GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TAM TRINH HÀ NỘ
3.2.1.1. Nhóm giải pháp chung
Việc thiết kế sản phẩm mới do Khối Marketing tại hội sở chính thực hiện.
Tại các đơn vị chi nhánh chỉ thực hiện triển khai cung ứng sản phẩm dịch vụ. Vì vậy các giải pháp luận văn đưa ra chỉ đề cập tới mục tiêu triển khai có hiệu quả các sản phẩm dịch vụ bán lẻ tại các chi nhánh.
Đẩy mạnh phát triển huy động vốn bán lẻ gắn với việc nâng cao tỷ trọng
nguồn vốn trung và dài hạn. Dựa trên những sản phẩm của hội sở chính ban hành tồn hệ thống, chi nhánh lựa chọn những sản phẩm có đặc tính phù hợp với nhu cầu tại địa bàn và ưu tiên tư vấn cho khách hàng có nhu cầu những sản phẩm dài hạn. Ví dụ như bên cạnh khai thác các sản phẩm gửi tiết kiệm truyền thống, Chi nhánh cần đa dạng các phương thức nhận lãi, rút gốc, đa dạng hình thức khuyến mãi, các phương thức huy động vốn bằng VND và ngoại tệ với các sản phẩm hấp dẫn, linh hoạt với các thủ tục đơn giản, dễ hiểu và điều kiện giao dịch thuận tiện, như phát triển gửi tiền tiết kiệm online (khơng tốn chi phí và tiết kiệm thời gian của khách hàng...)
*Xây dựng các gói sản phẩm, dịch vụ phù hợp với từng đối tượng khách hàng
Agribank Tam Trinh Hà Nội cần nghiên cứu và triển khai các sản phẩm
nhằm đáp ứng được nhu cầu của nhiều phân khúc khách hàng khác nhau, giúp mở rộng thị phần, gia tăng doanh thu dịch vụ ngân hàng bán lẻ/Tổng thu nhập của ngân hàng. Cụ thể:
+ Đối với khách hàng VIP: (1) các CEO của các doanh nghiệp, tập đồn lớn trong lĩnh vực tài chính, dầu khí, bảo hiểm, xây dựng, kinh doanh bất động sản hoặc (2) các khách hàng đang giữ vị trí quản lý tại các cơng ty nhà nước, các đơn vị hành chính sự nghiệp. Tập trung phục vụ các sản phẩm về huy động, dịch vụ tài khoản, các sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao (tiết kiệm online, Internet Banking, Mobile Banking, bill-payment), thấu chi tài khoản với đa dạng hình thức, các sản phẩm cho vay kinh doanh, sản phẩm bancasurrance, dịch vụ tư vấn tài chính, dịch vụ thẻ quốc tế, dịch vụ khách hàng ưu tiên (áp dụng chương trình chăm sóc khách hàng đặc biệt, phục vụ tận nơi và chính sách ưu đãi như điểm thưởng, quà tặng nhân các ngày lễ, ngày sinh nhật,…)
+ Đối tượng khách hàng có mức thu nhập ổn định và có nhu cầu về tài chính khá thường xuyên. (1) Khách hàng là cán bộ công chức của các doanh nghiệp, tập đồn lớn có mức thu nhập trung bình khá trở lên. (2) khách hàng là cán bộ
cơng chức của các đơn vị hành chính sự nghiệp có mức thu nhập tương đối thấp nhưng có độ ổn định cao. Cung cấp các nhóm sản phẩm gồm trả lương qua tài khoản và các dịch vụ tài khoản, dịch vụ thanh tốn hóa đơn, sản phẩm tiết kiệm mang tính tích lũy định kỳ, sản phẩm tín dụng tiêu dùng, sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa.
Ngồi ra, cần thường xun có sự đánh giá, so sánh sản phẩm của các đối thủ cạnh tranh trong và ngồi nước, đặc biệt là của nhóm các ngân hàng đối thủ cạnh tranh trực tiếp như Vietcombank, BIDV, Techcombank…Bám sát tình hình biến động lãi suất thị trường, nâng cao năng lực phân tích, dự báo xu hướng biến động để được ra các SPDV với mức lãi suất hợp lý, linh hoạt và có tính cạnh tranh cao.
*Nghiên cứu bán chéo sản phẩm dựa trên việc đóng gói sản phẩm và bán các
sản phẩm liên kết để một mặt đa dạng hóa danh mục sản phẩm, một mặt tăng thu dịch vụ cho ngân hàng. Nghiên cứu nhu cầu, đặc điểm của từng nhóm khách
hàng để từ đó đưa ra những gói sản phẩm tích hợp nhiều dịch vụ ngân hàng sẵn có của Agribank hoặc có thể tăng cường tiện ích để tăng độ hấp dẫn cho từng sản phẩm. Ví dụ: Bán chéo sản phẩm dịch vụ bảo hiểm. Trong hoạt động cho vay dù có tài sản hay khơng có tài sản, việc mua bảo hiểm với mức chi phí hợp lý (dưới 2 triệu đồng/món vay) nên đưa vào quy định bắt buộc dưới nhiều hình thức khác nhau như: Bảo hiểm cháy nổ, hỏa hoạn; Bảo hiểm độc thân; Bảo hiểm nhà; Bảo hiểm khoản vay tín chấp…để thu thêm được nhiều phí dịch vụ. Trong cho vay mua nhà, việc bán bảo hiểm cháy nổ với tỷ lệ 1%/số tiền vay là rất hữu ích với khách hàng và là sự đảm bảo an tồn cho ngân hàng, vì vậy đây là 1 kênh bán chéo và thu phí dịch vụ rất tốt cho Agribank Tam Trinh Hà Nội.