1.2 .1Khái niệm về cho vay tiêu dùng
2.2. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Ngân hàng Đầu
2.2.1.1 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng của Ngân hàng BIDV
Với đặc thù và truyền thống của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam là Ngân hàng bán bn, chun cung cấp các sản phẩm tín dụng doanh nghiệp xây lắp, đầu tư phát triển. Từ năm 2009 BIDV thực hiện tái cơ cấu và chuyển dịch theo mơ hình định hướng phát triển các hoạt động bán lẻ. trong đó ngồi huy động vốn dân cư thì tín dụng bán lẻ được triển khai đẩy mạnh, trong đó có hoạt động cho vay tiêu dùng. Các sản phẩm cho vay tiêu dùng đang triển khai tại ngân hàng gồm:
Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở:
Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở là sản phẩm BIDV tài trợ vốn để mua nhà ở, đất ở, xây dùng nhà ở mới, cải tạo nhà ở, sửa chữa nhà ở và mua sắm trang trí nội thất nhà ở. Đối tượng khách hàng là cá nhân, hộ gia đình thỏa mãn các điều kiện: có khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay vốn, bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay và/hoặc tài sản bảo đảm khác của khách hàng hoặc bên thứ ba.
Cho vay hỗ trợ nhu cầu mua ô tô
Cho vay hỗ trợ nhu cầu mua ô tô là sản phẩm BIDV cho khách hàng vay vốn để mua ô tô phục vụ nhu cầu cá nhân, mức cho vay tối đa có thể lên tới 100% giá trị xe mua. Đối tượng cho vay là cá nhân, hộ gia đình sinh sống/ làm việc thường
xuyên trên địa bàn chi nhánh cho vay, có thu nhập ổn định, đứng tên sở hữu ô tô mua và đảm bảo khoản vay bằng chính ơ tơ đó hoặc tài sản khác phù hợp.
Cho vay du học
Cho vay du học là sản phẩm sành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu hỗ trợ tài chính để làm thủ tục chứng minh tài chính xin xét cấp Visa và/hoặc thanh tốn học phí cùng các chi phí phát sinh trong thời gian du học. Mức cho vay tối đa 100% nhu cầu chứng minh tài chính hoặc 80% tổng chi phí du học, thời hạn tối đa 10 năm. Đối tượng khách hàng là cá nhân du học sinh hoặc thân nhân có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ. Đối với mục đích vay chứng minh tài chính, bảo đảm bằng chính tài sản hình thành từ vốn vay; đối với mục địch vay hỗ trợ chi phí du học bảo đảm bằng tài sản thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bên thứ ba.
Cho vay cầm cố giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm:
Là một hình thức cho vay đối với khách hàng cá nhân có bảo đảm bằng các loại giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm do Chính phủ, BIDV và các tổ chức tín dụng khác phát hành, nhằm đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng khi giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán. Các loại giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm nhận cầm cố gồm: tín phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc, cơng trái xây dùng tổ quốc, tín
phiếu ngân hàng nhà nưíc Việt Nam, thẻ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi do BIDV và các tổ chức tín dụng khác mà BIDV nhận cầm cố phát hành.
Điều kiện đối với giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm: thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng vay hoặc có ủy quyền của chủ sở hữu đồng ý cho khách hàng vay cầm cố giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm để vay vốn tại BIDV. Giấy tờ có giá phải cịn hiệu lực thanh tốn, được phép giao dịch và được tổ chức phát hành xác nhận tính hợp pháp và đồng ý phong tỏa, giải tỏa theo đề nghị của BIDV trong suốt thời gian vay (trường hợp giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm khơng phải do BIDV phát hành).
Cho vay tín chấp qua lương:
Là hình thức cho vay khơng cần tài sản bảo đảm, dành cho các cá nhân có thu nhập và đang công tác ổn định tại các công ty, doanh nghiệp trong thành phố để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng đa dạng của bản thân và gia đình. Cán bộ cơng nhân viên đó
ký hợp đồng lao động chính thức có thời hạn từ 01 năm trở lên với đơn vị cơng tác hiện tại, có thu nhập thường xun và ổn định, bảo đảm khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay vốn. Mức cho vay tối đa bằng 1/3 tổng thu nhập dự kiến có được trong thời gian vay. Thời hạn cho vay có thể lên tới 60 tháng.
Thấu chi tài khoản tiền gửi:
Thấu chi tài khoản tiền gửi là hình thức BIDV cho khách hàng được chi tiêu vượt quá số tiền có trong tài khoản tiền gửi của mình mở tại BIDV. Đối tượng khách hàng giống cho vay đối với cán bộ cụng nhân viên. Hạn mức thấu chi cấp cho khách hàng tối đa bằng 5 lần thu nhập trung bình hàng tháng và có thể lên tới 100 triệu đồng. Thời hạn duy trì hạn mức là 12 tháng.