4.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY
4.2.2 Doanh số thu nợ
Thu nợ là một trong những vấn đề rất quan trọng đối với tất cả NH.
Doanh số thu nợ phản ánh khả năng đánh giá khách hàng của cán bộ tín dụng, đồng thời phản ánh hiệu quả hoạt động của NH. Vì vậy công tác thu hồi nợ đúng hạn và đầy đủ được NH đặt lên hàng đầu.
Không chỉ nâng cao DSCV nhiều là tốt, mà NH muốn hoạt động hiệu quả vừa phải chú trọng đến chất lượng món vay, vừa phải quan tâm đến công tác thu nợ,…làm sao để đảm bảo đồng vốn bỏ ra và thu hồi lại nhanh chóng, tránh thất thốt và có hiệu quả cao.
Để thấy rõ công tác thu nợ của Ngân hàng có tốt khơng, ta cùng phân tích lại bảng 3. Nhìn chung cơng tác thu nợ đều tăng khá tốt qua 3 năm, năm 2008 tăng 91.089 triệu đồng ( tăng khoản 28,88 lần) so với năm 2007. Năm 2009 tăng 180.799 triệu đồng (tăng khoản 191,84%) Kết quả thu nợ cao là do ngân hàng thận trọng trong công tác thẩm định và xét duyệt cho vay (bởi khoản vay vừa có thời gian thu hồi vốn lâu, vừa có độ rủi ro lớn) nên đã lựa chọn đầu tư những dự án mang tính khả thi cao và có tính thuyết phục về hiệu quả kinh tế.
4.2.2.1 Theo loại hình kinh tế :
Bảng 7: BÁO CÁO DOANH SỐ THU NỢ THEO LOẠI HÌNH KINH TẾ ĐVT: Triệu đồng ĐVT: Triệu đồng Chênh Lệch 2008 - 2007 2009 - 2008 2007 2008 2009 Tuyệt Đối Tương đối(%) Tuyệt Đối Tương đối(%) Cá nhân 2.954 82.179 234.885 79.225 2681,96 152.706 185,82 Doanh Nghiệp 199 12.063 40.156 11.864 5961,81 28.093 232,89 Tổng 3.154 94.242 275.041 91.088 2888,02 180.799 191,84
(Nguồn: Phịng kế tốn – ngân quỹ)
Doanh số thu nợ đối với loại hình cá nhân chiếm tỷ trọng cao là điều hợp lý tương ứng với doanh số cho vay đối với đối tượng của Ngân hàng. Trong năm 2008 doanh số thu nợ có có sự tăng trưởng rất cao đối với loại hình các nhân tăng 79.225 triệu đồng (tăng khoản 26,82 lần ) so với năm 2007. Nguyên nhân là do trong năm 2008 thi Ngân hàng chỉ mới thành lập được hơn một năm lúc này các khoản vay ngắn hạn cũng đến kỳ tất toán nên doanh số tăng rất cao so với năm 2007. Ngồi ra do Ngân hàng ln chú trọng đến chất lượng món vay, bởi món vay có hiệu quả, sử dụng vốn vay đúng mục đích thì khả năng thu hồi nợ mới cao. Nhìn chung doanh số thu nợ đã có sự tăng trưởng cao đã phản ánh đúng hiệu quả hoạt động của Ngân hàng.
4.2.2.2 Theo thời hạn :
Bảng 8: BÁO CÁO DOANH SỐ THU NỢ THEO THỜI HẠN
ĐVT: triệu đồng Chênh Lệch 2008 – 2007 2009 – 2008 2007 2008 2009 Tuyệt Đối Tương đối(%) Tuyệt Đối Tương đối(%) Ngắn hạn 3.091 87.471 249.513 84.380 2.729,86 162.042 185,25 Trung và dài hạn 63 6.771 25.528 6.708 10.647,61 18.757 277,02 Tổng 3.154 94.242 275.041 91.088 2.888,02 180.799 191,84
Doanh số thu nợ ngắn hạn:
Trong tổng thu nợ thì khoản thu nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao nhất ( năm 2009 chiếm 90,72%) và có sự tăng trưởng đều và rất cao hằng năm 2008 tăng 84.380 triệu đồng so với năm 2007 tương đương 27,29 lần. năm 2009 tăng 162.042 triệu đồng so với năm 2008 tương đương 185,25%. Có sự tăng trưởng cao như vậy là do khi mới đi vào hoạt động KLB – CT chú trọng vào cho vay ngắn hạn nên doanh số thu nợ chiếm tỷ trọng cao là rất hợp lý, doanh số thu nợ của Ngân hàng luôn tăng trưởng cao cho thấy chất lượng các khoản vay rất tốt.
Doanh số thu nợ trung và dài hạn :
Qua bảng số liệu cho thấy doanh số thu nợ trung và dài hạn có sự tăng trưởng tốt. Năm 2008 tăng 6708 triệu đồng tương đương 106,47 lần so với năm 2007 đều này cho thấy Ngân hàng ngày càng thu hút được nhiều khách hàng đạt biệt là các doanh nghiệp đây là những khách hàng tiềm năng sẽ giao dịch lâu dài với Ngân hàng nên cần chú trọng giữ vững và phát triển.
4.2.2.3 Theo lĩnh vực:
Bảng 9: BÁO CÁO DOANH SỐ THU NỢ THEO LĨNH VỰC
ĐVT: Triệu đồng Chênh Lệch 2008 – 2007 2009 – 2008 2007 2008 2009 Tuyệt Đối Tương đối(%) Tuyệt Đối Tương đối(%) Kinh Doanh 89 3.204 29.154 3.115 3.500 25.950 809,93 Tiêu dùng 2.635 75.299 196.104 72.664 2.757,65 120.805 160,43 Chăn nuôi – TT 430 15.739 49.783 15.309 3.560,23 34.044 216,30 Tổng 3.154 94.242 275.041 91.088 2.888,02 180.799 191,84
(Nguồn: Phịng kế tốn – ngân quỹ)
Qua bảng 9 cho thấy doanh số thu nợ theo lĩnh vực tăng luôn tăng qua các năm. Trong đó doanh số thu nợ lĩnh vực tiêu dùng chiếm tỷ trọng cao nhất (năm 2009 là 71,30%), năm 2008 tăng 72.664 triệu đồng và năm 2009 tăng 120.805 triệu đồng. Bên cạnh đó các lĩnh vực khác cũng có sự tăng tăng trưởng đáng kể về số tương đối lẫn tuyệt đối. Nguyên nhân của sự gia tăng này là do Ngân hàng có sự sàn lọc chọn ra các khách hàng tốt có mục đích sử dụng vốn hiệu quả. Sự
tăng trưởng này phần nào phản ánh tình hình kinh tế trên địa bàn đã phát triển tốt. Do thành phố đã có những chính sách phát triển ổn định tạo điều kiện cho người dân nâng cao dần mức sống, các doanh nghiệp kinh doanh có hiệu quả hơn và lĩnh vực chăn ni trồng trọt thì người nơng dân đã áp dụng các khoa học kỹ thuật mới vào sản xuất nâng cao năng suât.