3.2.2 CÁC GIẢI PHÁP ĐỂ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG
3.2.2.1 Hoàn thiện lại bộ máy kinh doanh của CN KCN BD theo hướng tinh gọn, hiệu
gọn, hiệu quả, kết hợp được năng lực, kinh nghiệm của nhân viên cũ và nhân
viên mới:
Con người là yếu tố quyết định trong kinh doanh, trình độ năng lực, đạo đức của
đội ngũ cán bộ Ngân hàng quyết định sự thành công trong kinh doanh của Ngân
hàng, điều đó ln ln đúng. Tuy nhiên nếu có đội ngũ cán bơ tốt nhưng việc bố trí sắp xếp khơng hợp lý thì khơng phát huy được năng lực, sáng tạo của từng cán bộ.
Nhằm hạn chế tác động mặt trái của nền kinh tế thị trường đến phẩm chất, đạo đức của các cán bộ Ngân hàng, đặc biệt là cán bộ tín dụng, cán bộ có quyền ra quyết định tín dụng. Để họ làm đúng chức trách, nhiệm vụ quản lý các khoản cho vay và
trong suốt quá trình quản lý cho vay nếu phát hiện có vấn đề ở bất cứ khâu nào phải có biện pháp thích hợp xử lý ngăn chặn kịp thời, hoặc đề xuất cấp trên xin ý kiến xử lý. Không để cho xảy ra các trường hợp nhân viên ngân hàng làm “ cố vấn” cho khách hàng xấu làm hồ sơ giả mạo, thông đồng với nhau “ rút ruột” của Ngân hàng.
CN KCN BD cần thực hiện ngay các biện pháp về bố trí, sắp xếp nhân sự theo hướng sau :
- Bố trí, sắp xếp cán bộ phải gắn liền với năng lực chuyên môn nghề nghiệp, năng lực về quản trị, phẩm chất đạo đức nghề nghiệp và kinh nghiệm thực tiễn, đồng thời phải thực hiện quy trình luân chuyển hợp lý.
- Xem xét, phân loại, đánh giá đội ngũ cán bộ theo trình độ cũng như theo yêu cầu thực tiễn công việc và nhiệt tâm đối với công việc, cương quyết loại những người không đáp ứng yêu cầu của nhiệm vụ chun mơn và thực tiễn, trên cơ sở đó có kế hoạch đào tạo chuyên đề ngắn ngày, hoặc cho đi đào tạo dài hạn.
PHÒNG Bộ phận kiểm sốt & thơng tin TPR Bộ phận hướng dẫn tín dụng & phát triển khách hàng Bộ phận phân tích & thẩm định tín dụng Bộ phận quản lý tín dụng
Chức năng của bộ phận hướng dẫn tín dụng và phát triển khách hành:
Thực hiện công tác nghiên cứu thị trường và xác định cho được danh mục khách hàng tiềm năng, ghi chép và cập nhật liên tục, có hệ thống các thơng tin có liên quan đến khách hàng tiềm năng trên địa bàn được phân công cho vay theo một chuẩn mực ghi chép thông tin mẫu của từng Ngân hàng, từ đó có kế
hoạch giới thiệu các tiện ích do Ngân hàng mình cung cấp, từng bước chủ động chọn và đến với khách hàng có nhu cầu và thỏa những tiêu chuẩn cho vay của Ngân hàng mình.
Hướng dẫn tín dụng và tiếp nhận các hồ sơ vay vốn của khách hàng mới. Xác định các điều khỏan cơ bản của khỏan cho vay: Số tiền xin vay, mục đích
vay, nguồn trả nợ, kỳ hạn và xác định xem khoản xin vay của khách hàng có phù hợp với chính sách tín dụng của Ngân hàng khơng? Hướng dẫn, giải thích đầy đủ
cho khách hàng về điều kiện tín dụng và thủ tục hồ sơ xin vay theo chính sách tín dụng và chế độ tín dụng của từng Ngân hàng thương mại. Tiếp nhận, kiểm tra ban đầu và phân loại hồ sơ vay vốn của khách hàng.
Chuyển toàn bộ hồ sơ xin vay và lập báo cáo những thơng tin thu thập
được có liên quan đến khách hàng vay vốn trong quá trình tiếp thị, phát triển
khách hàng cho bộ phận thẩm định tín dụng.
Chức năng của bộ phận phân tích & thẩm định tín dụng:
Đánh giá về mức độ rủi ro thì khách hàng mới rủi ro hơn khách hàng cũ,
cho vay trung & dài hạn rủi ro hơn cho vay ngắn hạn, chính vì vậy cơng việc thẩm định khách hàng mới, thẩm định dự án đầu tư (của cả khách hàng cũ và
mới) được giao cho bộ phận phân tích & thẩm định đảm trách. Khách hàng cũ do
đã chứng tỏ được uy tín của mình, vay trả sòng phẳng sau một thời gian, mức độ
rủi ro và các đặc điểm hoạt động của các khách hàng này đã được ngân hàng
nắm bắt và có các phương án quản lý nợ vay thích hợp nên sau món vay đầu tiên, bộ phận quản lý tín dụng tiếp tục thẩm định và đề xuất cho vay vốn lưu động các món vay sau.
Chức năng, nhiệm vụ cụ thể của bộ phận phân tích và thẩm định tín dụng là Tổng hợp, sàng lọc các thơng tin có liên quan đến khách hàng mới và phương án (dự án) vay vốn do bộ phận hướng dẫn tín dụng và phát triển khách hàng cung cấp; Xác minh và tổ chức điều tra, thu nhập thông tin bổ sung cần
thiết cho yêu cầu thẩm định cụ thể cho từng đối tượng khách hàng.
Tiến hành thẩm định đối với khách hàng mới, và phương án dự án vay
vốn trung dài hạn.
Chuyển toàn bộ hồ sơ vay vốn của khách hàng và kết quả thẩm định cho bộ phận quản lý tín dụng để giải ngân, theo dõi, thu nợ.
Chức năng của bộ phận quản lý tín dụng:
Cho vay, theo dõi các khoản vay, thu nợ.
Theo dõi các biến động trong hoạt động sản xuất kinh doanh của khách
hàng.
hàng
Lắng nghe các phản ảnh của khách hàng về chất lượng phục vụ của
Ngân hàng cũng như yêu cầu của khách hàng về chất lượng phục vụ,
0Chức năng của bộ phận kiểm sốt & thơng tin phịng ngừa rủi ro (TPR):
Tiến hành kiểm tra đối chiếu các khoản đã cho vay mới phát sinh của
ngày hôm trước hoặc kiểm tra lần cuối cùng bộ hồ sơ cho vay trước khi giải ngân
đối với các khoản cho vay trên 1 tỷ VNĐ dể đảm bảo chắc chắn rằng món vay đã đảm bảo đủ các trình tự và thủ tục quy định.
Thu thập và cung cấp thông tin TPR cho NHNN và NHTMCP CT VN Tra sốt thơng tin cung cấp cho bộ phận thẩm định và bộ phận quản lý
tín dụng.