3.1. Mô hình nghiên cứu:
3.1.4. Mơ hình nghiên cứu đề xuất:
Như trình bày ở trên, rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng phát sinh trong trường hợp chủ thẻ tín dụng khơng có khả năng trả nợ thẻ tín dụng. Trên cơ sở đó, đề tài sử dụng biến số khả năng trả nợ của chủ thẻ tín dụng để đo lường rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng. Trên cơ sở phân tích về các nhân tố tác động, một mơ hình được xây dựng nhằm kiểm sốt các nhân tố về mối quan hệ và hướng tác động (dự kiến) đến rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại Vietinbank. Các giả thiết đưa ra để tiến hành kiểm định trong điều kiện thị trường thẻ tín dụng tại Vietinbank như sau:
Giả thuyết: Tồn tại mối quan hệ giữa rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại Vietinbank và các nhân tố sau: Giới tính, Tuổi, Trình độ, Số người phụ thuộc, Tình trạng hơn nhân, Đặc tính nghề nghiệp, Tài sản đảm bảo, Thu nhập, Hạn mức tín dụng, Tỷ lệ thanh tốn thẻ tín dụng, Tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng, Thanh tốn đúng hạn, Giá trị giao dịch bình quân, Ứng tiền mặt.
Giới tính Thu nhập + Hạn mức tín dụng Tuổi tác +/- + +/- Trình độ Tỷ lệ thanh toán thẻ + +
RRTD trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng +/-
Số người phụ thuộc + Tỷ lệ sử dụng thẻ
+/- -
Tình trạng hơn nhân Ứng tiền mặt +/-
+
+ + Giá trị giao dịch bình qn
Đặc tính nghề nghiệp
Tài sản đảm bảo Thanh tốn đúng hạn
Sơ đồ 3.1: Mơ hình nghiên cứu về các nhân tố tác động đến rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng