4.1. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN VÀ TÀI SẢN TẠI NGÂN
4.1.1.2 Vốn huy động
Đối với khoản mục tiền gửi khơng kỳ hạn thì từ năm 2009 đến năm 2011 thì ta thấy số tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn của khách hàng tăng lên trong năm 2010 sau đó nó lại giảm đi trong năm 2011. Cụ thể trong năm 2010 thì nhóm tiền gửi khơng kỳ hạn tại ngân hàng đã tăng lên khoảng 726.717 triệu đồng tƣơng ứng với mức tăng trƣởng 60,79%. Điều này chứng tỏ trong năm 2010 thì cơng tác huy động vốn của ngân hàng rất tốt và khoản tiền gửi không kỳ hạn tại ngân hàng tăng chứng tỏ các lƣợng tiền giao dịch không dùng tiền mặt trong nền kinh tế tăng vọt. Tuy nhiên sang năm 2011 thì nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn do ảnh hƣởng của lạm phát và cuộc khủng hoảng kinh tế, cho nên các giao dịch của các doanh nghiệp bị giảm một cách đáng kể, chính vì thế mà lƣợng tiền gửi không kỳ hạn tại ngân hàng trong năm 2011 đã giảm, cụ thể là so với năm 2010 thì lƣợng tiền gửi khơng kỳ hạn tại ngân hàng trong năm 2011 đã giảm 268.293 triệu đồng tƣơng ứng với mức 38,60% so với năm 2010.
Một khoản mục khác cấu thành nên khoản mục nguồn vốn của ngân hàng đó nhóm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dƣới 12 tháng và nhóm tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng. Nhìn vào bảng số liệu trên ta thấy rằng cả 2 khoản mục tiền
GVHD: BÙI LÊ THÁI HẠNH -27- SVTH: NGUYỄN HOÀI NAM gửi có kỳ hạn trên 12 tháng và dƣới 12 tháng đều có sự tăng trƣởng qua các năm. Trong năm 2010 vì nền kinh tế đã dần đi vào ổn định và các hệ thống phòng giao dịch của ngân hàng đã tăng nhiều hơn nên tạo điều kiện thuận lợi cho ngƣời dân gửi tiền, chính vì thế mà cả 2 khoản mục này của ngân hàng đều tăng trƣởng với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dƣới 12 tháng tăng 428.548 triệu đồng tƣơng ứng 54,74% và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn trên 12 tháng tăng 121.480 triệu đồng tƣơng ứng 142,73%. Trong năm 2011 thì cả 2 khoản mục này đều có sự tăng trƣởng chậm hơn so với năm 2010, đối với khoản mục tiền gửi có kỳ hạn dƣới 12 tháng thì chỉ mức tăng trƣởng chỉ cịn 37,04% và khoản mục tiền gửi có kỳ hạn trên 12 thì mức tăng trƣởng giảm rất nhiều nên chỉ còn 6,86%. Nguyên nhân là do trong giai đoạn này, các ngân hàng (nhất là các ngân hàng nhỏ) rơi vào tình trạng thiếu hụt thanh khoản trầm trọng. Chính vì thế những ngân hàng đó đã âm thầm huy động vốn với lãi suất ngầm cao hơn rất nhiều so với trần lãi suất do ngân hàng nhà nƣớc quy định, cho nên một số nguồn vốn rất lớn đã chuyển qua những ngân hàng đó và gây khó khăn trong công tác huy động vốn đối với ngân hàng.
Xét về mối tƣơng quan của 2 loại tiền gửi có kỳ hạn dƣới 12 tháng và loại tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng thì nhìn vào bảng trên ta có thể thấy: Trong năm 2010, nhóm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dƣới 12 tháng chiếm một khoảng tăng trƣởng chậm hơn (chỉ 54,74%) so với nhóm tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng (142,73%) đó là do nền kinh tế trong năm 2010 có bƣớc hồi phục nên lãi suất biến động không nhiều nên một bộ phận ngƣời dân đầu tƣ vào kênh tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng nhiều hơn. Tuy nhiên, trong năm 2011 thì nền kinh tế gặp nhiều khó khăn và sự cạnh tranh lãi suất của các ngân hàng diễn ra rất ác liệt cho nên việc giữ vững nguồn khách hàng cũ đã rất khó khăn nên việc tìm ra một bộ phận khách hàng mới cịn khó khăn hơn chính vì thế mà cả 2 nhóm tiền gửi này trong năm 2011 đều tăng trƣởng chậm hơn so với năm 2010 cụ thể là nhóm tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng tăng 14.171 triệu đồng tƣơng ứng 6,68%; nhóm tiền gửi có kỳ hạn dƣới 12 tháng tăng 448.762 triệu đồng tƣơng ứng 37,04%. Xét về tốc độ tăng trƣởng của nhóm tiền gửi trong năm 2011 thì ta có thể thấy rằng nhóm tiền gửi có kỳ hạn dƣới 12 tháng (tăng trƣởng 37,04%) có tốc độ tăng
GVHD: BÙI LÊ THÁI HẠNH -28- SVTH: NGUYỄN HOÀI NAM trƣởng nhanh hơn so với nhóm tiền gửi có kỳ hạn dƣới 12 tháng (tăng trƣởng 6,86%) vì trong năm 2011 thì lãi suất của tất cả các kỳ hạn dƣới 12 tháng của ngân hàng là nhƣ nhau. Chính vì thế, ngƣời gửi tiền gửi kỳ hạn ngắn để tối đa hóa mức tiền lãi mà mình có thể có đƣợc.
Nguồn vốn huy động của ngân hàng không chỉ là huy động từ tiền gửi mà còn huy động từ phát hành giấy tờ có giá. Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Cần Thơ khơng phát hành giấy tờ có giá dài hạn mà chỉ phát hành giấy tờ có giá ngắn hạn. Trong các năm từ 2009 đến 2011 thì ngân hàng ln phát hành giấy tờ có giá để đảm bảo đƣợc nguồn vốn của mình để đầu tƣ vào những lĩnh vực sinh lời và đảm bảo đƣợc kỳ hạn rút vốn.