2.1 Giới thiệu tổng quan về lịch sử hình thành và phát triển của Công ty Trách nhiệm
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của AIA Việt Nam
Công ty Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm nhân thọ AIA cùng các công ty thành viên cấu thành tập đồn bảo hiểm nhân thọ độc lập, có nguồn gốc châu Á lớn nhất thế giới được niêm yết. Tập đoàn AIA là nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ hàng đầu có nguồn gốc châu Á với bề dày lịch sử kinh doanh hơn 90 năm tại khu vực Châu Á – Thái Bình Dương. Tập đồn có các công ty thành viên hoặc chi nhánh thuộc sở hữu toàn phần tại 14 thị trường trong khu vực châu Á - Thái Bình Dương - Hồng Kông, Thái Lan, Singapore, Malaysia, Trung Quốc, Hàn Quốc, Philippines, Úc, Indonesia, ĐàiLoan, Việt Nam, New Zealand, Macau và Brunei. Tập đồn AIA là một cơng ty liên doanh với 26% vốn góp tại Ấn Độ.
Tập đồn AIA được niêm yết trên Sàn giao dịch chính của Sở Giao Dịch Chứng Khốn Hồng Kơng dưới mã chứng khốn '1299' với Chứng chỉ lưu ký tại sàn chứng khoán Mỹ (American Depositary Receipts) (cấp độ 1) được giao dịch trên thị trường phi tập trung (OTC) (biểu tượng chứng chỉ: “AAGIY”).
Công ty Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm Nhân thọ AIA là công ty bảo hiểm nhân thọ 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam. AIA Việt Nam được thành lập vào tháng 2 năm 2000 với Trụ sở chính tại Thành phố Hồ Chí Minh và các chi nhánh tại Hà Nội và có lĩnh vực kinh doanh là bảo hiểm nhân thọ và đầu tư tài chính. Năm 2001, AIA Việt Nam khai trương các văn phòng giao dịch tại Cần Thơ, Đà Nẵng, Nha Trang, An Giang, Tiền Giang, Hải Phòng, Đồng Nai, Cà Mau, và Vũng Tàu. Năm 2003, AIA Việt Nam tiếp tục mở văn phòng đại lý tại Thành phố Hồ Chí Minh. Năm 2004, AIA Việt Nam khai trương văn phòng chi nhánh tại Đà Nẵng, Cần Thơ
và các văn phòng tổng đại lý đầu tiên tại Đồng Tháp và Kiên Giang. AIA Việt Nam tiếp tục mở rộng hoạt động thơng qua việc mở văn phịng tổng đại lý tại Kon Tum, Hải Dương, Gia Lai và Đăk Lăk vào năm 2005, mở văn phịng đại diện tại Bình Định vào năm 2006, và mở văn phòng đại diện tại Tây Ninh và Quảng Ngãi năm 2007. AIA Việt Nam khai trương trung tâm dịch vụ khách hàng kiểu mẫu tại Thành phố Hồ Chí Minh vào năm 2009 và tại Nha Trang, Đà Nẵng, Cần Thơ và Qui Nhơ vào năm 2010. Năm 2013, AIA Việt Nam có vốn điều lệ là 1.244 tỷ đồng và triển khai chương trình “Khỏe cùng AIA” trên tồn quốc.
Trong vòng 13 năm qua, AIA Việt Nam đã nỗ lực xây dựng nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững thông qua việc đào tạo và phát triển nguồn nhân lực với đội ngũ hơn 500 nhân viên và 18.000 đại lý.
AIA Việt Nam là một thương hiệu được khách hàng và công chúng tin cậy. AIA Việt Nam đang phục vụ khách hàng của gần 260.000 hợp đồng bảo hiểm trên tồn quốc. Tính đến tháng 9 năm 2012, AIA Việt Nam đã chi trả quyền lợi bảo hiểm cho gần 162.000 trường hợp với tổng số tiền trên 1.100 tỉ đồng. Hơn nữa, chỉ riêng 9 tháng đầu năm 2012 AIA Việt Nam đã tặng hàng nghìn suất học bổng cho học sinh nghèo hiếu học tại nhiều địa phương trên tồn quốc. Cơng ty cũng kịp thời hỗ trợ các gia đình bị nạn trong vụ sập bãi than Mễ Phấn tại Thái Nguyên, bà con tiểu thương bị thiệt hại trong vụ hỏa hoạn tại chợ Quảng Ngãi.
AIA Việt Nam là một trong những doanh nghiệp tiên phong trong việc đưa ra thị trường các sản phẩm đa dạng để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Các sản phẩm bảo hiểm của AIA Việt Nam được nghiên cứu và thiết kế phù hợp với nhu cầu của khách hàng cá nhân, doanh nghiệp và các ngân hàng, bao gồm các dòng sản phẩm bảo vệ thuần túy, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm nhóm cho doanh nghiệp và bảo hiểm liên kết với tín dụng.
Trong định hướng phát triển chiều sâu, AIA Việt Nam đang tập trung xây dựng một lực lượng tư vấn bảo hiểm toàn thời gian và mở rộng mạng lưới phục vụ cũng như giới thiệu các sản phẩm mới... với mục tiêu là khách hàng được bảo hiểm đầy đủ
nhất và được phục vụ tốt nhất.
2.1.2 Giải thƣởng và danh hiệu của AIA Việt Nam
Bằng khen của Bộ Tài Chính: AIA Việt Nam đã vinh dự được nhận bằng khen từ Bộ Tài chính trong năm 2009 cho những nỗ lực và thành tích xuất sắc, cũng như cho những đóng góp của cơng ty vào sự phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt động của thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam trong giai đoạn 1999-2009.
Giải thƣởng Rồng Vàng: AIA Việt Nam đã vinh dự được nhận Giải thưởng Rồng Vàng vào các năm 2001, 2002, 2007, 2008, 2009, 2010 và gần đây nhất là Giải thưởng Rồng Vàng cho danh hiệu “Dịch vụ tài chính xuất sắc nhất” năm 2012. Đây là giải thưởng thường niên cho các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài hoạt động hiệu quả tại Việt Nam do Thời Báo Kinh Tế Việt Nam và Cục Đầu Tư Nước Ngoài – Bộ Kế hoạch và Đầu tư phối hợp tổ chức.
Bằng khen từ Ủy Ban Nhân Dân Thành Phố Hà Nội: Nhằm ghi nhận những
thành tựu trong hoạt động kinh doanh của công ty, Ủy ban Nhân dân Thành phố Hà Nội đã có trao tặng bằng khen cho AIA Việt Nam liên tiếp trong hai năm 2009 và 2010.
Thƣơng hiệu nổi tiếng: AIA Việt Nam đã 03 lần vinh dự được bình chọn là "Thương hiệu nổi tiếng" vào năm 2006, 2008 và 2010. Đây là chương trình khảo sát sự đánh giá khách quan của người tiêu dùng dành cho Thương hiệu của các Doanh nghiệp, do phịng Thương mại và Cơng Nghiệp Việt Nam (VCCI) phối hợp với các công ty nghiên cứu thị trường thực hiện.
Doanh nghiệp tiêu biểu 1000 năm Thăng Long - Hà Nội: Nhân đại lễ kỉ
niệm 1000 năm Thăng Long - Hà Nội trong năm 2010, UBND TP. Hà Nội phối hợp cùng Hiệp hội doanh nghiệp TP. Hà Nội, phòng Thương mại và Công nghiệp Việt nam (VCCI) cùng các tổ chức khác đã khen tặng AIA Việt Nam danh hiệu "Doanh nghiệp tiêu biểu 1000 năm Thăng Long - Hà Nội".
Việt Nam vinh dự là doanh nghiệp bảo hiểm duy nhất được trao tặng Chứng nhận TOP 20 - Sản phẩm, Dịch vụ Tin cậy vì Người Tiêu dùng do Hội Tiêu chuẩn và Bảo vệ Người Tiêu dùng Việt Nam và Tạp chí Thực phẩm và Sức khỏe phối hợp thực hiện. Đây là phần thưởng mà người tiêu dùng đã tin cậy trao cho các doanh nghiệp và các nhà sản xuất đã không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ phục vụ người tiêu dùng.
TOP 300 doanh nghiệp nộp thuế thu nhập doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam năm 2012: AIA Việt Nam vừa được Tổng cục Thuế phối hợp với Công ty Cổ
phần Báo cáo Đánh giá Việt Nam, Tạp chí Thuế, và Báo VietNamNet vinh danh là một trong 300 doanh nghiệp nộp thuế thu nhập doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam năm 2012 trong Bảng xếp hạng 1000 doanh nghiệp nộp thuế thu nhập doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam năm 2012.
2.2 Thực trạng phát triển sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng ở Công ty Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm nhân thọ AIA Việt Nam (AIA Việt Nam) nhiệm hữu hạn Bảo hiểm nhân thọ AIA Việt Nam (AIA Việt Nam)
2.2.1 Khung pháp lý
Ở nhiều nước, có một số ít loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thuộc loại bắt buộc phải mua theo quy định của pháp luật bảo hiểm. Cũng có những trường hợp khách hàng đi vay tiền ngân hàng phải mua theo yêu cầu của người cho vay tiền để giảm thiểu rủi ro tín dụng.
Tại Việt Nam, điều mà các doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện tiên phong đi phát triển kênh bảo hiểm qua ngân hàng đó là qui định hướng dẫn cho việc khai thác bảo hiểm qua ngân hàng cịn chưa rõ ràng. Chính vì vậy mà các cơng ty bảo hiểm đang gặp khơng ít khó khăn khi triển khai kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng này. Bên cạnh đó một số tồn tại khác như những rào cản cho sự phát triển loại hình này tại Việt Nam như hành chính rườm rà, thiếu minh bạch về luật pháp và giao kết hợp đồng… Vì vậy cần phải có những quy định pháp lý mang tính chất Nhà Nước để định hướng và thống nhất để tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm qua ngân hàng phát triển đúng hướng và mang lại hiệu quả thiết thực tại Việt Nam.
Hiện nay chưa có khung pháp lý qui định hình thức bảo hiểm qua ngân hàng vì thế lợi ích của người mua chưa được nâng cao chẳng hạn như dịch vụ bảo hiểm phải đảm bảo chất lượng, giá phí bảo hiểm phải hợp lý, sản phẩm bảo hiểm phải phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của người mua. Chính vì vậy về lâu dài thì sẽ xảy ra tình trạng quyền lợi của người mua không được bảo đảm. Một thực tế khác tại Việt Nam là do khơng có khung pháp lý rõ ràng về hoạt động kinh doanh bảo hiểm qua ngân hàng nên các công ty bảo hiểm vẫn chưa có sự hợp tác thực sự nhiệt tình từ phía ngân hàng, mặc dù ngân hàng đã ký hợp tác với công ty bảo hiểm. Một khó khăn nữa là công ty bảo hiểm phải đối mặt với việc là kênh bán hàng truyền thống mâu thuẫn với kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng. Chính vì vậy mà Việt Nam cần có một khung pháp lý qui định trách nhiệm và quyền lợi cụ thể các bên liên quan như lợi ích và nghĩa vụ của khách hàng mua bảo hiểm qua ngân hàng, trách nhiệm và lợi ích của ngân hàng và cơng ty bảo hiểm để xây dựng một quy chế phối hợp mang tính rang buộc giữa các bên để tránh những thiệt hại giữa các bên.
2.2.2 Các Ngân hàng đang liên kết phát triển sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng với AIA Việt Nam hàng với AIA Việt Nam
2.2.2.1 Ngân hàng Đầu tƣ và phát triển Việt Nam (BIDV)
Ký hợp đồng hợp tác toàn diện trong kinh doanh và đầu tư: từ mua hộ chứng khoán, mua và bán lại chứng chứng khoán cho đến việc BIBV xem xét và cấp hạn mức tín dụng cho khách hàng mà mua bảo hiểm tại AIA.
Thu chi hộ bảo phí: Khách hàng đóng bảo phí thơng qua ngân hàng dưới hai hình thức: thanh tốn trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản vào tài khoản của công ty bảo hiểm. Việc thanh tốn bảo phí qua ATM đã được AIA Việt Nam và BIDV đồng ý. Các chủ hợp đồng bảo hiểm của AIA Việt Nam là chủ thẻ ATM của BIDV có thể thanh tốn phí bảo hiểm cho AIA Việt Nam thông qua hệ thống 1.000 máy ATM của BIDV trong khắp cả nước, vào bất cứ lúc nào, 24/24 trong ngày, 7 ngày trong tuần, với số tiền linh hoạt cho mỗi lần thanh toán. Khách hàng sẽ được xuất biên nhận xác nhận giao dịch thành cơng sau mỗi lần thanh tốn. Sự hợp tác này kết hợp ưu thế mạnh mẽ của thương hiệu AIA Việt Nam và hệ thống cơ sở hạ tầng
vững mạnh của BIDV để mang lại tiện ích, an tồn và giúp tiết kiệm thời gian cho khách hàng khi thanh tốn phí bảo hiểm.Việc hợp tác với BIDV để mang lại tiện ích trong việc thanh toán cho các chủ hợp đồng bảo hiểm của của AIA Việt Nam và BIDV, thể hiện của nỗ lực của AIA Việt Nam trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng. AIA Việt Nam hy vọng dịch vụ này sẽ làm khách hàng hài lịng thơng qua việc thanh toán hiệu quả và nhanh chóng cũng như giúp duy trì hợp đồng bảo hiểm của khách hàng với AIA Việt Nam.
Đại lý bảo hiểm: Nhân viên của ngân hàng đến công ty bảo hiểm để huấn luyện nghiệp vụ. Khách hàng đến ngân hàng có thể xem các tờ rơi để tìm hiểm thơng tin về sản phẩm bảo hiểm, và thắc mắc của khách hàng sẽ được ngân viên ngân hàng giải đáp.
Khuyến mãi sản phẩm bảo hiểm “Tai nạn con người” cho khách hàng gửi tiết kiệm theo đợt huy động vốn. Gần đây BIDV đang khuyến mãi các sản phẩm bảo hiểm tai nạn con người cho người sỡ hữu thẻ Power. Thẻ này có nhiều chức năng hơn các thẻ khác và mức phí mở thẻ và phí giao dịch khá cao và tiền ký quĩ là 100.000 đồng.
2.2.2.2 Ngân hàng Quốc tế
Đại lý bảo hiểm: Phân phối các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và các sản phẩm bảo hiểm bổ sung của AIA Việt Nam. Nhân viên của Ngân hàng Quốc tế đến công ty bảo hiểm AIA Việt Nam để được huấn luyện nghiệp vụ, cách giới thiệu và cách quảng bá các sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng. Hơn nữa, AIA Việt Nam còn đào tạo cho nhân viên của Ngân hàng Quốc tế trở nên thành thạo trong vai trò là người liên kết giữa khách hàng và công ty bảo hiểm.
Hợp đồng bảo hiểm An tâm bảo gia của AIA với Ngân hàng quốc tế cho khách hàng tham gia chương trình “Cho vay tín chấp cán bộ quản lý điều hành”.
Hợp tác giữa ngân hàng quốc tế và AIA Việt Nam ngày càng thắt chặt và hai bên đều có được lợi nhuận cao trong vai trị hợp tác này.
2.2.2.3 Ngân hàng HSBC
Hoạt động bảo hiểm qua nhân hàng xuất hiện ở Việt Nam được đánh dấu bằng sự kiện AIA Việt Nam ký hợp đồng hợp tác với Ngân hàng Hồng Kông-Thượng Hải (HSBC) vào năm 2001.
Thu chi hộ bảo phí: Khách hàng đóng bảo phí thơng qua ngân hàng dưới hai hình thức: thanh tốn trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản vào tài khoản của cơng ty bảo hiểm. Nếu có tài khoản tại ngân hàng HSBC, khách hàng có thể thanh tốn bảo phí qua hệ thống ATM của HSBC. Khách hàng có thể thực hiện qua hệ thống thanh toán trực tuyến của HSBC vào bất kỳ thời điểm nào và tại bất kỳ nơi đâu trên toàn quốc. Hợp tác với HSBC trong việc cung cấp các kênh thanh toán đa dạng sẽ mang lại dịch vụ khách hàng tốt hơn dành cho các chủ hợp đồng của AIA. Đồng thời cũng đảm bảo cho việc thu thập thơng tin được nhanh chóng và thống nhất, giúp AIA và HSBC có thể tập trung nguồn nhân lực phát triển thêm nhiều dịch vụ khác dành cho khách hàng. Đây là một dịch vụ mang tới lợi ích cho tất cả hai bên. AIA có thể vượt qua những trở ngại của các hình thức thanh tốn truyền thống như thời gian và khoảng cách. Với hình thức thanh tốn trực tuyến này, khách hàng của chúng tơi có thể tiết kiệm nhiều thời gian quý báu. Các chủ hợp đồng bảo hiểm của AIA Việt Nam giờ đây có thể thanh tốn phí bảo hiểm cho AIA bất kỳ lúc nào và tại nhiều địa điểm trên cả nuớc.
Đại lý bảo hiểm: Nhân viên của ngân hàng đến công ty bảo hiểm để huấn luyện nghiệp vụ, cách giới thiệu và giải thích thắc mắc của khách hàng về các sản phẩm bảo hiểm của AIA. HSBC có trách nhiệm giới thiệu các sản phẩm AIA cho những khách hàng có nhu cầu mua sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng.
2.2.2.4 Ngân hàng Việt Nam Thƣơng Tín (VietBank)
AIA Việt Nam và VietBank cũng chính thức ký kết thỏa thuận hợp tác nhằm cung cấp và quản lý các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cho các cá nhân là khách hàng
của VietBank.
Hai bên sẽ cùng hợp tác phân phối các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bao gồm các dòng sản phẩm bảo hiểm trọn đời linh hoạt, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có hồn phí, bảo hiểm tai nạn cá nhân dành cho người đi xe gắn máy, tới các cá nhân là khách hàng hiện tại và tiềm năng của VietBank.
AIA Việt Nam cũng sẽ triển khai mơ hình chun viên tư vấn tài chính tại các chi nhánh và văn phịng của VietBank để tiếp thị, tư vấn, bán sản phẩm bảo hiểm và thanh toán cho VietBank. Các nhân viên của VietBank cũng được huấn luyện để xác định khách hàng có nhu cầu được tư vấn về bảo hiểm và giới thiệu với chuyên viên