2.2.1. Phương pháp chọn vùng nghiên cứu
Cơ sở chọn địa điểm nghiên cứu bao gồm:
- Điều kiện kinh tế - xã hội: Huyện Tam Bình là chợ đầu mối của Tỉnh Vĩnh Long có dân số đơng, nhiều thành phần dân tộc, lực lượng lao động dồi dào, và hoạt động SXNN là chính.
- Dư nợ cho vay: so với các địa bàn khác trong Tỉnh Vĩnh Long thì Huyện Tam Bình có dư nợ cho vay tương đối cao.
Căn cứ vào những tiêu chí trên, Huyện Tam Bình được chọn làm địa điểm nghiên cứu.
2.2.2. Phương pháp thu thập số liệu 2.2.2.1. Nguồn thông tin 2.2.2.1. Nguồn thông tin
Để phục vụ tốt cho việc nghiên cứu đề tài này thì cần cả hai nguồn số liệu
sơ cấp và thứ cấp
- Các thông tin về dữ liệu sơ cấp bao gồm những nội dung sau:
+ Lượng vốn vay, mục đích, và thời hạn vay vốn của các hộ nông dân.
+ Các thông tin kinh tế - xã hội của các nông hộ. - Các thông tin về dữ liệu thứ cấp bao gồm:
+ Các số liệu về kinh tế - xã hội của Huyện Tam Bình.
+ Số liệu về phương hướng, qui mô hoạt động, và tình hình kinh doanh của ngân hàng
2.2.2.2. Phương pháp chọn mẫu
Huyện Tam Bình gồm có 16 xã, 1 thị trấn và 128 ấp. Căn cứ vào dư nợ cho vay ở 16 xã, tiến hành chọn ra 1 xã có dư nợ cao nhất, 1 xã có dư nợ trung bình và 1 xã có dư nợ thấp nhất. Trong 1 xã chọn ra ngẫu nhiên 3 ấp, trong mỗi Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
ấp sẽ chọn ngẫu nhiên 6 nông hộ để hoàn thành 18 bài phỏng vấn/xã. Như vậy, tổng số mẫu của đề tài là 54 mẫu.
BẢNG 2. TỔNG HỢP CÁC XÃ, ẤP ĐƯỢC PHỎNG VẤN MỸ THẠNH MỸ THẠNH
TRUNG MẪU SỐ THẠNH HÒA MẪU SỐ TÂN LỘC MẪU SỐ
Ấp Mỹ Hưng 6 Ấp 1 6 Ấp 1 6
Ấp Mỹ Phú 3 6 Ấp 5 6 Ấp 9 6
Ấp Mỹ Phú 4 6 Thạnh An Ấp 6 Tân Lợi Ấp 6
2.2.2.3. Phương pháp thu thập số liệu
- Số liệu sơ cấp: phỏng vấn trực tiếp các nông hộ để điều tra về các nguồn lực, thành phần gia đình, thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm… và các nhân tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay của các nông hộ.
- Số liệu thứ cấp: Nguồn số liệu thứ cấp được lấy từ Niên giám Thống kê 2006, NHNo & PTNT Huyện Tam Bình.
2.2.3. Phương pháp phân tích số liệu
- Phân tích định tính: dùng để giải thích các nhân tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay.
- Phân tích định lượng:
+ Phân tích thống kê mô tả và Custom Tables: Để mô tả, phân tích một số chỉ tiêu kinh tế xã hội, mục đích vay vốn, thời hạn vay vốn, số lần vay vốn và xác định nhu cầu vay vốn của các nông hộ.
+ Kiểm định Independent - sample T test: Dùng để kiểm định sự giống nhau và khác nhau giữa 2 nhóm nơng hộ SXNN và SXPNN về một số chỉ tiêu kinh tế xã hội, mục đích vay vốn, thời hạn vay vốn, số lần vay vốn.
+ Phân tích hàm hồi qui tương quan được áp dụng để xác định các nhân tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay của các nông hộ.
- Sử dụng một số phần mềm để xử lý và phân tích số liệu: + Phần mềm Excel: để xử lý số liệu sơ cấp và thứ cấp.
+ Phần mềm SPSS: để phân tích thống kê mô tả, Custom tables, và kiểm định Independent - sample T test.
+ Phần mềm Stata: để chạy hàm hồi qui Tobit.
CHƯƠNG 3
GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP HUYỆN TAM BÌNH VÀ ĐỊA BÀN NGHIÊN CỨU 3.1. GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG
3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
NHNo & PTNT Huyện Tam Bình là Ngân hàng Nơng nghiệp cấp II trực thuộc NHNo & PTNT Tỉnh Vĩnh Long, được thành lập theo quyết định 400 CP ngày 14/11/1990 của chủ tịch hội đồng Bộ trưởng (nay là thủ tướng Chính phủ).
Lúc đầu lấy tên là Ngân hàng Nơng nghiệp Tam Bình, vào tháng 03/1991 đến thàng 01/1997 được đổi tên NHNo & PTNT Huyện Tam Bình. Là một trong 7 chi nhánh của NHNo & PTNT Vĩnh Long, ngồi trụ sở khóm II thị trấn Tam Bình, NHNo & PTNT Huyện Tam Bình đã mở thêm 3 chi nhánh khu vực Song Phú, chi nhánh khu vực Cái Ngang và khu vực Hoà Hiệp để tạo điều kiện cho khách hàng đến quan hệ với ngân hàng thuận lợi hơn, ngân hàng có trách nhiệm quản lý toàn bộ các hoạt động của ngân hàng và chịu sự điều tiết của NHNo & PTNT Vĩnh Long. Trong thời gian qua chi nhánh NHNo & PTNT Huyện Tam Bình đã tập trung khai thác các nguồn vốn nhàn rỗi trên địa bàn để tăng cường quỹ cho vay, giúp bà con nơng dân có vốn để sản xuất, khuyến khích tăng năng suất, đa dạng hố cây trồng, vật ni góp phần vào việc chuyển đổi cơ cấu kinh tế trên địa bàn, từng bước nâng cao đời sống nhân dân địa phương. Tuy nhiên, do địa bàn hoạt động của ngân hàng rộng lớn, nhu cầu vay vốn trong sản xuất của người dân không ngừng tăng lên, đối tượng đầu tư ngày càng nhiều trong khi biên chế cán bộ lại ít. Mặt khác, đầu tư trên lĩnh vực SXNN chịu ảnh hưởng của thiên tai làm hại đến cây trồng, vật nuôi, dẫn đến nợ quá hạn phát sinh làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Qua hơn 30 năm hoạt động, bằng sự nổ lực hết mình của các cấp lãnh đạo, cán bộ công nhân viên mà đặc biệt là đội ngũ cán bộ tín dụng đã đưa hoạt động của NHNo & PTNT Huyện Tam Bình ngày một đi lên, khẳng định vị trí quan trọng của mình trong hệ thống ngân hàng, xứng đáng là điểm tưa tin cậy của bà con nông dân của Huyện Tam Bình, góp phần vào việc quản lý vĩ mô của nền kinh tế.
3.1.2. Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ các phòng ban 3.1.2.1. Cơ cấu tổ chức 3.1.2.1. Cơ cấu tổ chức
Hình 2. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng 3.1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 3.1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ phòng ban
- Ban Giám đốc: Trực tiếp điều hành toàn bộ hoạt động của ngân hàng, tiếp nhận các chỉ thị phổ biến cho cán bộ trong ngân hàng. Đồng thời chịu trách nhiệm trước pháp luật về mọi quyết định của mình.
- Phịng Kinh doanh: Thống kê phân tích thơng tin dữ liệu. Đề xuất chiến lược huy động vốn, chiến lược kinh doanh, hoạch định phương án, kế hoạch đầu tư có hiệu quả kinh tế cao. Tổ chức chỉ đạo thơng tin phịng ngừa rủi ro tín dụng, chấp hành chế độ báo cáo thống kê chuyên đề, báo cáo sơ kết tháng q.
- Phịng Kế tốn, Kho quỹ:
+ Phịng Kế tốn: Trực tiếp hạch tốn kế toán, hạch toán nghiệp vụ theo qui định của NHNo & PTNT Việt Nam. Giao chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết tốn khoản tiền lương của chi nhánh. Thu thập, tổng hợp, xử lý cung cấp và lưu trữ thông tin tại chi nhánh, chấp hành chế độ báo cáo và bảo vệ hạch tốn tài chính hàng năm với ngân hàng cấp trên. Tổ chức thiết kế, lập trình cung ứng thơng tin dữ liệu cho các phòng nghiệp vụ, Ban Giám đốc, phục vụ nhu cầu chỉ đạo hàng ngày của hoạt động thông tin trên địa bàn và chuyển tiếp thông tin lên ngân hàng cấp trên. GIÁM ĐỐC PGĐ tại Hội sở PGĐ Kiêm GĐCN Cấp 3 PGĐ Kiêm GĐ CN Cấp 3 Phịng Tín dụng CN Cấp 3 Song Phú CN Cấp 3 Cái Ngang Phịng Kế tốn GĐ CN Cấp 3 CN Cấp 3 Hoà Hiệp
+ Ngân quỹ: quản lý an toàn kho quỹ, thực hiện các qui định về nghiệp vụ thu phát, vận chuyển tiền trên đường đi. Làm dịch vụ thu chi tiền mặt, dịch vụ ký gửi tài sản các chứng từ giấy tờ có giá trị.
- Bộ phận Kiểm sốt: Giám sốt tồn bộ hoạt động về tài chính của ngân hàng, đồng thời thanh tra, kiểm tra tình hình giải thể, kiểm tra tình hình giải thể, phá sản của các đơn vị, báo cáo về tình hình tài chính của ngân hàng theo định kỳ.
- Các chi nhánh cấp III: Thực hiện chức năng như một chi nhánh cấp II
3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua ba năm
BẢNG 3. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG (TỪ 2004 – 2006)
Đơn vị tính: triệu đồng, %
2005/2004 2006/2005 KHOẢN
MỤC 2004 2005 2006 TUYỆT
ĐỐI % TUYỆT ĐỐI %
Tổng
Thu nhập 27.567 29.257 34.463 1.690 6,13 5.206 18,88 Tổng
Chi phí 23.698 22.409 24.822 -1.289 -5,44 2.413 10,18 Lợi nhuận 3.869 6.848 9.641 2.979 77,00 2.793 72,19
Nguồn: ngân hàng Nơng nghiệp Huyện Tam Bình
Qua bảng số liệu cho biết tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT Huyện Tam Bình qua các năm 2004, 2005, 2006 là rất tốt, biểu hiện là lợi nhuận của ngân hàng liên tục tăng từ năm 2004 – 2006 cụ thể là năm 2004 là 3.869 triệu đồng, năm 2005 là 6.848 triệu đồng tăng 2.979 triệu đồng so với năm 2004 (tăng 77%), năm 2006 là 9.641 triệu đồng tăng 2.793 triệu đồng so với năm 2005 (tăng 72,19%). Lợi nhuận liên tục tăng là do doanh thu liên tục tăng từ năm 2004 – 2006, cùng với sự gia tăng của doanh thu thì chi phí cũng tăng theo, tuy nhiên vào năm 2005 chi phí giảm 5,44%, và tăng trở lại vào năm 2006 tăng 10,18%. Do tốc độ tăng của doanh thu cao hơn tốc độ tăng của chi phí vì vậy làm cho lợi nhuận của năm sau cao hơn lợi nhuận của năm trước.
27.567 23.698 3.869 29.257 22.409 6.848 34.463 24.822 9.641 0 5.000 10.000 15.000 20.000 25.000 30.000 35.000 2004 2005 2006 Tổng Thu nhập Tổng Chi phí Lợi nhuận
Hình 3. Biểu đồ kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng (2004 – 2006) 3.1.4. Phương hướng hoạt động của ngân hàng
- Nâng cao chất lượng hoạt động của các chi nhánh và phòng giao dịch phù hợp với qui định của ngân hàng Nhà nước, mở rộng và phát triển các sản phẩm, dịch vụ mới nhằm tạo việc làm và đảm bảo thu nhập cho người lao động. Thực hiện tốt việc xây dựng chiến lược con người, công nghệ, tài chính và Marketing.
- Xây dụng chiến lược đào tạo toàn ngành từ nay đến năm 2010. Tập trung đào tạo nguồn nhân lực, nâng cao nhiệm vụ đáp ứng yêu cầu hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng và cạnh tranh khi hội nhập hệ thống tài chính tiền tệ khu vực và thế giới.
- Đẩy mạnh việc thực hiện qui chế dân chủ cơ sở, giải quyết kịp thời đơn thưa khiếu nại.
- Thực hiện tốt cơ chế tiền lương đối với người lao động.
- Đảm bảo thực hiện cơ chế chính sách nhà nước đối với người lao động. - Đẩy mạnh phong trào thi đua yêu nước, cống hiến vì sự nghiệp phát triển bền vững của NHNo & PTNT Việt Nam.
Nhiệm vụ đặt ra những năm tới rất nặng nề với nhiều thách thức và khó khăn, song phát huy truyền thống đơn vị hùng lao động thời kỳ đổi mới, toàn bộ Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
hệ thống nổ lực phấn đấu hoàn thành thắng lợi toàn diện nhiệm vụ kế hoạch năm, khẳng định quyết tâm mạnh mẽ của NHNo & PTNT Việt Nam giữ vai trò ngân hàng thương mại hàng đầu ở Việt Nam, tiên tiến trong khu vực và có vị thế trong cơng cuộc hội nhập nền tài chính khu vực và thế giới.
3.2. GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ HUYỆN TAM BÌNH
Huyện Tam Bình nằm ở phía Nam của Tỉnh Vĩnh Long. Phía Đơng giáp với Huyện Trà Ơn, Phía Tây giáp với Huyện Bình Minh, phía Bắc giáp với Huyện Long Hồ thuận lợi cho vận chuyển, giao lưu hàng hóa bằng đường thủy cũng như đường bộ giữa các vùng trong Huyện với các vùng lân cận.
- Diện tích 279,72 km2, mật độ dân số là 588 người/km2.
- Đơn vị hành chính: gồm 1 thị trấn và 16 xã với 132 khóm ấp (128 Ấp và 4 Khóm).
- Huyện Tam Bình có dân số là 164.651 người
- Cơ cấu dân số: Nam 80.219 người, chiếm 48,72, Nữ 84.432 người, chiếm 52,28%
- Thành thị: 6.437 người, chiếm 3,91 %. Nông thôn: 158.214 người, chiếm 96,09 %.
- Lực lượng lao động: 120.926 người, trong đó số người trong độ tuổi lao động là 106.230 người, chiếm 87,85%, số người ngoài độ tuổi lao động là 14.696 người, chiếm 12,15%.
- Thành phần dân tộc: Kinh, chiếm 96,46%, còn lại là các dân tộc Hoa, Khơme và các dân tộc khác.
Mặc dù có nguồn lao động dồi dào chủ yếu hoạt động trong SXNN, nhưng chất lượng lao động qua đào tạo còn thấp, lao động mang tính thủ cơng và thời vụ, năng suất lao động thấp, phần lớn thời gian là nông nhàn. Tuy nhiên, trong những năm qua, nhờ sự lãnh đạo của chính quyền địa phương, đổi mới chính sách trong nông nghiệp, phát triển trong công nghiệp – tiểu thủ công nghiệp, dịch vụ, và hỗ trợ về vốn của ngân hàng đã thu hút và giải quyết việc làm, nâng cao mức sống của người dân, số hộ khá giàu tăng lên, hộ nghèo giảm xuống. Những kết quả về xây dựng giao thông nông thôn, phủ lưới điện, văn hóa đã làm cho nông thôn Huyện đang khởi sắc đổi mới.
BẢNG 4. DÂN SỐ VÀ NGUỒN LAO ĐỘNG
Đơn vị tính: Người
2004 2005 2006 Dân số trung bình 162.347 164.651 166.549 Dân số trong độ tuổi lao động 105.185 106.230 107568
Nguồn: Niên giám Thống kê 2006
- Cơ cấu kinh tế: Huyện Tam Bình hoạt động SXNN chiếm 70 %, công nghiệp chiếm 9 %, thương mại dịch vụ chiếm 21 %. Tuy nhiên, xu hướng phát triển của Huyện là giảm dần tỉ trọng nông nghiệp, tăng dần tỉ trọng công nghiệp – thương mại dịch vụ, phấn đấu đến năm 2010 nông nghiệp cịn 63,5 %, cơng nghiệp 12 %, thương mại dịch vụ 24,5%.
Hình 4. Cơ cấu kinh tế của Huyện Tam Bình
- Giá trị sản xuất nông nghiệp – công nghiệp – dịch vụ:
BẢNG 5. GIÁ TRỊ SẢN XUẤT CÔNG – NÔNG– DỊCH VỤ
Đơn vị tính: triệu đồng
2004 2005 2006 Nông nghiệp 710.168 743.911 781.160
Công nghiệp 42.570 47.248 52.681
Dịch vụ 455.651 570.323 718.606
Nguồn: Niên giám Thống kê 2006
CHƯƠNG 4
MỘT SỐ NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN LƯỢNG VỐN VAY VÀ XÁC ĐỊNH NHU CẦU VAY VỐN
CỦA CÁC NÔNG HỘ Ở HUYỆN TAM BÌNH
4.1. ĐẶC ĐIỂM KINH TẾ XÃ HỘI CỦA CÁC NƠNG HỘ Ở HUYỆN
TAM BÌNH
Trong phần này đề tài phân tích một số chỉ tiêu kinh tế xã hội có ảnh hưởng đến lượng vốn vay của các nông hộ, bao gồm: nguồn lực con người, nguồn lực sản xuất, thu nhập, chi tiêu và tiết kiệm. Hai nguồn lực chính của chủ hộ bao gồm nguồn lực con người và nguồn lực sản xuất. Trong mỗi nguồn lực lựa chọn ra một số chỉ tiêu để phân tích, so sánh sự giống nhau và khác nhau giữa 2 nhóm nơng hộ SXNN và nhóm nơng hộ có SXPNN.
4.1.1. Nguồn lực con người
Nguồn lực con người đóng vai trị rất quan trọng trong hoạt động SXNN của các nơng hộ nói chung và của Huyện Tam Bình nói riêng, trong bài nghiên cứu này tập trung phân tích nguồn lực con người dựa trên phân tích và đánh giá một số chỉ tiêu về tuổi và trình độ học vấn của chủ hộ, qui mơ nhân khẩu, và lao động chính của nơng hộ.
4.1.1.1. Tuổi của chủ hộ
Tuổi của chủ hộ ở Huyện Tam Bình dao động lớn từ 26 tuổi đến 81 tuổi,