BIDV là một NHTM có bề dày truyền thống, kinh nghiệm và có thế mạnh trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính ngân hàng cho các doanh nghiệp lớn. Tuy nhiên hoạt động NHBL dành cho các khách hàng cá nhân, hộ gia đình cịn thực sự nhỏ bé và chưa được quan tâm cho tương xứng với tiềm năng của nó. Thực hiện mục tiêu phát triển bền vững - an toàn - chất lượng - hiệu quả, đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế và hướng dần tới các thông lệ và chuẩn mực quốc tế cũng như không bỏ lỡ cơ hội về thị trường NHBL tiềm năng của Việt Nam, BIDV cần thiết phải phát triển hoạt động NHBL.
3.2.1 Mục tiêu, tầm nhìn:
* Tầm nhìn đến 2015:
“BIDV trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam trong lĩnh vực NHBL, ngang tầm với các ngân hàng thương mại hàng đầu khu vực Đông Nam Á; Cung cấp các sản phẩm, dịch vụ NHBL đồng bộ, đa dạng, chất lượng tốt nhất phù hợp với các phân đoạn khách hàng mục tiêu”.
* Mục tiêu đến 2012:
“BIDV trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam trong lĩnh vực NHBL, đáp ứng đầy đủ các thông lệ và chuẩn mực quốc tế về hoạt động”.
3.2.2 Giá trị cốt lõi:
- Phát triển - bền vững - hiệu quả là mục tiêu xuyên suốt mọi hoạt động kinh doanh NHBL của BIDV.
- Minh bạch - tuân thủ, tin tưởng - trách nhiệm, chuyên nghiệp - sáng tạo là chuẩn mực, là cốt lõi văn hoá kinh doanh của hoạt động NHBL của BIDV.
3.2.3 Các mục tiêu cụ thể: 3.2.3.1 Thị phần:
Nền khách hàng bán lẻ chiếm khoảng 5% dân số (khoảng 4.8 triệu khách hàng) vào năm 2012 và chiếm khoảng 8% dân số Việt Nam (khoảng 7.3 triệu khách hàng) vào năm 2015.
Có thị phần và quy mơ hoạt động đứng trong nhóm thứ 3 NHBL có quy mơ lớn nhất Việt Nam về tín dụng bán lẻ, huy động vốn dân cư và hoạt động kinh doanh thẻ. Hiệu quả hoạt động: từng bước nâng cao hiệu quả hoạt động NHBL theo hướng nâng cao tỷ trọng thu nhập từ hoạt động kinh doanh bán lẻ trong tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, đạt 15% vào năm 2012 và 19% vào năm 2015.
3.2.3.2 Khách hàng:
- Khách hàng bán lẻ: là cá nhân và hộ gia đình. - Khách hàng mục tiêu:
+ Đối với khách hàng là dân cư: tập trung phát triển khách hàng có thu nhập cao và thu nhập trung bình khá trở lên, bao gồm:
Nhóm khách hàng có thu nhập cao: lãnh đạo, doanh nhân, nhà quản lý…
Nhóm khách hàng thu nhập trung bình khá trở lên và có nghề nghiệp ổn định: cơng chức, cán bộ công nhân viên tại các cơ quan, doanh nghiệp Nhà nước, các cơng ty lớn, các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài…
Tập trung phát triển khách hàng bán lẻ là các cán bộ công nhân viên tại các doanh nghiệp, tổ chức có quan hệ với BIDV.
+ Đối với khách hàng là hộ gia đình: tập trung phát triển khách hàng trong các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, gia công, chế biến, nuôi trồng, xuất nhập khẩu…
3.2.3.3 Địa bàn mục tiêu:
Tập trung phát triển hoạt động NHBL tại các đô thị loại đặc biệt, loại 1, loại 2, loại 3 và loại 4 là nơi tập trung nhiều khách hàng bán lẻ có tiềm năng phát triển.
3.2.3.4 Sản phẩm:
Cung cấp cho khách hàng một danh mục sản phẩm, dịch vụ chuẩn, đa dạng, đa tiện ích, theo thơng lệ, chất lượng cao, dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại và phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
+ Đối với các sản phẩm, dịch vụ truyền thống: nâng cao chất lượng và tiện ích thơng qua cải tiến quy trình nghiệp vụ, đơn giản hố thủ tục giao dịch và thân thiện với khách hàng.
+ Đối với các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại: phát triển nhanh trên cơ sở sử dụng địn bẩy cơng nghệ hiện đại.
Phát triển đa dạng, đầy đủ tất cả các sản phẩm nhưng có lựa chọn tập trung phát triển một số sản phẩm chiến lược như: tiền gửi, thẻ, e-banking, tín dụng tiêu dùng, tín dụng nhà ở, tín dụng hộ sản xuất kinh doanh.
3.2.3.5 Kênh phân phối:
Phát triển hợp lý các kênh phân phối theo hướng thân thiện, tin cậy, dễ tiếp cận và hiện đại đối với khách hàng nhằm cung ứng kịp thời, đầy đủ, thuận tiện các sản phẩm, dịch vụ và tiện ích NHBL tới khách hàng.
Kênh phân phối truyền thống (Chi nhánh, PGD, ĐGD): xây dựng thành các trung tâm tài chính hiện đại. Tăng đủ số lượng và nâng cao chất lượng hoạt động kênh phân phối truyền thống.
Kênh phân phối hiện đại (Internet banking, Mobile banking, ATM…): tiếp tục phát triển trên cơ sở nền công nghệ hiện đại, phù hợp và theo hướng trở thành kênh phân phối chính đối với một số sản phẩm bán lẻ (thấu chi, tiêu dùng tín chấp, thanh tốn…).
Mở rộng hợp tác với các đối tác là các đại lý để phát triển kênh cung cấp sản phẩm dịch vụ tới khách hàng một cách hiệu quả
3.2.4 Các chỉ tiêu kế hoạch chủ yếu:
* Nhóm chỉ tiêu về quy mô, tốc độ tăng trưởng:
Bảng 3.1: Bảng chỉ tiêu tăng trưởng của BIDV
Chỉ tiêu % tăng trưởng/năm theo giai đoạn
2011-2012 2013-2015
- Huy động vốn dân cư BQ 32 31
- Dư nợ tín dụng bán lẻ BQ 35 34
- Số lượng thẻ phát hành BQ 26 23
- Số lượng khách hàng 20 15
Nguồn: Kế hoạch của BIDV
* Nhóm chỉ tiêu về chất lượng, cơ cấu, hiệu quả:
Bảng 3.2: Bảng chỉ tiêu về hiệu quả
Chỉ tiêu Tỷ trọng Cuối 2012 Cuối 2015 HĐV dân cư/Tổng HĐV 39 45 Dư nợ TDBL/Tổng dư nợ TD 14 18 TN ròng từ DVBL/Tổng TNR từ DV 8 11 TN từ BL/ Tổng TN HĐKD 16 19 LN trước thuế từ BL/Tổng LNTT 15 18
Nợ xấu tín dụng bán lẻ Thấp hơn mức chung toàn ngành và dưới 2.5%
Nguồn: Kế hoạch của BIDV
3.2.5 Các nhiệm vụ trọng tâm:
+ Hệ thống quản trị điều hành hiệu quả, đảm bảo sự cam kết cao của Ban lãnh đạo đối với tiến trình đổi mới hoạt động ngân hàng với mục tiêu trở thành NHBL hiện đại.
+ Xây dựng mơ hình tổ chức kinh doanh bán lẻ chuyên trách, chuyên nghiệp, hiệu quả và được kiểm sốt theo thơng lệ.
+ Danh mục sản phẩm, dịch vụ đầy đủ, chất lượng cao, hiệu quả, thể hiện đặc trưng văn hóa của BIDV.
+ Xây dựng chính sách khách hàng phù hợp với các phân đoạn khách hàng, mục tiêu nhằm phát triển nền khách hàng vững chắc và tối đa hoá giá trị khách hàng. + Thực hiện chiến lược truyền thông và Marketing hợp lý, hiệu quả nhằm quảng bá thương hiệu, hình ảnh BIDV phù hợp với lĩnh vực bán lẻ.
+ Nền công nghệ hiện đại, phù hợp là tiền đề quan trọng để triển khai các sản phẩm, dịch vụ NHBL tiên tiến và tăng cường năng lực quản trị hoạt động.
+ Xây dựng chính sách nhân sự, chính sách tài chính động lực đồng bộ, cạnh tranh nhằm xây dựng nguồn nhân lực chất lượng, ổn định và tối đa hóa giá trị nguồn nhân lực.
+ Tăng trưởng nhanh trên cơ sở giữ vững thị phần đã có, mở rộng phát
triển thị trường mới, đảm bảo kiểm soát tốt về chất lượng và nâng cao hiệu quả tài chính.