Nh chỳng ta đó bi t thu nh p c a Ngõn hàng bao g m thu nh p t lói và thu nh p ngồi lói. Nhỡn vào bi u đ trờn ta th y thu nh p t lói chi m t tr ng l n nh t trong c c u thu nh p (chi m trờn 74%). i u này c ng d hi u b i vỡ trong ho t đ ng kinh doanh ti n t thỡ thu nh p t ho t đ ng tớn d ng v n là ngu n thu nh p ch y u c a Ngõn hàng. S d t ng thu nh p c a Chi nhỏnh n m 2009 gi m là do d n c a Ngõn hàng gi m kộo theo s gi m xu ng trong thu nh p t ho t đ ng tớn d ng. C th n m 2008 thu nh p t ho t đ ng tớn d ng mang l i cho Ngõn hàng là 281 t , đ n n m 2009 cũn 98 t t ng ng gi m 34,48% làm cho thu nh p t lói c a ngõn hàng c ng gi m theo. Trong n m 2009 Ngõn hàng nhà n c đó duy trỡ m c lói su t c b n m c th p 7%/n m liờn t c trong 10 thỏng nờn đó nh h ng đỏng k đ n thu t lói cho vay khỏch hàng. Thờm vào đú v i nh ng khú kh n t cu c kh ng ho ng kinh t toàn c u đó nh h ng r t l n đ n ho t đ ng cỏc doanh nghi p, đ c bi t là cỏc doanh nghi p XNK, nờn đó ph n nào làm gi m ngu n thu nh p t ho t đ ng cho vay c a ngõn hàng. Bờn c nh s gi m xu ng m c 12 t (gi m 15,79%) c a thu nh p thu nh p ngồi lói c ng gúp ph n làm gi m thu nh p c a Ngõn hàng. õy là kho n ti n phớ do ngõn hàng thu đ c t ho t đ ng cung c p d ch v , kinh doanh ngo i h i và vàng, mua bỏn ch ng khoỏn kinh doanh – đ u t , mua c ph n, phỏt hành
Gi i phỏp phỏt tri n ho t đ ng thanh toỏn xu t nh p kh u t i VCB C n Th th , trỏi phi u… N m 2009 n n kinh t g p nhi u khú kh n tỡnh hỡnh xu t nh p kh u c a C n Th gi m m nh và hàng húa thanh toỏn qua Vietcombank c ng ớt h n nờn doanh thu t thanh toỏn xu t nh p kh u c ng gi m theo c ng đó gúp ph n làm thu nh p VCB CT gi m sỳt.
Trong n m 2010 này thu nh p t ng lờn 50 t (t ng 20,24%) so v i 2009. Thu nh p c a ngõn hàng bao g m thu nh p t lói và thu nh p t phớ d ch v . Tuy nhiờn thu nh p ch y u c a chi nhỏnh ch y u là t lói. S t ng tr ng c a thu nh p trong giai đo n trờn gi đ c m c n đ nh và cú đ c k t qu kh quan nh v y là do ngõn hàng kinh doanh trong lnh v c cho vay cú hi u qu . Ngõn hàng cú l ng khỏch hàng vay l n do uy tớn c a ngõn hàng, cỏc ch ng trỡnh cho vay đ c m r ng, d ch v ch m súc khỏch hàng đ c chỳ ý t ng c ng. Riờng thu nh p ngồi lói thỡ kho n thu này đ t 40 t đ ng, gi m 24 t đ ng so v i n m 2009. Kho n thu nh p này gi m m t ph n là th i gian qua s c nh tranh c a cỏc ngõn hàng ngày càng tr nờn kh c nghi t h n v i s ra đ i liờn t c cỏc đi m giao d ch c a cỏc ngõn hàng. i u này đó khi n cho th ph n c a cỏc ngõn hàng càng b bú h p h n.
Trong cỏc kh an thu nh p thỡ thu nh p t thu d ch v là r t quan tr ng và cú y u t b n v ng. Nú ph n ỏnh tớnh ch t l ng d ch v và s tin c y c a khỏch hàng. õy c ng là m ng thu nh p mà h u h t cỏc ngõn hàng đ u nh m t i và mu n t ng c c u thu nh p t ho t đ ng này lờn hàng n m. Y u t thu nh p t ho t đ ng cung c p d ch v c n ph i phỏt huy h n n a l i th c a m ng này nh m n đnh thu nh p cho ngõn hàng. Vỡ th , Ngõn hàng nờn s d ng nhi u bi n phỏp đ t ng kho n thu này lờn, cú s di u ch nh v c c u thu nh p lói và t thu d ch v . B i l , y u t thu nh p t ho t đ ng tớn d ng khụng mang tớnh ch t b n v ng và khớch l vỡ ho t đ ng tớn d ng càng phỏt tri n bao nhiờu thỡ đi kốm v i nú là hàm ch a y u t r i ro khụng thu h i đ c n là t ng theo. Chi nhỏnh c n quan tõm l i v n đ này và cú s đi u ch nh v c c u thu nh p trong th i gian t i, gúp ph n n đnh thu nh p cho ngõn hàng nh ng r i ro l i m c th p và ki m soỏt đ c.
Gi i phỏp phỏt tri n ho t đ ng thanh toỏn xu t nh p kh u t i VCB C n Th
3.3.2. V chi phớ
B ng 3: CHI PHÍ C A NGÂN HÀNG QUA 3 N M
VT: T đ ng 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009 Kho n m c tiSn trTng % S ti n T tr ng % S ti n T tr ng % S ti n T% l tiSn T% l Chi phớ lói 198 58,58 129 72,47 174 69,05 -69 -34,85 45 34,88 Chi phớ ngồi lói su t 140 41,42 49 27,53 78 30,95 -91 -65,00 29 59,18 T ng chi phớ 338 100 178 100 252 100 -160 -47,34 74 41,57 (Nguげn: Phũng kｘ toỏn VCB CT)
Bờn c nh thu nh p, chi phớ c ng là m t y u t nh h ng đ n l i nhu n. Trong đú, chi phớ t ho t đ ng tớn d ng chi m ph n l n trong t ng chi phớ c a ngõn hàng. T s li u b ng 3, chi phớ qua 3 n m cú s t ng gi m khụng n đnh. C th chi phớ n m 2008 là 338 t đ ng và đ n n m 2009 con s này gi m xu ng 178 t đ ng (gi m 47,34%) so v i 2008. N m 2010 tỡnh hỡnh chi phớ cú ph n t ng so v i n m 2009, t ng 41,57%. Trong c c u t ng chi phớ c a Ngõn hàng, chi tr lói luụn chi m t tr ng l n h n so v i chi phớ ngồi lói. i u này đ c nhỡn th y rừ qua bi u đ sau: