
- Vốn điều chuyển: những năm gần đây ngân hàng hoạt động có hiệu quả, ngân hàng có thể tự chủ động nguồn vốn và có thêm nguồn vốn thừa để điều chuyển cho hội sở hoặc chi nhánh. Năm 2009 vốn điều chuyển đi là 17.248 triệu đồng, sang năm 2010 lượng vốn này tăng lên đến 32.018 triệu đồng tăng 14.770 triệu đồng tương đương 85,63% và năm 2011 tiếp tục tăng lên 38.865 triệu đồng tăng 6.847 triệu đồng nhưng với tỷ lệ thấp hơn là 21,38%.
GVHD: Nguyễn Thu Nha Trang Trang 30 SVTH: Quán Đức Thanh