5. Nội dung khoá luận
3.2.3. Tăng trưởng nguồn vốn nhằm mở rộng cho vay người nghèo
3.2.3.4. Huy động tiền gửi tiết kiệm trong dân cư và trong cộng đồng
XĐGN được chuyển vào kênh tín dụng này sẽ hạn chế sự lộn xộn của kênh dẫn vốn cho người nghèo trên thị trường tín dụng nơng thơn. Người nghèo được vay vốn qua một kênh với chính sách thống nhất, như mức cho vay, lãi Ngô Thị Huyền Chuyên đề tốt nghiệp
HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM
Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với người nghèo tại NHCSXH 59
suất cho vay, thời hạn cho vay, phương thức trả nợ... Làm như vậy nguồn vốn của NSNN được bảo tồn thơng qua hình thành quĩ bảo tồn vốn ngân sách cấp cho NHCSXH.
3.2.3.3. Huy động vốn từ các NHTM Nhà nước.
Kinh nghiệm một số nước trên thế giới như Thái lan, Malayxia,... đều quy định bắt buộc các NHTM Nhà nước phải đóng góp một tỷ lệ vốn nhất định cho các ngân hàng chính sách để cho vay phục vụ các mục tiêu xã hội, hoặc trực tiếp thực hiện các chương trình tín dụng chỉ định của Chính phủ mang tính chính sách. Ở nước ta trong khi nguồn vốn ngân sách cịn hạn hẹp thì việc đóng góp vốn của các NHTM Nhà nước lại càng cần thiết và hồn tồn có khả năng thực hiện.
Ngồi việc đóng góp bắt buộc, các NHTM Nhà nước có thể cho
NHCSXH vay lại với lãi suất thấp hơn lãi suất thị trường để NHCSXH hoà đồng với các nguồn vốn rẻ cho vay theo lãi suất quy định.
Ngồi ra NHCSXH cịn vay của các định chế tài chính khác thơng qua thị trường vốn, thị trường tiền tệ. Trong những trường hợp đặc biệt cần thiết phải vay từ ngân hàng trung ương.
3.2.3.4. Huy động tiền gửi tiết kiệm trong dân cư và trong cộng đồngngười nghèo người nghèo
Như bất kỳ một ngân hàng nào khác, NHCSXH phải có giải pháp thích hợp để huy động vốn bình thường trên thị trường. Không làm như vậy sẽ không tạo được nguồn vốn dồi dào để cho vay. Nếu không vay dân cư để cho vay thì NHCSXH sẽ biến thành “Quỹ”, chứ khơng cịn là ngân hàng nữa, bởi vì đây chính là điều khác biệt giữa “Ngân hàng” với “Quỹ”. Để thực hiện các chính sách thì nhu cầu vay vốn trung dài hạn sẽ ngày càng tăng. Bởi vậy, phải hết sức coi trọng hình thức huy động vốn bằng trái phiếu trung, dài hạn được chuyển nhượng và có sự bảo lãnh của Chính phủ hoặc của NHNN. Phía khác NHCSXH phải quan tâm làm các dịch vụ, trong đó có dịch vụ thanh tốn, để Ngơ Thị Huyền Chuyên đề tốt nghiệp
HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM
Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với người nghèo tại NHCSXH 60
có được loại tiền gửi khơng kỳ hạn gần như khơng phải trả lãi suất đầu vào và khó có một giá thành nguồn vốn thấp để cho vay ưu đãi.
NHCSXH phải mở rộng hình thức thu nhận tiền gửi của các tầng lớp
dân cư, trong cộng đồng người nghèo để tạo lập nguồn vốn của mình phục vụ nhu cầu vay vốn của các đối tượng chính sách.
cịn quy định người nghèo vay vốn phải gửi tiết kiệm bắt buộc hàng tháng một số tiền nhất định, hoặc theo một tỷ lệ nào đó so với số tiền vay. Qua đó, tạo ý thức tiết kiệm cho những người nghèo xưa nay chưa có thói quen tiết kiệm, tạo nguồn trả nợ, tạo ra sự gắn bó trách nhiệm với tổ vay vốn. Nếu có cơ chế nghiệp vụ ràng buộc, có chính sách khuyến khích thì chắc chắn đây cũng là một nguồn vốn hỗ trợ cho NHCSXH tăng thêm khả năng hoạt động. Một ngân hàng lớn mạnh và bền vững bao gồm nhiều yếu tố, nhưng yếu tố đầu tiên và quyết định bao giờ cũng là sự phát triển và mở rộng nguồn vốn, vì thế tạo điều kiện trong việc tập trung, huy động nguồn vốn cho ngân hàng này có ý nghĩa thiết thực đến sự tồn tại và phát triển của nó.
3.2.3.5. Tập trung nguồn vốn ủy thác của Nhà nước, của các tổ chức tài chính quốc tế vào NHCSXH
Để có thể khơi tăng nguồn vốn thường có lãi suất ưu đãi này, NHCSXH cần phải:
- Thực hiện tốt cho vay hộ nghèo từ các nguồn vốn tài trợ ủy thác theo các chương trình dự án NHNg trước đây đã triển khai thực hiện như dự án IFAD
Phối hợp với các Bộ, ngành, đồn thể xây dựng các chương trình dự án XĐGN, phát triển nông nghiệp và nông thôn khả thi để thu hút nguồn vốn tài trợ trong và ngoài nước.
Cùng với các cơ quan, đoàn thể, tổ chức, hiệp hội trong nước kêu gọi và ký kết các hiệp định vay vốn thông qua việc đầu tư vốn vào các dự án thử Ngô Thị Huyền Chuyên đề tốt nghiệp
HTTP://SINHVIENNGANHANG.COM
Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với người nghèo tại NHCSXH 61
nghiệm, tài trợ kỹ thuật, đào tạo nhân viên trong hệ thống NHCSXH.