CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
5.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ
5.2.1 Giải pháp phát triển thẻ của ngân hàng Việt Á
Qua quá trình thu thập số liệu và phân tích về các vấn đề ảnh hưởng đến quyêt định sử dụng thẻ để thanh tốn. Vì sự cần thiết của vấn đề thanh toán bằng thẻ thì cần có một số giải pháp để định hướng phát triển dịch vụ thẻ trong tương lai.
Thứ nhất, ngân hàng cần phát triển khâu chính sách Marketing cho thẻ.
Trước hết phải cho mọi người biết được sự tồn tại của ngân hàng, ngân hàng cố gắng khẳng định vị trí của mình trong hệ thống ngân hàng. Để làm được điều này, ngân hàng cần phơ trương sức mạnh của mình. Ví dụ như trong các chương trình từ thiện (vịng tay nhân ái, chuyến xe nhân ái, vượt lên chính mình, thần tài gõ cửa….), ngân hàng nên giành lại một khoản chi phí để tham gia vào. Hiện nay, người ta cũng quan tâm đến vấn đề này rất nhiều. Từ những chương trình đó, ngân hàng sẽ được nhiều người biết đến. Khi đó, lịng tin của khách hàng đối với ngân hàng Việt Á sẽ tăng lên rất nhiều. Điều này sẽ ảnh hưởng tích cực đến tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng đặc biệt là trong thời điểm hiện nay. Song song đó, ngân hàng cần co những chính sách phát triển thẻ.
Như đã phân tích trên, rất nhiều người nhận định về chính sách Marketing cho thẻ quá kém, hầu như người ta không biết khi sử dụng thẻ sẽ có được những tiện ích đó. Vì Việt Á là ngân hàng nhỏ nên có thể trang web của ngân hàng sẽ được ít người đăng nhập vào, do đó ngân hàng phải dùng những pano, quãng cáo, tờ bướm..để giới thiệu mọi người khi ngân hàng có bước cải tiến gì đó về thẻ. Ví dụ như khi ngân hàng liên kết thành công với những ngân hàng khác về sử dụng thẻ, tức là thẻ của ngân hàng Việt Á có thể rút tiền tại các thùng máy ATM của ngân hàng khác mà không tốn phí, hay khi lắp đặt hệ thống Pos…thì cần phải thơng báo đến những người đã và đang sử dụng biết và Marketing cho những người khác để họ lại và mở thẻ. Khi khách hàng đã mở thẻ thì cần thuyết phục làm sao cho họ sử dụng thẻ. Ở ngân hàng còn áp dụng lãi suất khá cao cho tiền gửi thanh toán, với mức lãi suất 5,8% nhưng hầu như vấn đề này không ai biết đến. Tuy nhiên, đây có thể là một trong những điểm thu hút khách hàng mở thẻ.
Ngân hàng Việt Á cần học hỏi ở ngân hàng Martime về chính sách Marketing thẻ. Martimebank rất hay khi phát hành miễn phí ở một số siêu thị, sau khi điền thơng tin vào là có ngay thẻ và kèm theo là quà tặng. Không những vậy, khi đến ngày sinh nhật, các ngày lễ ngân hàng đều nhắn tin chúc mừng, thái độ làm việc của nhân viên thì có thể đạt điểm 10. Những cơng việc rất dễ dàng nhưng có thể giữ chân khách hàng cũ và tăng thêm khách hàng mới.
Thứ hai, theo như kết quả mơ hình hồi quy logistic thì hạ tầng cơ sở là nhân
tố ảnh hưởng rất lớn đến quyết định sử dụng thẻ để thanh toán. Do đó, ngân hàng cần đặc biệt quan tâm đến đầu tư vào yếu tố này. Hiện nay, ở Mỹ đang nghiên cứu vẫn đề dùng giấu găng tay thay cho mật khẩu, vừa chính xác, vừa an toàn và vừa tiết kiệm thời gian cho người sử dụng. Như vậy, Việt Á cần cập nhật thông tin thường xuyên vấn đề này. Vì khi thanh tốn, phải nhập mật khẩu. Điều này sẽ dễ dàng làm lộ mật khẩu, khi mất thẻ sẽ mất luôn tiền trong thẻ.
Hiện nay, số nơi lắp đặt máy Pos còn quá hạn chế nên ngân hàng cần đặc biệt quan tâm đến vấn đề này. Ngân hàng cần kết nối với những ngân hàng khác để thẻ của Việt Á có thể thanh toán ở những ngân hàng khác. Như vậy, không cần lắp đặt thêm nhiều máy Pos và ngân hàng sẽ tiết kiệm được một khoảng chi phí khá lớn.
Ngân hàng Việt Á cũng nên đơn giản thủ tục thanh toán để vừa làm nhân viên tại các đơn vị chấp nhận thẻ có thao tác nhanh hơn, vừa hạn chế được thời gian cho khách hang, khách hàng cũng dễ dàng chấp nhận thanh tốn bằng thẻ vì thủ tục đơn gian như thanh toán bằng tiền mặt.
Đầu tư vào công nghệ phần mềm ứng dụng để đảm bảo thanh toán ln chính xác, tạo sự tin tưởng tuyệt đối cho khách hàng.
Thứ ba, cần quy định cụ thể và rõ ràng trong các trường hợp sai phạm của
việc sử dụng thẻ tại các thùng máy ATM và nơi thanh tốn thẻ. Trong mỗi trường hợp sai xót thì tương ứng phải có cách xử lý thõa đáng cho khách hàng.
5.2.2 Giải pháp phát triển thẻ thanh toán ở Việt Nam
Thứ nhất, cần xây dựng cơ chế chính sách về thanh toán một cách đồng bộ,
nhất quán, phù hợp với tình hình phát triển kinh tế xã hội và công nghệ thông tin. Ngân hàng Trung ương đóng vai trị quyết định trong việc ban hành cơ chế chính sách, tạo hành lang pháp lý, mơi trường thuận lợi, thơng thống cho quá trình sử
dụng, phát triển các phương tiện thanh toán và hệ thống thanh toán; là người trực tiếp quản lý việc đầu tư xây dựng hệ thống thanh toán thống nhất giữa các ngân hàng; tổ chức, quản lý, kiểm tra giám sát hoạt động của hệ thống thanh toán liên ngân hàng.
Thứ hai, cần xây dựng hệ thống thanh toán hiện đại dựa trên nền tảng công
nghệ thông tin. Chúng ta phải tận dụng cơ hội và thế mạnh của nước đi sau, thừa hưởng những thành tựu của khoa học cơng nghệ, vì vậy cần tranh thủ huy động tối đa các nguồn lực để đầu tư xây dựng hệ thống thanh toán hiện đại gồm trung tâm xử lý quốc gia và các trung tâm xử lý khu vực; trang bị máy móc hiện đại và đồng bộ, được quản lý, vận hành bởi đội ngũ cán bộ chun nghiệp trình độ cao, có thể xử lý mọi tình huống, đảm bảo cho hệ thống thanh tốn hoạt động thông suốt, không bị ách tắc.
Thứ ba, cải tiến thủ tục, quy trình thanh tốn của phương tiện truyền thống,
phát triển phương tiện thanh toán hiện đại. Khi công nghệ thông tin được ứng dụng rộng rãi trong hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động thanh tốn nói riêng, quy trình tiếp nhận và xử lý chứng từ trong thanh toán và hạch toán kế toán cần được điều chỉnh cho phù hợp, thuận tiện khi thực hiện giao dịch một cửa. Tích cực đầu tư cơ sở vật chất, máy móc thiết bị; lắp đặt hệ thống máy ATM trên toàn quốc, kết nối qua Trung tâm chuyển mạch tài chính quốc gia, đảm bảo thẻ của các ngân hàng thương mại đều sử dụng được ở tất cả các máy ATM. Tích cực tuyên truyền lợi ích của thẻ tới mọi tầng lớp nhân dân, tạo sự đồng thuận, để thẻ được sử dụng rộng rãi trong cuộc sống.
Thứ tư, Nhà nước cần áp dụng các biện pháp mạnh, có quy định cụ thể đối
với tổ chức và cá nhân được phép thanh toán bằng tiền mặt với mức tiền cụ thể, phù hợp với tình hình phát triển chung của nền kinh tế. Ví dụ, hiện nay nên quy định đối với cá nhân, thanh toán dưới 5 triệu đồng, đối với tổ chức dưới 10 triệu đồng được sử dụng tiền mặt, trên mức đó phải thanh toán kinh doanh tiền mặt. Đồng thời phải xử lý nghiêm những trường hợp vi phạm.
Thứ năm, muốn cho thẻ thanh toán được chấp nhận phổ biến trong dân cư đòi hỏi chúng ta phải nâng cao tiện ích của thẻ, nâng cao chất lượng phục vụ. Vấn đề an ninh của thẻ thanh toán cũng rất bức xúc đối với Việt Nam và chúng ta cũng có thể làm được theo Oman nếu như chúng ta liên kết với Bộ Công an cấp
cho mỗi người dân một tấm thẻ thanh toán mang đầy đủ chức năng của một chứng minh thư và như vậy vấn đề an ninh trong thanh toán được thắt chặt hơn đồng thời việc quản lý con người của cơ quan công an cũng dễ dàng hơn. Ngân hàng tạo điều kiện cho người tiêu dùng có thể sử dụng thẻ thanh toán như một cơng cụ thanh tốn đa năng để phục vụ cho nhu cầu giao dịch thương mại điện tử. Ngân hàng có vai trị cung cấp các tiện ích, các dịch vụ thanh toán điện tử để cho doanh nghiệp cũng như người tiêu dùng có thể sử dụng tài khoản ở ngân hàng để phục vụ cho các nhu cầu thanh toán.
Để góp phần phát triển nền kinh tế đất nước. Các dịch vụ thanh toán điện tử tiên tiến sẽ giúp cho chu chuyển vốn trên thị trường trong nước tăng nhanh và đáp ứng tốt hơn các nhu cầu thanh toán của nền kinh tế đất nước đang thay đổi. Khơng nghi ngờ gì nữa, chúng ta thấy dịch vụ thẻ thanh toán ở nước ta đang phát triển hết sức nhanh chóng, đem lại tiện ích cho người dân, thúc đẩy chu chuyển vốn trong xã hội và thúc đẩy nền kinh tế phát triển.