Trên đây, tác giả đã trình bày cụ thể từng phƣơng pháp tác giả sử dụng để nghiên cứu đề tài. Việc ứng dụng các phƣơng pháp để trả lời các câu hỏi nghiên cứu sẽ đƣợc tóm tắt qua bảng dƣới đây.
Phƣơng pháp nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu
đƣợc sử dụng
- Thanh tốn quốc tế là gì? Phƣơng thức chuyển tiền quốc tế là gì? Cơ sở lý luận
Phƣơng pháp nghiên cứu tài liệu về phát triển dịch vụ chuyển tiền quốc tế
nhƣ thế nào?
- Các tiêu chí đánh giá sự phát triển của dịch vụ chuyển tiền quốc tế tại ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam chi nhánh Thăng Long? Mỗi tiêu chí đƣợc xác định nhƣ thế nào? Nhân tố nào ảnh hƣởng đến sự phát triển của dịch vụ chuyển tiền quốc tế tại ngân hàng thƣơng mại?
- Hiện tại dịch vụ chuyển tiền quốc tế tại ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát
triển Việt Nam chi nhánh Thăng Long đang phát triển ra sao, một số ví dụ điển hình cho các mục đích chuyển tiền cụ thể?
- Ban lãnh đạo ngân hàng phải làm thế nào để phát triển có hiệu quả dịch vụ
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Chƣơng 2 đề cập và làm rõ các phƣơng pháp, kỹ thuật đƣợc sử dụng, quá trình triển khai, thu thập dữ liệu để thực hiện toàn bộ luận văn dựa trên cơ sở lý thuyết đã đƣợc trình bày ở chƣơng 1. Đây chính là những bƣớc nghiên cứu ban đầu định hƣớng cho việc nghiên cứu về dịch vụ chuyển tiền quốc tế và đánh giá sự phát triển của nó tại ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam chi nhánh Thăng Long trong các chƣơng tiếp theo.
CHƢƠNG 3
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU
TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THĂNG LONG
3.1. Khái quát về Ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ và phát triển Việt Nam chi nhánh Thăng Long
3.1.1. Sự hình thành và phát triển
Chi nhánh ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thăng Long là một trong 128 Chi nhánh thuộc hệ thống ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam. Chi nhánh tiền thân là một phòng chuyên quản trực thuộc ngân hàng Kiến thiết trung ƣơng đƣợc thành lập theo quyết định số 103/TC-QĐ/TCCB ngày 03/4/1974 với 15 cán bộ thực hiện quản lý, cấp phát, kiểm tra và thanh tốn xây dựng cơng trình trọng điểm cầu Thăng Long. Theo quyết định số 75/NH-QĐ ngày 17/7/1981 của Tổng giám đốc ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam về việc nâng cấp Phòng chuyên quản cầu Thăng Long thành “Chi nhánh ngân hàng Đầu tƣ xây dựng cầu Thăng Long” trực thuộc ngân hàng Đầu tƣ và Xây dựng Việt Nam. Sau khi đƣợc nâng cấp, hoạt động của chi nhánh ngày càng đƣợc hoàn thiện và phát triển với các nghiệp vụ nhƣ cấp phát vốn, cho vay, thanh toán, … Để phù hợp với cơ cấu tổ chức, hoạt động của ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam, ngày 2/4/1991, Thống đốc ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam đã ký quyết định số 38/NH/QĐ đổi tên “Chi nhánh ngân hàng Đầu tƣ xây dựng Cầu Thăng Long” thành “Chi nhánh ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Thăng Long” và điều chỉnh chức năng nhiệm vụ của Chi nhánh cho phép đƣợc chuyển sang hoạt động nhƣ một Ngân hàng thƣơng mại trực thuộc Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam với tổng số 25 cán bộ, Chi nhánh đã đƣợc kiện toàn về chức năng nhiệm vụ cho phù hợp với tình hình mới. Đến cuối năm 1994 thực hiện chỉ đạo của Thủ tƣớng chính phủ, BIDV chuyển giao nhiệm vụ cấp phát vốn ngân sách và vốn tín dụng đầu tƣ sang Tổng cục đầu tƣ
phát triển. Trên cơ sở đó Chi nhánh đã bàn giao các cơng trình cấp phát dở dang sang Tổng cục đầu tƣ và bắt đầu từ ngày 1/1/1995, Chi nhánh ngân hàng Đầu tƣ & Phát triển Thăng Long chính thức chuyển sang hoạt động nhƣ một ngân hàng thƣơng mại . Ngày 23/4/2012, Thống đốc ngân hàng Nhànƣớc (NHNN) đa ̃cóGiấy phép số 84/GP- NHNN vềviêcc̣ thành lâpc̣ vàhoaṭđôngc̣ ngân hàng TMCP Đầu tƣ vàPhát triển Viêṭ
Nam. Theo đócác chi nhánh của BIDV cũng đƣợc đổi tên trong đó chi n hánh ngân hàng Đầu tƣ vàPhát triển Thăng Long đƣợc đổi tên thành chi nhánh ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thăng Long từ ngày 01/5/2012.
3.1.2. Cơ cấu tổ chức
Cơ cấu tổ chức của chi nhánh ngân hàng TMCP Đầu tƣ v à Phát triển Thăng Long hiện tại đƣợc chia thành 05 khối hoạt động bao gồm khối quản lý khách hàng, khối quản lý rủi ro, khối tác nghiệp, khối quản lý nội bộ, khối trực thuộc.
Khối QLKH Phòng KHDN1 Phòng KHDN2 Phòng KHCN BAN GIÁM ĐỐC Khối QLRR Phòng QLRR
Sơ đồ 3.1. Bộ máy tổ chức của BIDV Thăng Long
Bộ phận thực hiện chuyển tiền quốc tế là tổ thanh toán quốc tế. Trƣớc 2013, tổ thanh toán quốc tế tồn tại độc lập sau đó chuyển xuống phịng GDKHDN. Sau khi có quy định mới năm 2014, tổ thanh tốn quốc tế đƣợc phân chia về các phịng theo các chức năng riêng: Bộ phận tài trợ thƣơng mại liên quan đến tín dụng nên đƣợc chuyển về phòng KHDN1, bộ phận chuyển tiền quốc tế doanh nghiệp giữ lại ở phòng GDKHDN, bộ phận chuyển tiền quốc tế cá nhân chuyển sang cho phòng GDKHCN đảm nhiệm.
3.1.3. Khái quát tình hình hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Thăng Long
Ngân hàng TMCP Đầu tƣ vàPhát triền ViêṭNam chi nhánh Thăng Long làmôṭ trong nhƣ ̃ng chi nhánh đƣơcc̣ thành lâpc̣ sớm nhất , có bề dày 41 năm hoaṭđơ c̣ng, đóng góp đáng kể vào sự phát triển của đất nƣớc nói chung và hệ thống BIDV nói riêng . Kết quả kinh doanh của chi nhánh giai đoạn 2009-2014 đƣơcc̣ thểhiêṇ qua
môṭsốmăṭnhƣ sau:
Bảng 3.1. Kết quả kinh doanh tại BIDV Thăng Long giai đoạn 2009-2014
STT
Dƣ nơ c̣tin dungc̣ binh
1 ́́
quân
2 Dƣ nơ c̣tin dungc̣ cuối ky
́́
3 Huy đôngc̣ vốn binh quân
4 Huy đôngc̣ vốn cuối kỳ
6 Thu KDNT & PS 7 Tỷ lệ nợ xấu
8 Lơị nhuâṇ trƣơc thuế ́́
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh chi nhánh 2009 - 2014) 3.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Nguồn vốn huy đôngc̣ của chi nhánh tiếp tucc̣ tăng trƣởng qua các năm với tốc đơ c̣ bình qn là 12,4%. Năm 2013 huy đôngc̣ vốn cuối kỳđaṭ 5.087 tỷ, sốthƣcc̣ tếtăng so với năm 2012 là 271 tỷ Đồng (do đa ̃loaịtrƣƣ̀ sốdƣ nguồn vốn 222,8 tỷ Đồng của PGD Hào Nam chuyển sang chi nhánh Chƣơng Dƣơng vào tháng 10/2012). Đến 31/12/2014, nguồn vốn huy đôngc̣ của chi nhánh đaṭ 5.645 tỷ tăng 11 % tƣơng ƣ́ng 558 tỷ Đồn g so với cuối năm 2013, hoàn thành 100% kếhoacḥ năm 2014. Điều này cho thấy chi nhánh đa ̃rất nỗlƣcc̣ trong công tác huy đôngc̣ vốn đểnhằm cải thiêṇ tinhƣ̀ hinhƣ̀ chung . Sốdƣ huy đôngc̣ vốn binhƣ̀ quân vàcuối kỳcủa chi nhánh tăng t rƣởng đều vàổn đinḥ.
Biểu đồ 3.1. Kết quả huy động vốn của BIDV Thăng Long 2009 - 2014
3.1.3.2. Hoạt động tín dụng
Hoạt động tín dụng của chi nhánh tƣơng đối tốt , giai đoaṇ 2009 - 2011 do khủng hoảng kinh tế nên hoạt động tín dụ ng giảm sút . Tƣƣ̀ năm 2012, dƣ nơ c̣tiń dungc̣ liên tucc̣ tăng trƣởng ổn đinḥ qua các năm . Đặc biệt năm 2014, dƣ nơ c̣tiń dungc̣ toàn chi nhánh đaṭ2.388 tỷ Đồng , hoàn thành 100% kếhoacḥ hôịsởchinh́ giao . Chất lƣơngc̣ tiń dungc̣ ngày càng đƣơcc̣ cải thiêṇ, giai đoaṇ năm 2009 - 2012 tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh luôn ở mƣ́c cao so với binhƣ̀ quân chung của hê c̣thống .
Biểu đồ 3.3. Tỷ lệ nợ xấu BIDV Thăng Long 2009 – 2014
Tƣƣ̀ năm 2012 đến nay , tỷ lệ nợ xấu đã đƣợc chi nhánh kiểm soát và thực hiện đung lô c̣trinh theo đềan tai cơ cấu giai đoaṇ
́́ ́ƣ̀
duyêṭ. Năm 2012, chỉ tiêu nợ xấu là 3%/Tổng dƣ nơ ,c̣ giảm còn 0,8%/Tổng dƣ nơ c̣năm
2013 và đến 31/12/2014 đaṭ0,56%, tn thủđúng chỉđaọ vàkếhoacḥ Hơịsởc hính
giao cho chi nhánh ≤ 1%.
3.1.3.3. Hoạt động dịch vụ
Chi nhánh luôn nỗlƣcc̣ đẩy manḥ vàtriển khai đa dangc̣ các sản phẩm , dịch vụ đến tƣng đối tƣơngc̣ khach hang thông qua viêcc̣ tiếp thi c̣va ban cheo cac san phẩm dicḥ vu c̣ ,
́ƣ̀
đồng thơi tâṇ thu cac khoan phi dicḥ vu c̣ . Thu dicḥ vu c̣rong tƣ năm
́ƣ̀
duy tri xu hƣơng tăng qua cac năm , tốc đô c̣tăng
́ƣ̀ ́́
Biểu đồ 3.4. Kết quả thu dịch vụ ròng BIDV Thăng Long 2009 – 2014
3.1.3.4. Hiêụ quảkinh doanh
Biểu đồ 3.5. Lợi nhuận trƣớc thuế BIDV Thăng Long 2009 - 2014
Trong bối canh môi trƣơng kinh doanh con nhiều kho khăn
́̉
gắng cua Ban lanh
́̉ ́ ̃
kinh doanh cua chi nhanh đa đƣơcc̣ ca
́̉
đaṭ126%. Đến 31/12/2014, lơị nhuâṇ trƣớc thuếđaṭ151 tỷ Đồng, tăng trƣởng 129% so với năm 2013. Lơị nhuâṇ trƣớc thuếbinhƣ̀ quân đầu ngƣời của chi nhánh đaṭmƣ́c rất cao là987 triêụ đồng/ ngƣời. Tuy nhiên, nguồn thu của chi nhánh vâñ phu c̣thuôcc̣ nhiều vào kết quả thu nợ ngoại bảng.
3.1.3.5. Kết quảhoạt động cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế
Hiện tại BIDV đang có 03 kênh chính phục vụ cho việc chuyển và nhận tiền quốc tế: (i) Chuyển và nhận tiền quốc tế qua SWIFT; (ii) Dịch vụ chuyển và nhận tiền nhanh Western Union; (iii) Dịch vụ nhận tiền kiều hối với các ngân hàng có thỏa thuận song phƣơng với BIDV. Cả ba kênh này đều mang lại hiệu quả đáng kể cho ngân hàng tuy nhiên kênh chuyển và nhận tiền quốc tế qua SWIFT là kênh chiếm doanh số cao nhất.
Bảng 3.2. Kết quả hoạt động chuyển tiền quốc tế BIDV Thăng Long 2012 - 2014
Nội dung
Chuyển tiền quốc tế đi
Chuyển tiền quốc tế đến
(Nguồn: Báo cáo lọc trên chương trình Swift Editor 2012-2014) Doanh số chuyển tiền
quốc tế của chi nhánh tăng đều qua các năm với mức tăng tƣơng đối tốt. Năm 2014 doanh số chuyển tiền quốc tế đi của chi nhánh đạt 53,11 triệu USD với số món chuyển đi lên đến 2122 món, tăng 29% so với năm 2013. Doanh số chuyển tiền đến năm 2014 đạt 32,71 triệu USD tăng 92,18% so với năm 2013, là một mức tăng khá ấn tƣợng nhờ nỗ lực của cán bộ nhân viên chi nhánh cùng với các chiến dịch tuyên truyền và khuyến mại nên doanh số nhận tiền từ nƣớc ngoài về tăng đáng kể.
Biểu đồ 3.6. Kết quả hoạt động chuyển tiền quốc tế BIDV Thăng Long 2012 - 2014
Song song với hình thức hợp tác với tổ chức chuyển và nhận tiền nhanh Western Union, BIDV tham gia ký kết các thỏa thuận song phƣơng nhận tiền kiều hồi với các ngân hàng tại các thị trƣờng có nhiều ngƣời lao động xuất khẩu Việt Nam nhƣ: Hàn Quốc (ngân hàng Hanabank, Korea Exchange Bank); Đài Loan (Metrobank); Malaysia (Vid Public Bank),… nhằm giảm thiểu đƣợc các thủ tục và chi phí, từ đó tiết kiệm tối đa cho khách hàng.
3.1.4. Mơ hình SWOT trong chuyển tiền quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Thăng Long
ĐIỂM MẠNH (STRENGTHS)
- Là Chi nhánh trực thuộc hệ thống ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam đƣợc hƣởng lợi thế về mạng lƣới và thƣơng hiệu của hệ thống, với khả năng cung ứng đầy đủ các dịch vụ ngân hàng
cho mọi đối tƣợng khách hàng trong đó có dịch vụ chuyển tiền quốc tế đã đƣợc triển khai trong một thời gian dài.
- Mạng lƣới PGD rộng, gồm 9 PGD trải dài trên các quận Từ Liêm, Cầu Giấy, khu vực phát triển phía Tây Hà Nội thuận lợi cho việc thu hút khách hàng chuyển tiền quốc tế cùng việc chi trả kiều hối cho khác hàng.
- Cán bộ Chi nhánh đƣợc Hội sở chính đào tạo bài bản về trình độ chun mơn, ngoại ngữ đáp ứng điều kiện chuyển tiền quốc tế, đội ngũ cán bộ trẻ nhiệt tình có tinh thần học hỏi cao, chịu đƣợc áp lực công việc.
- Kinh nghiệm chuyển tiền quốc tế lâu năm, có nền tảng khách hàng bền vững và truyền thống.
CƠ HỘI (OPPORTUNITIES)
- Nằm trên địa bàn Hà Nội – trung tâm kinh tế, chính trị xã hội, văn hóa của cả nƣớc, là địa bàn tiềm năng phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại nhƣ chuyển tiền quốc tế.
- Đất nƣớc đang trong giai đoạn phát triển ổn định, ký kết nhiều hiệp định hợp tác quốc tế và tham gia tổ chức thƣơng mại quốc tế dẫn đến việc giao thƣơng với các
nƣớc tăng đáng kể, nhu cầu chuyển tiền thanh toán tăng cao, là cơ hội cho việc phát triển dịch vụ chuyển tiền quốc tế. -Công nghệ thông tin, kỹ thuật ngày càng phát triển, cơ sở hạ tầng ngày càng hoàn thiện hỗ trợ tối đa cho việc triển khai các dịch vụ ngân hàng hiện đại.
-Hội sở chính tăng cƣờng hƣớng dẫn, chỉ đạo sát sao và hỗ trợ về mọi mặt hoạt động trong đó có dịch vụ chuyển tiền quốc tế, quản lý chặt chẽ về chất lƣợng, kiểm soát lại cấm vận, danh sách đen, danh sách khủng bố trong hoạt động chuyển tiền quốc tế.
- Ngành ngân hàng tiếp tục phát triển
mạnh cùng với đời sống nhân dân ngày càng đƣợc nâng cao, nhu cầu chuyển tiền cho con đi du học, chữa bệnh, mua bán hàng hóa nƣớc ngồi tăng cao.
-Mơi trƣờng cạnh tranh sẽ tạo ra dộng lực cho các ngân hàng có những bƣớc đột phá trong hoạt động kinh doanh.
- Yêu cầu về chất lƣợng dịch vụ ngân hàng của khách hàng ngày càng cao địi hỏi đội ngũ cán bộ chi nhánh khơng ngừng nâng cao trình độ kiến thức cũng nhƣ thái độ, tác phong khi phục vụ khách hàng.
3.2. Hoạt động chuyển tiền quốc tế tại ngân hàng thƣơng mại cổ phẩn đầu tƣ và phát triển việt nam
3.2.1. Các văn bản điều chỉnh việc thanh toán quốc tế theo phương thức chuyển tiền tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Trong phần nguyên tắc chuyển tiền trong phƣơng thức chuyển tiền quốc tế, chúng ta đã tìm hiểu một số văn bản đang có hiệu lực điều chỉnh việc thanh toán bằng phƣơng
thức này. Trong phần này, tác giả sẽ nghiên cứu việc áp dụng các văn bản này vào quy trình chuyển tiền tại BIDV nói chung và BIDV Thăng Long nói riêng. Cụ thể là:
Văn bản chung
- Các Hiệp định, Hiệp ƣớc đƣợc kí kết giữa Việt Nam và nƣớc ngồi.
- Bộ Luật dân sự, Thƣơng mại Việt Nam.
- Pháp lệnh ngoại hối đƣợc Quốc hội nƣớc CHXHCN Việt Nam thông qua ngày
13/12/2005.
- Nghị định số 70/2014/NĐ-CP quy định thi hành một số điều của Pháp lệnh Ngoại hối và Pháp lệnh Sửa đổi, bổ sung một số điều của Pháp lệnh Ngoại hối.
- Thông tƣ 46/2014/TT-NHNN hƣớng dẫn về dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt do Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc ban hành ngày 31/12/2014.
- Luật phòng chống rửa tiền số 07/2012/QH13 ngày 18/06/2012 của Quốc hội Nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam.
- Nghị định 116/2013/NĐ-CP của Chính phủ hƣớng dẫn chi tiết thi hành một số điều luật phịng, chống rửa tiền.
- Thơng tƣ 31/2014/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tƣ số
35/2013/TT-NHNN hƣớng dẫn thực hiện một số quy định về phòng, chống rửa tiền
do ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam ban hành
Văn bản nội bộ
- Quy đinh về chuyển tiền số 8445/QĐ-TTTT ngày 18 tháng 12 năm 2014
- Cẩm nang chuyển tiền phiên bản 1.0 hiệu lực ngày 01 tháng 02 năm 2015 lƣu hành nội bộ
- Quy định về nghiệp vụ chuyển tiền qua Western Union số 1498/QĐ-TTTT ngày 29 tháng 03 năm 2013
- Thông báo số 9415/CV-ĐCTC ngày 19 tháng 12 năm 2014 về danh sách ngày nghỉ thanh toán các đồng ngoại tệ năm 2015
- Quy định số 3599/QĐ-QLRR ngày 27 tháng 06 năm 2014 của BIDV về