3.2.1 .Quá trình hình thành và phát triển
5.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN
5.2.1. Chiến lược thâm nhập thị trường
Dựa vào những lợi thế về uy tín, thương hiệu cũng như nhận thức của người
dân nông thôn đối với các dịch vụ ngân hàng ngày càng được nâng cao và người dân có xu hướng sử dụng dịch vụ tiền gửi cũng như các dịch vụ khác tại ngân
hàng ngày càng nhiều, tiếp tục đưa ra những chương trình khuyến mãi, đưa các các chương trình khách hàng thân thiết hay cảm ơn khách hàng để giữ chân
khách hàng hiện tại. Bên cạnh đó dựa vào thương hiệu sẵn có để tiếp cận, thu hút
thêm các đối tượng khách hàng mới.
Đối với ngân hàng uy tín quyết định đến sự thành công hay thất bại của ngân hàng đó vì vậy làm sao để khơng chỉ giữ vững mà cịn ngày càng nâng cao
uy tín của ngân hàng là điều rất quan trọng. Một trong những yếu tố để nâng cao uy tín của ngân hàng đó là chất lượng dịch vụ như: mức đa dạng dịch vụ, thái độc của nhân viên, các tiện ích từ sản phẩm và dịch vụ mang đến cho khách hàng…
Để thực hiện được điều này thì điều quan trọng đầu tiên là phải ln đảm bảo
chữ tín với khách hàng, đảm bảo khả năng chi trả bất cứ khi nào khách hàng cần, thực hiệntốt các quy trình nghiệp vụ hạn mức độ sai sót phải kiểm sốt sao cho ở mức độ thấp nhất, nếu có sai sót thì phải sử lý nhanh chóng, chính xác khơng để khách hàng phải phiền lịng.
5.2.2. Chiến lược marketing
Sự cạnh tranh ngày càng cao, ngân hàng không chỉ dựa vào những điều mìnhđã làmđược hay dựa vào là người nắm phần lớn thị phần mà lơ là công tác marketing. Trong môi trường cạnh tranh như hiện nay thì marketing là cơng cụ hữu hiệu góp phần vào kết quả kinh doanh mà ngân hàng có được.
Sử dụng triệt để lợi thế của marketing truyền miệng, vì đối với khu vực
nơng thơn thì khách hàng phần lớn cũng sẽ bị chi phối bởi ý kiến của mọi người xung quanh, đặc biệt là bạn bè, người thân hay những người có uy tín trong địa phương. Nghe những người đã từng sử dụng tư vấn thì khách hàng sẽ an tâm và
có mức độ tin tưởng cao hơn.
Dịch vụ chăm sóc khách hàng: đây là ảnh hưởng đến việc duy trì lịng tin của khách hàng, đến quyết định có tiếp tục sử dụng tiếp dịch vụ trong tương lai nữa hay không. Phải tạo cho khách hàng biết rằng quyết định lựa chọn sử dụng
dịch vụ tại ngân hàng là đúng và cao hơn nữa tạo cho khách hàng có sự tự hào, hãnh diện khi sử dụng dịch vụ tại ngân hàng. Để làm được điều này thì phải
thường xuyên thăm hỏi khách hàng, tặng quà vào các dịp đặc biệt đối với những
khách hàng có những khoản tiền gửi lớn, thông báo thông tin thường xuyên về lãi suất huy động cũng như những loại hình tiết kiệm mới, tổ chức các hội nghị
khách hàng thường niên đối với những khách hàng lớn và thường xuyên của
ngân hàng…
Đẩy mạnh hoạt động quảng cáo trên tivi, cũng như trên radio và báo địa phương để người dân trong khu vực có thể nắm bắt những chương trình hay
những thay đổi mới nhất về ngân hàng cũng như sản phẩm dịch vụ của ngân
hàng. Đưa ra các chương trình khuyến mãi với cơ cấu giải thưởng đa dạng, mẫu
mã quà tặng phải đẹp, đa dạng, có tính tiện ích…
Với sự phát triển của công nghệ đặc biệt là sự bùng nổ của các dịch vụ di
động như hiện nay thì hình thức mobile marketing là sự lựa chọn được rất nhiều
công ty cả trong nước và trên thế giới lựa chọn vì nó vừa tác động đúng đối
tượng mà chi phí lại thấp, có thể giới thiệu cùng lúc với rất nhiều người, tiết kiệm
thời gian đồng thời giúp thu hẹp khoảng cách cũng như góp phần tăng sự hiểu biết của khách hàng về ngân hàng cũng như các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng. Với nhiều ưu điểm như thế thì ngân hàng khơng thể bỏ qua kênh tiếp thị này, phải phát huy và tận dụng triệt để hơn nữa các dịch vụ Mobile banking để
đó khơng chỉ là cơng cụ để khách hàng biết những thông tin đơn thuần về sự thay đổi trong số dư tài khoản mà khách hàng cịn có thể thực hiện những giao dịch đơn giản với tài khoản tiền gửi của mình như chuyển tiền, cập nhật thông tin
hàng ngày về lãi suất, kết quả của các đợt sổ xố trúng thưởng…Bên cạnh đó phí dịch vụ của ngân hàng cũng cần có sự điều chỉnh thấp hơn để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ.
5.2.3. Mở rộng và cải tiến sản phẩm dịch vụ
Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ cũng là công cụ giúp nâng cao khả năng
cạnh tranh giữa các ngân hàng. Hiện nay thì ngồi các hình thức huy động truyền thống ngân hàng cần có kế hoạch phát triển thêm các hình thức huy động mới.
Đa dạng hóa sản phẩm cũng sẽ giúp cho khách hàng có nhiều cơ hội lựa chọn hơn, phù hớp với nhiều đối tượng và nhờ vậy nguồn vốn huy động của ngân hàng
cũng sẽ tăng và giảm bớt áp lực phụ thuộc vào các loại hình huy động truyền
thống. Để việc đưa ra sản phẩm mới có hiệu quả cần phải có những cuộckhảo sát nhu cầu, xu hướng và thị hiếu của khách hàng để đạt được hiệu quả cao khi đưa ra sản phẩm, dịch vụ mới.
Việc đưa ra các loại hình tiết kiệm được đảm bảo bằng vàng hay ngoại tệ cũng thu hút được khách hàng vì phần đơng người dân quan niệm giữ vàng sẽ không bị mất giá như tiền vì vậy mà họ thường mua vàng để cất giữ.
Bên cạnh đó, đối với những sản phẩm hiện tại nhưng được rất ít khách hàng sử dụng cần biết được nguyên nhân để có những cải tiến sao cho phù hợp với nhu cầu thực tế.
Phát triển thêm các dịch vụ tiền gửi sao cho mang lại nhiều lợi ích với mức lãi suất phù hợp, việc gửi rút linh hoạt, đa dạng về chủng loại cũng như hình thức gửi dành cho khách hàng là các tổ chức kinh tế để thu hút ngày càng nhiều hơn tiền gửi của đối tượng này.
5.2.4. Phát triển nguồn nhân lực
Nhân viên là những người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, là bộ mặt của ngân hàng, vì vậy muốn ngân hàng hoạt động hiệu quả thì cần có một đội ngũ nhân viên giỏi. Để thực hiện được điều đó trước tiên phải đào tạo cho nhân viên khơng những thành thạo nghiệp vụ mà cịn phải có những kỹ năng giao tiếp với khách hàng. Cho nhân viên tham gia các khóa huấn luyện về kỹ năng giao tiếp cũng như những kỹ năng giới thiệu và thuyết phục khách hàng sử dụng dịch vụ tại ngân hàng mình, đào tạo những nhân viên tư vấn tài chính cá nhân vì đây là
các dịch vụ về tài chính nên cần có người chuyên về tư vấn để khách hàng có thể lựa chọn được loại dịch vụ phù hợp với mình nhất.
Thực hiện xây dựng thương hiệu nội bộ, vì nhân viên có sự hài lịngđối với
cơng việc hiện tại của mình và có sự tin tưởng vào chính sách cũng như kế hoạch củ ngân hàng thì mới có thể hồn thành cơng việc của mình một cách tốt nhất. Cho nhân viên thấy được vai trị quan trọng của mình trong ngân hàng.
Bên cạnh đó, mỗi cán bộ cơng nhân viên cũng cần có những kiến thức căn bản về nghiên cứu thị trường đặc biệt là trên địa bàn họ phụ trách, mở rộng mối quan hệ với khách hàng cũng như nhân viên của các ban ngành đóng trên địa bàn
mình như việc nắm bắt nhanh nhạy các thông tin từ Ban quản lý dự án của huyện, tỉnh để kịp thời tiếp cận, vận động khách hàng khi có đền bù, giải tỏa.
Mỗi nhân viên là một nhân viên nên cố gắng làm tốt công tác tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến các cơ quan, tổ chức
đoàn thể tại địa phương, đến từng khách hàng, tạo khơng khí thoải mái, thân
thiện, nhiệt tình, thể hiện được phong cách chuyên nghiệp, văn minh, lịch sự khi
khách hàng đến giao dịch.
5.3. Các biện pháphỗ trợ mang tính vĩ mơ
Ở nước ta thì NHNN và Chính phủ có vai trò quan trọng trong việc điều tiết
nền kinh tế vĩ mơ, một chính sách kinh tế đúng đắn cùng với sự phối hợp hài hòa sẽ giúp cho nền kinh tế phát triển bền vững, đảm bảo cho các định hướng, chiến
lược và dự báo của ngành ngân hàng đi đúng quỹ đạo. Để thực hiện được điều
này thì đầu tiên cần nhanh chóng hồn thiện hệ thống luật NHNN và luật các TCTD. Thêm vào đó cần có những sửa đổi và hoàn thiện hệ thống pháp luật, cơ
chế hoạt động của thị trường tiền tệ, hạn chế sự chồng chéo giữa các luật, các qui
định về ngân hàng với các luật.
Tăng cường thanh tra, giám sát của NHNN đối với hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng, đảm bảo cho các ngân hàng hoạt động an toàn và hiệu quả, tránh tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh giữa các TCTD.
Thực hiện tốt chính sách về bảo hiểm tiền gửi theo Nghị định số
39/1999/NĐ-CP ngày 1/9/1999 về việc yêu cầu các tổ chức tín dụng và các tổ
chức phi tín dụng được phép thực hiện một số hoạt động ngân hàng theo qui định của Luật các tổ chức tín dụng có nhận tiền gửi của cá nhân phải tham gia bảo hiểm tiền gửi bắt buộc. Trong điều kiện kinh tế còn thiếu về nguồn vốn đặc biệt là vốn trung và dài hạn vì vậy để khuyến khích người dân sử dụng dịch vụ tiền gửi cần có những điều chỉnh sao cho mang lại lợi ích nhiều hơn cho khách hàng sử dụng.
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1. KẾT LUẬN
Cơng tác huy động vốn đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh
của ngân hàng, nó là yếu tố căn bản quyết định khả năng cạnh tranh cũng như qui mô hoạt động của các ngân hàng. Nền kinh tế ngày càng phát triển nhu cầu về vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh ngày càng cao do đó huy động vốn đã và sẽ một trong những hoạt động có tầm quan trọng hàng đầu của các NHTM nói chung cũng như của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Long Hồ nói riêng.
Trong q trình hoạt động NHNo&PTNT huyện Long Hồ đã gặt hái được nhiều thành công như trở thành thương hiệu được người dân trên địa bàn tín nhiệm, đã mở rộng được hệ thống chi nhánh liên xã góp phần mang đến sự tiện lợi nhất cho khách hàng cũng như gần gũi với khách hàng hơn. Tuy nhiên ngân hàng cũng còn nhiều khó khăn: tiềm lực phát triển của ngân hàng chưa cao, cơ cấu nguồn vốn còn đơn giản dễ gặp rủi ro, thị phần đang bị đe dọa do sự lớn
mạnh cũng như nhạy bén của các NHTM đang dần dần mở rộng về khu vực nơng thơn.
Vì vậy để có thể khắc phục khó khăn và giữ vững thị phần cũng như khách hàng của mình ngân hàng cần phải hiểu rõ hơn nữa khách hàng của mình cần gì, mong muốn điều gì và khơng hài lịng về điểm nào trong quá trình giao dịch để có những biện pháp khắc phục kịp thời làm hài lịng khách hàng ở mức cao nhất
có thể nhằm duy trì lịng tin của khách hàng.
Trong thời gian sắp tới NHNo&PTNT huyện Long Hồ cần phát huy hơn nữa những điểm mạnh của mình để đạt được nhiều thành tích hơn nữa, tận dụng điểm mạnh với cơ hội nhằm hạn chế các thách thức cũng như khắc phục những điểm yếu của mình để phấn đấu nắm giữ vai trò quan trọng trong đầu tư và phát
triển kinh tế xã hội của địa phương, và luôn thực hiện tốt chương châm “ mang phồn thịnh đến cho khách hàng”.
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1. Kiến nghị đối với NHNo&PTNT Việt Nam
Lãi suất: lãi suất là công cụ quan trọng để thu hút nguồn vốn trong dân cư cũng như các tổ chức kinh tế. Chính sách lãi suất cần được xây dựng dựa trên cơ sở kế hoạch và thực tiễn phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế trong từng thời kỳ. Mức lãi suất cần phải linh hoạt và đủ khả năng cạnh tranh với các NHTM.
Sản phẩm, dịch vụ: Cần phải đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ hơn nữa, cần có sự điều tra nghiên cứu thị trường cũng như thói quen của khách hàng để
đưa ra sản phẩm phù hợp với từng khu vực và từng đối tượng khách hàng khác nhau. Đầu tư nhiều hơn cho công tác quảng cáo, tuyên truyền cũng như đưa ra
những giải pháp để thực hiện tốt khâu chăm sóc khách hàng khơng chỉ ở khu vực thành thị mà cả ở khu vực nông thôn.
Trang bị và cung cấp kinh phí cho việc đổi mới trang thiết bị phục vụ giao dịch và quản lý, nâng cao công nghệ để ngày càng hiện đại hóa hệ thống ngân hàng
6.2.2. Kiến nghị đối với NHNo&PTNT huyện Long Hồ
Ngân hàng cần có những chiến lược huy động vốn khả thi và phù hợp vơi nhu cầu đầu tư ở địa phương. Trong đó, đặc biệt chú trọng đến nguồn vốn trung và dài hạn bằng các giải pháp tích cực và khẩn trương việc huy động vốn kể cả
đối với các tổ chức kinh tế và khách hàng khác ngoài địa bàn.
Phối hợp chặt chẽ với các cơ quan ban ngành để vừa tiếp cận tìm kiếm khách hàng vừa khai thác đầu tư cho nhu cầu sản xuất kinh doanh.
Đổi mới hình thức thi đua giữa các cán bộ công nhân viên và giữa các chi
nhánh với những chính sách đãi ngộ cũng như những phần thưởng xứng đáng
cho người hoàn thành tốt và vượt chỉ tiêu doanh số đề ra để có thể thực sự
khuyến khích nhân viên phát huy tối đa năng lực của mình góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của tồn ngân hàng.
Thường xun có những lớp đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ , nâng cao năng
lực, phẩm chất để xây dựng đội ngũ nhân viên vừa giỏi chun mơn vừa có phẩm chất tốt khẳng định thương hiệu của NHNo&PTNT nói chung và NHNo&PTNT huyện Long Hồ nói riêng.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Long Hồ năm 2007,2008,2009.
2. Bảng cân đối kế toán của NHNo&PTNT huyện Long Hồ năm 2007, 2008,2009
3. TS. Lưu Thanh Đức Hải – Th.s Võ Thị Thanh Lộc, Nghiên cứu Marketing, Đại học Cần Thơ, 2001.
4. Th.s Lê Quang Viết, Bài giảng hành vi khách hàng, Trường Đại Học Cần
Thơ, 2004
PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: KIỂM ĐỊNH BARLETT’S TEST
KMO and Bartlett's Test
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy. ,701 Bartlett's Test of Sphericity Approx. Chi- Square 107,051 df 28 Sig. ,000
MA TRẬN CHUẨN HÓA CÁC BIẾN Component Matrix(a) Component 1 2 3 Q8.1 ,404 ,665 -,248 Q8.2 ,732 ,469 ,001 Q8.3 ,629 ,398 ,033 Q8.4 ,845 -,191 -,087 Q8.5 ,734 -,453 -,049 Q8.6 ,658 -,462 -,254 Q8.7 ,515 -,141 ,493 Q8.8 ,119 ,075 ,858
Extraction Method: Principal Component Analysis. a 3 components extracted.
ĐIỂM NHÂN TỐ
Component Score Coefficient Matrix
Component 1 2 3 Q8.1 ,132 ,511 -,222 Q8.2 ,239 ,360 ,001 Q8.3 ,205 ,306 ,030 Q8.4 ,276 -,147 -,078 Q8.5 ,240 -,348 -,044 Q8.6 ,215 -,356 -,228 Q8.7 ,168 -,109 ,442 Q8.8 ,039 ,058 ,768
Extraction Method: Principal Component Analysis. Component Scores.
PHỤ LỤC 2: MỐI QUAN HỆ GIỮA THU NHẬP VÀ NGHỀ NGHIỆP Chi-Square Tests Value df Asymp. Sig. (2- sided) Pearson Chi- Square 31,385( a) 10 ,001 Likelihood Ratio 32,898 10 ,000 Linear-by-Linear Association 15,712 1 ,000 N of Valid Cases 60
a 14 cells (77,8%) have expected count less than 5. The minimum expected count is ,23.
PHỤ LỤC 3: MỐI QUAN HỆ GIỮA TUỔI VÀ MỨC ĐỘ ẢNH HƯỞNG CỦA YẾU TỐ UY TÍN CỦA NGÂN HÀNG
Chi-Square Tests Value df Asymp. Sig. (2- sided) Pearson Chi- Square 11,670( a) 6 ,070