CHƢƠNG 3 : PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
3.1. Thực trạng hoạt động kinh doanh và marketing của BIDV CN Đông Đô
3.1.2. Thực trạng hoạt động kinh doanh
Trong những năm gần đây, sống chung với tình hình hội nhập quốc tế, nền kinh tế Việt nam có những biến đổi tích cực. Trong điều kiện chung của nền kinh tế quốc gia, hoạt động kinh doanh của hệ thống BIDV những năm vừa qua cũng đạt được thành tựu đáng kế. Cụ thể là trong năm vừa qua, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã hoàn thành tốt nhiệm vụ đặt ra: hoạt động đảm bảo ổn định, an toàn, các chỉ tiêu quy mơ tăng trưởng tốt, kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng, nỗ lực thực hiện các chỉ tiêu hiệu quả, đồng thời thu nhập của người lao động và quyền lợi của cổ đơng cũng được đảm bảo. Điều này góp phần khơng nhỏ vào sự phát triển chung của hệ thống BIDV.
Là một chi nhánh thuộc hệ thống ngân hàng BIDV, chi nhánh BIDV chi nhánh Đông Đô năm 2016 đã đạt được các chỉ số cao nhất từ trước đến nay. Có thể nói, các chỉ số đều nằm ở mức tăng trưởng ấn tượng so với các năm trước và quan trọng hơn cả là đều hoàn thành được mục tiêu, kế hoạch đề ra trong cả năm hoạt động. Tính đến cuối tháng 12/2016, ngân hàng BIDV chi nhánh Đông Đô đạt lợi nhuận trước thuế tăng trường 105,9% so với kế hoạch, tăng trưởng
32,2%; Huy động vốn cuối kỳ đạt 107,4%, tăng trưởng 22,1%; Dư nợ tín dụng cuối kỳ đạt tiệm cận 100%, tăng trưởng 18,7%; Dư nợ tín dụng bán lẻ cuối kỳ đạt 26,6%, tăng trưởng 56,8%; Thu dịch vụ ròng đạt 101,3%, tăng trưởng 8,7%; Thu nhập rịng từ bn bán lẻ đạt 103.5%, tăng trưởng 28,8%; Doanh thu khai thác phí bảo hiểm tăng 48,6%,... Từ những số liệu thu được trên, thì nhìn chung các chỉ tiêu định hướng cơ bản hoàn thành kế hoạch, thậm chí có nhiều chỉ tiêu hồn thành vượt kế hoạch và có mức tăng trưởng thấp nhất từ 6% trở lên. Quan trọng hơn cả, tỷ lên nợ xấu và nợ nhóm 2 đều được hạ thấp so với cùng kỳ năm trước. Nói tóm lại, sự tăng trưởng của ngân hàng BIDV chi nhánh Đơng Đơ được trình bày một cách hệ thống và cụ thể dưới đây:
Bảng 3.1. Các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh đến 31/12/2016
Đơn vị: Tỷ đồng, %
TT
I Các chỉ tiêu KHKD chính
Lợi nhuận trước thuế đánh 1 giá
Tổng
2 k
KHDN
Huy động vốn cuối kỳ dân cư Tổng Dư nợ tín dụng cuối 3 kỳ II Các chỉ tiêu quản lý Dư nợ tín dụng bán lẻ cuối 1 kỳ Thu nhập ròng từ HĐ bán 2 lẻ Thu 3 KDNT&PS) Huy 4 ĐCTC 5 Doanh thu phí BH T.đó: Doanh thu Metlife Một số chỉ tiêu định III hƣớng
1 Chênh lệch thu chi
Tổng Huy động vốn bình 2 quân
Dư nợ tín dụng bán lẻ bình 4 qn 5 Tỷ lệ nợ xấu T 6 Tỷ lệ nợ nhóm 2 T lệ nợ l /DNBL Thu nợ hạch tốn 7 bảng Thu nhập 8 động thẻ T.đó: Thu rịng dịch vụ th 9 Thu rịng HĐKDNT&PS 10 Trích và trả nợ DPRR Thực trích năm Trả nợ DPRR năm trước
11 Dư lãi treo
- Về hoạt động huy động vốn: Trong năm 2016, tình hình hoạt động nguồn vốn huy động ln có xu hướng tăng dần, thành quả này đã thể hiện rất rõ sự cố gắng, nỗ lực của toàn thể ban lãnh đạo, cán bộ, nhân viên của chi nhánh. Trong
soát, kiểm tra và đưa ra những giải pháp chiến lược hiệu quả nhất để thu hút tăng trưởng nguồn vốn đầu tư. Tính đến tháng cuối năm 2016, tổng nguồn vốn huy động cuối kỳ đạt 12.892 tỷ đồng và nguồn nguồn vốn huy động bình quân đạt 11.056 tỷ đồng so với kế hoạch đề ra cả năm 2016, tổng nguồn vốn huy động cuối kỳ hồn thành 107,4%, trong đó, huy động vốn định chế tài chính hồn thành 124,6%, huy động vốn dân cư hồn thành 110,6%.
- Về hoạt động tín dụng: Trong năm 2016, hoạt động tín dụng có thể nói là ln đi đúng hướng và tiếp tục có tăng trưởng dư nợ tốt. Tổng dư nợ và dư nợ tín dụng trung dài hạn tối đa trong kỳ được kiểm soát điều hành trong giới hạn giao, đảm bảo cơ cấu; luôn tuân thủ chỉ đạo, đáp ứng được nhu cầu giải ngân và đôn đốc thu nợ theo kế hoạch, tích cực triển khai các gói tín dụng lãi suất cạnh tranh, gia tăng dư nợ tín dụng có hiệu quả, tích cực phân loại nợ, chuyển nhóm nợ, chuyển hoạch tốn ngoại bảng, xử lý rủi ro,...Tính đến cuối tháng 2016, tổng dư nợ tín dụng cuối kỳ đạt 6.335 tỷ đồng, trong đó dư nợ doanh nghiệp đạt 5.132 tỷ đồng, dư nợ bán lẻ đạt 1.203 tỷ đồng. Xét về chất lượng tín dụng tính đến 31/12/2016, tỷ lệ nợ xấu và nợ nhóm 2 đều được giảm thấp so với năm trước.
- Về hoạt động dịch vụ: BIDV chi nhánh Đông Đô luôn bám sát các kế hoạch, các văn bản chủ đạo, chương trình triển khai để tập trung đẩy mạnh các hoạt động dịch vụ nhằm khai thác tối đa nguồn thu và tăng về số lượng các sản phẩm dịch vụ. Đối với thu dịch vụ rịng, 2016 tiếp tục là một năm có kết quả dịch vụ rịng được duy trì và có mức tăng so với các năm trước, tính 31/12/2016, thu dịch vụ rịng đạt 79 tỷ đồng, tăng 8,7% so với năm trước đó, đạt 101,3% so với kế hoạch cả năm. Đối với thu dịch vụ từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ và
phái sinh với kết quả đạt được khá khả quan 6,3 tỷ đồng, tăng 6,1% so với năm trước.
- Về hoạt động ngân hàng bán lẻ: Trong năm 2016, BIDV chi nhánh Đông Đô đã tập trung triển khai một cách quyết liệt nhằm mục đích đẩy mạnh các hoạt động theo mơ hình kinh doanh bán lẻ mới. Đảm bảo ln bám sát các chỉ tiêu kế hoạch và kết quả đã đạt được những kết quả tốt. Quan trọng hơn cả là chi nhánh ngân hàng đã giữ vững được một số chỉ tiêu đứng trong danh sách top 10 chi nhánh đứng đầu hệ thống. Kết quả thu nhập ròng từ hoạt động ngân hàng bán lẻ đạt 117,6 tỷ đồng, tăng 28,8% so với cả năm 2015, trong số đó, thu dịch vụ ròng bán lẻ đạt 16 tỷ đồng, tăng 38,3% so với năm trước , đạt 105,7% kế hoạch năm 2016, chiếm 20,3% tổng dịch vụ ròng.