Chƣơng 2 : Thực trạng năng lực cạnh tranh của NHTMCP Bảo Việt
2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh của NHTMCP Bảo Việt
- Các chỉ tiêu về khả năng sinh lời: ROA và ROE của BVB năm 2010 lần
lượt ở mức 1,27% và 8,28% tăng so với mức 0,87% và 4,04% của năm 2009, biểu hiện cho năng lực quản lý của hội đồng quản trị trong việc chuyển tài sản thành lợi nhuận ròng và sự lựa chọn đầu tư vốn vào BVB của các cổ đơng hồn tồn đúng đắn khi tỷ lệ thu nhập trên vốn chủ sở hữu tăng gấp đôi.
- Các chỉ tiêu về khả năng thanh khoản: Trong năm 2010, các tỷ lệ về khả
năng chi trả của BVB đều đạt mức đặt ra của NHTW, cho thấy công tác quản trị thanh khoản của BVB hiệu quả, đảm bảo thanh toán trong quá trình hoạt động kinh doanh.
Theo quy định của NHTW, tỷ lệ khả năng chi trả quy định như sau:
+ Tỷ lệ tối thiểu 15% giữa tổng tài sản „Có‟ thanh tốn ngay và tổng nợ phải trả: năm 2010 tỷ lệ này của BVB là 16%.
+ Tỷ lệ tối thiểu bằng 1 giữa tổng tài sản „Có‟ đến hạn thanh tốn trong 7 ngày tiếp theo kể từ ngày hôm sau và tổng tài sản „Nợ‟ đến hạn thanh toán trong 7 ngày tiếp theo kể từ ngày hôm sau đối với VNĐ, EUR, GBP, và USD (bao gồm USD và các ngoại tệ khác còn lại được quy đổi sang USD theo tỷ giá liên ngân hàng cuối mỗi ngày):
* Tỷ lệ đối với VNĐ là 101%.
* Tỷ lệ đối với USD và các ngoại tệ khác quy đổi sang USD là 119% * Tỷ lệ đối với EUR là 342%
Về nguồn vốn ngắn hạn sử dụng cho vay trung dài hạn: Tỷ lệ này được giới hạn là 30% theo thông tư 15 của NHTW, năm 2009 tỷ lệ này gần bằng 0%, tuy nhiên sang năm 2010 tỷ lệ này tăng khá cao 56%, vượt rất nhiều so với quy định của NHTW.
- Các chỉ tiêu về khả năng chống đỡ rủi ro tín dụng :
+ Tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ: Tỷ lệ 0,01%, rất thấp so với giới ha ̣n 3% mà NHTW đặt ra.
+ Tỷ lệ giữa dự phịng tín dụng so với tổng cho vay khách hàng: BVB trích dự phịng theo quy định của NHTW, tỷ lệ 0,75% cho dự phòng chung, và dự phòng cụ thể đối với các khoản nợ cần chú ý (5%) và nợ dưới tiêu chuẩn (20%), tỷ lệ trích thấp do dư nợ của hai nhóm này chỉ chiếm 0,96% so với tổng dư nợ vay khách hàng.
Tỷ lệ trích lập dự phòng thấp cho thấy chất lượng các khoản tín dụng cao, tuy nhiên để hạn chế rủi ro tín dụng và thanh khoản, BVB cần điều chỉnh lại giới hạn sử dụng nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn bằng việc theo dõi thường xuyên để khi xảy ra tình trạng vượt mức thì cần điều chỉnh giảm cho phù hợp.
- Các chỉ tiêu về năng lực thực hiện kế hoạch kinh doanh:
+ Với số vốn điều lệ 1.500 tỷ đồng ban đầu, tổng tài sản năm 2010 đạt trên 13.000 tỷ đồng, tăng 88,7% so với năm 2009, và đạt chỉ tiêu đề ra 12.552 tỷ đồng.
+ Dư nợ cho vay đạt 6.000 tỷ đồng, tăng 117% so với dư nợ vay 2.800 tỷ đồng của năm 2009. So với chỉ tiêu đặt ra là 4.900 tỷ đồng, BVB đã hoàn thành vượt mức với tỷ lệ vượt 22,4%.
+ Huy động từ dân cư và tổ chức 7.200 tỷ đồng, tăng 107% so với năm 2009. Chỉ tiêu đặt ra trong năm 2010 là 7.000 tỷ đồng, vượt kế hoạch 2,8%.
+ Lợi nhuận sau thuế đạt 133 tỷ đồng, tăng 111% so với mức lợi nhuận 63 tỷ đồng của năm 2009 và tỷ lệ vượt kế hoạch là 31,6% so với con số 101 tỷ đồng do hội đồng quản trị đặt ra . Để đạt mức lợi nhuận trên , trong năm 2010 BVB đã đẩy mạnh doanh thu từ các hoạt động dịch vụ, và từ mua bán chứng khoán kinh doanh. Doanh thu từ hoạt động dịch vụ tăng biểu hiện cho sự thành công trong việc quảng bá thương hiệu của BVB tới khách hàng và biểu hiện cho một sự cạnh tranh gay gắt nhằm dành thị phần tăng trưởng dịch vụ so với các đối thủ hiện tại trong hệ thống các NHTMCP.
+ Đến cuối năm 2010 số điểm giao dịch là 31 điểm, đạt so với con số 30 điểm giao dịch trong kế hoạch đặt ra cho năm 2010.
+ Mức chi cổ tức năm 2009 là 3% tương đương 45 tỷ đồng, kế hoạch đặt ra năm 2010 là 6% tương đương 90 tỷ đồng, theo báo cáo tài chính của BVB năm 2010 chỉ tiêu này đạt so với kế hoạch.
Hầu hết các chỉ tiêu cuối năm đặt ra cho năm 2010 của hội đồng quản trị đều hoàn thành xuất sắc, đây là những kết quả khả quan cho BVB, dù ra đời trong điều kiện kinh tế không ổn định, nhưng với nỗ lực của ban điều hành cùng toàn thể nhân viên, BVB bước đầu hoàn thành kế hoạch đặt ra trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu đến năm 2015.