2.1. Giới thiệu khỏi quỏt về Chi nhỏnh và cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ
2.1.1.3. Tỡnh hỡnh thực hiện cỏc chỉ tiờu kế hoạch kinh doanh tại Chi nhỏnh
và cỏc đơn vị trực thuộc theo nghị quyết của Hội đồng quản trị và chỉ đạo của Tổng giỏm đốc NHNo.
- Kiểm tra, giỏm sỏt việc chấp hành cỏc quy định nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của phỏp luật và của NHNo&P&NT VN.
- Giỏm sỏt việc chấp hành cỏc quy định của NHNN về đảm bảo an toàn trong hoạt động tiền tệ, tớn dụng và dịch vụ Ngõn hàng.
- Kiểm tra độ chớnh xỏc của bỏo cỏo tài chớnh, bỏo cỏo cõn đối kế toỏn, việc tuõn thủ cỏc nguyờn tắc, chế độ về chớnh sỏch kế toỏn của Nhà nước, ngành Ngõn hàng.
- Bỏo cỏo tổng giỏm đốc NHNo, giỏm đốc chi nhỏnh NHNo&PTNT kết quả kiểm tra và đề xuất biện phỏp sử lý, khắc phục khuyết điểm, tồn tại.
- Giải quyết đơn thư, khiếu nại, tố cỏo liờn quan đến hoạt động của Chi nhỏnh NHNo&PTNT trờn địa bàn trong phạm vi phõn cấp uỷ quyền của Tổng giỏm đốc NHNo.
- Tổ chức giao ban thường kỳ về cụng tỏc thanh tra, kiểm tra, kiểm toỏn nội bộ đối với cỏc Chi nhỏnh NHNo&PTNT trờn địa bàn, sơ kết, tổng kế cụng tỏc kiểm tra, kiểm toỏn nội bộ theo quy định.
- Làm đầu mối trong việc kiểm toỏn độc lập, thanh tra, kiểm soỏt của ngành Ngõn hàng và cỏc cơ quan phỏp luật khỏc đến làm việc với Chi nhỏnh NHNo&PTNT.
- Thực hiện bỏo cỏo chuyờn đề và cỏc nhiệm vụ khỏc do Giỏm đốc Chi nhỏnh NHNo&PTNT, trưởng ban kiểm tra, kiểm toỏn nội bộ giao.
2.1.1.3. Tỡnh hỡnh thực hiện cỏc chỉ tiờu kế hoạch kinh doanh tại Chi nhỏnhNHNo&PTNT Tõy Hà Nội NHNo&PTNT Tõy Hà Nội
Trờn cơ sở nhận thức sõu sắc những khú khăn, khai thỏc một cỏch cú hiệu quả những thuận lợi cộng với sự đoàn kết nhất chớ của Ban giỏm đốc, BCH Cụng đoàn, cựng toàn thể CBCNVC và sự quan tõm giỳp đỡ của NHNo&PTNT Việt Nam; NHNo&PTNT Tõy Hà Nội đó xỏc định cho mỡnh một hướng đi phự hợp với điều kiện và hồn cảnh; Và đó đạt được những kết quả bước đầu:
1.1.3.1. Nguồn vốn:
Cụng tỏc nguồn vốn được đặc biệt coi trọng, trong thời gian đầu chỳ trọng khai thỏc cỏc nguồn vốn từ cỏc tổ chức kinh tế như: Bảo hiểm xó hội, Bảo hiểm tiền gửi, Quỹ hỗ trợ phỏt triển, cỏc tổ chức tớn dụng…, nhằm tạo lập tiền đề ban đầu về nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh, song cũng quan tõm một cỏch đỳng mức đến việc khai thỏc cỏc nguồn vốn trong dõn cư. Thụng qua việc tiếp thị, triển khai dịch vụ thanh toỏn, ngõn quỹ, xử lý lói xuất, tỏc phong giao dịch, đa dạng và cỏc hỡnh thức huy động vốn, tuy nhiờn kết quả thu được cũn hạn chế: Bảng 1: Phõn loại nguồn vốn Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiờu 12/2003 03/2004 06/2004 Tỷ trọng 1.Tổng nguồn vốn 852 1642 2126 100 - Nguồn nội tệ 600 1325 1566 73,66 - Nguồn ngoại tệ 252 317 560 26,34 2. Nguồn vốn phõn theo TPKT 852 1642 2126 100 -TG của cỏc TCKT 53 49 44 2,07 - TG của dõn cư 62 587 614 28,88
- TG Tiền vay của cỏc TCTD 738 1007 1,469 69,05
3. Nguồn vốn phõn theo thời hạn 852 1,642 2,126 100
- TG khụng kỳ hạn 49 48 36 1,69
- TG < 12 thỏng 530 709 1,179 55,46
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh)
Mục tiờu phấn đấu đến 31/12/2004 nõng tỷ trọng nguồn vốn huy động trong dõn cư lờn 32% tổng nguồn vốn.
1.1.3.2- Dư nợ:
Với phương chõm tăng trưởng vững chắc, hạn chế thấp nhất rủi ro xẩy ra, Ngõn hàng No&PTNT Tõy Hà Nội đó từng bước tiếp cận thị trường, từ đú xỏc định cho mỡnh hướng đầu tư phự hợp với trỡnh độ cỏn bộ, khả năng quản lý… chỳ trọng đầu tư vốn cho cỏc hộ kinh doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ. Đõy được xỏc định là định hướng chiến lược về cụng tỏc tớn dụng của chi nhỏnh, thụng qua việc phõn tớch thị trường, thị phần, chủ động tiếp cận khỏch hàng; tuy bước đầu mới đạt đựơc kết quả khiờm tốn, nhưng về lõu dài đõy là hướng đầu tư mang lại hiệu quả cao, rủi ro thấp.
Chất lượng tớn dụng được đặc biệt coi trọng, sau một năm hoạt động hầu như khụng phỏt sinh nợ quỏ hạn. Kết quả cụng tỏc tớn dụng thể hiện qua cỏc chỉ tiờu sau: Bảng 2: Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiờu 2003 03/2004 06/2004 Tỷ trọng 1. Tổng số KH cú quan hệ tớn dụng 157 477 547
2. Doanh số cho vay, thu nợ
- Doanh số cho vay 559,280 1,095,041 1,392,426
- Doanh số thu nợ 150,260 530,426 708,083
3. Dư nợ 409,020 511,894 684,343 100
Trong đú:
* Dư nợ theo thời hạn vay: 409,020 511,894 684,343 100
- Dư nợ ngăn hạn 279,018 258,835 459,457 67,1
- Dư nợ trung hạn 130,002 252,359 224,186 32,8
* Dư nợ theo thành phần kinh tế 409,019 511,894 684,343 100
- DNNN 318,564 363,610 419,490 61,3
- DN NQD 70,323 111,032 210,435 30,7
- Hộ gia đỡnh, cỏ nhõn 20,132 37,252 54,418 8,0
* Dư nợ theo ngành kinh tế 409,020 511,954 684,343 100
- Ngành cụng nghiệp, TTCN 3,000 10,580 12
- Ngành thương nghiệp, dịch vụ 292,140 273,263 481
- Ngành khỏc 113,880 228,11 191
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh)
1.1.3.3 - Kế toỏn- Ngõn quỹ:
Cựng với việc ứng dụng cụng nghệ trong cụng tỏc kế toỏn, song song với việc triển khai cỏc điểm giao dịch, xõy dựng phong cỏch giao dịch mới, làm tố cỏc dịch vụ thanh toỏn; cụng tỏc kế toỏn ngõn quỹ đó thực sự gúp phần quan trọng vào kết quả hoạt động kinh doanh chung, bước đầu gõy dựng được lũng tin của khỏch hàng khi quan hệ với NHNo&PTNT Tõy Hà Nội. Lượng khỏch hàng cú quan hệ thanh toỏn, tiền gửi đó bắt đầu gia tăng:
Bảng 3:
Chỉ tiờu 2003 03/2004 06/2004
1. Tổng số KH cú quan hệ tiền gửi 238 347 464
- DNNN 26 34 42
- DN NQD 54 111 159
- Cỏ nhõn 158 202 263
2. Doanh số thanh toỏn
+ Số mún 826 3,107 6,928
+ Số tiền 2,261,041 2,263,579 4,066,421
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh)
1.1.3.4- Thanh toỏn quốc tế:
Tuy mới đi vào hoạt động song hoạt động thanh toỏn quốc tế tại chi nhỏnh đó sớm đi vào ổn định, lượng khỏch hàng cú quan hệ thanh toỏn ngày càng tăng,
tạo được tớn nhiệm của khỏch hàng, hoạt động kinh doanh ngoại tệ cũng được chỳ trọng và ngày càng cú hiệu quả:
Bảng 4: Kết quả thanh toỏn quốc tế
Đơn vị: 1000 USD
Chỉ tiờu 2003 03/2004 06/2004
1. Số đơn vị cú quan hệ TTQT 15 19 23
2. Doanh số thanh toỏn
- Thanh toỏn L/C 2,144 3,529 12,350
- Nhờ thu 16 94 142
- Chuyển tiền 730 2,025 4,648
3. Doanh số mua bỏn ngoại tệ
- Mua ngoại tệ 2,494 4,467 13,289
- Bỏn ngoại tệ 2,335 4,350 13,166
4. Chờnh lệch mua bỏn ngoại tệ (1000đ) 8,533 25,245 64,208
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh)
1.1.3.5 - Tài chớnh:
Cụng tỏc tài chớnh đạt được kết quả khả quan, bước đầu đó xõy dựng được cơ sở vật chất, phương tiện làm việc đỏp ứng yờu cầu, chấp hành nghiờm tỳc cỏc quy địnhh về quản lý tài chớnh, đảm bảo được lương cho CBCNV, thể hiện qua cỏc chỉ tiờu sau:
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiờu 03/2004 05/2004
1. Tổng thu 946 20,300 43,957
2. Tổng chi 946 13,067 29,282
3. Quỹ thu nhập 7,233 14,675
4. Quỹ tiền lương theo đơn giỏ 782 1,584
5. Quỹ tiền lương thực chi 383 702
6. Hệ số lương đạt được 2.18 2.19
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh)