CHƯƠNG 1 : Lí LUẬN CHUNG VỀ BANCASSURANCE
1.2. Phỏt triển hoạt động bancassurance của cụng ty bảo hiểm
1.2.4. Cỏc chỉ tiờu đỏnh giỏ mức độ phỏt triển hoạt động bancassurance tại cụng ty bảo hiểm
phõn phối bancassurance chỉ hiệu quả khi cú sự trao đổi kết hợp chặt chẽ với cỏc kờnh phõn phối khỏc trong tổng thể hệ thống phõn phối của cụng ty bảo hiểm.
1.2.4. Cỏc chỉ tiờu đỏnh giỏ mức độ phỏt triển hoạt động bancassurance tại cụng ty bảo hiểm bảo hiểm
Hoạt động bancassurance là một phần trong tổng thể cỏc hoạt động của một cụng ty bảo hiểm. Để đỏnh giỏ mức độ phỏt triển hoạt động bancassurance cú thể dựng cỏc chỉ tiờu tuyệt đối liờn quan đến kết quả và cỏc chỉ tiờu tương đối liờn quan đến tốc độ phỏt triển.
1.2.4.1. Cỏc chỉ tiờu tuyệt đối
- Doanh thu phớ bảo hiểm kờnh bancassurance (1.1)
Đối với một bancassurrance, doanh thu phớ bảo hiểm là chỉ tiờu kết quả phản ỏnh qui mụ thị trường mà bancassurnce đạt được. Đối với một kờnh phõn phối, doanh thu của kờnh phản ảnh kết quả kinh doanh mà kờnh phõn phối đạt được. Doanh thu của kờnh phõn phối tăng theo thời gian sẽ cho thấy kết quả và một phần hiệu quả hoạt động của kờnh phõn phối được cải thiện và phỏt triển thế nào.
- Số lượng đại lý bancassurance (1.2)
Số lượng đại lý bancassurance là số lượng cỏc đại lý bảo hiểm là cỏc ngõn hàng. Chỉ tiờu này phản ỏnh mức độ mở rộng kờnh phõn phối bancassurance về lượng của cụng ty bảo hiểm. Số lượng đại lý bancassurance nhiều và phủ rộng về địa lý sẽ cho thấy tớnh phủ rộng và phần nào phản ỏnh khả năng tiếp cận khỏch hàng. So với cỏc đại lý bảo hiểm khụng phải là ngõn hàng, đại lý bancassurance cú lợi thế về khỏch hàng tiềm năng, mặt bằng chất lượng liờn quan đến trỡnh độ học vấn của đại lý thường cao hơn đại lý thụng thường. Đại lý là ngõn hàng thường là cỏc đại lý tổ chức trong đú cỏc nhõn viờn ngõn hàng (thường là nhõn viờn tớn dụng) là cỏc thành viờn của đại lý tổ chức, thực hiện chức năng giới thiệu và bỏn sản phẩm bảo hiểm đến khỏch hàng của ngõn hàng. Nếu mối liờn kết giữa ngõn hàng và cụng ty bảo hiểm được thiết lập tốt và chặt chẽ, cỏc đại lý bancassurance cú thể phỏt huy tối đa năng lực và đạt kết quả khai thỏc cao.
Số lượng sản phẩm bảo hiểm của một bancassurance cho biết tổng số sản phẩm bảo hiểm được một bancassurance cung cấp ra thị trường. Số lượng sản phẩm nhiều và đa dạng biểu thị nỗ lực của cụng ty bảo hiểm trong việc đỏp ứng cỏc nhu cầu bảo hiểm của khỏch hàng trờn thị trường. Số lượng sản phẩm bancassurance cú thể chia thành hai chỉ tiờu nhỏ: Số lượng sản phẩm truyền thống và số lượng sản phẩm tớch hợp.
+ Số lượng sản phẩm truyền thống (1.3.1)
Số lượng sản phẩm truyền thống phản ỏnh tớnh đa dạng của sản phẩm đồng thời cũng phản ỏnh khả năng đỏp ứng nhu cầu của cỏc khỏch hàng doanh nghiệp, khỏch hàng cỏ nhõn của một bancassurance.
+ Số lượng sản phẩm tớch hợp (1.3.2)
Đõy là chỉ tiờu quan trọng đỏnh giỏ sự phỏt triển của hoạt động bancassurrance trong vấn đề phỏt triển sản phẩm. Số lượng sản phẩm tớch hợp phản ỏnh nỗ lực của cụng ty bảo hiểm trong việc thiết kế cỏc sản phẩm chuyờn biệt, cú thể tớch hợp với cỏc sản phẩm ngõn hàng để cung cấp cho đối tượng là khỏch hàng của ngõn hàng. Cỏc sản phẩm tớch hợp đa dạng cú thể nõng cao kết quả khai thỏc của kờnh phõn phối bancassurance do tớnh phự hợp của sản phẩm đối với thị trường khỏch hàng tiềm năng.
- Hoa hồng phớ kờnh bancassurrance (1.4)
Đõy là chỉ tiờu phản ỏnh quyền lợi mà bancassurance đem lại cho ngõn hàng. Thụng thường, hoa hồng nộp ngõn hàng càng cao chứng tỏ hoạt động bancassurance phỏt triển và hoạt động khai thỏc tại kờnh bancassurance đem lại kết quả cao. Hoa hồng phớ kờnh bancassurrance cũng là nhõn tố động lực tăng mức độ cam kết chặt chẽ giữa ngõn hàng và cụng ty bảo hiểm trong việc phỏt triển hoạt động bancassurance.
Trong lĩnh vực bảo hiểm nhõn thọ cú thể sử dụng thờm chỉ tiờu Số tiền bảo hiểm khai thỏc mới, doanh thu phớ bảo hiểm khai thỏc mới, số hợp đồng khai thỏc và số hợp đồng khai thỏc mới.
- Số tiền bảo hiểm (1.5)
Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhõn thọ, số tiền bảo hiểm khai thỏc là chỉ tiờu phản ỏnh số tiền cú thể huy động được về danh nghĩa, tạo ra luồng tiền cho cho cụng ty bảo hiểm nhõn thọ. Tuy nhiờn chỉ tiờu này ớt chỉ phản ỏnh được một phần luồng tiền được huy
động do hợp đồng bảo hiểm nhõn thọ là hợp đồng dài hạn, tỉ lệ hủy bỏ hợp đồng thường cao và biến động phụ thuộc vào điều kiện kinh tế vĩ mụ.
- Số tiền bảo hiểm khai thỏc mới (1.6)
Số tiền bảo hiểm khai thỏc mới là số tiền bảo hiểm của cỏc hợp đồng bảo hiểm khai thỏc mới trong năm đầu tiờn của hợp đồng. Cũng tương tự như chỉ tiờu số tiền bảo hiểm, tuy nhiờn chỉ tiờu này chớnh xỏc hơn do chỉ hạch toỏn trong năm đầu tiờn của hợp đồng.
- Doanh thu phớ bảo hiểm khai thỏc mới (1.7)
Doanh thu phớ bảo hiểm khai thỏc mới phản ỏnh doanh thu phớ năm đầu tiờn của cỏc hợp đồng khai thỏc mới trong năm đầu tiờn của hợp đồng, do vậy, nú phản ỏnh kết quả kinh doanh thực tế trong năm nghiệp vụ của cụng ty bảo hiểm nhõn thọ. Chỉ tiờu này phản ỏnh trung thực nhất số tiền phớ thực thu và đồng thời cũng là số tiền huy động được trong năm đầu tiờn của cỏc hợp đồng bảo hiểm khai thỏc mới.
- Số hợp đồng đang duy trỡ hiệu lực (1.8)
Số hợp đồng đang duy trỡ hiệu lực phản ỏnh tổng số hợp đồng bảo hiểm đang cú hiệu lực tại cụng ty bảo hiểm. Chỉ tiờu này cho thấy tổng nhu cầu bảo hiểm thực tế đối với sản phẩm của cụng ty bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm thực tế tham gia bảo hiểm tại tại cụng ty bảo hiểm.
- Số hợp đồng khai thỏc mới (1.9)
Số hợp đồng khai thỏc mới phản ỏnh số hợp đồng bảo hiểm được khai thỏc mới trong năm nghiệp vụ đồng thời cũng phản ỏnh số nhu cầu bảo hiểm thực tế đối với cụng ty bảo hiểm theo đầu hợp đồng bảo hiểm phỏt sinh trong năm nghiệp vụ.
1.2.4.2. Cỏc chỉ tiờu tương đối
- Tăng trưởng doanh thu phớ của hoạt động bancassurance
Tăng trưởng doanh thu phớ của hoạt động bancassurance được xỏc định trờn cơ sở chờnh lệch về doanh thu phớ của kờnh phõn phối bancassurance năm nghiệp vụ và năm bỏo cỏo chia cho doanh thu phớ của kờnh bancassurance năm bỏo cỏo.
Tăng trưởng doanh thu phớ = (DT1 – DT0)x100/DT0 (%) (1.10)
DT1: Doanh thu phớ kờnh phõn phối bancassurance năm nghiệp vụ DT0: Doanh thu phớ kờnh phõn phối bancassurance bỏo cỏo
Đõy là chỉ tiờu quan trọng đỏnh giỏ sự phỏt triển của kờnh phõn phối bancassurance. Tăng trưởng doanh thu phớ cao thể hiện sự phỏt triển mở rộng nhanh chúng của kờnh phõn phối trong kết quả kinh doanh. Chỉ tiờu này cũng được sử dụng để tớnh tăng trưởng tăng doanh thu phớ của một cụng ty bảo hiểm núi chung hay một bancassurer núi riờng. Tăng trưởng doanh thu phớ của một doanh nghiệp bảo hiểm trong năm phản ỏnh sự phỏt triển, vai trũ, vị trớ của doanh nghiệp bảo hiểm đú trờn thị trường.
- Cơ cấu doanh thu phớ bancassurance
Cơ cấu doanh thu phớ bancassurance trong tổng doanh thu được xỏc định trờn cơ sở doanh thu phớ bảo hiểm khai thỏc được qua kờnh phõn phối bancassurance trờn tổng doanh thu phớ bảo hiểm gốc của cụng ty bảo hiểm.
Cơ cấu doanh thu phớ bancassurance = doanh thu phớ kờnh phõn phối bancassurancex100/Tổng doanh thu phớ bảo hiểm gốc (%) (1.11)
Chỉ tiờu này phản ỏnh tỉ trọng hay cơ cấu doanh thu phớ của kờnh phõn phối bancassurance trong tổng doanh thu phớ bảo hiểm gốc của một cụng ty bảo hiểm. Chỉ tiờu này cho biết tầm quan trọng, vị trớ của kờnh phõn phối bancassurance trong hệ thống kờnh phõn phối của cụng ty bảo hiểm
- Tỉ lệ khai thỏc thành cụng thị trường tiềm năng
Việc xỏc định chỉ tiờu này tương đối phức tạp và khú do sản phẩm bảo hiểm đa dạng và phõn phối đến nhiều phõn đoạn thị trường khỏch hàng khỏc nhau của ngõn hàng. Khi bancassurance mới thành lập, số lượng sản phẩm hạn chế (chỉ tập trung vào nhúm khỏch hàng tớn dụng) thỡ cú thể tớnh chỉ tiờu này một cỏch tương đối dựa trờn cơ sở số tiền bảo hiểm khai thỏc được trờn tổng dư nợ tớn dụng của ngõn hàng. Tuy nhiờn khi cỏc sản phẩm bảo hiểm đa dạng, phục vụ nhiều nhúm phõn đoạn thị trường khỏch hàng khỏc nhau thỡ việc rất khú để xỏc định được chỉ tiờu này một cỏch chớnh xỏc.
1.3. Cỏc nhõn tố tỏc động đến phỏt triển hoạt động bancassurance của cụng ty bảo hiểm