Chƣơng 4 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
4.3 Tác động của tín dụng chính thức đến chi tiêu nông hộ
Một hiệu quả tốt từ chương trình tín dụng lên thu nhập được tìm thấy trong phần trên của nghiên cứu này. Mối quan tâm của các chương trình phát triển nơng thơn nói chung và chương trình trình tín dụng nói riêng, khơng chỉ là một sự cải thiện thu nhập hộ gia đình định lượng, mà cịn phải bao hàm cả yếu tố phát triển con người. Phần tiếp theo của nghiên cứu tìm hiểu về tác động của tín dụng trong gia tăng phúc lợi hộ gia đình thơng qua yếu tố chi tiêu.
Mơ hình hồi quy được áp dụng tương tự như ở phần trước được thay thế bằng biến chi tiêu bình quân đầu người của hộ trong một tháng. Qua sát đồ thị phân phối biến chi tiêu (phụ lục 2) phát hiện có phân phối lệch. Vì vậy, mơ hình sử dụng biến logarit chi tiêu bình qn để quan sát đánh giá. Mơ hình hồi quy có dạng Log-Lin:
LG_EXP = β0 + β1Ti + β2ti + β3DD + εit (4.5) LG_EXP = β0 + β1Ti + β2ti + β3DD + β4Zit + εit (4.6) Mơ hình hồi quy tuyến tính OLS với biến logarit chi tiêu bình quân xuất hiện phương sai thay đổi, tác giả sử dụng tùy chọn robust cho OLS để khắc phục sai lệch mơ hình này. Thực hiện lần lượt các hồi quy đơn giản 2.1 và hồi quy mở rộng 2.2, sau đó kiểm định Test loại bỏ các biến khơng có ý nghĩa thống kê ở hồi quy 2.2: giới tính, cú số cá nhân, cú sốc kinh tế, cú sốc thiên tai, hộ ở nông thôn và tài trợ cá nhân, được mơ hình hồi quy phù hợp cho phân tích 2.3 (phụ lục 5). Hiện tượng phương sai thay đổi không làm ảnh hưởng đến khả năng giải thích biến chi tiêu trong mơ hình nhưng có thể làm sai lệch hệ số biến của mơ hình. Tổng hợp kết quả mơ hình hồi quy ở bảng 4.3, là kết quả mơ hình hồi quy đã điều chỉnh phương sai thay đổi. Mơ hình tốt nhất được lựa chọn dựa trên R2
Bảng 4.4 Tổng hợp kết quả ƣớc lƣợng tác động tín dụng chính thức đến chi tiêu nơng hộ
Biến độc lập Hệ số ƣớc lƣợng
Mơ hình 3.1R Mơ hình 3.2R Mơ hình 3.3R
Biến thời gian (t) 0,499*** 0,412*** 0,412***
Biến tham gia (T) -0,035 -0,045 -0,044**
Biến tƣơng tác (DD) 0,079 0,081** 0,082**
Biến dân tộc của chủ hộ 0,137*** 0,136**
Biến giới tính của chủ hộ -0,014
Trình độ giáo dục của chủ hộ 0,0001 -0,0006
Trình độ giáo dục trung bình hộ 0,025*** 0,025***
Tuổi chủ hộ -0,0008 -0,0007
Quy mô hộ -0,028*** -0,029***
Tỷ lệ trẻ em dưới 16 tuổi của hộ -0,195** -0,188***
Tỷ lệ người già trên 60 tuổi hộ 0,024 0,019
Cú sốc do thiên tai 0,012
Cú sốc kinh tế -0,016
Cú sốc cá nhân -0,019
Nông thôn 0,002
Tỷ lệ làm nông nghiệp -0,199*** -0,198***
Tỷ lệ làm phi nông nghiệp 0,083** 0,084**
Giao thông 0,055* 0,054* Tiết kiệm 0,162*** 0,163*** Trợ cấp cá nhân -0,007 Diện tích đất sản xuất 0,000002** 0,000002** Prob > F 0,0000 0,0000 0,0000 R2 0,3987 0,6503 0,6488 R2 điều chỉnh 0,3960 0,6381 0,6392
Cũng giống như tác động đối với thu nhập, tín dụng thể hiện một mối tương quan dương với chi tiêu hộ gia đình nơng thơn. Kết quả ước lượng tín dụng chính thức giúp cải thiện chi tiêu bình quân một người trong hộ gia đình lên gần 8,2% ở mức ý nghĩa 5%. Mơ hình hồi quy có khả năng giải thích gần 61% biến chi tiêu nông hộ với mức độ phù hợp có ý nghĩa ở mức dưới 1%. Như vậy, tín dụng giúp hộ cải thiện mức sống hộ gia đình, thơng qua mức chi tiêu tăng lên, phúc lợi hộ gia đình dần được nâng cao.
Hộ gia đình dân tộc thiểu số có mức chi tiêu thấp hơn hộ gia đình người dân tộc Kinh gần 14%. Cộng đồng dân tộc ít người thường tập trung ở những vùng sâu, vùng xa, cơ sở hạ tầng kém phát triển, hệ thống giao thơng thiếu và chưa hồn thiện, cộng với kỹ năng sản xuất lạc hậu dẫn đến thu nhập thấp, kéo theo đó là chi tiêu thấp. Trong khi hộ gia đình người Kinh thường sống tập trung trong khu vực đồng bằng nơi có những điều kiện thị trường và điều kiện sản xuất thuận lợi, vì vậy có mức thu nhập trung bình và chi tiêu tốt hơn. Qua đó, có thể thấy những nơng hộ dân tộc ít người chịu nhiều thiệt thịi, vì thế cần có những quan tâm đúng mức cho khu vực này, trong đó cung cấp tín dụng giá rẻ qua cơ chế chính thức có thể giúp các hộ dân tộc ít người giảm thiểu thương tổn, nâng cao mức sống.
Mặc dù khơng tìm thấy mối quan hệ giữa yếu tố giao thơng với thu nhập hộ gia đình trong nghiên cứu này, nhưng điều kiện giao thông thuận lợi tác động đến mức chi tiêu hộ gia đình cao hơn 5% so với các hộ khác. Điều này có thể giải thích là do khả năng tiếp cận thị trường tốt hơn, hàng đa dạng vì thế hộ gia đình có động cơ để chi tiêu nhiều hơn.
Trình độ giáo dục trung bình của hộ gia đình nơng nghiệp ảnh hưởng tích cực đến chi tiêu của hộ. Như phần trước đã phân tích, trình độ học vấn cao là tiền đề giúp hộ gia đình đa dạng hóa thu nhập từ lĩnh vực phi nơng nghiệp. Vì vậy những hộ này có thu nhập cao hơn những hộ khác, mối tương quan này đã được chứng minh ở phần trước. Trung bình giáo dục chủ hộ cao thêm một đơn vị giúp hộ gia
đình tăng chi tiêu hơn 2,5%. Đầu tư cho giáo dục, là một chiến lược hiệu quả trong cải thiện thu nhập và chi tiêu của nông hộ.
Bên cạnh các khoản chi cho đời sống tiêu dùng, hộ gia đình cịn phải cân đối một phần thu nhập đáng kể để đầu tư cho giáo dục của trẻ em. Vì vậy, chi tiêu hộ bị suy giảm đáng kể nếu trong gia đình có tỷ lệ trẻ em cao, ước tính chi tiêu bình qn người của hộ sẽ suy giảm hơn 9% nếu một nửa số thành viên trong hộ là trẻ em.
Khi lượng nhân khẩu hộ gia đình tăng thì khả năng chi tiêu hộ càng bị thu hẹp càng lớn. Hộ gia đình càng đơng thì số thành viên phụ thuộc trong hộ có khả năng càng cao, thu nhập phải chia sẻ cho nhiều người nhiều hơn, vì vậy chi tiêu bình quân của cũng bị suy giảm. Bình quân chi tiêu hộ gia đình bị suy giảm khoảng 2,5% cho mỗi thành viên tăng thêm. Điều này hợp lý với kết quả về mối tương quan trái chiều giữa thu nhập và quy mơ hộ nói đến ở phần trên.
Cũng như các nghiên cứu trước, tình trạng việc làm ảnh hưởng mạnh đến thu nhập hộ gia đình. Tham gia sản xuất phi nơng nghiệp giúp cải thiện thu nhập của hộ, vì vậy một tác động tích cực tương tự lên chi tiêu bình qn hộ là điều dễ dàng nhận thấy. Ngược lại, khi hộ gia đình có hoạt động sản xuất nơng nghiệp chiếm đa số thì thường có thu nhập thấp hơn, kéo theo chi tiêu bình quân cũng bị ảnh hưởng theo. Theo kết quả ước tính từ mơ hình nếu hộ tồn bộ hộ gia đình tham gia sản xuất nơng nghiệp hoặc phi nông nghiệp thì chi tiêu bình quân của hộ thấp hơn khoảng 19% hoặc cao hơn khoảng 8,5% so với hộ khác.
Thu nhập nơng hộ có mối liên hệ mật thiết với diện tích đất hộ gia đình canh tác. Chi tiêu hộ gia đình cũng chịu sự ảnh hưởng tích cực từ sở hữu đất của hộ gia đình, mặc dù tác động là rất là nhỏ.
Một yếu tố quan trọng khác tác động đến chi tiêu nông hộ là tiết kiệm, rõ ràng tiết kiệm giúp cải thiện chi tiêu. Tính bảo đảm và nguồn tài chính dự phịng từ tiết kiệm giúp hộ gia đình thoải mái hơn trong quyết định chi tiêu. Trung bình tham gia tiết kiệm giúp hộ gia đình có mức chi tiêu cao hơn khoảng 16% so với các nông hộ khác không tham gia.
Kết luận. Giống như tác động đối với thu nhập, tín dụng chính thức ảnh hưởng
tích cực đến mức gia tăng chi tiêu của hộ gia đình sản xuất nơng nghiệp. Các yếu tố tác động đến thu nhập hộ gia đình đều thể hiện tác động tương ứng lên chi tiêu hộ gia đình, cho thấy mối quan hệ tương quan mật thiết giữa thu nhập và chi tiêu của nông hộ.