CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ ATM TẠ
2.1.1. Giai đoạn thõm nhập vào thị trường (từ những năm 90 đến đầu thế kỉ 21)
(từ những năm 90 đến đầu thế kỉ 21)
Thẻ ngõn hàng (bank card) được sử dụng phổ biến trờn thế giới từ những năm 50 nhưng tại Việt Nam thẻ thật sự du nhập từ những năm 90 với việc chấp nhận làm đại lý thanh toỏn cho cỏc loại thẻ nước ngoài. Trong thời gian đầu, thẻ ngõn hàng tại nước ta phỏt triển chậm chạp và ớt được mọi người biết đến. Giai đoạn 1998 – 1999 được xem là thời kỳ hoàng kim của thị trường thẻ tớn dụng Việt Nam với doanh số ước tớnh trờn 200 triệu USD/1 năm ( theo bỏo cỏo hội cỏc NH thanh toỏn thẻ Việt Nam ). Nhưng sau đú do sự sụt giảm đầu tư nước ngoài và lượng du khỏch quốc tế đến Việt Nam đó khiến việc thanh toỏn bằng thẻ giảm rừ rệt, nguyờn nhõn chủ yếu do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng của kinh tế
trong khu vực. Trong đú lĩnh vực khỏch sạn – nguồn thu thanh toỏn thẻ chủ yếu – là loại hỡnh bị ảnh hưởng mạnh nhất cả về số lượng và giỏ trị giao dịch. Số lượng cỏc ngõn hàng phỏt hành chỉ gồm hai ngõn hàng: ngõn hàng Ngoại thương (VCB) phỏt hành thẻ tớn dụng Vietcombank VISA và ngõn hàng thương mại cổ phần Á Chõu (ACB), số lượng thẻ phỏt hành chủ yếu đỏp ứng nhu cầu học tập, cụng tỏc ở nước ngoài.
Trong năm 1995, cựng với việc chuẩn bị phỏt hành thẻ tớn dụng Quốc tế, VCB cũn được ngõn hàng Nhà nước cho phộp phỏt hành thử nghiệm thẻ rỳt tiền tự động ATM tại hai địa bàn Hà Nội và thành phố Hồ Chớ Minh mỗi nơi 2 mỏy. Nhưng ở thời điểm đú, kinh nghiệm kiến thức của ngõn hàngcũn nghốo nàn, cơ sở hạ tầng cong thấp, giao dịch trực tuyến chưa cập nhật, nhất là chưa cú sự đồng bộ về cơ chế quản lý, chế độ bảo hành của nhà cung cấp… Nờn chỉ sau một thời gian ngắn cỏc mỏy đều bị hỏng, khụng khắc phục được. Thẻ ATM bắt đầu xuất hiện tại Việt Nam vào thỏng 4/1996 do ngõn hàng Ngoại thương và ngõn hàng Hồng Kụng (là chi nhỏnh của Hụngkụngbank tại Việt Nam) phỏt hành. Dịch vụ thẻ mới chỉ xuất hiện trờn hai trung tõm kinh tế lớn - Hà Nội và Thành phố Hồ Chớ Minh, số lượng thẻ của VCB là 1.000 thẻ và của ngõn hàng Hồng Kụng là 200 thẻ. Do chưa tỡm hiểu, nghiờn cứu kỹ cơ sở hạ tầng cần thiết, cơ chế hoạt động và cỏch thức quản lý hoạt động, hệ thống ATM của VCB chưa đủ điều kiện thực hiện cỏc giao dịch trực tuyến, chưa kết hợp chặt chẽ trong quản lý, và đến thỏng 10 năm 1998 cỏc mỏy ATM ngừng hoạt động. Tuy thất bại nhưng đõy là bài học kinh nghiệm làm tiền đề cho đề ỏn phỏt triển dịch vụ thẻ ATM sau này thành cụng.
Thị trường thẻ Việt Nam đạt được những thành cụng trong thời gian 2001- 2002 khi cỏc ngõn hàng đó nhận thấy được tiềm năng to lớn của thị trường thẻ –
một thị trường được đỏnh giỏ ớt rủi ro và nhiều lợi nhuận. Cỏc ngõn hàng phỏt hành thẻ đó khụng ngừng tăng lờn, khụng chỉ cỏc ngõn hàng thương mại quốc doanh mà bao gồm cả cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần và cỏc ngõn hàng cú vốn gúp nước ngoài. VCB cú số lượng thẻ và lượng giao dịch chiếm tỷ trọng lớn nhất, hoạt động cú hiệu quả. Số lượng thẻ phỏt hành đạt 30.000 thẻ với doanh số rỳt tiền mặt đạt 411 tỷ đồng. Số lượng tài khoản tiền gửi cỏ nhõn tăng vọt ngay sau khi khai trương dịch vụ Connect 24. Số lượng tài khoản mở hàng thỏng liờn tục tăng và đạt tới con số hơn 5.000 tài khoản/ 1 thỏng trong thỏng 12/2002, đưa tổng số tài khoản tiền gửi cỏ nhõn tại VCB lờn hơn 70.000 tài khoản. Với khoảng 50 mỏy được lắp đặt tại cỏc thành phố lớn, trung tõm thương mại sầm uất, bờn cạnh đú VCB cũn kết nối với hệ thống dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ để khỏch hàng cú thể dễ dàng thanh toỏn bằng ATM . Cỏc ngõn hàng thương mại quốc doanh cũn lại đó tiến hành nhập khẩu mỏy rỳt tiền tự động ATM với số tiền đầu tư
khụng nhỏ nhưng hoạt động khụng hiệu quả, chủ yếu được lắp đặt tại cỏc trụ sở chớnh chỉ dựng để chi trả tiền lương cho cỏn bộ nhõn viờn. NHCT nhập về 33 mỏy ATM với số tiền khoảng 15 tỷ VND khụng chỉ lắp đặt tại Hà Nội mà cũn được lắp đặt ở cỏc tỉnh khỏc, trong khi chưa cú đủ những điều kiện khai thỏc hiệu quả gõy lóng phớ.