5. Kết cấu của khóa luận
2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤBÁN LẺTẠI NGÂN
2.3.2. Những hạn chế
2.3.2.1. Dịch vụ ngân hàng bán lẻchưa đa dạ ng
BIDV Bắc Quảng Bình tuy đã chú trọng trong việc hồn thiện các sản phẩm của dịch vụ ngân lẻ nhưng so với các NHTMCP khác, đặc biệt là nhóm các ngân hàng đối thủ cạnh tranh trực tiếp như Agribank, Vietcombank và Vietinbank thì có thể thấy rằng các sản phẩm của BIDV Bắc Quảng Bình trong lĩnh vực này chưa thực sự đa dạng, khơng có yếu tố khác biệt, chưa định hướng theo nhu cầu của KH. Ví dụ như tại một số địa bàn thuộc khu vực miền Trung, người dânở đây thường có thói quen tích trữ vàng. Nắm bắt được yếu tố tâm lý này, một số ngân hàng nhưAgribank, Vietcombank đã triển khai sản phẩm huy động vàng và đã huyđộng được một nguồn lực tài chính lớn từ khu vực dân cư. Bên cạnh đó các sản phẩm của dịch vụ ngân hàng bán lẻ chủ yếu phục vụ cho đối tượng KH có thu nhập cao, như cán bộ cơng nhân viên tại các thành phố lớn, cịnđại đa số là nông dân chưa được hưởng DVBL. Mà trên thực tế đối tượng này chiếm tới 70% dân số, đây là một trong những thị trường tiềm năng để phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
2.3.2.2. Hệ thống kênh phân phối chưa phù hợp
Mặc dù hệ thống mạng lưới đãđược tập trung phát triển trong thời gian gần đây, nhưng so với các đối thủ cạnh tranh trực tiếp như Ngân hàng Á Châu hay Techcombank thì hệ thống mạng lưới hiện tại của BIDV Bắc Quảng Bình hiện nay vẫn cịn mỏng và phân bố khơng đồng đều. Hiện nay, Ngân hàng Vietcombank có 2 chi nhánh, Phòng giao dịch, Ngân hàng Vietinbank có trên 1 chi nhánh và phòng giao dịch trên địa bàn, trong khi đó tại BIDV Bắc Quảng Bình mới phát triển được 05điểm giao dịch, tập trung chủ yếu tại tình Quảng Bình,đặc biệt mạng lưới máy ATM gồm 13 máy, tiện ích thẻ cịn hạn chế chỉ đáp ứng được một phần rất nhỏ nhu cầu của KH, Do vậy nên phần lớn KH vùng nơng thơn cịn rất mơ hồ về dịch vụ thanh toán tự động của ngân hàng. Trong khi đó thị trường các vùng miền
ngồi các thành phố, khu đơ thị hiện nay có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng khá lớn và là một thị trường tiềm năng cho các ngân hàng kinh doanh bán lẻ.
2.3.2.3. Công nghệngân hàng chưa đápứng đượ c yêu cầu
Sản phẩm của dịch vụ bản lẻ địi hỏi phải có hạ tầng CNTT hiện đại, trên thực tế BIDV Bắc Quảng Bình đã hồn thiện xong chương trình hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng, tuy nhiên cơ sở cơng nghệ cịn chưa đápứng được nhu cầu phát triển nhanh của ngân hàng trong thời gian tới, đặc biệt là chưa tận dụng, khai thác tối đa tính năng tiện ích của hệ thống Core Banking. Trong xử lý các giao dịch khi có tần suất hoạt động cao thường có biểu hiện quá tải, tốc độ xử lý chậm làmảnh hưởng đến việc giải phóng KH, ảnh hưởng đến uy tín và hìnhảnh của ngân hàng. Bên cạnh đó, vấn đề bảo mật thơng tin vẫn chưa đápứng được yêu cầu, nguy cơ rủi ro vẫn còn tiềm ẩn với cả ngân hàng và KH.
2.3.2.4. Cơ cấu sản phẩm bán lẻchưa thự c sự phù hợp
Cơ cấu sản phẩm bán lẻ chưa thực sự phù hợp, chưa khai thác hết tiềm năng hiện có trên thị trường. Cụ thể, cơ cấu về huy động vốn, đặc biệt là phần dư nợ bị nghiêng nhiều về phía KH DNNVV, cịn phần KHCN chiếm tỷ trọng tương đối khiêm tốn. Với dân số lớn, thu nhập bình quânđầu người tăng nhanh trong những năm gần đây, thói quen tiêu dùng của người dân có nhiều thay đổi, KH đã cởi mở hơn và khơng cịn tâm lý e ngại khi sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng (đặc biệt là dịch vụ tín dụng), thì mảng KHCN vẫn còn rất nhiều tiềm năng để BIDV Bắc Quảng Bình có thể khai thác, tăng nhanh thị phần của ngân hàngở mảng DVBL so với các đối thủ cạnh tranh.