CHƢƠNG 1 : PHẦN MỞ ĐẦU
3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH
3.1.1 Một số đặc điểm về tình hình kinh tế huyện Tháp Mƣời
Tháp Mƣời là huyện vùng sâu có diện tích lớn nhất (517.7km2) nằm ở phía Đơng tỉnh Đồng Tháp, dân số 121.000 ngƣời (2004), mật độ dân số 234 ngƣời/km2
gồm có 12 xã và 1 thị trấn. Huyện Tháp Mƣời đƣợc thành lập năm 1981 do tách ra từ huyện Cao Lãnh, là một huyện nông nghiệp Tháp Mƣời đã vƣơn lên tạo sự phát triển đồng bộ cho nông thôn, khai thác tốt tiềm năng thế mạnh theo chủ trƣơng của Tỉnh đề ra. Huyện đã tạo đƣợc bƣớc đột phá trong nhiều lĩnh vực, thuỷ lợi đƣợc xác định là nhiệm vụ hàng đầu nhằm phục vụ cho sản xuất nông nghiệp. Do huyện tháp Mƣời nằm trong khu vực Đồng Tháp Mƣời rộng lớn giữa 3 tỉnh Đồng Tháp, Long An và Tiền Giang là vựa lúa lớn nhất cả nƣớc nên nền kinh tế huyện chủ yếu tập trung vào sản xuất lúa. Bên cạnh đó, Tháp mƣời cịn có thế mạnh với nghề trồng sen, nuôi cá ao hầm, chăn nuôi và phát triển cây ăn trái…
Do Tháp Mƣời là một huyện có tiềm năng phát triển nên nhu cầu vốn phục vụ sản xuất kinh doanh, đầu tƣ mở rộng là rất cần thiết, không ai khác hơn Ngân hàng phải thực hiện chức năng này. Trƣớc tình hình đó, để nâng cao tốc độ phát triển của huyện ngân hàng cần phải thực hiện chức năng huy động vốn nhàn rỗi và cho vay để phát triển sản xuất kinh doanh góp phần thúc đẩy giá trị của dồng tiền.
Vì vậy mà Ngân hàng TMCP Phƣơng Nam chi nhánh Đồng Tháp đã mỡ rộng mạng lƣới hoạt động kinh doanh trên địa bàn tỉnh và đặt phòng giap dịch ở huyện Tháp Mƣời nhằm giúp khách hàng và các doanh nghiệp có điều kiện sản xuất kinh doanh hàng hố góp phần tạo cơng ăn việc làm, cải thiện đời sống vật chất tinh thần cho nông dân và phát triển kinh tế.
PGD Tháp Mười
3.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Phƣơng Nam – Phòng giao dịch Tháp Mƣời Nam – Phòng giao dịch Tháp Mƣời
3.1.2.1 Quá trình hình thành ngân hàng TMCP Phƣơng Nam
Ngân hàng TMCP Phƣơng Nam (Southern Bank) đƣợc thành lập và hoạt động tại Việt Nam theo giấy phép thành lập số 393/GP-UP ngày 15 tháng 04 năm 1993 của UBND Thành Phố Hồ Chí Minh và Giấy phép số 003/NH-GP ngày 17 tháng 03 năm 1993 của thống đốc Ngân hàng NHNN Việt Nam, với thời gian hoạt động là 50 năm kể từ ngày cấp giấy phép hoạt động. Chính thức đi vào hoạt động vào ngày 19/05/1993 với số vốn ban đầu là 10 tỷ đồng, mạng lƣới hoạt động là 01 hội sở và 01 chi nhánh. Trƣớc những khó khăn của nền kinh tế thị trƣờng cịn non trẻ và sự tác động mạnh của cuộc khủng hoảng tài chính khu vực (1997), Ngân hàng Nhà nƣớc đã chủ trƣơng tập trung xây dựng hệ thống ngân hàng thƣơng mại vững mạnh. Theo chủ trƣơng đó, Hội đồng Quản trị ngân hàng đã đề ra những chiến lƣợc tạo tiền đề vững chắc cho sự phát triển sau này của Ngân hàng Phƣơng Nam.
Với phƣơng châm “ Tất cả vì sự thịnh vƣợng của khách hàng ”, bằng niềm tin vững chắc và lòng nhiệt huyết của ban lãnh đạo cùng với đội ngủ nhân viên năng động Southern Bank đã có những bƣớc đi vững chắc và đầy ấn tƣợng. Trải qua nhiều thăng trầm, đến năm 2010 Southern Bank đã có 105 chi nhánh, phòng giao dịch và đơn vị trực thuộc toạ lạc trên khắp phạm vi cả nƣớc, vốn điều lệ đạt hơn 3.049 tỷ đồng và tổng tài sản hiện tại đạt hơn 54.000 tỷ đồng.
Từ những nổ lực đó ngân hàng TMCP Phƣơng Nam – chi nhánh Đồng Tháp ra đời và đƣợc thành lập theo quyết định số 028/QĐ-NHNN.5 ngày 03/02/1997 của Hội đồng Quản trị ngân hàng TMCP Phƣơng Nam và căn cứ theo quyết định số 121/QĐ-NH ngày 28/08/1991 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam về việc chấp thuận cho mở chi nhánh Đồng Tháp. Chi nhánh thực hiện đầy đủ chức năng của ngân hàng Thƣơng mại, mục đích cung cấp vốn phát triển dự án đầu tƣ/phƣơng án sản xuất kinh doanh nhằm phát triển kinh tế xã hội. Từ đó, hoạt đọng kinh doanh của chi nhánh luôn đạt kế hoạch đề ra và đáp ứng những chủ trƣơng
PGD Tháp Mười
chính sách của Tỉnh uỷ và của UBNN Tỉnh Đồng Tháp. Sau hơn 4 năm hoạt dộng Chi nhánh đã mỡ rộng hoạt động thành lập 2 Phòng giao dịch ở Thị xã Sa Đéc và Huyện Tháp Mƣời.
3.1.2.2 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Phƣơng Nam – Phòng giao dịch Tháp Mƣời Nam – Phòng giao dịch Tháp Mƣời
PGD Tháp Mƣời tiền thân là Ngân Hàng TMCP Phƣơng Nam – chi nhánh cấp 2 Tháp Mƣời đƣợc thành lập theo quyết định số 39/QĐ-HĐQT.01 ngày 04/12/2001 – chi nhánh Tỉnh và căn cứ vào công văn số 22/UB-TH ngày 02/07/2001 của UBND huyện Tháp Mƣời, về việc cho phép Ngân hàng TMCP Phƣơng Nam – chi nhánh Đồng Tháp đặt địa điểm chi nhánh cấp 2 tại huyện Tháp Mƣời và căn cứ vào giấy chấp thuận số 182/20001/GCT/NHĐT ngày 06/07/2001 của chi nhánh NHNN Việt Nam tỉnh Đông Tháp về việc chấp thuận cho Ngân hàng TMCP Phƣơng Nam mở chi nhánh cấp 2. Chính thức đi vào hoạt động ngày 07/01/2002, trụ sở tại 71D đƣờng Hùng Vƣơng, khóm 3 Thị trấn Mỹ An, huyện Tháp Mƣời, Tỉnh Đồng Tháp.
Ngân hàng TMCP Phƣơng Nam chi nhánh cấp 2 Tháp Mƣời thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng theo uỷ quyền của Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp thuộc phạm vi nội dung hoạt động của Ngân hàng TMCP Phƣơng Nam.
Việc điều chỉnh Chi nhánh cấp 2 thành Phòng giao dịch đƣợc thƣch hiện theo quyết định số 165/QĐ-HĐQT.2006 ngày 02/06/2006 của thƣờng trực Hội đồng Quản Trị Ngân hàng TMCP Phƣơng Nam.
Theo tờ trình số 132/HĐQT-2006 ngày 02/06/2006 của chủ tịch Hội đồng quản trị ngân hàng TMCP Phƣơng Nam về việc xin điếu chỉnh Chi nhánh cấp 2 trực thuộc Chi Nhánh Đồng Tháp thành Phòng giao dịch.
Phòng giao dịch Tháp Mƣời hoạt động theo quyết định số 888/2005/QĐ- NHNN ngày 16/06/2005 của NHNN Việt Nam , quy định của pháp luật, điều lệ và quy chế của Ngân hàng TMCP Phƣơng Nam và lấy tên gọi: Ngân hàng TMCP Phƣơng Nam – Chi nhánh Đồng Tháp – Phòng giao dịch Tháp Mƣời.
PGD Tháp Mười
3.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC, CHỨC NĂNG NHIỆM CỦA CÁC PHÕNG BAN
3.2.1 Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động
Ngân hàng có một đội ngũ nhân viên giỏi và giàu kinh nghiệm. Riêng đối với các nhân viên trẻ thì cơng tác tuyển dụng đƣợc thực hiện nghiêm túc, chặt chẽ nên vẫn đảm bảo đƣợc năng lực và chuyên môn trong công tác. Ban giám đốc là những ngƣời dày dặn kinh nghiệm luôn nắm bắt thời cơ và đề ra những chiến lƣợc phù hợp đó là yếu tố quan trọng góp phần tạo nên thành cơng và uy tín của PGD nhƣ hiện nay.
Tính đến năm 2011 tồn PGD có 10 cán bộ nhân viên đa số điều có trình độ Đại học trở lên. Trong đó trình độ ngoại ngữ đạt chứng chỉ A trở lên. Tất cả nhân viên của chi nhánh đều có trình độ A tin học trở lên. Nhìn chung, chất lƣợng nguồn nhân sự của PGD Tháp Mƣời là tƣơng đối tốt. Tuy nhiên với số lƣợng nhân viên nhƣ hiện nay thì vẫn chƣa đáp ứng đủ nhu cầu mở rộng mạng lƣới của ngân hàng trong thời gian tới. Vì vậy, ngân hàng cần có chính sách tuyển dụng hợp lý để đủ về số lƣợng cũng nhƣ đảm bảo về chất lƣợng.
Bộ máy hoạt động của Ngân hàng TMCP Phƣơng Nam – PGD Tháp Mƣời có thể đƣợc khái quát nhƣ sau:
PGD Tháp Mười
Hình 1: Sơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức NHTMCP Phƣơng Nam – PGD Tháp Mƣời
3.2.2 Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban
- Trƣởng phòng giao dịch (sau đây gọi là Trƣởng phòng): là ngƣời chịu
trách nhiệm điều hành nghiệp vụ kinh doanh theo quyền hạn của chi nhánh, là ngƣời chịu trách nhiệm cho vay và thực hiện các công việc sau:
+ Xem xét nội dung thẩm định do bộ phận nghiệp vụ kinh doanh thẩm định trình lên để quyết định cho vay hay không cho vay.
TRƢỞNG PHÕNG GIAO DỊCH TRƢỞNG PHÕNG GIAO DỊCH BỘ PHẬN NGHIỆP VỤ KINH DOANH BỘ PHẬN KẾ TOÁN- NGÂN QUỸ
PGD Tháp Mười
+ Ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay và các hồ sơ do ngân hàng và khách hàng cùng lập.
- Phó trƣởng phịng giao dịch (Sau đây gọi là Phó Phịng): đƣợc thay mặt
Trƣởng phòng điều hành một số cơng việc khi Trƣởng phịng vắng mặt (theo văn bản uỷ quyền của Trƣởng phòng)
+ Giúp Trƣởng Phòng điều hành một số nghiệp vụ do Trƣởng phịng phân cơng phụ trách và chịu trách nhiệm trƣớc Trƣởng phịng về quyết định của mình.
+ Bàn bạc và tham gia ý kiến với Trƣởng phòng trong việc thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng theo nguyên tắc tập trung dân chủ.
+ Phụ trách kế hoạch kinh doanh trực tiếp và thừa lệnh Trƣởng phòng ký duyệt cho vay những dự án trong mức cho phép theo quy định của ngân hàng TMCP Phƣơng Nam.
- Bộ phận Kế toán-Ngân quỹ: là nơi khách hàng làm thủ tục tiền gửi, thủ
tục chi và thủ tục khách hàng nhận giải ngân khi hoàn tất hồ sơ vay vốn. Bộ phận kế tốn cịn có nhiệm vụ kiểm tra hồ sơ khách hàng, sổ sách và chứng từ kế toán đảm bảo đầy đủ các yếu tố kinh tế pháp lý đồng thời bảo quản lƣu trữ theo quy định.
+ Ngồi chức năng kế tốn Ngân hàng, cịn có nhiệm vụ là phân tích kết quả báo cáo tài chính tháng do Trƣởng phịng điều hành hoạt động kinh doanh, thực hiện các loại điện báo, báo cáo chuyên đề (đột xuất), báo cáo quyết toán theo quy định.
+ Căn cứ theo chi tiêu kế hoạch của từng q, năm của Phịng giao dịch (về cơng tác huy động vốn) chủ động nắm bắt kịp thời các thơng tin có liên quan (đề xuất với ban lãnh đạo) để có hƣớng xử lý phù hợp nhằm giữ vững khách hàng truyền thống, mỡ rộng và thu hút khách hàng mới để tăng trƣởng nguồn vốn.
+ Bộ phận kho quỹ chịu trách nhiệm quản lý tiền mặt, kiểm tra kiểm soát tiền mặt của ngân hàng trong kho hàng ngày, trực tiếp thu và chi khi có phát sinh trong ngày.
PGD Tháp Mười
+ Hạch toán các nghiệp vụ cho vay, thu nợ, chuyển nợ quá hạn, thu lãi…tiến hành sao kê nợ quá hạn cung cấp cho tín dụng theo quy định hiện hành về chế độ kế toán.
+ Cuối mỗi ngày khoá sổ ngân quỹ, kết hợp với kế toán theo dõi ngân quỹ phát sinh mỗi ngày để kịp thời điều chỉnh khi có sai sót.
- Bộ phận nghiệp vụ kinh doanh: đây là nơi quyết định đến thành công
trong hoạt động cho vay cũng nhƣ hoạt động kinh doanh của Phòng giao dịch. + Nghiên cứu xây dựng chiến lƣợc tín dụng khách hàng, phân loại khách hàng tốt hay xấu.
+ Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh doanh, danh mục khách hàng, lựa chọn cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao.
+ Cán bộ tín dụng có nhiệm vụ trực tiếp nhận đơn xin vay của khách hàng, xem xét tính khả thi của dự án/phƣơng án sản xuất kinh doanh, đề xuất mức cho vay. Đồng thời kiểm tra đánh giá việc sử dụng vốn của khách hàng xem có đúng mục đích hay khơng, đơn đốc kiểm tra trả nợ gốc và kãi khi đến hạn.
+ Lập kế hoạch tiếp cận các địa bàn mới, đồng thời chủ động khai thác khách hàng lớn về kinh doanh, dịch vụ, phƣơng tiện đời sống…đặc biệt là các hộ kinh doanh lớn, các doanh nghiệp tƣ nhân…
+ Phó phịng giao dịch kiêm phụ trách và quản lý bộ phận tín dụng có nhiệm vụ phân cơng cán bộ tín dụng phụ trách các địa bàn hoặc các khách hàng, kiểm tra đơn đốc cán bộ tín dụng thực hiện đầy đủ quy chế cho vay của Ngân hàng TMCP Phƣơng Nam.
3.3 PHƢƠNG HƢỚNG PHÁT TRIỂN VÀ MỤC TIÊU KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƢƠNG NAM – PGD THÁP MƢỜI NĂM 2011 CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƢƠNG NAM – PGD THÁP MƢỜI NĂM 2011
3.3.1 Phƣơng hƣớng phát triển
Tiếp tục tăng huy động vốn và xem đây là nguồn vốn hàng đầu trong kinh doanh nhằm tạo cơ sở phát triển tín dụng nâng cao hiệu quả kinh doanh, bên cạnh đa dạng các hình thức huy động vốn với lãi suất phù hợp. Thu hút thêm khách hàng
PGD Tháp Mười
mới và khách hàng truyền thống, áp dụng lãi suất huy động có cạnh tranh để giữ khách hàng. Tạo sự nhận thức trong cán bộ công nhân viên về tầm quan trọng của huy động vốn, giao chi tiêu huy động vốn nơng thơn cho cán bộ tín dụng.
Mỡ rộng cho vay doanh nghiệp hộ kinh doanh làm ăn có hiệu quả để phát triển sản phẩm, dịch vụ có liên quan. Chọn lựa khách hàng tín nhiệm, có nhu cầu sử dụng vốn thƣờng xuyên trong sản xuất kinh doanh và có thu nhập ổn định để cho vay, củng cố và giữ vững thị phần tại các xã, thị trấn.
Thay đổi mạnh tác phong và phong cách giao dịch. Tổ tiếp thị cần đẩy mạnh tiếp thị tuyên truyền các hình thức huy động vốn, lãi suất huy động, hình thức trả lãi,mở tài khoản tiền gửi, thẻ ATM, chuyển tiền qua mạng, kinh doanh ngoại tệ..
Cán bộ tín dụng kiểm tra trƣớc, trong và sau khi vay theo quy định. Ngân hàng phải biết tiết kiệm các khoản chi tiêu, khơng lãng phí.
3.3.2 Mục tiêu kinh doanh
Để tiếp nối thành tựu thu đƣợc năm 2010 sang năm 2011 Phòng giao dịch Tháp Mƣời tiếp tục mỡ rộng và nâng cao chất lƣợng tín dụng gắn phát triển với đảm bảo an toàn vốn đạt hiệu quả trong hoạt động kinh doanh với các tiêu chuẩn sau:
+ Đẩy mạnh huy động vốn, chủ động nguồn vốn cho vay, tăng trƣởng nguồn vốn huy động tại địa phƣơng tăng 15% so với năm 2010.
+ Dƣ nợ cho vay tăng so với năm 2010 là 10%. + Nợ xấu dƣới 2%.
+ Tỷ trọng cho vay trung-dài hạn 18%. + Thu nợ xử lý rủi ro đạt 50% năm 2010.
+ Tăng cƣờng cơng tác kiểm sốt, phát hiện và ngăn chặn kịp thời các sai phạm, không để phát sinh những vụ việc trong tín dụng dẫn đến mất vốn và ảnh hƣởng đến uy tín của ngân hàng.
PGD Tháp Mười
3.4 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG 3.4.1 Những thuận lợi 3.4.1 Những thuận lợi
Ngân hàng TMCP Phƣơng Nam – PGD Tháp Mƣời nằm ở vị trí trung tâm huyện nên có thể nắm bắt nhanh chóng mọi thơng tin về kinh tế, chính trị, văn hố thuận tiện trong giao dịch của khách hàng.
Có nhiều điều kiện mở rộng tín dụng do địa bàn lớn, dân cƣ đơng, sản xuất kinh doanh đa dạng.
Ngân hàng ngày càng đƣợc sự tin tƣởng và tín nhiệm của các tầng lớp dân cƣ trên địa bàn, tạo đƣợc vị thế trong lòng họ.
Đƣợc sự quan tâm của Ban Giám đốc Ngân hàng TMCP Phƣơng Nam Tỉnh Đồng Tháp, sự chỉ đạo trực tiếp của Ban Giám đốc quyết tâm phấn đấu thực hiện mục tiêu, kế hoạch năm 2011.
Nguồn nhân lực của PGD trẻ, nhiệt tình trong cơng việc, ân cần đối với khách hàng. Tập thể CBCNV trong PGD ln đồn kết gắn bó thành một khối thống nhất, giữ gìn phẩm chất đạo đức, tác phong nghề nghiệp, giúp đỡ nhau trong công tác tạo động lực cho sự phát triển bền vững lâu dài.
Ngân hàng luôn tạo đƣợc mối quan hệ tốt và mật thiết với các cấp chính quyền huyện, là điều kiện tốt để Ngân hàng thu thập những thơng tin khách hàng chính xác và nhanh chóng nhờ đó làm tăng hiệu quả cơng việc và tránh thất thoát cho ngân hàng.
Chất lƣợng kinh doanh của Ngân hàng khá tốt và đƣợc cải thiện liên tục. Đồng thời xây dựng chiến lƣợc thích hợp trong tình hình kinh doanh hiện tại.
Từ đó, Ngân hàng TMCP Phƣơng Nam – PGD Tháp Mƣời tiếp tục có nhiều giải pháp chỉ đạo mạnh hơn, chú trọng vào việc nâng cao chất lƣợng tín dụng, tập