3.2. Các giải pháp quản lý rủi ro trong hoạt động TTXNK tại NHCTVN
3.2.2. Hồn thiện chiến lược quản trị rủi ro tổng thể tại NHCTVN
- Trước hết NHCTVN cần nâng cao nhận thức về tầm quan trọng của quản trị rủi ro trong TTXNK, cần nhìn đúng, nhìn rõ về cơng tác kiểm sốt hoạt động TTXNK an tồn và hiệu quả, từ đĩ hướng đến hồn thiện bộ máy quản lý rủi ro hoạt động sử dụng chính thức của tồn hệ thống ở tất cả các mặt hoạt động: tín dụng, TTQT, TTTM, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, tài trợ xuất nhập khẩu,…
- Khối quản lý rủi ro phải kết hợp với các Phịng ban liên quan thường xuyên, định kỳ và tăng cường cơng tác hậu kiểm, quản lý và kiểm tra, kiểm sốt nội bộ với chức năng chính là: xây dựng các qui trình quản lý rủi ro tiến đến chuyên mơn hĩa cơng tác xử lý rủi ro, hình thành một bộ phận quản trị rủi ro độc lập khơng tham gia vào quá trình tạo ra rủi ro. Theo dõi, giám sát các nguy cơ xảy ra rủi ro; nhận diện và phát hiện rủi ro; đo lường, phân tích và đánh giá các mức độ rủi ro với các cơng cụ đo lường là báo cáo chỉ số chính, biểu đồ thay đổi, rà sốt giới hạn cho phép, các chuẩn mực về tác nghiệp…. Đồng thời phát triển các chính sách, thủ tục và hệ thống cảnh báo sớm đối với các rủi ro. Lựa chọn, áp dụng các biện pháp phịng ngừa, giảm thiểu rủi ro theo thơng lệ và chuẩn mực quốc tế. Phổ biến rộng rãi quy trình quản trị rủi ro TTXNK chính thức trong tồn hệ thống NH để kịp thời phát hiện, ngăn chặn và xử lý các rủi ro cĩ thể xảy ra, các hành vi
65
gian lận và sai sĩt, đảm bảo hoạt động TTXNK nĩi chung tuân thủ pháp luật, an tồn, hiệu quả.
- Trên cơ sở báo cáo tổng hợp, phân tích, đánh giá tình hình hoạt động tồn hệ thống kết hợp với phân tích tình hình doanh nghiệp, Khối quản lý rủi ro của NHCTVN và Bộ phận quản lý rủi ro của từng Chi nhánh sẽ phân loại, sàng lọc khách hàng và đưa ra các đề xuất định hướng phịng ngừa rủi ro đối với từng loại khách hàng như: điều chỉnh tỷ lệ ký quỹ, quy mơ tài sản thế chấp, hạn mức mở LC, hạn mức chiết khấu…, đây cũng là giải pháp để xử lý các giao dịch với khách hàng khoa học, nhanh chĩng, hiệu quả, giảm thiểu rủi ro.
Chẳng hạn đối với những khách hàng cĩ quan hệ thường xuyên; giao hàng theo chu kỳ nên cấp cho khách hàng một hạn mức XNK tuần hồn để tiết kiệm chi phí và thời gian; đối với khách hàng cĩ sự hiểu biết và tin cậy cao thì nên áp dụng các PTTT đơn giản, tiết kiệm chi phí và rút ngắn thời gian như phương thức chuyển tiền hay nhờ thu; đối với khách hàng quan hệ lần đầu chưa hiểu rõ về nhau thì hãy áp dụng các PTTT TDCT kèm theo đĩ là loại L/C đặc biệt để đảm bảo quyền lợi của mình cho dù khi áp dụng các loại tín dụng thư đặc biệt thì lệ phí sẽ cao hơn.
- Bên cạnh đĩ, NHCTVN phải khơng ngừng mở rộng thị phần, tăng trưởng quy mơ và chất lượng tín dụng đi đơi với kiểm sốt tín dụng cho vay xuất nhập khẩu, đặc biệt là những khoản vay bằng ngoại tệ, đa dạng hĩa các sản phẩm tín dụng, cấp tín dụng gắn liền với triển khai cung ứng dịch vụ TTXNK trọn gĩi cho khách hàng nhằm kiểm sốt tồn diện quá trình hoạt động của DN. Phối hợp với Phịng/bộ phận kinh doanh ngoại tệ thường xuyên kiểm tra, kiểm sốt nguồn ngoại tệ, tỷ giá thị trường nhằm cân đối cung - cầu ngoại tệ, phục vụ nhu cầu thanh tốn, trả nợ vay ngoại tệ và phịng ngừa, quản lý rủi ro tỷ giá.
- NHCTVN cần trích một phần lợi nhuận để lập Quỹ dự phịng rủi ro về TTXNK. Cũng giống như hoạt động tín dụng, hàng năm đều phải trích một phần lợi nhuận để bù đắp và phịng ngừa cho những khoản nợ khĩ địi hay tiểm ẩn nguy cơ khĩ thu hồi nợ. Trong TTXNK, tiềm ẩn rủi ro luơn xuất hiện hàng ngày, hàng giờ, trong từng giao dịch,
66
từng khách hàng. Trích lập quỹ rủi ro cĩ thể là 10% -20% lợi nhuận của năm đĩ về TTXNK.
- NHCTVN cũng cần phải cĩ các giải pháp dự phịng để đối phĩ với các yếu tố từ bên ngồi, tránh bị động khi cĩ sự thay đổi về cơ chế, chính sách của Nhà nước, các diễn biến phức tạp của xu thế thị trường, biến động lãi suất, tỷ giá ngoại tệ, thuế xuất nhập khẩu, các mặt hàng hạn chế, ưu đãi xuất nhập khẩu với chính sách và định hướng chiến lược phù hợp với tình hình hoạt động kinh doanh tại NH.