1 .Tính cấp thiết của đề tài
1.2.4 .Các yếu tố ảnh hưởng đến việc phát triển cho vay KHCN tại NHTM
3.2. Giải pháp phát triển cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP VPBank –PGD
3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động marketing
Hoạt động marketing là khâu rất quan trọng để Ngân Hàng đưa sản phẩm đến với cơng chúng. Vì vậy, ngân hàng cần chú trọng củng cố lại chiến lược marketing nhằm xây dựng thương hiệu vững mạnh
Trước hết, VPBank PDG Móng Cái cần làm cho khách hàng biết đến các hoạt động cho vay khách hàng cá nhân như một thế mạnh của mình. Ngân Hàng cần phải tích cực giúp đỡ khách hàng biết và hiểu rõ về các hình thức cho vay này. Để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, ngân hàng nên tăng cường cơng tác tiếp thị bằng hình thức gửi thư giới thiệu những sản phẩm cho vay đến khách hàng và có những nhân viên trực tiếp hoặc qua điện thoại trả lời đầy đủ và chi tiết về các sản phẩm tín dụng mà các khách hàng quan tâm. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng nên mở
rộng dịch vụ tư vấn tại nhà. Bởi khách hàng có nhu cầu vay tiền một phần vì bận rộn, một phần vì các yếu tố khác nên không thể trực tiếp đến giao dịch với ngân hàng. Mặc dù ngân hàng đã phát triển dịch vụ cho vay qua mạng nhưng việc nhân viên trực tiếp tiếp xúc với khách hàng tỏ ra có hiệu quả hơn, thỏa mãn tốt hơn nhu cầu của khách hàng, số lượng cho vay cũng sẽ tăng hơn đồng thời rủi ro tín dụng cũng sẽ giảm đi.
Thiết kế thu ngỏ giới thiệu sản phẩm tạo ấn tượng cho khách hàng khi nhìn thấy đều biết là sản phẩm của VPBank. Ngân Hàng có những chính sách khuyến mãi, tặng q cho các khách hàng thân thuộc như gởi thiệp mừng sinh nhật khách hàng, tặng sổ tay, hay các đồ dùng sinh hoạt khác… để qua đó tạo ấn tượng tốt cho khách hàng và khai thác được nhiều mối quan hệ mới, tìm được nhiều khách hàng hơn. Đồng thời, tăng cường các áp phích, băng rơn tại phịng giao dịch nhằm thu hút sự chú ý của khách hàng.
Thái độ phục vụ của nhân viên VPBank PGD Móng Cái có vai trị đặc biệt quan trọng trong việc thể hiện ưu thế của mình khi cạnh tranh với các Ngân Hàng khác. Vì vậy, cần nâng cao cơng tác phục vụ, nhân viên phải luôn vui vẻ, ân cần, chu đáo kể cả trong trường hợp khách hàng đến Ngân Hàng chỉ để tìm hiểu thơng tin mà không thực hiện giao dịch ngay.
3.2.3. Cải thiện hơn nữa quy trình, thủ tục cho vay khách hàng cá nhân
Là khách hàng cá nhân thì khi đến ngân hàng xin vay vốn là lúc họ thực sự cần đến khoản tiền mà họ xin vay ngân hàng. Ở đây tính thời điểm của khoản xin vay được thể hiện khá rõ ràng, vì vậy đáp ứng được nhu cầu này của khách hàng càng nhanh gọn thì càng để lại được ấn tượng tốt trong khách hàng và đây cũng là một điểm mà các ngân hàng thường quan tâm tới để tạo thế mạnh cạnh tranh cho vay khách hàng cá nhân nói riêng và khách hàng đến xin vay vốn nói chung. Thời gian nhận được vốn vay được khách hàng quan tâm đến nhưng khơng chỉ có vậy, mà khách hàng cịn quan tâm đến nhiều yếu tố khác nữa, như: lãi suất áp dụng, phương thức hoàn trả, tài sản đảm bảo, các điều kiện quy tắc…
thuận tiện, nhanh chóng bao nhiêu thì sự thắng lợi trong việc thu hút khách hàng của ngân hàng đó càng trở nên gần hơn. Vì vậy VPBank – PGD Móng Cái cần phối hợp với các Phòng giao dịch khác thuộc chi nhánh cũng như các PGD trong hệ thống và chi nhánh xây dựng một quy trình, thủ tục cho vay khách hàng cá nhân hợp lý hơn nữa. Cụ thể cần xây dựng một quy trình, thủ tục đảm bảo một số tiêu chuẩn sau:
- Tạo cho khách hàng sự thuận tiện và thoải mái nhất khi giao dịch với ngân hàng.
- Giảm bớt các thủ tục hành chính rườm rà khơng cần thiết.
- Hỗ trợ và giúp đỡ khách hàng trong suốt quá trình khách hàng giao dịch - Chú trọng đến việc tối đa hố sự hài lịng của khách hàng trong đó vấn đề thời gian cần được tối giảm hố để nhanh chóng đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Và đặc biệt VPBank – PGD Móng Cái cũng cần xin phép Chi nhánh nâng cao tính chủ động của PGD trong hoạt động cho vay KHCN , từ PGD có thể chủ động sáng tạo trong những trường hợp cụ thể, đem lại sự thoả mãn cao nhất cho khách hàng.
3.2.4. Nâng cao trình đợ cán bợ tín dụng
Giải pháp mang tính truyền thống này ln được đặt ra, nhất là trong điều kiện cạnh tranh và hội nhập mạnh như hiện nay. Bởi lẽ, cán bộ tín dụng là những người trực tiếp làm việc với khách hàng, trực tiếp thẩm định hồ sơ vay vốn, là người ảnh hưởng lớn đến việc khách hàng có được vay vốn hay khơng. Vì thế có thể nói để mở rộng cho vay vai trò của đội ngũ cán bộ ngân hàng mang tính chất quyết định.
Cán bộ tín dụng phải có trình độ chun sâu về nghiệp vụ tín dụng, nắm rõ bản chất của từng phương thức cho vay, lãi suất và các nhân tố ảnh hưởng đến việc ra quyết định cho vay, từ đó để có được những quyết định về hình thức cho vay và lãi suất khoản vay phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
Để đạt được mục tiêu này chi nhánh cần đẩy mạnh phong trào thi đua, rèn luyện và nâng cao trình độ của cán bộ tín dụng nói riêng và cán bộ tồn VPBank – PGD Móng Cái. Thơng qua việc thường xun tổ chức các cuộc thi nhằm khuyến khích các cán bộ thực hiên tốt cơng việc của họ, đặc biệt chú ý đến cơng tác khen
thưởng cũng như các chính sách đãi ngộ thoả đáng cho những thành tích lao động của tồn thể cán bộ cơng nhân viên. Đồng thời tạo mọi điều kiện thuận lợi cho các cán bộ công nhân viên trau dồi kiến thức chuyên môn, học tập để nâng cao trình độ và có những sáng kiến trong lao động. Xây dựng VPBank – PGD Móng Cái thành một PDG mạnh
KẾT LUẬN
Cho vay KHCN là hoạt động ngày càng có vai trị và ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động của các NHTM đặc biệt là các ngân hàng định hướng phát triển dịch vụ bán lẻ. Hoạt động này không chỉ mang ý nghĩa đối với NHTM trong việc đa dạng hoá sản phẩm, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn mang lại thu nhập cho các NHTM mà cịn có ý nghĩa rất lớn đối với sự phát triển của xã hội, của nền kinh tế góp phần nâng cao đời sống vật chất và tính thần của người dân. Trong thời gian qua, hoạt động cho vay KHCN của các NHTM Việt Nam nói chung và VPBank nói riêng đã có những bước phát triển vượt bậc, tuy vậy hoạt động này vẫn còn tồn tại một số vấn đề cần được giải quyết, khắc phục và hồn thiện. Do đó nghiên cứu các giải pháp mở rộng hoạt động cho vay KHCN tại VPBank nói chúng và VPBank – PGD Móng Cái nói riêng là rất cần thiết.
Qua q trình nghiên cứu phân tích thực trạng hoạt động cho vay KHCN VPBank – PGD Móng Cái, em đã rút ra một số vấn đề như sau: Để có thể mở rộng được hoạt động cho vay KHCN, các NHTM cần phải thực hiện một cách đồng bộ các giải pháp từ việc nghiên cứu khách hàng, thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng, các NHTM cần phải thực hiện tốt các công tác tiếp thị, quảng bá hình ảnh của ngân hàng cũng như quảng bá các sản phẩm cho vay. Đi đôi với việc xây dựng chính sách tín dụng hợp lý, quy trình cho vay phải được hồn thiện đảm bảo việc cấp tín dụng được thực hiện đúng quy định, an toàn chặt chẽ nhưng vẫn phải đảm bảo được đẩy nhanh được thời gian xử lý hồ sơ vay vốn. Để hoạt động cho vay được phát triển bền vững, việc mở rộng cho vay phải gắn liền với việc quản lý tốt chất lượng tín dụng. Ngồi ra, sự hỗ trợ của các cơ quan ban ngành có liên quan như NHNN, các cấp chính quyền địa phương, các cơ quan hành pháp là điều kiện hết sức quan trọng để mở rộng cho vay KHCN tại các NHTM.
Trong quá trình làm báo cáo, bản thân em cịn gặp nhiều khó khăn vàhạn chế. Em mong nhận được nhiều ý kiến đóng góp của thầy cơ và các bạn.
Em xin trân trọng cảm ơn TS VŨ XUÂN DŨNG - người đã trực tiếp hướng dẫn trong suốt quá trình thực hiện luận văn này.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1.Báo cáo kết quả kinh doanh chi nhánh qua 3 năm 2015-2016-2017 2.Báo cáo thường niên chi phí, lợi nhuận qua 3 năm 2015-2016-2017
3.Cẩm nang tín dụng Ngân hàng thương mại (2009), nhà xuất bản ĐH Quốc
Gia TP. Hồ Chí Minh
4.Các tài liệu lưu hành nội bộ 5.Sổ tay tín dụng
HÀNG TMCP CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG PGD MÓNG CÁI
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
PHIẾU ĐIỀU TRA
Họ và tên sinh viên: Phạm Thị Thu Huyền
Lớp K18H – Khoa Tài chính ngân hàng – Trường Đại học Thương mại Mục đích: Nghiên cứu, làm khóa luận, chuyên đề tốt nghiệp.
Thông tin chung
Tên công ty : Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng PGD Móng Cái- Quảng Ninh
Họ và tên :.................................................. Nghề nghiệp :.................................................. Thông tin riêng :...................................................
CÂU HỎI ĐIỀU TRA
Hãy vui lịng khoanh trịn vào một ơ tương ứng với mức độ đồng ý của bạn trong bảng sau:
1. Sản phẩm cho vay phong phú, đa dạng mang đến nhiều sự lựa chọn cho khách hàng
1 2 3 4 5
2. NH luôn tiên phong cung cấp các sản phẩm dịch vụ mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng.
1 2 3 4 5
3. Thời gian vay vốn nhanh chóng 1 2 3 4 5
4. Giấy tờ, biểu mẫu cho vay tại VPBank Móng cái được thiết kế đơn giản, rõ ràng
1 2 3 4 5
II.Đánh giá về chính sách giá cả
5. Ngân hàng có mức lãi suất cho vay cạnh tranh 1 2 3 4 5
6. Mức phí linh hoạt thay đổi phù hợp với tình hình lãi suất thị trường.
1 2 3 4 5
7. Lãi suất cố định trong thời gian vay 1 2 3 4 5
III.Đánh giá về chính sách chăm sóc khác hàng
8. Nhân viên thường xuyên quan tâm, thăm hỏi khách 1 2 3 4 5
hàng trước và sau khi giải ngân
9. Có nhiều chương trình khuyến mãi, tặng q nhân ngày lễ, kỷ niệm, sinh nhật của khách hàng.
1 2 3 4 5
10. Ngân hàng bố trí nhân viên có chun mơn đáp ứng các u cầu của khách hàng
1 2 3 4 5
11. Ngân hàng luôn lắng nghe ý kiến đóng góp của khách hàng..
1 2 3 4 5
IV.Đánh giá về mức độ tin cậy
12. NH ln thực hiện đúng những gì cam kết với khách hàng.
1 2 3 4 5
16. Nhân viên NH chú ý đến nhu cầu của từng khách hàng 1 2 3 4 5
17. Nhân viên bảo vệ nhiệt tình 1 2 3 4 5
VI.Đánh giá về năng lực phục vụ
18. Nhân viên NH có trình độ chun mơn giỏi. 1 2 3 4 5
19. Khả năng làm việc nhanh chóng, chính xác của cán bộ tín dụng
1 2 3 4 5
20. Nhân viên NH ln cung cấp các thông tin dịch vụ cần thiết cho khách hàng
1 2 3 4 5
21. Nhân viên NH luôn giải quyết thoả đáng các khiếu nại của khách hàng.
VII.Đánh giá về phương tiện hữu hình
22. Ngân hàng ứng dụng tốt cơng nghệ thông tin trong dịch vụ khách hàng.
1 2 3 4 5
23. Cơ sở hạ tầng của ngân hàng khang trang, hiện đại. 1 2 3 4 5
24. Không gian giao dịch sạch sẽ, thoáng mát, tiện nghi. 1 2 3 4 5
25. Chỗ để xe thuận tiện và an toàn. 1 2 3 4 5
26. Nhân viên ngân hàng có trang phục lịch sự. 1 2 3 4 5
VIII. Đánh giá về sự hài lòng
27. Quý khách sẽ tiếp tục sử dụng dịch vụ cho vay tại VPBank 1 2 3 4 5
28. Quý khách sẽ giới thiệu VPBank Móng Cái cho bạn bè, đồng nghiệp và người thân.
1 2 3 4 5
29. Dịch vụ cho vay của ngân hàng đã cung cấp cho quý khách hơn những gì mong đợi.
1 2 3 4 5
30. Sử dụng dịch vụ cho vay của ngân hàng là sự lựa chọn đúng đắn của quý khách .