LI CAM OAN
3.4 .S l' kt qu& h ot !ng kinh doanh ca Chi nhánh ngân hàng
NNo&PTNT Ba Xuyên Sóc Tr%ng 2007-2009.
B ng báo cáo k t qu ho t ng kinh doanh c a ngân hàng là m t báo cáo tài chính cho bi t tình hình thu, chi và m c lãi, l, trong kinh doanh c a ngân hàng. Vi c phân tích b ng này c ng giúp chúng ta th y c nh ng kho n chi phí b t h p lý ho c phát hi n ra c nh ng l!nh v c kinh doanh mang l i hi u qu cao ho c ti m n ng phát tri&n trong t ng lai. Hi n nay tình hình kinh t có nhi u bi n ng làm nh h ng n ho t ng c a ngân hàng. Lãi su t ti n g'i và lãi su t cho vay liên t%c thay $i, thêm vào ó là tình hình kinh t có nhi u b t $n. i u này ã gây
nhi u khó kh n cho ho t ng tín d%ng c a Chi nhánh Ba Xuyên và toàn h th ng ngân hàng Vi t Nam nói chung. Nh ng v i s c g+ng c a toàn th& cán b công nhân viên ã giúp cho tình hình kinh doanh ti n t c a ngân hàng v n t c hi u qu qua các n m nh s li u trong b ng 1.
- Thu nh p:
V i s n$ l c c a toàn th& cán b và nhân viên c ng nh nh ng ch# o úng
+n c a ban lãnh o, ngân hàng ã kh4ng nh c v th c a mình trên l!nh v c làm c u n i ti n t . K t qu thu nh p qua 3 n m cho th y ngân hàng v n ki&m soát t t t c t ng c a t$ng thu trong m i quan h v i t$ng chi.
t c i u này là do ngân hàng ã xác nh c h ng i úng +n, xác
nh c khách hàng ti m n ng c a ngân hàng. Vi c ngân hàng u tiên cho vay tiêu dùng v i các s n ph)m nh vay mua nhà, xe, b t ng s n …v i lãi xu t cao; ng th i m r ng thêm các i t ng cho vay, cho vay a ngành ngh , phát tri&n thêm các d ch v% h, tr khách hàng. i u này giúp cho các doanh nghi p, cá nhân có nhu c u vay v n cho m%c ích kinh doanh, tiêu dùng có th& d. dàng ti p c n
c ngu n v n c a ngân hàng.
Nhìn vào c c u thu nh p, ta th y thu nh p t* lãi chi m t# tr ng l n nh t (trên 80%) trong các kho n thu nh p c a ngân hàng. Nguyên nhân là do ho t ng tín d%ng là m t ho t ng ch y u c a ngân hàng. ng th i vi c ngân hàng áp d%ng a
d ng các hình th c cho vay, n gi n th t%c…góp ph n m b o m t ngu n thu l n t* tín d%ng cho ngân hàng trong quá trình phát tri&n.
Trong khi ó, quy mơ ho t ng c a ngân hàng còn h n ch , m ng l i các d ch v% thanh tốn ch a nhi u, khơng có i u ki n c nh tranh trong l!nh v c kinh doanh vàng, ngo i t …nên ngu n thu ngồi tín d%ng ch# chi m m t t3 tr ng nh .
Ngoài ra, thu nh p t* d ch v% t ng là do trong các n m qua, ngân hàng ã chú tr ng vào vi c phát tri&n d ch v% th2, thanh toán và bao thanh tốn. Thêm vào ó, Chi nhánh ngân hàng Ba Xuyên r t coi trong vi c phát tri&n các d ch v% và u t ch ng khoán nh/m h n ch r i ro và cân i ngu n thu, h n ch phát tri&n tín d%ng nóng vì ây là nghi p v% t n t i r i ro l n nh t và b nh h ng b i tình hình kinh t bi n ng theo chi u h ng ph c t p nh hi n nay
- Chi phí:
Thu nh p t ng s( i kèm v i chi phí t ng, ây là xu h ng t t y u. Xét v qui mơ, chi phí ho t ng c a ngân hàng qua 3 n m c ki&m soát t t. Vi c chi phí t ng trong n m 2008 là do lãi su t c b n c a nhà n c t ng nên ngân hàng bu c ph i t ng lãi su t huy ng, có lúc lên n trên 18% & c nh tranh trong vi c huy
ng v n. Tuy nhiên, so v i m c t ng tr ng c a doanh thu 2008 (43,97%) cho th y chi phí t ng là khơng áng k& so v i hi u qu t c. n n m 2009, t$ng chi t m c 21.665 tri u ng, gi m 7.685 tri u ng t ng ng gi m 26,8% so v i n m 2008 cho th y ngân hàng m b o r t t t s bi n ng c a t$ng chi.
Xét v c c u chi phí, ta th y chi phí t* vi c huy ng v n chi m t3 tr ng cao. Nguyên nhân là do trong n m 2008 lãi su t ti n g'i t ng t bi n, i u này khuy n khích ng i dân n g'i ti n. Chi phí b ra chi lãi cho ho t ng huy ng v n t ng nhanh chóng. ng th i công tác huy ng v n c a ngân hàng là khá t t.
Bên c nh vi c chi tr lãi, ngân hàng cịn ch u kho n chi phí khá l n cho vi c xây d ng, u t c s h t ng cho vi c cung ng các d ch v%. Ngân hàng ti n hành l+p t thêm nhi u máy ATM, t ng c ng qu ng cáo hình nh c a ngân hàng. Ngồi ra, ngân hàng Ba Xuyên r t coi tr ng vi c phát tri&n ngu n nhân l c nên th ng
xuyên chi nhi u kho n l n cho cán b i h c thêm nghi p v% & ng bi n v i các
tình hình kinh t ang di.n bi n ph c t p nh hi n nay. Do ó, chi phí nhân viên và chi phí qu n lý t ng cho th y ngân hàng r t quan tâm n i s ng c a nhân viên c ng nh m b o t t môi tr ng làm vi c c a i ng cán b ngân hàng. ng th i, ta th y chi phí l ng n m 2009 là 1.380 tri u ng, t ng 8,91% so v i n m 2008 nh ng hi u qu em l i v khía c nh l i nhu n c m b o r t t t, c% th& l i nhu n n m 2009 t 8.834 tri u ng t ng 75% so v i n m 2008. Cho th y ngân hàng ki&m sốt chi phí l ng t t trong m i quan h v i l i nhu n.
- L i nhu n:
Theo s li u b ng 1, k t qu ho t ng kinh doanh c a ngân hàng t ng tr ng khá t t. L i nhu n n m sau cao h n n m tr c. i u ó là do ngân hàng có chi n l c m r ng và xâm nh p th tr ng tín d%ng khá t t, ng th i có nh ng bi n pháp qu n lý chi phí h p lý và có hi u qu .
Trong 3 n m qua, v i s n$ l c khơng ng*ng c a tồn th& cán b công nhân viên cùng v i vi c u t vào các l!nh v c kinh doanh có hi u qu ã giúp ngân hàng ngày càng xây d ng c uy tín và th ng hi u c a mình. Chi nhánh ngân hàng NNo&PTNT Ba Xuyên Sóc Tr ng ã t*ng b c chi m c lòng tin c a khách hàng g'i ti n c ng nh khách hàng có nhu c u vay v n. Khách hàng tìm n ngân hàng nhi u h n, ng ngh!a v i vi c thu nh p và l i nhu n c a ngân hàng
B ng 1: K t qu ho t ng kinh doanh t i chi nhánh Ba Xuyên 2007-2009. vt: Tri u ng 2008/2007 2009/2008 Kho&n m.c 2007 2008 2009 S# ti n % S# ti n % I. T3ng thu 23.891 34.396 30.499 10.505 43,97 -3.897 -11,32 Thu t* ho t ng tín d%ng 18.080 26.818 23.632 8.738 48,32 -3.186 -11,89 Thu t* ho t ng d ch v% 349 382 484 33 9,46 102 26,7 Thu t* ngo i t 34 18 21 -16 -47 3 16,67 Thu khác 5.428 7.178 6.362 1.750 32,24 -816 -11,36 II. T3ng chi 19.419 29.350 21.665 9.931 51,14 -7.685 -26,18 Chi ho t ng huy ng v n 12.410 20.734 13.756 8.324 67,07 -6.978 -33,65 Chi ho t ng d ch v% 54 50 125 -4 -7,4 75 150 Chi phí cho nhân viên 1.088 1.267 1.380 179 16,45 113 8,91 Chi qu n lý 305 872 1.009 567 185,9 137 15,71 Chi khác 5.562 6.427 5.395 865 15,55 -1.032 -16,05 III. L i nhu"n 4.472 5.046 8.834 574 12,8 3.788 75 Ngu n: Phịng tín d ng Chi nhánh Ngân hàng NNo&PTNT Ba Xuyên Sóc Tr ng