GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TAM TRINH HÀ NỘ
3.2.1.2. Nhóm giải pháp cụ thể
*Giải pháp trong nghiệp vụ huy động vốn
Gia tăng tỷ lệ huy động vốn bán lẻ trong tổng huy động vốn thông qua đổi mới sản phẩm huy động vốn. Bên cạnh các sản phẩm truyền thống đang
triển khai như: tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm linh hoạt, tiền kiệm gửi góp,...thì cần khai thác thêm các sản phẩm tiết kiệm như: tiết kiệm học đường, tiết kiệm an sinh...
Khai thác các mối quan hệ đã có để gia tăng khách hàng bán lẻ và phát triển huy động vốn bán lẻ. Ngoài những nguồn tiết kiệm ổn định từ khách hàng tại địa bàn mà chi nhánh có phịng giao dịch trực thuộc, chi nhánh nên tập trung vào huy động những nguồn tiền gửi ổn định khác từ thị trường tiềm năng là nhân viên văn phịng, nhà nước có nguồn thu nhập ổn định.
Chi nhánh cần theo dõi, phân tích và đánh giá hiệu quả huy động vốn theo từng sản phẩm. Mỗi sản phẩm đều có chu kỳ sống đồng thời các đặc tính riêng biệt. Việc theo dõi phân tích và đánh giá hiệu quả từng sản phẩm sẽ giúp chi nhánh đưa ra quyết định tiếp tục thực hiện hay thay đổi sản phẩm đó.
Do đặc điểm thị trường của dịch vụ ngân hàng bán lẻ, nhu cầu của khách hàng sẽ là nhiều tính năng trên một sản phẩm. Vì thế, chi nhánh nên có sự phản hồi đối với phịng phát triển sản phẩm khi có những dấu hiệu thay đổi nhu cầu của khách hàng tại địa bàn. Khi đó, Phịng phát triển sản phẩm mới có thể đưa ra sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng kịp thời.
* Giải pháp trong nghiệp vụ tín dụng bán lẻ
Doanh số cho vay tín dụng đối với khách hàng cá nhân của Agribank Tam Trinh Hà Nội hiện nay cịn rất hạn chế, một phần vì do các quy định khá chặt chẽ, nhiều khi khơng khả thi, đồng thời do sản phẩm dịch vụ cịn ít, chưa phù hợp với từng phân đoạn khách hàng. Vì vậy, Agribank Tam Trinh Hà Nội cần có sự nghiên cứu nhu cầu thị trường, phân đoạn thị trường từ đó đưa ra hệ thống sản phẩm đa dạng phù hợp với mỗi phân đoạn khách hàng, hướng tới hình thành thị trường tín dụng cá nhân có nhu cầu vay vốn, làm ăn hợp pháp và có đủ điều kiện trả nợ ngân hàng đều có thể tiếp cận vay vốn ngân hàng.
Ngoài các sản phẩm cho vay truyền thống, Agribank Tam Trinh Hà Nội nên khai thác các sản phẩm cho vay khác như: Đối với cá nhân: sản phẩm cho vay
chi phí du học; Cho vay chứng minh tài chính; Cho vay đối với người lao động Việt Nam đi làm việc ở nước ngoài; Cho vay tiêu dùng đối với cán bộ công nhân viên; Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán; Cho vay kinh doanh chợ; Cho vay cửa hàng, cửa hiệu….
*Giải pháp trong nghiệp vụ thanh toán
Các dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt chiếm khối lượng đáng kể trong hoạt động NHBL. Do đó để phát triển các sản phẩm, dịch vụ thanh tốn thì Agribank Tam Trinh Hà Nội cần chú trọng phát triển dịch vụ thanh tốn hóa đơn. Đây là mảng tiềm năng để khai thác. Cụ thể: hiện nay quá trình xử lý các hóa đơn thanh tốn của các ngành dịch vụ như điên, nước, điện thoại,…vẫn hết sức thủ cơng trong khi số lượng hóa đơn ngày càng tăng nhanh. Đơn cử như ở Viettel mỗi tháng phát hành hơn 3,5 triệu hóa đơn với khoảng 10.000 nhân viên thu ngân và 4.000 cơng nhân th ngồi để thực hiện phát hóa đơn và thu phí theo hình thức thủ cơng đến tận khách hàng. Và phải mất 45 ngày cho việc hoàn thành 98% số hóa đơn phái thu. Như vậy, sẽ làm tăng chi phí cho doanh nghiệp, mất thời gian, khơng quản trị được chất lượng và không thuận lợi cho khách hàng. Khi ngân hàng cung cấp, đẩy mạnh dịch vụ thanh tốn hóa đơn sẽ tăng lượng khách hàng sử dụng dịch vụ, bán chéo sản phẩm, tăng độ trung thành của khách hàng.
Hơn nữa, cần xây dựng biểu phí dịch vụ có tính cạnh tranh hơn. Khai thác thêm các loại phí mới, đồng thời giảm các loại phí chuyển tiền trong nội bộ ngân hàng.
Đẩy mạnh dịch vụ tài khoản tiền gửi và séc thanh toán nội địa. Agribank Tam Trinh Hà Nội cần đẩy mạnh hơn nữa các chính sách thu hút khách hàng sử dụng tài khoản tiền gửi cá nhân với các thủ tục thuận lợi, an tồn và các tiện ích đa dạng kèm theo để thu hút nguồn vốn rẻ trong thanh toán và tạo cơ sở phát triển các dịch vụ thanh toán thẻ, séc cá nhân như: tặng quà cho khách hàng mở
tài khoản và duy trì số dư tài khoản, miễn phí SMS và phát hành thẻ trong 1 năm…
*Giải pháp trong nghiệp vụ thẻ
Agribank Tam Trinh Hà Nội nên phối hợp dịch vụ thẻ với các dịch vụ ngân hàng điện tử khác nhẳm mang lại tiện ích cho khách hàng. Đơn cử như có thể phối hợp các nhà cung cấp dịch vụ (điện thoại, điện, nước…) để cung cấp các dịch vụ như bán thẻ điện thoại di động, thanh toán các loại tiền dịch vụ của khách hàng. Đồng thời, chú trọng việc nâng cao tiện ích và chất lượng phục vụ của các máy ATM để góp phần mang lại sự thỏa mãn tối đa cho khách hàng. Để gia tăng số lượng thẻ thì Agribank Tam Trinh Hà Nội nên tận dụng lợi thế có quan hệ với nhiều tập đồn, tổng cơng ty, các cơ qua nhà nước như: Bảo hiểm xã hội Việt Nam, Tổng công ty Than, Tổng cơng ty Xi măng,…cũng như được Chính phủ giao trọng trách thực hiện các dự án trọng điểm như: Dự án giao thông nông thôn, Dự án của Bộ Y tế, Agribank Đông Hà Nội nên khai thác mạnh mẽ thị trường khách hàng này, gia tăng thẻ trả lương qua tài khoản, phát triển các dịch vụ tiện ích nhằm phục vụ nhu cầu khách hàng tốt hơn.
Đẩy mạnh phát hành các loại thẻ Visa, Master đồng thời phát triển các loại thẻ mới như JBC, American Express…thì Agribank Đơng Hà Nội nên triển khai các chương trình liên kết với các siêu thị điện máy, các hãng mỹ phẩm, thời trang khuyến mại, giám giá khi thanh toán bằng thẻ Agribank.
*Giải pháp trong các nghiệp vụ khác
Phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử Phone Banking, SMS banking, Internet Banking, Mobile Banking là xu thế tất yếu trong hoạt động NHBL. Dịch vụ ngân hàng điện tử giúp ngân hàng mở rộng, thu hút khách hàng từ chỗ chỉ gói gọn trong phạm vi một vùng, miền ra các vùng miền khác trong một nước. Do đó, chi nhánh nên tư vấn cho khách hàng về các tính năng của sản phẩm dịch vụ để khuyến khích khách hàng đăng ký sử dụng. Ngồi ra, cần nghiên cứu đầu tư cơng nghệ để gia tăng tiện ích mới cho dịch vụ Internet
Banking như chuyển tiền qua Internet, chuyển tiền khác hệ thống, các dịch dịch vụ về thẻ, thanh tốn hóa đơn…
Ngoài ra, để đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng bán lẻ, chi nhánh có thể phát triển thêm các dịch vụ tư vấn đầu tư, thẩm định dự án, cho thuê két sắt, chi hộ khách hàng cá nhân…