6. Bố cục luận văn
1.4. Bài học kinh nghiệm quản trị nguồn vốn huy động của các Ngân hàng
thương mại.
1.4.1. Quản trị huy động vốn tại một số Ngân hàng thương mại.
- Hoạt động quản trị rủi ro thanh khoản tại HSBC.
Đối với HSBC, rủi ro thanh khoản được xem là vô cùng quan trọng.
Trong hoạt động quản trị rủi ro thanh khoản, ngoài việc tuân thủ các chuẩn mực quốc tế, các qui định bắt buộc tại các thị trường nơi HSBC hoạt động, HSBC ln có chính sách của riêng mình. Có 2 điểm nổi bật trong chính sách quản lý thanh khoản của HSBC: Chính sách quản lý thanh khoản phải phù hợp với từng thị trường cụ thể; Các chi nhánh và văn phòng phải chủ động quản lý thanh
Theo báo cáo thường niên 2010 của HSBC cho thấy, việc chi trả các
khoản tiền gửi và tài trợ các khoản cho vay đã cam kết là hai nghĩa vụ lớn nhất trong tất cả các nghĩa vụ của HSBC xét về mặt qui mô vốn. Riêng về tiền gửi, các khoản tiền gửi khơng kì hạn và kì hạn ngắn 3-12 tháng lần lượt là 698,187 và 332,207 triệu USD, chiếm 40.15% và 54.7%. Đây là 2 nghĩa vụ được ưu tiên hàng đầu và luôn được xếp trước các nghĩa vụ khác trong thứ tự chi trả. Tiền gửi
khơng kì hạn của các ngân hàng khác tại HSBC chỉ chiếm một lượng nhỏ là 2.6% trong tổng số tài sản của HSBC. Đây là một tín hiệu tốt vì tiền gửi khơng kì hạn của các tổ chức tín dụng được xếp vào nguồn vốn dễ biến động và không được
vượt quá 7%. Tỉ lệ tiền cho vay/tiền gửi của tập đồn ngân hàng HSBC nói
chung nhỏ hơn 1. Tỉ lệ này cho thấy tiền gửi của các khách hàng phổ thông tại HSBC luôn lớn hơn tổng số tiền cho vay. Tỉ lệ trên còn cho thấy các khoản vay của HSBC được tài trợ bởi một nguồn tiền gửi khá ổn định của các khách hàng phổ thông. Đây là một tỉ lệ an tồn vì tiền gửi luôn dư thừa để tài trợ cho các khoản cho vay nên HSBC sẽ tránh được tình trạng thiếu thanh khoản trong ngắn hạn nếu có một dịng tiền ra đột ngột phải chi trả.
Nhìn chung, hoạt động quản trị rủi ro thanh khoản của HSBC dù chưa đạt
đến mức là “hình mẫu lý tưởng” nhưng cũng rất đáng để các ngân hàng khác học
tập. Thực tế đã chứng minh tính hiệu quả và đúng đắn của mơ hình quản lý thanh khoản của HSBC - một trong những yếu tố hàng đầu giúp HSBC đạt được vị trí
như ngày nay.
- Quản trị nguồn vốn tại NHTMCP Công Thương Việt Nam.
Mặc dù điều kiện kinh tế gặp nhiều khó khăn, các nguồn vốn huy động của các ngân hàng liên tục sụt giảm, đặc biệt là trên thị trường 1, NHTMCP Cơng Thương Việt Nam vẫn có mức tăng trưởng huy động đạt 24,4%. Điều này
giúp cho Ngân hàng luôn ổn định về tính thanh khoản khơng bị rơi vào vịng
xốy của cuộc đua lãi suất huy động trên thị trường 1, vay nợ trên thị trường 2.
lớn vào lớn nhuận của ngân hàng năm 2011. Mặc dù tăng trưởng tín dụng và đầu
tư ở mức cao nhưng nợ xấu của NHTMCP Công Thương Việt Nam vẫn được
kiểm soát tốt và ở mức thấp 0,74% so với bình quân của ngành là khoảng 3,6-
3,8% vào cuối năm 2011. Trong số 4 ngân hàng cổ phần lớn, NHTMCP Công
Thương Việt Nam là ngân hàng có tổng tài sản lớn nhất. Lợi nhuận năm 2011 vượt xa so với VCB và BIDV, là những ngân hàng có sự chênh lệch về vốn điều
lệ cũng như tổng tài sản không nhiều. Cụ thể là lợi nhuận của NHTMCP Công
Thương Việt Nam cao hơn VCB 42%, gấp gần 2 lần so với BIDV. Các chỉ tiêu đo lường hiệu quả hoạt động của NHTMCP Công Thương Việt Nam là ROA và
ROE luôn ở mức rất cao so với trung bình của ngành. Cụ thể là ROA và ROE
của NHTMCP Công Thương Việt Nam tương ứng là 1,96% và 25.4%, cao hơn
so với VCB là 1,3% và 17,5%. NHTMCP Công Thương Việt Nam luôn nâng cao chất lượng tài sản và đảm bảo tốt mức độ an tồn vốn thơng qua việc duy trì nợ xấu ở mức thấp và CAR ở mức cao.
Nhìn chung, NHTMCP Cơng Thương Việt Nam đang quản trị nguồn vốn một cách an toàn và hiệu quả. Điều này rất đáng để các ngân hàng khác học tập.
1.4.2. Bài học kinh nghiệm.
Qua nghiên cứu việc quản trị nguồn vốn của hai ngân hàng trên, nhận thấy một số bài học kinh nghiệm mà BIDV cần rút ra như sau:
- Quán triệt nhiệm vụ rủi ro thanh khoản tới tất cả các chi nhánh: trước hết, ban quản trị ngân hàng phải có trách nhiệm nhấn mạnh hoạt động quản trị rủi ro thanh khoản tới các chi nhánh. HSBC đã làm điều này bằng cách đưa quản trị rủi ro thanh khoản thành nhiệm vụ mà cả trụ sở chính và các chi nhánh trên tồn cầu phải thực hiện và thường xuyên báo cáo.
và thấy tin tưởng hơn vào hoạt động của ngân hàng. Từ đó, gia tăng nguồn vốn
huy động và khắc phục được rủi ro thanh khoản của ngân hàng. HSBC đã làm điều này và việc quản lý thanh khoản của HSBC rất tốt.
- Tính tốn chính xác nhu cầu, khả năng thanh tốn: hội sở chính cần phải
thường xun xem xét và cân đối nguồn vốn, cập nhật số liệu báo cáo từ chi nhánh để tính tốn chính xác nhu cầu, khả năng thanh tốn. Theo đó, hạn chế được rủi ro thanh khoản của ngân hàng.
- Tăng cường trang bị các trang thiết bị hiện đại phục vụ công tác thu thập
và xử lý thông tin: việc trang bị các thiết bị hiện đại sẽ giúp cho ngân hàng dễ dàng theo dõi và quản lý sát sao được dòng tiền vào, ra của toàn hệ thống, giúp ngân hàng quản trị nguồn vốn tốt hơn.
- Phối hợp san sẽ thông tin, sử dụng các cơng cụ, tiêu chí xác định và đo
lường rủi ro một cách khoa học: nhờ việc đo lường rủi ro một cách khoa học mà NHTMCP Công Thương Việt Nam ln ổn định về tính thanh khoản và đảm bảo được an toàn về vốn mặc dù nền kinh tế gặp nhiều khó khăn . vì vậy, BIDV cần
phải học hỏi điều này, phải có sự phối hợp đồng bộ giữa các chi nhánh, sử dụng các công cụ một cách hiệu quả.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1.
Tiền gửi là đầu vào sống còn trong hoạt động của Ngân hàng. Đây là
nguồn vốn tài chính cơ bản dùng để tài trợ cho các khoản cho vay, đầu tư tạo lợi nhuận để đảm bảo sự phát triển vững mạnh của Ngân hàng. Bên cạnh nguồn vốn
huy động tiền gửi cịn có nguồn vốn vay và nguồn vốn huy động khác. Vì vậy,
việc quản trị nguồn vốn huy động là vấn đề mà nhà quản trị Ngân hàng luôn phải tỉm cách giải quyết. Trong chương một chủ yếu đưa ra cơ sở lý thuyết về nguồn vốn huy động, khái niệm về quản trị nguồn vốn huy động, mục đích quản trị nguồn vốn huy động, các chỉ tiêu quản trị nguồn vốn huy động, các yêu cầu quản trị nguồn vốn huy động và bài học kinh nghiệm để từ đó làm tiền đề cho việc phân tích thực trạng quản trị nguồn vốn huy động tại Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam trong chương hai.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM.