CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3. Phân tích tình hình tín dụng cá nhân tại ngân hàng
4.3.2. Doanh số thu nợ cá nhân
Đơn vị tính: Triệu đồng
Hình 6: Tốc độ tăng trƣởng doanh số thu nợ của ngân hàng Đông Á huyện Phƣớc Long giai đoạn 2009 – 2011
GVHD: Nguyễn Thu Nha Trang Trang 46 SVTH: Quán Đức Thanh
Bảng 4.6: DOANH SỐ THU NỢ THEO LOẠI HÌNH KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG ĐƠNG Á HUYỆN PHƢỚC LONG GIAI ĐOẠN 2009 – 2011
Đơn vị tính: Triệu đồng CHỈ TIÊU NĂM 6 tháng đầu năm 2011 6 tháng đầu năm 2012 CHÊNH LỆCH 2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010 6 tháng 2012/ 6 tháng 2011 Tuyệt đối Tƣơng đối (%) Tuyệt đối Tƣơng đối (%) Tuyệt đối Tƣơng đối (%)
Doanh nghiệp tư nhân 420 420 0 177 1.379 0 0 (420) (100,00) 1.202 679,10
Công ty TNHH 0 0 0 0 (1.859) 0 0 0 0 (1.859) -
Kinh tế cá thể 132.415 217.800 598.777 334.471 324.711 85.385 64,48 380.977 174,92 (9.760) (2,92)
Tổng cộng 132.835 218.220 598.777 334.648 324.231 85.385 64,28 380.557 174,39 (10.417) (3,11)
GVHD: Nguyễn Thu Nha Trang Trang 47 SVTH: Quán Đức Thanh
- Nhìn và biểu đồ ta thấy doanh số thu nợ của ngân hàng luôn tăng qua các năm, nhưng với tốc độ không đều, doanh số thu nợ tăng rất mạnh vào năm 2011. Cụ thể năm 2009 tổng lượng vốn thu về của ngân hàng đạt 132.835 triệu đồng tăng lên 218.220 triệu đồng tức tăng 85.385 triệu đồng tương đương 64,28% vào năm 2010, sang năm 2011 doanh số thu nợ là 598.777 triệu đồng tức tăng 380.557 triệu đồng tương đương với tỷ lệ khá cao là 174,39%.
Doanh số thu nợ tăng cho thấy hoạt động cho vay của ngân hàng có hiệu quả. Do chu kỳ sản xuất kinh doanh của phần lớn người dân là ngắn hạn, việc kinh doanh ngày càng được mở rộng và nhu cầu vốn ngày càng tăng nên sau khi thu hoạch xong là trả nợ cho ngân hàng và làm thủ tục vay lại để đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn kinh doanh của người dân. Bên cạnh đó, là sự nhiệt tình, siêng năng trong cơng việc của đội ngũ cán bộ tín dụng đặc biệt là trong cơng tác thu nợ.
Doanh số thu nợ nửa đầu năm 2012 có phần sụt giảm so với nửa đầu năm 2011. Doanh số thu nợ 6 tháng chỉ đạt 324.231 triệu đồng, giảm 10.417 triệu đồng tương đương giảm 3,11% so với 6 tháng dầu năm 2011.
Doanh số thu nợ trong 6 tháng 2012 có phần giảm là do điều kiện kinh tế của huyện có phần thay đổi so với những năm trước, trong nửa đầu năm 2012, điều kiện thời tiết không thuận lợi làm cho hoạt động kinh doanh của các chủ thể kinh tế gặp khơng ít khó khăn, ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động thu nợ của ngân hàng.
Thu hồi nợ bao gồm các thành phần:
- Doanh nghiệp tư nhân: năm 2009 và năm 2010 ngân hàng chỉ có một khách hàng doanh nghiêp và doanh số thu nợ hai năm đều là 420 triệu đồng. Năm 2009 doanh nghiệp hoạt động tốt và có lợi nhuận nên trả nợ cho ngân hàng, sang năm 2010 giá tôm nguyên liệu thay đổi việc làm ăn không được tốt lắm, để giữ uy tín của mình đối với ngân hàng, doanh nghiệp thực hiện nghĩa vụ trả nợ đúng hạn, thêm và đó ngân hàng chỉ có một khách hàng doanh nghiệp nên cán bộ tín dụng cũng dễ dàng quản lý và giám sát món nợ vay.
Trong 6 tháng đầu năm 2012, thu nợ doanh nghiệp tư nhân tăng 1.202 triệu đồng tương đương 679,10% so với cùng kì năm trước. Nguyên nhân do các
GVHD: Nguyễn Thu Nha Trang Trang 48 SVTH: Quán Đức Thanh
doanh nghiệp vay vốn chủ yếu bổ sung vào nguồn vốn kinh doanh ngắn hạn nên thời hạn vay vốn cũng thường nhỏ hơn 6 tháng. Đa số các khoản vay này phát sinh cuối năm 2011 và đầu năm 2012 với thời hạn ngắn nên đến cuối quý II – 2012 các khoản này đều đến hạn.
- Công ty TNHH: chỉ mới phát sinh nợ vay năm 2011 và chưa thu hồi nợ. Đến đầu năm 2012 các khoản vay này đến hạn nhưng công ty gặp vấn đề về tài chính nên khoản vay này ngân hàng chưa thu hồi nợ được. Thu nợ 6 tháng đầu năm 2012 ở mức âm 1.859 triệu đồng.
- Kinh tế cá thể: hàng năm ngân hàng thu nợ đối tượng này chiếm tỷ trọng lớn nhất, lượng vốn thu hồi về luôn tăng qua các năm nhưng với tỷ lệ khác nhau, cụ thể năm 2009 ngân hàng thu nợ 132.415 triệu đồng. Năm 2010 thu nợ 217.800 triệu đồng, tăng 85.385 triệu đồng tương đương 64,48% so với năm 2009. Doanh số thu nợ tăng mạnh vào năm 2011 là 598.777 triệu đồng tức tăng 380.977 triệu đồng, tương đương 174,92% so với năm 2010. Doanh số thu nợ kinh tế cá thể tăng như vậy là do q trình xây dựng nơng thơn mới đã dần dần thay đổi bộ mặt huyện Phước Long về kinh tế, cơ sở vật chất … nên người dân trong huyện có điều kiện sản xuất kinh doanh tốt hơn, đời sống nhân dân khá hơn nên việc hoàn trả nợ vay cho ngân hàng được thực hiện tốt hơn và ý thức trả nợ của người dân vì những món vay chậm trả sẽ bị ngân hàng áp dụng lãi suất phạt.
Trong 6 tháng đầu năm 2012, tín dụng cá nhân có phần giảm so với cùng kì 2011. Doanh số thu nợ khoản mục này giảm 9.760 triệu đồng tương đương 2,92% so với cùng kì 2011. Nguyên nhân cũng do tình hình kinh doanh của người đi vay gặp nhiều khó khăn.