Đơn vị: % STT Ngân hàng 2010 2011 2012 2013 2014 1 Agribank 79,02 77,75 78,38 78,06 79,34 2 Vietcombank 55,7 64,7 58,19 59,01 56,.3 3 BIDV 80,23 82,98 74,62 72,68 72,3 4 Vietinbank 64,11 63,81 72,71 67,08 66,67 5 ACB 42,16 36,23 58,41 64,55 64,62 6 Techcombank 34,81 34,65 42,98 38,82 45,65
Nguồn: Báo cáo thường niên của các NHTM [109 – 123]
Tỷ lệ cho vay trên tổng tài sản của ngân hàng phản ánh việc sử dụng tài sản để đầu tƣ cho vay. Thực tế về cơ cấu tài sản, các khoản cho vay chiếm phần nhiều trong tổng tài sản của ngân hàng. Dựa trên bảng số liệu, tỷ lệ cho vay của Techcombank cũng nhƣ các ngân hàng đều ở mức tăng trƣởng nhẹ, tƣơng đối ổn định qua các năm. Tuy nhiên số liệu cũng cho thấy dƣ nợ tín dụng của các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam đều vƣợt khung an tồn Camel đƣa ra là ≤ 60%. Chỉ có Techcombank thuộc nhóm các ngân hàng cổ phần có đảm bảo tỷ lệ an tồn.
Để đảm bảo tính thanh khoản và an tồn rủi ro là do Techcombank đã thực hiện thành công rất nhiều sáng kiến để nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro. Hệ thống giá điều chuyển (FTP) và hệ thống quản lý nợ và có (ALM) đƣợc áp dụng những cơng cụ phân tích tiên tiến nhẳm tăng đáng kể khả năng quản trị giữa yếu tố rủi ro thanh khoản và rủi ro lợi nhuận; giữa việc xây dựng kế hoạch nguồn vốn với các chƣơng trình khuyến mại; đồng thời có những phân tích thƣờng nhật về chênh lệch giữa lãi suất và khả năng thanh khoản, từ đó tối đa hóa việc sử dụng nguồn vốn.
Sự kết hợp giữa 2 hệ thống công cụ FTP và ALM sẽ gia tăng một cách đáng kể năng lực của ngân hàng trong quản lý rủi ro thanh khoản và rủi ro thị trƣờng; đồng thời đảm bảo các thƣớc đo về rủi ro và lợi nhuận đƣợc phản ánh chính xác tại từng đơn vị kinh doanh. Đối với rủi ro hoạt động, ngân hàng đã thiết lập hệ thống nhận biết rủi ro tại mỗi đơn vị kinh doanh giúp xác định mọi rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động của mình. Ngồi ra, ngân hàng cịn đƣợc đảm bảo khoản rủi ro hoạt động
104
khi các hệ thống dữ liệu dự phòng cho một số hệ thống vận hành quan trọng đƣợc kiểm thử để đảm bảo chức năng dự phịng ln sẵn sàng trong trƣờng hợp hệ thống chính ngừng bất ngờ.
3.2.2.4. Phân tích các chỉ tiêu định tính
1) Thương hiệu
Là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ tiện ích, đa dạng trên thị trƣờng, Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam ngày càng khẳng định đây là một thƣơng hiệu mạnh với hàng loạt giải thƣởng liên quan tới thƣơng hiệu trong các năm, đặc biệt nhƣ: