CHƯƠNG II : THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DAĐT
2.2. Thực trạng nội dung và pp thẩm định DAĐT tại NHCT Ninh Bình
2.2.1. Quy trình thẩm định DAĐT tại chi nhánh NHCT Ninh Bình
Khi có một dự án xin vay vốn Ngân hàng các cán bộ NHCT thực hiện theo quy trinh tác nghiệm về tín dụng gồm 3 bước sau:
+ Bước 1: Kiểm tra tính hợp lý đầy đủ của bộ hồ sơ pháp lý.
a/ Hồ sơ pháp lý với khách hàng vay vốn lần đầu hoặc có thay đổi. - Quyết định thành lập.
- Đăng ký kinh doanh.
- Quyết định bổ nhiệm Giám đốc, Kế toán trưởng. - Điều lệ tổ chức và hoạt động.
- Quy chế tổ chức
- Nghị quyết của HĐQT hoặc HĐTV về việc giao quyền cho Giám đốc ký kết các tài liệu về vay vốn , thế chấp, cầm cố.
- Giấy phép hoặc hạn ngạch XNK b/ Hồ sơ kinh tế.
- Bảng cân đối kế toán - Báo cáo kết quả SXKD - Báo cáo lưu chuyển tiền tệ
- Thuyết minh báo cáo lưu chuyển tiền tệ c/ Hồ sơ vay vốn
- Giấy đề nghị vay vốn - Dự án đề nghị vay vốn
- Hợp đồng kinh tế liên quan đến khoản vay d/ Hồ sơ đảm bảo tiền vay
- Giấy chứng nhận sở hữu tài sản và các giấy tờ có liên quan + Bước 2: Thẩm định khách hàng
- Thẩm định yếu tố phi tài chính : Khả năng quản lý , kinh doanh theo ngành nghề quản lý, kinh nghiệm kinh doanh , vị thế của doanh nghiệp, uy tín của doanh nghiệp trên thị trường.
- Thẩm định khả năng tài chính của khách hàng: Tình hình SXKD có ổn định và hiệu quả khơng , có khả năng bảo tồn và tăng vốn tự có khơng, có đủ vốn chủ sở hữu tham gia vào dự án theo quy định của NHCT hay khơng, tài sản có tính thanh khoản ra sao, hàng hồ vật tư tồn kho , tình hình ln chuyển cơng nợ , có khả năng thanh tốn các khoản nợ đến hạn…
+ Bước 3: Thẩm định DAĐT
- Cơ sở pháp lý của dự án: Luận chứng kinh tế kỹ thuật của dự án và quyết định phê duyệt của các cấp có thẩm quyền theo quy chế đầu tư. Giấy phép đầu tư thuộc dự án , giấy phép xây dựng , giấy phép sử dụng tài nguyên , hợp đồng bảo hiểm , chứng nhận bảo hiểm. Phê duyệt tổng dự toán dự án của cấp có thẩm quyền, hợp đồng mua bán những thiết bị trong nước, hợp đồng nhập khẩu thiết bị, hợp đồng giao thâu xây lắp…
- Thẩm định phương diện thị trường: Khả năng cung cấp đầu vào, khả năng tiêu thụ sản phẩm…
- Thẩm định phương diện kỹ thuật nhân lực hạ tầng - Thẩm định phương diện tổ chức sản xuất và quản lý
- Thẩm định phương diện kinh tế – tài chính:thời hạn thu hồi vốn đầu tư, tỷ suất sinh lời của dự án, điểm hoà vốn của dự án, NPV, IRR, độ nhạy của dự án
- Thẩm định biện pháp đảm bảo tiền vay của dự án
Như vậy có thể thấy cơng tác thẩm định tại chi nhánh đã được củng cố và đạt được những kết quả nhất định. Giờ đây , chi nhánh đã chủ động tìm kiếm những dự án có hiệu quả để cho vay, chủ động tiếp cận, tìm hiểu nhu cầu đầu tư của doanh nghiệpm từ đó tư vấn cho khách hàng phương hướng đầu tư có hiệu quả căn cứ vào định hướng , kế hoạch của nhà nước và kế hoạch cho vay của Ngân hàng.