2.3. Thực trạng hoạt động nghiệp vụ bao thanh toán của Ngân hàng TMCP
2.3.1.4. Quy trình thực hiện giao dịch
Thứ nhất, bao thanh toán trong nước: là hình thức VCB cấp tín dụng ứng
trước cho bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua bán hàng hóa trả chậm đã được bên bán hàng và bên mua hàng thỏa thuận trong hợp đồng mua, bán hàng hóa mà trong đó cả bên bán hàng và bên mua đều là người cư trú theo quy định pháp luật về quản lý ngoại hối.
Sơ đồ 2.3: Quy trình thực hiện bao thanh tốn trong nƣớc tại VCB
(Nguồn: Quy chế hoạt động bao thanh toán của VCB)
Bước 1. Bên bán giao hàng cho bên mua.
Bước 2. Bên bán xuất trình chứng từ tại Vietcombank. Bước 3. Vietcombank ứng trước cho bên bán.
Bước 4. Vietcombank tiến hành các thủ tục thu nợ từ bên mua khi đến hạn. Bước 5. Bên mua thanh toán tiền hàng cho Vietcombank.
Bước 6. Vietcombank tất toán phần ứng trước và thanh tốn phần cịn lại cho bên bán.
Thứ hai, bao thanh toán xuất khẩu: là hình thức VCB tham gia vào quy trình
bao thanh toán xuất nhập khẩu dưới hình thức cấp một khoản tiền ứng trước cho nhà xuất khẩu để nắm quyền quản lý bộ chứng từ thương mại và sổ sách liên quan. VCB sẽ thanh tốn phần cịn lại cho nhà xuất khẩu sau khi nhận được tiền thanh toán cho bộ chứng từ.
Sơ đồ 2.4: Quy trình thực hiện bao thanh tốn xuất khẩu tại VCB
(Nguồn: Quy chế hoạt động bao thanh toán của VCB)
Bước 1. Bên xuất khẩu giao hàng cho bên nhập khẩu.
Bước 2. Bên xuất khẩu xuất trình chứng từ tại Vietcombank.
Bước 3. Vietcombank thơng báo cho đại lý bao thanh toán bên nhập và ứng trước cho bên xuất khẩu.
Bước 4. Đại lý bao thanh toán bên nhập khẩu tiến hành các thủ tục thu nợ từ bên nhập khẩu khi đến hạn.
Bước 5. Bên nhập khẩu thanh toán tiền hàng cho đại lý bao thanh toán, đại lý bao thanh toán chuyển tiền cho Vietcombank.
Bước 6. Vietcombank tất toán phần ứng trước và thanh tốn phần cịn lại cho bên xuất khẩu.
Thứ ba, bao thanh tốn nhập khẩu: là hình thức VCB tham gia vào quy trình
bao thanh tốn xuất nhập khẩu dưới hình thức cung cấp các dịch vụ bảo lãnh thanh toán, theo dõi và thu hộ các khoản phải thu cho bên đối tác nước ngoài là tổ chức thực hiện bao thanh toán xuất khẩu.
Sơ đồ 2.5: Quy trình thực hiện bao thanh tốn nhập khẩu tại VCB
(Nguồn: Quy chế hoạt động bao thanh toán của VCB)
Bước 1. Bên xuất khẩu giao hàng cho bên nhập khẩu.
Bước 2. Bên xuất khẩu xuất trình chứng từ tại đại lý bao thanh toán bên xuất khẩu.
Bước 3. Đại lý bao thanh tốn bên xuất khẩu thơng báo cho Vietcombank và ứng trước cho bên xuất khẩu.
Bước 4. Vietcombank tiến hành các thủ tục thu nợ từ bên nhập khẩu khi đến hạn.
Bước 5. Bên nhập khẩu thanh toán tiền hàng cho Vietcombank, Vietcombank chuyển tiền cho đại lý bao thanh toán.
Bước 6. Đại lý bao thanh toán bên xuất khẩu tất toán phần ứng trước và thanh tốn phần cịn lại cho bên xuất khẩu.