3.2.1 .Quá trình hình thành và phát triển
4.2. PHÂN TÍCH NHỮNG YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬ
4.2.3. Loại hình tiền gửi tiết kiệm được khách hàng lựa chọn
Loại hình tiết kiệm
Bảng 4.4: TỶ LỆ CÁC LOẠI HÌNH TIẾT KIỆM ĐƯỢC KHÁCH HÀNG LỰA CHỌN
Loại tiết kiệm Phần trăm (%)
Tiết kiệm không kỳ hạn 11,7
Tiết kiệm có kỳ hạn lĩnh lãi sau toàn bộ
65
Tiết kiệm lĩnh lãi sau với hình thức gửi góp hàng tháng
3,3
Tiết kiệm lĩnh lãi sau với hình thức gửi góp khơng theo định kỳ
0
Tiết kiệm lĩnh lãi sau- dự thưởng
1000 năm Thăng Long- Hà Nội
6,7
Tiết kiệm lĩnh lãi sau- dự thưởng tỉnh
16,7
Tiết kiệm lĩnh lãi sau- rút gốc linh hoạt
1,7
Tiền gửi có kỳ hạn lãi sauđịnh kỳ 6,7
Tiền gửi có kỳ hạn lãi trước 0
Tiền gửi lãi suất gia tăng theo thời gian
0
(Nguồn:Số liệu điều tra phỏng vấn trực tiếp khách hàng, 9/2010)
Với ưu điểm lãi suất cao, thời gian gửi thì đa dạng từ 1tháng- 12 tháng
hoặc trên 12 tháng nên loại tiết kiệm có kỳ hạn lĩnh lãi sau toàn bộ được đa số khách hàng lựa chọn do đó có đến 65% khách hàng được phỏng vấn lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm này. Kế đến là tiết kiệm dự thưởng tỉnh cũng được 17,6% khách hàng lựa chọn do nó có ưu điểm của tiết kiệm lĩnh lãi sau toàn bộ vừa có thể tham gia chương trình bốc thăm trúng thưởng do NHNo&PTNT tỉnh Vĩnh Long tổ chức với nhiều giải thưởng hấp dẫn và cũng đã có rất nhiều khách hàng
trúng giải từ những giải khuyến khích là 0,5 chỉ vàng cho đến những giải thưởng lớn hơn như trúng xe máy…vì vậy cũng thu hút được khách đối với hình thức gửi này. Có 11,7% khách hàng chọn hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn và phần lớn đối tượng khách hàng này là các doanh nghiệp, hộ kinh doanh cá thể cần sự linh hoạt trong việc gửi và rút tiền để thuận tiện trong việc điều chỉnh nguồn vốn kinh doanh. Còn lại là loại hình tiết kiệm dự thưởng 1000 năm Thăng Long- Hà Nội và tiết kiệm lĩnh lãi sauđịnh kỳchỉ có 6,7% khách hàng lựa chọn.
Đối với tiết kiệm dự thưởng 1000 năm Thăng Long- Hà Nội mặc dù có lãi suất khá cao và giải thưởng rất hấp nhưng thời gian gửi phải trên 5 tháng và khách
hàng không được rút trước thời hạn nên nó khơng linh hoạt và khá bất tiện khi
khách hàng có việc cần phải sử dụng đến khoản tiền này nên được rất ít lựa chọn. Những loại hình tiết kiệm cịn lại được rất ít khách hàng lựa chọn do không thuận tiện hoặc lãi suất không phù hợp.
Loại tiền gửi
Trong hai loại tiền huy động chủ yếu tại NHNo&PTNT huyện Long Hồ là VND và USD thì với khách hàng nơng thơn thì đa số chọn hình thức gửi tiết
kiệm bằng VND nhiều hơn do đặc điểm về kinh tế, nguồn thu nhập nên đồng USDở khu vực nơng thơn rất ít.
95,8% 4,2%
USD VND
HÌNH 4.6: TỶ LỆ LOẠI TIỀN KHÁCH HÀNG GỬI
Dựatrên số liệu thống kê chỉ có 4,2% khách hàng được phỏng vấn gửitiết kiệm bằng USD còn lại 95,8% gửi bằng VND, vì là khu vực nơng thơn nên khơng có nhiều nguồn USD chủ yếu là do thân nhân ở nước ngoài gửi về tuy
với VND và giá quy đổi ngoại tệ tại ngân hàng thường thấp hơn giá thị trường nên phần lớn lượng ngoại tệ khi được chuyển về sẽ được khách hàng lĩnh ra và bán ngoài thị trường tự do và nếu có dư sẽ gửi lại bằng VND.
Thời gian gửi
Phân loại theo thời gửi thì có hai loại là tiết kiệm với thời gian gửi ngắn
dưới 12 tháng và tiết kiệm với thời gian dài từ 12-24 tháng và trên 24 tháng thời
gian gửi dài thì mức lãi suất mà khách hàng được nhận cũng nhiều hơn. Tuy nhiên, do thời gian khá dài, khi có việc cần sử dụng số tiền nhàn rỗi của mình khách hàng sẽ phải chịu những tổn thất khi phải rút trước hạn trong khi đó các loại hình tiết kiệm dưới 12 tháng tuy có lãi suất thấp hơn nhưng rất tiện lợi cho khách hàng vì có rất nhiều kỳ hạn cho khác hàng lựa chọn từ 1 tháng -12 tháng. Và loại tiết kiệm này cũng có nhiều chương trình khuyến mãi hơn cũng như hình thức gửi rất đa dạng. Vì vậy phần lớn khách hàng chọn thời gian gửi dưới 12
tháng đến khi đáo hạn nếu có việc cần sử dụng khách hàng có thể rút ra hoặc tiếp
tục gửi lại rất tiện lợi và có nhiều ưu điểm. Do đó có 93,75% khách hàng được phỏng vấn có sử dụng dịch vụ tiền gửi chọn thời gian gửi dưới 12 tháng và một số ít khách hàng khoảng 5% chọn thời gian gửi trên 12 tháng .
93,75% 6,25%
Dưới 12 tháng Trên 12 tháng