Tên dịch vụ/
Mức phí BIDV Online
Smart
Banking BSMS Bankplus
Phí đăng ký Miễn phí Miễn phí Miễn phí ---
Phí duy trì (*) 55.000đ/ năm Miễn phí 9.900đ/ tháng Miễn phí
Tra cứu số dư Miễn phí --- --- 990đ/ lần
Chuyển tiền trong hệ thống 3.300đ/ giao dịch. 1.100đ/ giao dịch Không áp dụng 3.300đ/ giao dịch. Chuyển tiền ngoài hệ thống 6.600đ/ giao dịch 6.600đ/ giao dịch Khơng áp dụng Thanh tốn
khác Tùy thuộc vào mục đích thanh tốn
Nguồn: Cổng thơng tin điện tử www.Bidv.com.vn
(*) Phí duy trì này dành cho gói tài chính. Bạn có thể chuyển tiền, thanh tốn hóa đơn với gói này. Bạn được miễn phí duy trì gói phi tài chính, nhưng lại khơng thể chuyển tiền hay thanh tốn hóa đơn.
Đối với phí duy trì dịch vụ Mobile Banking và iBanking, Chi nhánh chỉ áp dụng khi khách hàng có phát sinh các giao dịch tài chính trong tháng. Hơn nữa, ngân hàng này đang áp dụng chính sách ưu đãi miễn phí 1 dịch vụ với khách hàng phát sinh giao dịch tài chính trên đồng thời cả 2 dịch vụ Mobile Banking và iBanking trong tháng...Trong thời gian qua ngân hàng điều chỉnh các loại phí giao dịch, trong đó có giao dịch qua ngân hàng điện tử là xu hướng dễ hiểu, bởi
chi phí đầu tư, nâng cấp hệ thống với các dịch vụ này tương đối lớn, đặc biệt trong bối cảnh yêu cầu bảo đảm an toàn cho khách hàng ngày càng cao.
Hầu hết các dịch vụ gia tăng, Chi nhánh đều miễn phí giao dịch cho khách hàng. Khách hàng chỉ chịu một khoản phí nhỏ từ nhà cung cấp thanh tốn.BIDV BR-VT ln có biểu phí thẻ đầy đủ, rõ ràng, công khai và cạnh tranh như phí phát hành, phí thường niên, lãi suất thẻ tín dụng, v.v…Mặt khác, với những uy tín sẵn có đối với khách hàng, các Chi nhánh đã thu hút được lượng khách hàng rất lớn. Số lượng giao dịch qua Banknetvn chiếm khoảng 30% tổng số giao dịch. Điều này cho thấy BIDV là một trong những đối tác lớn nhất của Banknetvn.Tuy nhiên, ngân hàng chưa có chiến lược và chương trình tính tốn phí một cách khoa học cho từng loại sản phẩm, dịch vụ thẻ riêng biệt, chưa định giá đúng sản phẩm dịch vụ thẻ đang cung ứng ra thị trường. Mặc dù đã có biểu phí dịch vụ theo quy định dành cho toàn hệ thống nhưng thẻ ghi nợ nội địa của BIDV lúc thì miễn phí nhưng lúc lại thu phí phát hành là 100.000 VNĐ. Phí duy trì tài khoản hoạt động đến 50.000 VNĐ. Thẻ VISA cũng với mức phí đó khơng có gì khác biệt, hai loại sản phẩm khác nhau mang lại hiệu quả khác nhau nhưng chính sách giá khơng có được cái gọi là linh hoạt chỉ theo một khuôn mẫu nhất định. Do vậy, dẫn đến việc quy định mức phí dịch vụ chưa phản ánh đúng bản chất, hiệu quả và chất lượng sản phẩm, dịch vụ cung ứng. Việc quy định mức phí chủ yếu vẫn dựa trên cơ sở tham khảo mức phí đối với sản phẩm cùng loại củamột số ngân hàng khác.
Kết quả khảo sát khách hàng cho thấy khách hàng khá hài lịng về chi phí sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại BIDV BRVT. Có thể thấy khách hàng đánh giá phí duy trì dịch vụ thẻ thanh tốn hiện nay có lợi thế cạnh tranh so với các ngân hàng khác đặc biệt là các ngân hàng bán buôn như VCB, Agribank, Vietinbank…Đối với thẻ tín dụng, hạn mức chi tiêu, lãi suất được đánh giá là hợp lý và đáp ứng yêu cầu của khách hàng. Dịch vụ ngân hàng điện tử của BIDV Không chỉ tiết kiệm thời gian và công sức, dịch vụ ngân hàng số còn giúp khách hàng tiết kiệm về chi phí. Để khuyến khích người dùng cũng như cải thiện trải nghiệm cho khách hàng, các ngân hàng hiện nay đều có các chính sách giảm phí nhiều dịch vụ như chuyển tiền, rút tiền ATM, duy trì tài khoản,…Như vậy, BIDV
BR-VT cần tiếp tục duy trì thế mạnh, tiếp tục duy trì chính sách phí tín dụng hấp dẫn, cạnh tranh nhằm mang lại sự tiện lợi, sự tiết kiệm tối đa về mặt thời gian và chi phí cho người dùng.
Hình 2.2. Đánh giá của khách hàng về nhân tố chi phí dịch vụ ngân hàng điện tử của BIDV BR-VT
2.2.3. Thực trạng sự hài lịng của khách hàng về tiện ích dịch vụ ngân hàng điện tử
BIDV đã và đang chú trọng đẩy mạnh nghiên cứu phát triển các sản phẩm dịch vụ mới trên nền tảng cơng nghệ, có khả năng phát triển nhanh để cung cấp cho khách hàng, tập trung đẩy nhanh việc triển khai dự án e-banking để xây dựng nền tảng dịch vụ đa kênh hoàn chỉnh, giúp khách hàng có thể sử dụng dịch vụ ngân hàng qua nhiều kênh khác nhau, đặc biệt là internet banking và mobile banking.
Hình 2.3. Dịch vụ SMS Banking của BIDV
BIDV Online (IBMB): Chính là dịch vụ Internet banking; cho phép chuyển tiền,
thanh tốn hóa đơn, mua sắm trực tuyến, thanh tốn dư nợ thẻ tín dụng hay thậm chí là gửi tiết kiệm online với lãi suất cao hơn tại quầy… thông qua thiết bị kết nối Internet như laptop hoặc điện thoại thơng minh.
Hình 2.4. Dịch vụ Internet Banking của BIDV
BIDV Smart Banking: Là ứng dụng được tích hợp trong điện thoại di động cho
phép khách hàng thực hiện các tính năng cơ bản giống như dịch vụ trên. Bạn cần tải ứng dụng này xuống điện thoại di động, điện thoại của bạn phải hỗ trợ cài đặt được ứng dụng này của BIDV. Khi muốn sử dụng dịch vụ, bạn chỉ cần chạy ứng dụng và kết nối Internet là có thể sử dụng. BIDV đã áp dụng công nghệ xác thực bằng vân tay cho ứng dụng này, tăng độ bảo mật khi sử dụng dịch vụ.
SMS Banking BIDV (BSMS): Là dịch vụ gửi – nhận tin nhắn qua điện
thoại di động, cho phép vấn tin và/hoặc nhận các tin nhắn tự động liên quan đến tài khoản của khách hàng và thông tin khác qua tin nhắn.
BIDV Mobile Bankplus: cho phép khách hàng có tài khoản thanh tốn tại
BIDV chuyển tiền hoặc thanh toán giao dịch bằng điện thoại di động sử dụng thuê bao Viettel. Các tính năng cơ bản của dịch vụ này như: Tra cứu số dư, lịch sử giao dịch cũng như chuyển khoản trong hệ thống cho thuê bao Viettel khác và thanh tốn hóa đơn.
Nhìn chung so với các ngân hàng khác, BIDV BR-VT có lợi thế cạnh tranh rất lớn. Với mạng lưới chi nhánh rộng khắp, đội ngũ cán bộ đông đảo cũng như mạng lưới đại lý trải khắp trên địa bàn Tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu. Đây là điều kiện thuận lợi để đáp ứng nhu cầu sử dụng thẻ của khách hàng trong nước và quốc tế.Hơn thế nữa, với việc phát triển đồng thời 3 loại thẻ: Ghi nợ nội địa, Ghi nợ quốc tế và tín dụng quốc tế phục vụ khá đầy đủ nhu cầu của các loại đối tượng khách hàng cùng nhiều dịch vụ đi kèm đa dạng hấp dẫn. Luôn tiên phong trong việc cung cấp cho khách hàng các giải pháp tài chính tối ưu nhất, BIDV là ngân hàng thương mại đầu tiên và đứng đầu ở Việt Nam triển khai dịch vụ thẻ - dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt hiệu quả, an tồn và tiện lợi nhất hiện nay. BIDV BR-VT ln tự hào với vị trí dẫn đầu về thị phần phát hành và thanh toán thẻ trên thị trường thẻ Việt Nam. Khách hàng có thể lựa chọn từ sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa Thẻ BIDV Moving, BIDV Harmony, BIDV eTrans, thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard. Có 4 thẻ Visa debit BIDV: BIDV Ready, BIDV MU, BIDV Vietravel và BIDV Premier chỉ dành cho khách VIP của ngân hàng hoặc các sản phẩm thẻ tín dụng cao cấp mang các thương hiệu nổi tiếng toàn thế giới. Có thể thấy sản phẩm thẻ thanh tốn của BIDV phong phú và đa dạng, tiện lợi và ưu việt, sành điệu và tinh tế, sản phẩm thẻ BIDV thực sự giúp khách hàng khẳng định phong cách sống, thái độ tiêu dùng, tiết kiệm của khách hàng.
Hình 2.6. Sản phẩm thẻ thanh tốn của BIDV
Các khách hàng sử dụng thẻ nội địa thương hiệu BIDV hay các thương hiệu thẻ quốc tế Visa, Mastercard sẽ có thêm một dịch vụ thanh tốn thuận tiện trên các xe taxi mà BIDV cùng với các Tập đoàn Taxi mang lại. Khách hàng sử dụng thẻ của BIDV thanh toán trên các xe của các Tập đoàn taxi sẽ nhận được mức chiết khấu 2-5% trị giá hóa đơn. Để khách hàng có thêm nhiều lựa chọn trong việc thanh toán tiền điện qua hệ thống ngân hàng, tạo tiện ích và thuận lợi cho khách hàng khi chuyển đổi qua hình thức thu tiền điện mới của EVN đã chính thức triển khai Dịch vụ thanh tồn tiền điện qua 2 kênh mới: Thanh tốn tại Quầy và Thanh toán qua Internet Banking (Dịch vụ ngân hàng điện tử).
Dịch vụ ngân hàng điện tử của BIDV Chi nhánh BR-VT khá đa dạng, về cơ bản đã đáp ứng được nhu cầu về quản lý thông tin tài khoản và nhu cầu về giao dịch tài chính của KH ở mọi lúc mọi nơi. Hiện tại BIDV cung cấp các sản phẩm, dịch vụ e-Banking bao gồm: iPay, BBH 2.0, SMS Banking, VN Topup, Ví điện tử MoMo, Mobile BankPlus, SP OBU và E-Fast On... Các dịch vụ trên có nhiều tiện ích, giúp khách hàng có thể thực hiện các giao dịch tài chính của ngân hàng như: tra cứu thơng tin tài khoản, chuyển khoản (trong và ngồi hệ thống), thanh tốn hóa đơn (tiền điện, tiền vé máy bay, cước viễn thông VNPT, cước ADSL), nạp tiền điện thoại, nộp ngân sách nhà nước, thanh tốn phí cầu đường, mua hàng trực tuyến, gửi tiết kiệm trực tuyến, trả nợ khoản vay, nhận tiền kiều hối, thông báo qua tin nhắn SMS khi có biến động số dư trên tài khoản của khách hàng hoặc
khi đến hạn trả nợ khoản vay hoặc khi ngân hàng có các chương trình đặc biệt ( ưu đãi, khuyến mãi, tri ân khách hàng), tra cứu thơng tin tài chính – ngân hàng (tỷ giá, lãi suất, địa điểm máy ATM/POS ) … thông qua các thiết bị điện tử có kết nối internet mà không cần phải đến quầy giao dịch. Dịch vụ ngân hàng điện tử đã góp phần rất lớn trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của BIDV, đồng thời đem lại nguồn thu phí ổn định cho Chi nhánh trong những năm vừa qua.
Bảng 2.6: Dịch vụ ngân hàng điện tử của BIDV Chi nhánh BR-VT giai
đoạn 2015-2019 Chỉ Tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 SMS Banking 5,284 5,800 6,579 7,600 8,958 Internet Banking 4,263 4,579 5,189 6,032 7,253 - KHCN đăng ký Ipay 4,195 4,506 5,114 5,951 7,164 - KHDN đăng ký BBH 2.0 68 73 76 81 88
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của BIDV BR-VT
Tuy nhiên, phần lớn khách hàng chỉ mới sử dụng 2 dịch vụ là SMS banking và internet banking …, các dịch vụ khác vẫn chưa thực sự thu hút được đông đảo khách hàng sử dụng. Dịch vụ ngân hàng điện tử được đánh giá là kênh phân phối khá hiệu quả, vì vậy lãnh đạo chi nhánh cần quan tâm phát triển mạnh, khai thác tối đa các tiện ích thỏa mãn nhu cầu của khách hàng.
Cùng với việc đẩy nhanh tiến độ triển khai dự án e-banking, BIDV đã nghiên cứu, trình Ngân hàng Nhà nước phê duyệt danh mục dự án, tổ chức lựa chọn nhà thầu; nâng cấp, mở rộng các dịch vụ của các hệ thống internet banking. BIDV cũng tập trung hoàn thiện, nâng cấp hạ tầng các Trung tâm dữ liệu, mạng truyền thông; nâng cao hiệu năng hoạt động của hệ thống công nghệ thông tin (CNTT), tối ưu hóa năng lực xử lý của các hệ thống, bảo trì, quản lý vận hành tốt các hệ thống, đảm bảo giao dịch ổn định, thông suốt, đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh, hỗ trợ triển khai chiến lược phát triển CNTT. Hệ thống CNTT đã góp phần nâng cao năng suất lao động, góp phần tạo hiệu quả trong xử lý cơng việc, giảm chi phí vận hành, giảm giá thành giao dịch bằng việc tự động hóa xử
lý giao dịch. Tính đến nay, khoảng 80% số lượng giao dịch của BIDV BR-VT đã được tự động hóa, đáp ứng được việc tăng trưởng mạnh số lượng khách hàng, giao dịch trong thời gian gần đây…
Đối với dịch vụ thẻ: Số lượng phát hành các loại thẻ có xu hướng tăng
qua các năm từ 29,868 thẻ trong năm 2015 tăng dần lên đạt 125,793 thẻ; Tuy vậy, tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ giảm từ mức tăng 81.2% trong năm 2015 xuống còn mức tăng trưởng 24.96% trong năm 2019. Số lượng thẻ thanh toán nội địa BIDV BR-VT phát hành tăng trưởng mạnh từ 28,235 thẻ lên đạt 120,948 thẻ, tốc độ tăng trường nhanh nhất trong các loại thẻ, với tốc độ trung bình 45.03%. Loại thẻ ghi nợ quốc tế của Chi nhánh đạt tốc độ tăng trưởng trung bình 32.3%. Tiếp theo là thẻ tín dụng quốc tế có mức độ tăng trưởng tương đương với mức tăng trưởng xấp xỉ 31%. Tổng số Số lượng thẻ này tăng từ 1,135thẻ trong năm 2015 lên đạt 3,342 thẻ trong năm 2019.