Nâng cao nghệ thuật cho vay trong nghiệp vụ tín dụng

3.2.2 CÁC GIẢI PHÁP ĐỂ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG

3.2.2.4 Nâng cao nghệ thuật cho vay trong nghiệp vụ tín dụng

Thực tế cho thấy khi quyết định cho vay, nếu các Ngân hàng quá coi trọng

“khoa học cho vay” mà coi nhẹ nghệ thuật cho vay sẽ không phải là tốt. Để thực hiện tốt một món cho vay, Cán bộ tín dụng khơng thể chỉ áp dụng đơn thuần các kỹ năng mang tính kỹ thuật để phân tích các dữ kiện hữu hình như đánh giá báo cáo tài chính, nghiên cứu thị trường, phân tích xu hướng phát triển... Ngồi ra, Cán bộ tín dụng cịn phải “bỏ thời gian và sức lực ra để kiểm tra các khía cạnh vơ hình, ít khách quan hơn của người xin vay để xác định một cách chủ quan khả năng thành công của công ty.

Thực hiện xong việc phân tích các chỉ tiêu kỹ thuật nghiệp vụ của Cán bộ tín dụng mới chỉ hồn thành được một nửa. Nửa cơng việc cịn lại của họ là phải tiến hành nghiên cứu khảo sát tại cơ sở của người vay nhằm xác định khả năng sinh lời nói chung và năng lực lãnh đạo của chủ sở hữu. Những địa điểm cần quan sát đánh giá là văn phịng làm việc của ơng chủ, phịng kế tốn, phân xưởng sản xuất, nhà kho Cơng ty... Đây là cơ hội tốt để nắm bắt thông tin về Cơng ty mà hồn tồn khơng thể

tìm thấy trong báo cáo tài chính và nghiên cứu thị trường.

“Nghệ thuật cho vay” như bản thân của tên gọi chính là một môn nghệ thuật - sách giáo khoa không thể dạy đưọc, tự Cán bộ tín dụng khơng thể tạo ra được mà

trước hết là nhờ vào kinh nghiệm của người cho vay. Hai yêu cầu của “nghệ thuật cho vay” rất khó thực hiện là vừa khơng gây ra khó dễ cho khách hàng, vừa đủ khả năng xác định chất lượng thực của Công ty. Để đánh giá sự quản lý, điều

hành của Công ty, ta có thể xem xét các yếu tố sau đây:

Người lãnh đạo: không chỉ đơn thuần là nhà quản lý, họ còn phải biết truyền cảm hứng cho nhân viên bằng lời nói và hành động, biết đưa ra những quyết định rõ

ràng, dứt khoát khi xảy ra tình huống xấu, nhằm giảm bớt rủi ro trong hoạt động của Công ty.

Chiều sâu về bộ máy quản lý, nhận định về lớp lãnh đạo kế cận trên những

lĩnh vực tiêu thụ, tài chính.

Sự cân đối và đa dạng về kinh nghiệm của ban lãnh đạo và cán bộ chủ chốt

để tránh những tổn thương trước sự suy thối và khó khăn đột biến.

Kinh nghiệm và sự chín chắn của bộ máy lãnh đạo Cơng ty.

Tầm nhìn của người chủ sở hữu là một điểm quan trọng để giúp cán bộ tín dụng thấy được khả năng Công ty tận dụng những cơ hội mới, dự kiến và phòng

tránh những nguy cơ tiềm tàng trước khi chúng phát sinh và trở thành mối đe dọa

thực sự.

Trên đây là một số lĩnh vực đáng quan tâm của Cán bộ tín dụng, nhưng nó cũng nêu bật tầm quan trọng của việc đánh giá bộ máy Lãnh đạo trước khi quyết định cho vay. Tuy nhiên cũng cần thấy rằng cũng khơng dễ dàng gì khi đưa ra một câu trả lời rõ ràng minh bạch. Trong từng trường hợp, những kết luận này là kết quả trực tiếp thu được từ khả năng của Cán bộ tín dụng trong việc đánh giá một cách chủ quan

những khía cạnh vơ hình của Cơng ty. Dù khó khăn, dù khơng có một cơng thức nào

để đưa ra kết luận, nhưng các Cán bộ tín dụng cần tập trung sự chú ý và cố gắng thực

hiện lĩnh vực quan trọng bậc nhất này của quá trình cho vay. Vậy làm thế nào để các Ngân hàng đánh giá có hiệu quả về cơng tác quản lý đi đơi với cơng tác phân tích tài chính ?

bén, sắc sảo. Thông qua việc lựa chọn và đào tạo có chú trọng đến nghệ thuật cho vay cho những cán bộ tín dụng có năng lực, CN KCN BD có thể bắt đầu một q

trình cải thiện chất lượng tín dụng, giảm thiểu nợ quá hạn.