6. Kết cấu luận văn
3.2. Giải pháp quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á
3.2.2.2. Cơng tác thẩm định lập tờ trình
Cơng tác thẩm định khách hàng được ACB chuẩn hóa về mặt quy trình và thủ tục cho từng đối tượng (KHDN, KHCN) nhưng hiện nay, một số nội dung thẩm định vẫn chưa được chú trọng/chưa được ACB quy định/hướng dẫn cụ thể. Do đó, ACB cần:
1. Xây dựng hướng dẫn cụ thể đối với nội dung thẩm định nhân thân khách hàng đính kèm với quy trình tín dụng, nhằm u cầu và lưu ý các đơn vị KPP chú trọng thẩm định nhân thân, tư cách pháp lý của khách hàng vay. Thẩm định nhân thân khách hàng không chỉ dựa trên các thông tin do khách hàng cung cấp mà còn phải kết hợp nhiều thơng tin bên ngồi được thu thập từ bước thu thập thông tin ban đầu, các nội dung thẩm định thông tin nhân thân phải được liệt kê đầy đủ trên các mẫu biểu tờ trình thẩm định khách hàng, hạn chế các trường hợp do không chú trọng nên không thẩm định thực tế tình trạng nhân thân, tư cách pháp lý của khách hàng, không phát hiện một số trường hợp khách hàng khai khống thông tin như khách hàng/người bảo lãnh/người đồng trả nợ đã từng có tiền án, khách hàng khơng có nơi cư trú ổn định, cư trú ở nhiều nơi khác nhau, khách hàng vay vốn giùm cho người khác....Hiện nay, một số hồ sơ tín dụng NQH nguyên nhân chính xuất phát từ việc nhân viên thẩm định không thẩm định thực tế nhân thân khách hàng.
2. Thẩm định kết hợp với phân tích các thơng tin khác mà các quy định/hướng dẫn của ACB không đề cập/đề cập không chi tiết.
Khi thẩm định, không chỉ căn cứ trên chứng từ khách hàng cung cấp, nhân viên thẩm định cần phải tìm kiếm các thơng tin khác từ các nguồn khác như tổ chức xếp hạng tín nhiệm độc lập, từ các bạn hàng, từ đối thủ cạnh tranh, từ báo chí