tiỊn gửi tại ngõn hàng Trung ơng, cỏc ngõn hàng khỏc, thậm chớ là cỏc chứng khoỏn ngắn hạn của Chớnh phủ.
Tài liƯu QTKD NHTM - Chuyờn đề Quản lý nguồn vốn và Quản lý tài sản
Trung tâm Bồi d−ỡng và T− vấn về Ngõn hàng Tài chớnh - ĐH Kinh tế Quốc dân
33
tỷ và tỷ lệ dự trữ bắt buộc là 5% thỡ mức dự trữ bắt buộc phải cú trng thỏng 2:
200 x 5% = 10 tỷ
Thứ hai, ngõn quỹ ngoài đảm bảo dự trữ bắt buộc cũn phải đỏp ứng yờu cầu chi trả.14 Ngõn hàng phải duy trỡ khả năng chi trả bằng cỏch duy trỡ ngõn q với tỷ lƯ thích hỵp với nhu cầu thanh toỏn của khỏch. Tớnh toỏn nhu cầu chi trả chđ u dựa vào cỏc nguồn tiền gửi ngắn hạn với cỏc tỷ lƯ chi trả dự tính và nhu cầu cho vay mà ngõn hàng đà cam kết, khả năng huy động cỏc nguồn tiền rẻ để chi trả
Ngõn quỹ ngõn hàng sinh lời rất thấp, vỡ vậy giữ ngõn quỹ nhiều là khụng kinh tế. Quản lý ngõn quỹ, về thực hiện chất là tớnh toỏn số ngõn quỹ tối thiểu cần giữ trong cỏc thời kỳ khỏc nhau, đồng thời cõn đối giữa cỏc bộ phận cđa ngân q (tiền mặt, tiền gửi) một cỏch phự hợp với nhu cầu sử dụng của khỏch hàng (Phần này sẽ đợc nghiờn cứu kỹ hơn trong ch−ơng quản lý thanh khoản).
2.3.2. Quản lý chứng khoỏn
Chứng khoỏn cú thể đ−ỵc phõn chia theo tiờu thức. Tuy nhiờn ngõn hàng quan tõm tới chứng khoỏn trờn 2 giỏc độ chớnh: an toàn và sinh lợi của chứng khoỏn. Vỡ vậy ngõn hàng phõn loại chứng khoỏn thành 2 nhúm chớnh: Cỏc chứng khoỏn thanh khoản song sinh lợi thấp và cỏc chứng khoỏn kộm thanh khoản hơn song sinh lợi ca Loại thứ nhất đợc nắm giữ chủ yếu để đỏp ứng nhu cầu chi trả loại thứ hai chủ yếu đỏp ứng yờu cầu sinh lợ Loại thứ nhất th−ờng là chứng khoỏn của cỏc Chớnh phủ, cỏc tổ chức tài chớnh hàng đầu trong n−ớc và quốc tế và cú thời gian đến lỳc đỏo hạn ngắn. Loại thứ hai th−ờng là của Chớnh phủ, cỏc tổ chức tài chớnh và cú thời gian đỏo hạn t−ơng đối dài 15.
Cụng tỏc quản lý chứng khoỏn đũi hỏi phải th−ờng xuyờn xếp hạng