Dựa vào kết quả phân tích các phần trên đề tài áp dụng bảng phân tích SWOT để phân tích những thuận lợi, khó khăn, cơ hội, thách thức đối với NHNo & PTNT Huyện Tam Bình, Tỉnh Vĩnh Long.
4.4.1. Điểm mạnh
- NHNo & PTNT là một ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam có địa vị, uy tín trên thương trường, cơ sở vật chất hiện đại và qui mô hoạt động rộng khắp cả nước (trên 2000 chi nhánh). Vì vậy, tạo lịng tin cho khách hàng đến vay và gửi tiền vào ngân hàng.
- Trên địa bàn Huyện Tam Bình, ngồi Chi nhánh ngân hàng cấp II, cịn có 2 Chi nhánh ngân hàng cấp III ở các xã, tạo điều thuận lợi cho ngân hàng đến giao dịch, mở rộng thị trường và khách hàng.
- Ngân hàng có đội ngũ nhân viên có trình độ, kinh nghiệm và nhiệt tình trong công việc. Hơn nữa, ngân hàng thường xuyên cử nhân viên đi đào tạo để nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ và tư cách nghề nghiệp, đồng thời có những chính sách ưu đãi, chăm lo đời sống vật chất và tinh thần của nhân viên, tạo điều kiện thuận lợi cho nhân viên có thể đến làm việc dễ dàng. Bên cạnh đó, cán bộ điều hành ngân hàng có năng lực, trình độ, kỹ năng và nhiều kinh nghiệm trong công tác quản trị ngân hàng. Đây là lợi thế cạnh tranh của ngân hàng so với các đối thủ tiềm ẩn trong tương lai.
- Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong những năm qua là rất tốt, điều này được thể hiện qua kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, lợi nhuận năm sau cao hơn năm trước, tốc độ tăng của doanh thu luôn tăng nhanh hơn tốc độ tăng của chi phí.
- Mối quan hệ với khách hàng của ngân hàng ngày càng được nâng cao và mở rộng.
4.4.2. Khó khăn
- Nguồn vốn ngân sách phân bổ có hạn chưa đáp ứng được nhu cầu vốn của ngân hàng. Điều này được giải thích là nguồn vốn chính của NHNo & PTNT bao gồm các nguồn tiền gửi tiết kiệm, hối phiếu, trái phiếu, khoản vay từ Ngân hàng Nhà nước, các định chế tài chính khác và vốn tự có. Hiện nay huy động vốn của NHNo & PTNT Huyện Tam Bình là ở vùng nông thôn không đủ để đáp ứng nhu cầu vay vốn của các hộ gia đình và vì vậy các chi nhánh ở nông thôn vẫn phụ thuộc vào nguồn vốn của NHNo & PTNT tỉnh Vĩnh Long và Hội sở chính. - Một số cán bộ chưa đáp ứng được yêu cầu đổi mới của ngân hàng, việc mở thêm các phịng giao dịch địi hỏi có một thời gian nhất định để đào tạo cán bộ theo chun mơn hóa.
- Nhu cầu vốn của các nông hộ ngày càng tăng nhưng do các nông hộ không đủ tài sản để thế chấp, khơng có tài sản để thế chấp hoặc tài sản thế chấp khơng hợp pháp do đó đã hạn chế việc sử dụng vốn của ngân hàng.
- Ngân hàng chưa có các chính sách marketing để giới thiệu sản phẩm, điều tra nhu cầu, thăm dò ý kiến của các nông hộ.
- Theo qui định của NHNo & PTNT thì việc cho vay đối với các đối tượng phải theo hộ khẩu. Khi các nông hộ vay vốn bên cạnh sử dụng tài sản để thế chấp thì tài sản thế chấp phải gắn liền với hộ khẩu, nếu như các nơng hộ có tài sản ở địa bàn này nhưng hộ khẩu ở địa bàn khác thì việc tiếp cận nguồn vốn vay của các nơng hộ gặp khó khăn. Vì vậy, ngân hàng sẽ mất đi nhóm khách hàng này.
4.4.3. Cơ hội
- Tình hình chính trị - xã hội của Việt Nam nói chung và Huyện Tam Bình nói riêng tương đối ổn định, mở ra nhiều cơ hội lớn cho kinh tế, thúc đẩy sản xuất phát triển, đẩy mạnh cơng nghiệp hóa – hiện đại hóa Huyện Tam Bình. - Tốc độ tăng trưởng kinh tế liên tục tăng, giá trị sản xuất nông nghiệp – công nghiệp – dịch vụ đạt được những kết quả to lớn, cơ cấu kinh tế đẩy mạnh phát triển công nghiệp – dịch vụ, giảm tỷ trọng nông nghiệp. Tạo cơ hội cho Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
ngân hàng có thể đẩy mạnh cho vay, nhất là cho vay đối với lĩnh vực công nghiệp – dịch vụ.
- Thị trường tài chính của Việt Nam đang từng bước phát triển, nhất là thị trường chứng khoán đang tăng trưởng nóng, và phong trào cổ phần hóa doanh nghiệp của Nhà nước trong đó có NHNo & PTNT. Tạo cơ hội cho ngân hàng có thể tiếp cận được nhiều nguồn vốn, công nghệ hiện đại trong và ngoài nước.
- Dịch vụ SXNN được mở rộng và cải tiến góp phần nâng cao hiệu quả sản xuất. Bên canh đó, Huyện Tam Bình có dân số đơng, trình độ dân trí được nâng cao và đời sống của người dân đã được cải thiện. Tạo cơ hội cho ngân hàng mở rộng thị trường và khách hàng, hạn chế được rủi ro khi cho vay.
4.4.4. Thách thức
- Đối thủ tiềm ẩn. Hiện tại trên địa bàn Huyện chỉ có 2 hệ thống ngân hàng là NHNo & PTNT và ngân hàng Chính sách Xã hội. Nhưng trong tương lai sẽ có nhiều ngân hàng thương mại khác thành lập trên cùng địa bàn. Đây là những đối thủ tiềm ẩn có thể cạnh tranh với ngân hàng.
- Mặc dù ngành Bưu điện khơng có nghiệp vụ cho vay, nhưng đây cũng là đối thủ cạnh trạnh với ngân hàng trong lĩnh vực huy động tiền gửi nhàn rỗi của dân cư.
- Một khi thị trường tài chính của Vĩnh Long phát triển tốt, thị trường chứng khốn được mở rộng, thì đặt ra nhiều thách thức cho ngân hàng trong công tác huy động vốn.
- Tính thời vụ của SXNN, do đó có lúc các nơng hộ có nhu cầu vốn lên cao, có lúc lại giảm xuống, nguồn trả nợ của các nông hộ là nhờ vào các vụ thu hoạch từ SXNN. Hơn nữa, bản thân của SXNN cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro do thiên tai, dịch bệnh, giá cả nông sản thất thường…ảnh hưởng đến kết quả sản xuất và khả năng trả nợ của các nông hộ, cũng như đối với hoạt động cho vay và thu hồi nợ của ngân hàng.
- Áp lực về vấn đề lao động, giải quyết việc làm ảnh hưởng đến kinh tế Huyện Tam Bình.
CHƯƠNG 5
PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1. KẾT LUẬN
Từ kết quả nghiên cứu đề tài đưa ra một số kết luận sau:
- Bài viết tập trung phân tích một số chỉ tiêu kinh tế xã hội của các nông hộ, sự tham gia của các nông hộ vào thị trường tín dụng, các nhân tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay và nhu cầu vay vốn của các nông hộ. Nghiên cứu cho thấy điều kiện kinh tế xã hội giữa 2 nhóm nơng hộ SXNN và có SXPNN khơng có sự khác biệt nhau nhiều. Hơn nữa, nghiên cứu cũng chỉ ra hiện nay các nông hộ rất cần vay vốn để sản xuất, nhất là vay với đối tượng VAC, thời hạn vay chủ yếu là ngắn hạn, trong tổng số 54 nơng hộ điều tra có 37 nơng hộ đã vay vốn ngân hàng (chiếm 68,52 %), và 17 nông hộ chưa vay vốn ngân hàng (chiếm 31,48 %).
- Nghiên cứu cũng chỉ ra vấn đề cần vay nhưng không dám xin vay, phần lớn các nông hộ này là nghèo, có hồn cảnh khó khăn, một số nông hộ đã vay vốn, sử dụng vốn không hiệu quả, khả năng trả nợ thấp, nên họ không muốn vay lại khi trả được nợ.
- Về các nhân tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay. Kết quả kiểm định các hệ số mơ hình hồi qui Tobit thì nhân tố tỉ lệ số người phụ thuộc, trình độ học vấn của chủ hộ, diện tích đất, chi tiêu, thu nhập và tiết kiệm có ý nghĩa thống kê với mức ý nghĩa từ 10 % đến 5 %, trong đó thì nhân tố chi tiêu có ý nghĩa thống kê cao nhất ảnh hưởng đến lượng vốn vay của các nông hộ.
- Về nhu cầu vay vốn của các nơng hộ, có 51,1 % số nơng hộ điều tra có nhu cầu vay vốn, mức vay vốn dao động từ 1 – 15 triệu đồng là chủ yếu (90,9 %), và tập trung vay với thời hạn ngắn.
6.2. KIẾN NGHỊ