Tuân thủ pháp luật trong huy động vốn

1.1 Những vấn đề chung về dịch vụ huy động vốn

1.1.6.1 Tuân thủ pháp luật trong huy động vốn

Các NHTM không được huy động vốn quá nhiều so với vốn tự có nhằm đảm bảo khả năng chi trả về sau. Bên cạnh đó, các TCTD phải áp dụng lãi suất huy động phù

hợp với cơ chế quản lý về lãi suất của NHNN, bởi vì lãi suất là một trong những công cụ để NHNN kiểm soát được lượng tiền trong lưu thơng, bình ổn giá cả và chống lạm phát.

Bên cạnh đó, các NHTM phải có trách nhiệm hồn trả gốc và lãi cho khách hàng vô điều kiện (bất kể NHTM có sử dụng vốn có hiệu quả hay không) do NHTM không phải là tổ chức trung gian tài chính thuần túy mà là trung gian tín dụng (tài chính là sự tài trợ, sự cung cấp vốn, sự cấp phát theo tính chất khơng có sự hồn trả. Đối tượng nhận được sự trợ giúp về tài chính khơng có nghĩa vụ hồn trả mà chỉ có nghĩa vụ sử dụng tài chính đúng mục đích, đúng yêu cầu. Tín dụng là sự tín nhiệm, lịng tin, là quan hệ vay mượn theo nguyên tắc hoàn trả).

NHTM phải tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định hiện hành. Với việc quy định các NHTM tham gia bảo hiểm tiền gửi nhằm mục đích bảo vệ quyền lợi cho người gửi tiền. Cụ thể là nếu ngân hàng nơi người gửi tiền bị phá sản, thì người gửi tiền được công ty bảo hiểm đền bù một khoản tiền nhất định (hiện nay tối đa là 50.000.000 đồng/tổng tiền gửi của một khách hàng tại một NHTM).

NHTM phải giữ bí mật số dư và hoạt động của tài khoản khách hàng. Nhưng không được che dấu các khoản tiền lớn và bất thường (thực hiện các quy định của pháp lệnh chống rửa tiền).

Các NHTM không được cạnh tranh bất hợp lý (thông tin giả, khuyến mãi bất hợp pháp, …) gây ra tâm lý lo sợ, mất lòng tin của người dân đối với ngân hàng. Khi niềm tin của người dân khơng cịn thì họ sẽ rút tiền ồ ạt dẫn đến ngân hàng sẽ gặp rủi ro thanh khoản đi đến phá sản.