3.3 CÁC KIẾNNGHỊ
3.3.2. Kiến nghị với Chính phủ và NHNN
3.3.2.1 Tạo môi trường kinh tế xã hội ổn định
Tại kỳ họp thứ 6 Quốc hội XIII, Thủ tƣớng đã nhấn mạnh mục tiêu tổng quát của năm 2014 là: “Năm 2014 tập trung cao cho ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểm sốt lạm phát, đồng thời tranh thủ thuận lợi, tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, phấn đấu đạt mức tăng trƣởng cao hơn năm 2013”.
Một môi trƣờng kinh doanh ổn định, lành mạnh sẽ tạo điều kiện cho các doanh nghiệp phát triển, theo đó sẽ tạo sự phát triển cho cả thị trƣờng kinh tế, dịch vụ trong nƣớc. Môi trƣờng kinh tế - xã hội ổn định và phát triển là điều kiện đầu tiên cho mọi hoạt động kinh doanh nói chung và cho hoạt động thẻ nói riêng. Để làm đƣợc điều này, Chính phủ cần phải có các chính sách linh hoạt, kết hợp hài hịa chính sách tiền tệ và chính sách tài khóa trong điều hành kinh tế vĩ mô tạo sự ổn định về môi trƣờng kinh tế và định hƣớng đúng đắn cho doanh nghiệp phát triển. Một trong các việc cần làm để đảm bảo mơi trƣờng vĩ mơ thực sự ổn định đó là hồn thiện hệ thống luật NHNN và Luật các Tổ chức tín dụng, đẩy nhanh tiến độ ban hành Luật Cạnh tranh và kiểm soát độc quyền, đƣa luật này trở thành cơng cụ để Chính phủ kiểm sốt họat động cạnh tranh. Cần thực hiện cải cách các DN nhà nƣớc, tạo ra sân chơi bình đẳng hơn cho các doanh nghiệp cạnh tranh. Tăng cƣờng vai trò thanh tra, giám sát của NHNN đối với hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng, đảm bảo cho các NH hoạt động an tồn và hiệu quả, tránh tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh giữa các TCTD.
3.3.2.2 Xây dựng các chính sách hỗ trợ khuyến khích các NHTM thúc đẩy phát triển hoạt động thẻ
- Xây dựng các cơ chế, chính sách khuyến khích phù hợp về thuế và ƣu đãi thuế đối với doanh số bán hàng hóa, dịch vụ thanh tốn bằng thẻ qua POS để khuyến khích các doanh nghiệp chấp nhận thanh tốn bằng thẻ, đồng thời khuyến khích ngƣời dân sử dụng thẻ trong q trình thanh tốn, thúc đẩy việc thanh toán thẻ
qua các POS. NH nhà nƣớc cần phối hợp với Bộ Tài chính kiến nghị với các cấp có thẩm quyền xây dựng các chính sách ƣu đãi về thuế (thuế VAT, thuế TNDN…) đối với hoạt động thanh toán thẻ qua POS theo chỉ đạo của Thủ tƣớng chính phủ.
- NH Nhà nƣớc cần phối hợp với Bộ Công thƣơng trong việc yêu cầu các điểm bán lẻ hàng hóa, dịch vụ có đủ điều kiện phải lắp đặt thiết bị POS và chấp nhận thanh tốn bằng thẻ; khơng phân biệt giữa thanh toán bằng tiền mặt với thanh toán bằng thẻ. Quan tâm và xử lý đúng mức vấn đề thu phụ phí của KH thanh tốn thẻ qua POS theo đúng các quy định hiện hành; đồng thời nghiên cứu có chế tài, biện pháp xử lý có hiệu quả để đảm bảo thực hiện nghiêm túc quy định này trên thực tế.
- Kiến nghị NH nhà nƣớc phối hợp với Bộ Công thƣơng trong việc yêu cầu các điểm bán lẻ hàng hóa, dịch vụ có đủ điều kiện phải lắp đặt thiết bị POS và chấp nhận thanh tốn bằng thẻ; khơng phân biệt giữa thanh toán bằng tiền mặt với thanh toán bằng thẻ. NH nhà nƣớc cũng cần quan tâm và xử lý đúng mức vấn đề thu phụ phí của KH thanh toán thẻ qua POS theo đúng các quy định hiện hành; đồng thời nghiên cứu có chế tài, biện pháp xử lý có hiệu quả để đảm bảo thực hiện nghiêm túc quy định này trên thực tế.
- Cần có các chính sách khuyến khích phát triển các loại thẻ đa dụng, đa năng (để thu phí cầu đƣờng, mua xăng dầu, mua vé xe buýt, đi taxi, chi trả bảo hiểm xã hội ...). NH Nhà nƣớc cần phối hợp với Bộ Tài chính nghiên cứu, xây dựng Đề án thí điểm phát triển thẻ chi tiêu cơng.
- NHNN cần hoàn thành việc chuyển đổi mã tổ chức phát hành thẻ (mã BIN) nhằm mở rộng tích hợp các ứng dụng giá trị gia tăng cho thẻ thanh toán của các NH phát hành thẻ.
- Giữa NHNN, Hội thẻ NH và các thành viên Hội thẻ chủ động phối hợp với Bộ Thông tin và Truyền thông, các phƣơng tiện thông tin đại chúng trong việc đẩy mạnh, triển khai tốt hơn công tác tuyên truyền, phổ biến thơng tin, kiến thức về thanh tốn thẻ nói chung và thanh tốn thẻ qua POS nói riêng cho ngƣời sử dụng thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ theo hƣớng tích cực, đầy đủ, tạo thuận lợi cho phát triển thanh toán thẻ qua POS đi vào cuộc sống.
3.3.2.3 Hoàn thiện các văn bản pháp quy về thẻ làm định hướng cho hoạt động kinh doanh của các NHTM
Liên quan đến hoạt động thẻ, trƣớc đây Thống đốc NHNN đã ban hành Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/5/2007 về Quy chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ NH, Quyết định số 38/2007/QĐ-NHNN ngày 30/10/2007 về Quy chế cấp, sử dụng và quản lý mã tổ chức phát hành thẻ NH và Quyết định số 32/2007/QĐ-NHNN ngày 09/7/2007 về hạn mức số dƣ đối với thẻ trả trƣớc vơ danh.
Đến ngày 27/12/2011 Thủ tƣớng Chính phủ đã ký Quyết định số 2453/QĐ-TTg phê duyệt Đề án đẩy mạnh TTKDTM tại Việt Nam giai đoạn 2011-2015, ban hành Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 về TTKDTM; đây là các văn bản quan trọng định hƣớng trong lĩnh vực TTKDTM nói chung và hoạt động dịch vụ thẻ NH nói riêng. Ngày 28/12/2012, NHNN đã ban hành Thơng tƣ quy định về phí dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa (Thơng tƣ 35/2012/TT-NHNN), trong đó quy định nguyên tắc thu phí, biểu khung phí theo lộ trình, tổ chức phát hành thẻ khơng đƣợc thu thêm phí ngồi biểu khung phí dịch vụ thẻ đã ban hành, đơn vị chấp nhận thẻ khơng đƣợc thu phí giao dịch POS đối với chủ thẻ, nhằm đảm bảo hài hịa lợi ích của các chủ thể liên quan, góp phần nâng cao chất lƣợng dịch vụ và phát triển bền vững; ban hành Thông tƣ quy định về trang bị, quản lý, vận hành và đảm bảo an toàn hoạt động của ATM (Thông tƣ 36/2013/TT-NHNN) nhằm thực hiện song hành đồng bộ với Thơng tƣ 35 từ ngày 01/03/2013. Do đó NHNN cần thiết phải thực hiện rà sốt các văn bản hƣớng dẫn trong ngành NH để thực hiện bổ sung, sửa đổi hoặc bãi bỏ các điểm không phù hợp với mục tiêu phát triển đã đƣợc phê duyệt trong quyết định số 2453 và các Thơng tƣ quy định hiện hành. Ngồi ra, NHNN cũng cần:
- Xây dựng, ban hành các văn bản hƣớng dẫn về các dịch vụ, phƣơng tiện thanh tốn mới, nhanh chóng nghiên cứu sửa đổi bổ sung Quyết định số
20/2007/QĐ-NHNN của NH nhà nƣớc về việc ban hành Quy chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ NH. Đồng thời cần nhanh chóng ban hành các văn bản hƣớng dẫn cho các NHTM về thanh tốn khơng dùng tiền mặt nhằm tạo hành lang pháp lý đầy đủ, đồng bộ để phát triển thanh toán thẻ.
- Hiện nay theo mục tiêu của Quyết định 2453/QĐ-TTg ngày 27/12/2011 về phê duyệt đề án đẩy mạnh TTKDTM tại Việt Nam giai đoạn 2011 – 2015, NHNN đã và đang xây dụng Chƣơng trình tổng thể phát triển thanh toán thẻ qua POS giai đoạn 2013 – 2015, tuy nhiên NHNN cần nghiên cứu và xác định các giải pháp, biện pháp một cách đồng bộ, xây dựng lộ trình, nhiệm vụ triển khai cụ thể, giao chỉ tiêu phù hợp theo từng năm để đạt đƣợc mục tiêu đề ra trong việc phát triển dịch vụ thanh toán thẻ, trọng tâm là phát triển thanh toán thẻ qua POS.
- NHNN cần tập trung thực hiện và hoàn thành Đề án xây dựng Trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất đã đƣợc Thủ tƣớng Chính phủ phê duyệt; xây dựng và phát triển hệ thống thanh toán bù trừ tự động cho các giao dịch NH bán lẻ (ACH) nhằm tạo lập nền tảng kỹ thuật cơ bản cho phát triển thanh toán thẻ, thanh toán điện tử, thúc đẩy TTKDTM trong khu vực dân cƣ.
- Nghiên cứu ban hành các quy định, tăng cƣờng biện pháp đảm bảo an ninh, an toàn, bảo mật, phát hiện, đấu tranh, phòng ngừa, ngăn chặn và xử lý các hành vi vi phạm pháp luật trong lĩnh vực thanh toán thẻ, ATM, POS và các phƣơng thức thanh toán sử dụng công nghệ cao. Nghiên cứu, định hƣớng xây dựng tiêu chuẩn thẻ cho thị trƣờng thẻ nội địa Việt Nam và lộ trình chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip nhằm đảm bảo an ninh, an tồn, bảo mật thơng tin, ngăn chặn các hành vi gian lận trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ; mở ra cơ hội phát triển mới cho thẻ thanh toán, mở rộng các dịch vụ thanh tốn thẻ; đảm bảo khả năng tích hợp giữa các hệ thống thanh toán thẻ.
- NHNN, Hiệp hội thẻ và Bộ Công an (đặc biệt là Cục cảnh sát phịng chống tội phạm cơng nghệ cao – C50) phối hợp thiết lập các kênh trao đổi thông tin để kịp thời phối hợp và xử lý nhiều vụ việc gian lận lừa đảo trong thanh tốn thẻ, thƣơng mại điện tử, góp phần giảm thiểu rủi ro trong thanh toán, bảo vệ quyền lợi cho các cá nhân và tổ chức có liên quan.