Chương 3 : GIỚI THIỆU VỀ NHNo&PTNT HUYỆN GÒ QUAO
3.5.4 Quy trình cho vay
a. Hồ sơ vay vốn: Khi có nhu cầu vay vốn khách hàng gởi giấy xin vay vốn,
và các thơng tin, tài liệu cần thiết cho NHNo&PTNT huyện Gị Quao , bộ hồ sơ bao gồm:
- Hồ sơ do khách hàng lập và cung cấp:
+ Đối với hộ gia đình, cá nhân, tổ hợp tác: Giấy CMND, sổ hộ khẩu.
Các tài liệu chứng minh năng lực pháp luật dân sự và hành vi dân sự. Giấy chứng nhận quyền sử dụng ruộng đất do UBND huyện cấp. Giấy phép kinh doanh do cơ quan có thẩm quyền cấp.
Các giấy tờ cần thiết khác theo quy định của pháp luật. + Đối với hộ gia đình, cá nhân vay qua tổ chức đồn thể:
Ngồi các hồ sơ trên phải có thêm danh sách các thành viên có xác nhận của UBND xã.
+ Đối với khách hàng đi vay đời sống: Giấy CMND, sổ hộ khẩu.
Giấy đề nghị vay vốn có xác nhận của thủ trưởng đơn vị.
- Hồ sơ do ngân hàng lập:
+ Báo cáo thẩm định, tái thẩm định.
+ Các loại thông báo: thông báo từ chối cho vay, thông báo cho vay, thông báo gia hạn, thông báo nợ đến hạn, thông báo nợ quá hạn.
+ Báo cáo sử dụng vốn vay. + Sổ theo dõi cho vay.
- Hồ sơ do khách hàng và ngân hàng cùng lập:
+ Hợp đồng tín dụng hoặc sổ vay vốn. + Hợp đồng bảo đảm tiền vay.
b. Quy trình xét duyệt cho vay
Để việc giải ngân ngày càng nhanh chóng, ít rủi ro với hiệu quả lợi nhuận
cao, đảm bảo tính chính xác, q trình cho vay phải thực hiện qua từng bước
trong một quy trình. Tại NHNo&PTNT huyện Gị Quao thực hiện quy trình cho vay qua các bước sau:
(1) (2) (3) (4) (5) Khách hàng Cán bộ tín dụng Trưởng phịng KD Ban giám đốc Kế toán Thủ quỹ (6) (7)
Sơ đồ 3: Sơ đồ quy trình cho vay
Giải thích các bước trong sơ đồ quy trình cho vay:
Bước 1
Khi có nhu cầu vay vốn khách hàng trực tiếp gặp cán bộ tín dụng quản lý
địa bàn, cán bộ tín dụng xem xét giải quyết cho khách hàng được vay dạng tín
chấp hay thế chấp:
- Dạng tín chấp: cán bộ tín dụng xem xét mức độ tín nhiệm, hiệu quả của
dự án (nếu được) hướng dẫn khách hàng tiến hành lập hồ sơ vay vốn.
- Dạng thế chấp: cán bộ tín dụng xem xét hiệu quả dự án, tài sản thế chấp
đảm bảo (nếu được) hướng dẫn khách hàng tiến hành lập hồ sơ vay vốn.
Cán bộ tín dụng quản lý địa bàn trực tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng có nhiệm vụ đối chiếu danh mục hồ sơ theo quy định, kiểm tra tính hợp
pháp, hợp lệ của từng loại hồ sơ rồi trình lên trưởng phịng kinh doanh.
Bước2
Trưởng phịng kinh doanh có trách nhiệm thẩm định lại hồ sơ và dự án
vay do cán bộ tín dụng trực tiếp trình lên, tiến hành xem xét tài sản thẩm định (nếu thấy cần thiết) và ghi ý kiến vào báo cáo thẩm định, tái thẩm định (nếu có) rồi trình lên ban giám đốc quyết định.
Bước 3
Giám đốc hoặc phó giám đốc xem xét lại hồ sơ vay vốn và thẩm định lại báo cáo thẩm định, tái thẩm định (nếu có) do trưởng phịng kinh doanh trình lên, rồi quyết định cho vay hoặc khơng cho vay. Nếu món vay vượt mức quyết định
của ngân hàng thì ngân hàng có thể gửi lên ngân hàng cấp trên xin ý kiến quyết
định cho món vay.
- Nếu khơng cho vay thì thơng báo cho khách hàng biết bằng văn bản. - Nếu cho vay thì yêu cầu cán bộ tín dụng và khách hàng cùng lập hợp
đồng tín dụng.
Bước 4
Sau khi hồn tất cơng việc lập và ký hợp đồng tín dụng, hồ sơ về khoản vay được giám đốc hoặc phó giám đốc ký duyệt cho vay được chuyển cho bộ
phận kế toán.
Bước 5
Bộ phận kế tốn kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp hồ sơ vay vốn của khách hàng và tiến hành lập phiếu chi, hạch toán kế toán rồi chuyển sang bộ phận kho quỹ.
Bước 6
Bộ phận kho quỹ sau khi nhận được phiếu chi do bộ phận kế toán chuyển sang tiến hành giải ngân cho khách hàng.
Bước 7
Sau khi thực hiện giải ngân, cán bộ tín dụng tiến hành kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng để xác định xem khách hàng sử dụng vốn có
đúng mục đích khơng. Nếu thấy khách hàng sử dụng vốn sai mục đích thì ngân
hàng sẽ tiến hành thu lại tiền vay của khách hàng mặc dù chưa đến hạn hoàn trả như hợp đồng tín dụng đã thõa thuận.