1.3 Kinh nghiệm mở rộng tín dụng cá nhân của ngân hàng nƣớc ngoà
1.3.1 Kinh nghiệm mở rộng tín dụng cá nhân của ngân hàng nước
ngoài tại Việt Nam và ngân hàng thương mại của Việt Nam
Ngân hàng TNHH Một thành viên Hồng Kông và Thƣ ng Hải (HSBC) Việt Nam
Trong năm 2016, tạp chí The Asian Banking & Finance đã chọn HSBC Việt Nam là “Ngân hàng dịch vụ bán lẻ quốc tế của năm” tại thị trường Việt Nam. Trong năm 2017, tạp chí uy tín Finance Asia vừa trao tặng giải thưởng Ngân hàng nước ngoài tốt nhất Việt Nam cho HSBC Việt Nam, ghi nhận những thành công vượt trội của ngân hàng tại thị trường này. Đây là lần thứ 11 trong vòng 12 năm qua ngân hàng được tôn vinh với giải thưởng này. HSBC Việt Nam cũng nhận được giải thưởng ở hạng mục Ngân hàng đầu tư nước ngoài tốt nhất Việt Nam lần thứ hai trong vòng ba năm qua.
Thành công của HSBC Việt Nam ở chỗ chuyển từ đối tượng phục vụ là người nước ngoài sang phục vụ khách hàng Việt Nam với thông điệp “Ngân hàng toàn cầu am hiểu địa phương”. Với chiến lược thay đổi khách hang mục tiêu và lập ra đội ngũ nhân viên tư vấn tài chính chuyên nghiệp, HSBC Việt Nam được đánh giá vượt trội ở khả năng bán hàng và khả năng giới thiệu các sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới cho thị trường Việt Nam đặc biệt là cung cấp dịch vụ tài chính cá nhân, trong đó nổi trội về cho vay cá nhân và thẻ tín dụng.
HSBC đã cho ra đời sản phẩm HSBC Premier là loại sản phẩm dành riêng cho đối tượng khách hàng cao cấp của ngân hàng. Khách hàng được hưởng các dịch vụ tư vấn đầu tư chuyên sâu, dịch vụ ngân hàng quản lý nguồn tài chính áp dụng trên toàn cầu, các thẻ tín dụng Premier Master được chấp nhận trước và những trung tâm Premier độc quyền trên thế giới. Những tiện ích nổi bật của HSBC Premier World Master Card như miễn/giảm phí thường niên, tích lũy điểm thưởng đổi dặm bay, hồn tiền, trải nghiệm phịng chờ đẳng cấp tại những sân bay hàng đầu thế giới, giảm giá khi thanh toán mua hàng, du lịch, nhà hàng, khách sạn,...
Trong cuộc cạnh tranh thị trường khốc liệt, thẻ tín dụng của HSBC Việt Nam đã chiếm được cảm tình của khách hàng bằng các yếu tố độc đáo này. Hiện HSBC Việt Nam có đang có chương trình Happy Weekend cho các chủ thẻ tín dụng. Theo đó, khách hàng có thể hưởng ưu đãi đến 50% hóa đơn thanh tốn tại nhiều cửa hàng mua sắm, ăn uống,... HSBC Việt Nam cũng có nhiều sản phẩm cho vay đa dạng như vay mua nhà, xây dựng/sửa chữa nhà, du học, thấu chi bảo đảm bằng thẻ tiền gửi khi tiền gửi của khách hàng chưa đến hạn, vay tiêu dùng,... Đặc biệt, HSBC Việt Nam vừa tung ra sản phẩm vay tiêu dùng cá nhân có nhiều tiện ích nổi trội như: giải ngân nhanh trong vòng 48 giờ, khoản vay lên đến 250 triệu đồng, thời hạn vay linh hoạt từ 12 đến 48 tháng, không cần thế chấp tài sản.
Với chính sách cho vay khơn khéo áp dụng cho khách hàng cá nhân và hộ gia đình, HSBC Việt Nam đưa ra cho các khách hàng sự lựa chọn phương thức hoàn trả linh hoạt trên cơ sở lãi vay tính trên dư nợ gốc ban đầu hoặc trên dư nợ giảm dần. HSBC Việt Nam được vận hành bằng 5 nguyên tắc kinh doanh nịng cốt hỗ trợ tối đa cho chính sách tín dụng: Hoạt động có năng lực và hiệu quả, nguồn vốn mạnh và lưu động, chính sách cho vay khơn khéo và kỷ luật nghiêm khắc.
Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam (BIDV)
Với tôn chỉ “Khách hàng là trọng tâm”, BIDV luôn nỗ lực thay đổi để ngày càng hoàn thiện, đáp ứng được nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Thành tựu xuất sắc trong hoạt động ngân hàng bán lẻ trong những năm qua đã giúp BIDV giữ vững vị thế Ngân hàng bán lẻ hàng đầu trong nước.
The Asian Banker đã bình chọn BIDV là Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam các năm 2015; 2016 và 2017. Hiệp Hội Ngân hàng Việt Nam và Tập đoàn dữ liệu quốc tế IDG vinh danh BIDV là Ngân hàng bán lẻ tiêu biểu nhất các năm 2016 và 2017. Đặc biệt, BIDV là Ngân hàng Việt Nam duy nhất nằm trong Top 50 ngân hàng bán lẻ xuất sắc nhất khu vực Châu Á - Thái Bình Dương, Trung
Đơng và Châu Phi, theo số liệu nghiên cứu và đánh giá của The Asian Banker năm 2017.
Các sản phẩm tín dụng cá nhân của BIDV rất đa dạng và tiện ích. Với sản phẩm cho vay mua nhà có những tiện ích hấp dẫn khách hàng như: - Mức cho vay có thể lên đến tối đa 100% giá trị hợp đồng mua bán nhà ở.
- Thời hạn cho vay tối đa lên đến 20 năm.
- Trả gốc hàng tháng/quý/bán niên hoặc hàng năm. - Trả lãi hàng tháng hoặc hàng quý.
- Bảo đảm tiền vay: tài sản hình thành từ vốn vay, hoặc tài sản bảo đảm khác của khách hàng hoặc của bên thứ ba, hoặc kết hợp các hình thức bảo đảm. Tạp chí The Asian Banker đã bình chọn BIDV nhận giải thưởng Ngân hàng có sản phẩm cho vay nhà ở tốt nhất Việt Nam các năm 2016 và 2017.
Với sản phẩm cho vay mua xe ơ tơ có những tiện ích như: - Mức cho vay cao (tối đa 100% giá trị xe mua).
- Thời hạn cho vay tối đa lên tới 7 năm.
- Tài sản bảo đảm là chính xe ơ tơ vay mua (hoặc tài sản khác thuộc sở hữu của khách hàng/bên thứ ba; hoặc kết hợp hai hình thức bảo đảm này).
Với sản phẩm cho vay hỗ trợ chi phí du học có những tiện tích như: - Mức cho vay tối đa: 80% tổng chi phí du học.
- Thời hạn cho vay tối đa lên tới 10 năm.
- Khách hàng có thể được ân hạn trả nợ thời gian lên tới 5 năm
Ngồi ra, cịn nhiều sản phẩm tín dụng cá nhân đa dạng BIDV cung cấp như: cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh, cho vay tiêu dùng bảo đảm bằng bất động sản, cho vay tiêu dùng khơng có tài sản bảo đảm, sản phẩm thấu chi khơng có tài sản bảo đảm, cho vay cầm cố giấy tờ có giá/thẻ tiết kiệm, phát hành thẻ tín dụng,.. Khách hàng có thể đăng ký vay vốn trực tuyến trên trang mạng của BIDV, điều này giúp khách hàng tiết kiệm được nhiều thời gian, chi phí.
BIDV đã và đang mang tới cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ đa dạng, hấp dẫn so với các ngân hàng khác với bằng chứng là rất nhiều khách hàng đang chuyển sang sử dụng dịch vụ của BIDV. Nền khách hàng cá nhân của BIDV vượt mốc 10 triệu khách hàng, tương ứng gần 10% dân số. Với các sản phẩm tín dụng đa dạng, tiện ích có lãi suất hấp dẫn với chất lượng dịch vụ được nâng cao, thời gian thẩm định hồ sơ nhanh chóng, tư vấn khách hàng chi tiết đã giúp BIDV được đánh giá là có khả năng xử lý cơng việc ưu việt hơn so với các ngân hàng thương mại trong nước. Đặc biệt cơng tác chăm sóc, phục vụ khách hàng của BIDV luôn được đánh giá cao. Ngồi ra, BDV ln chú trọng cơng tác mở rộng mạng lưới hoạt động và công tác marketing. Điều này giúp cho những sản phẩm dịch vụ của BIDV ngày càng đến với nhiều khách hàng hơn.