2.3. Thực trạng hoạt động cho vay KHCN tại ngân hàng TMCP Việt
2.3.1.2. Điều kiện cho vay
* Điều kiện khách hàng:
- Khách hàng đủ 18 tuổi trở lên, không quá 75 tuổi tại thời điểm kết thúc thời hạn vay.
- Có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật Việt Nam.
- Khách hàng có nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp như : phục vụ nhu cầu đời sống, phục vụ hoạt động kinh doanh,… và không thuộc danh mục nhu cầu vốn không được cho vay theo Điều 8 Thông tư 39/2016/TT-NHNN như : vay mua vàng miếng, vay để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh…
- Có phương án sử dụng vốn khả thi (đáp ứng đủ nội dung theo quy định) - Có khả năng tài chính để trả nợ.
* Đồng tiền vay:
- Đồng tiền cho vay là Đồng Việt Nam (VNĐ), trường hợp khách ahfng có nhu cầu vay bằng ngoại tệ, phịng giao dịch sẽ xem xét cho vay bằng ngoại tệ nhưng vẫn đảm bảo tuân thủ các quy định hiện hành về quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước và của VP Bank.
44
* Thơng tin tín dụng (CIC):
- Thời điểm trình hồ sơ: Khơng có nợ q hạn.
- Lịch sử 12 tháng gần nhất: Dư nợ vay/ Thẻ tín dụng: khơng chấp nhận nợ q 30 ngày.
- Lịch sử 36 tháng gần nhất: khơng chấp nhận khách hàng có lịch sử thanh toán nợ gốc/lãi chậm từ 90 đến 180 ngày.
* Lãi suất cho vay:
- Phòng giao dịch xác định lãi suất cho vay cụ thể đối với từng đối tượng khách hàng đảm bảo, sao cho:
+ Phù hợp với quy định hiện hành của Ngân hàng nhà nước và VP Bank.
+ Lãi suất cho vay là lãi suất thả nổi, thời hạn điều chỉnh lãi suất thực hiện theo quy định cụ thể của VP Bank trong từng thời kỳ.
+ Đối với khách hàng truyền thống có độ tín nhiệm cao (khách hàng thân thiết, quan trọng,...) phòng giao dịch áp dụng lãi suất cho vay theo chính sách hoặc quy định cụ thể của VP Bank trong từng thời kỳ.
- Lãi suất quá hạn: tối đa bằng 150 % lãi suất cho vay trong hạn.
- Phương thức trả nợ: do chi nhánh và khách hàng thỏa thuận và lựa chọn sao cho phù hợp với thời điểm khách hàng phát sinh nguồn thu nhập để trả nợ, bao gồm:
+ Phương thức trả góp: Khách hàng trả một số tiền cố định bao gồm cả gốc và lãi theo định kỳ hàng tháng hoặc quý. Tiền lãi được tính theo dư nợ thực tế vay và số ngày thực tế sử dụng, số tiền gốc bằng số tiền trả cố định hàng tháng/quý trừ đi lãi phải trả trong tháng/quý đó.
+ Phương thức trả nợ cố định: Khách hàng thực hiện trả nợ gốc cố định theo định kỳ hàng tháng hoặc quý phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng. Số tiền gốc phải trả mỗi kỳ được xác định bằng tổng số tiền vay chia cho số kỳ trả nợ, tiền lãi được tính theo dư nợ vay thực tế.
45