1.2 .3Các yếu tố quy ết đị nh ch tl ượ ng dị ch vụ ngân hàng bán lẻ
2.1 Sơ lược về BIDV:
Tên đầy đủ Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Tên giao dịch quốc tế: Bank for Investment and Development of VietNam
Tên viết tắt: BIDV
Địa chỉ hội sở chính: Tháp BIDV, 35 Hàng Vơi, Hồn Kiếm, Hà Nội
Slogan: Chia sẽ cơ hội, hợp tác thành công
Fax: 84 – 4 – 22200399
Logo:
Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam – BIDV hiện nay là một trong những định chế tài chính hàng đầu ở Việt Nam, ln đóng góp tích cực và hiệu quả cho sự phát triển của nền kinh tế đất nước. BIDV tiền thân là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam, được thành lập theo Quyết định số 177/TTg ngày 26/04/1957 của Thủ tướng Chính phủ, thời gian đầu trực thuộc Bộ Tài Chính với qui mơ gồm 8 chi nhánh và 200 cán bộ. Trong quá trình hoạt động, BIDV được mang những tên gọi khác nhau theo từng thời kỳ xây dựng và phát triển của đất nước.
Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam (từ ngày 26/4/1957)
Được thành lập với nhiệm vụ quản lý vốn ngân sách, cấp phát kịp thời vốn kiến thiết cơ bản từ nguồn vốn ngân sách cho tất cả các cơng trình xây dựng đất nước thuộc các lĩnh vực kinh tế, xã hội.
Ngân hàng Đầu tư & Xây dựng Việt Nam (từ ngày 24/6/1981)
Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư & Xây dựng Việt Nam, trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo chủ trương
đổi mới hệ thống cấp phát vốn ngân sách và tín dụng đầu tư cơ bản của Nhà nước. Mục tiêu hoạt động về cơ bản không thay đổi nhưng các quan hệ tín dụng trong lĩnh vực xây dựng cơ bản được mở rộng, vai trị tín dụng được nâng cao. Nhiệm vụ chủ yếu là cấp phát, cho vay và quản lý vốn đầu tư xây dựng cơ bản tất cả các lĩnh vực của nền kinh tế theo kế hoạch Nhà nước, đảm bảo cung ứng vốn lưu động cho các tổ chức xây lắp.
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (từ ngày 14/11/1990)
Thời kỳ 1990 – 1994: Ngày 14/11/1990, theo Quyết định số 401/CT –
HĐBT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng, Ngân hàng Đầu tư & Xây dựng Việt Nam được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam. Đây là thời kỳ chuyển đổi từ cơ chế tập trung bao cấp sang cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước. Nhiệm vụ của BIDV cũng thay đổi: Nhận vốn ngân sách để cho vay các dự án thuộc kế hoạch Nhà nước, huy động các nguồn vốn trung dài hạn để cho vay đầu tư và phát triển; kinh doanh tiền tệ tín dụng và DVNH chủ yếu trong lĩnh vực đầu tư và xây lắp.
Từ ngày 01/01/1995: Đây là mốc đánh dấu sự chuyển đổi cơ bản của BIDV,
được phép kinh doanh đa năng tổng hợp như một ngân hàng thương mại, phục
vụ chủ yếu cho đầu tư phát triển.
Trở thành ngân hàng đa năng: BIDV đã phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ mới như ngân hàng điện tử, bảo lãnh, bảo hiểm, cho th tài chính, chứng khốn… Từ một ngân hàng chủ yếu thực hiện nhiệm vụ cấp phát, cho vay bằng nguồn vốn ngân sách theo kế hoạch Nhà nước, đến năm 1995 BIDV đã thực sự hoạt động theo mơ hình NHTM đa năng và bắt đầu đạt được sự tăng trưởng vượt bậc về qui mô hoạt động.
Từ năm 2008: Được ghi nhận là thời kỳ “chuyển mình, đổi mới, lớn lên cùng
đất nước”, chuẩn bị nền móng vững chắc và tạo đà cho sự “cất cánh” của BIDV. Bắt đầu từ tháng 9/2008, BIDV thực hiện chuyển đổi mơ hình tổ chức cũ sang mơ hình tổ chức mới với tên gọi là mơ hình TA2 – mơ hình phù hợp với thơng lệ quốc
tế. Việc chuyển đổi theo mơ hình tổ chức mới thực hiện được mục tiêu chuyển đổi từ mơ hình ngân hàng truyền thống sang mơ hình ngân hàng hiện đại, đa năng định hướng mở rộng NHBL, tạo nền tảng cho việc tập trung hóa hoạt động và tăng cường quản lý tập trung tại Hội sở chính; đáp ứng yêu cầu quản trị rủi ro theo nguyên tắc tách bạch giữa ba chức năng: Kinh doanh (front offfice), quản lý rủi ro (middle office) và tác nghiệp (back office). Trong giai đoạn này sản phẩm dịch vụ NHBL đã ra đời nhưng chưa thật sự được chú trọng
- Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam
Ngày 28/12/2011, BIDV đã thực hiện thành công việc phát hành cổ phần lần đầu ra công chúng. Kết quả IPO này có thể coi là “ngoài sự mong đợi” của những chuyên gia kinh tế, những đầu tư lạc quan nhất trong điều kiện thị trường chứng khoán Việt Nam lao dốc, thị trường chứng khoán thế giới ảm đạm như tháng 12/2011. Kết quả IPO của BIDV một lần nữa minh chứng uy tín thương hiệu BIDV, bản lĩnh của BIDV, sức mạnh nội tại của BIDV. Ngồi ra, điều này cịn thể hiện sự quan tâm rất lớn của đông đảo các nhà đầu tư đối với cổ phiếu BIDV và rộng hơn là sự tin tưởng vào uy tín, thương hiệu và hoạt động kinh doanh của một ngân hàng hàng đầu trên thị trường.
Như vậy, từ năm 2012 BIDV bắt đầu hoạt động với tư cách của một NHTMCP, đây thực sự là cuộc cách mạng, là sự chuyển đổi căn bản hoạt động của BIDV sau 55 năm thực hiện nhiệm vụ, vai trị của một NHTM nhà nước. Q trình cổ phần hóa sẽ tạo cho BIDV một mơ hình mới, năng động và hiệu quả; Tạo điều kiện để hấp thụ nguồn lực trong và ngoài nước; Tạo sự thúc đẩy để cũng cố các lĩnh vực hoạt động và mở rộng đầu tư cũng như nâng tầm giá trị thương hiệu.
Hoạt động NHBL là hoạt động quan trọng tạo nền tảng phát triển bền vững cho các NHTM và đã trở thành xu hướng phát triển hiện nay của các NHTM trên thế giới cũng như tại Việt Nam. Nhằm đạt được mục tiêu phát triển an toàn - chất lượng - hiệu quả - bền vững, theo thông lệ và chuẩn mực quốc tế, chuyển mạnh mẽ hoạt động của BIDV trở thành một NHTM hiện đại có hoạt động bán lẻ hàng đầu Việt Nam. Theo đó, tồn hệ thống BIDV nhận thức sâu sắc sự cần thiết phải tập
trung phát triển hoạt động NHBL, đưa hoạt động này lớn mạnh trở thành một hoạt động cốt lõi của BIDV.
Với bản lĩnh vững vàng và truyền thống đoàn kết thống nhất trên dưới một lòng, cùng với sự thay đổi trong quản trị điều hành theo mơ hình NHTMCP, kỳ vọng rằng BIDV khơng những bảo vệ, duy trì và phát huy giá trị cốt lõi, xây dựng văn hóa doanh nghiệp và phát triển thương hiệu, mà còn tạo dựng được một vị thế vững chắc trên thị trường tài chính, trở thành một NHBL hiện đại hàng đầu Việt Nam
2.2 Các sản phẩm dịch vụ bán lẻ tại BIDV: 2.2.1 Sản phẩm tiền gửi:
- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thơng thường:
Tiền gửi có kỳ hạn là tiền gửi mà người gửi tiền chỉ có thể rút tiền sau một kỳ hạn gửi tiền nhất định theo thoả thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm
- Tiền gửi Tài Lộc
Tiền gửi Tài Lộc là tài khoản Tiền gửi thanh toán dành cho khách hàng cá nhân, theo đó số dư càng lớn thì mức lãi suất áp dụng cho toàn bộ số dư trong tài khoản của khách hàng càng cao.
- Tiết kiệm Tích lũy Bảo An
Tiết kiệm Tích luỹ Bảo an là hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, theo đó khách hàng sẽ gửi một khoản tiền cố định đều đặn theo một định kỳ gửi vào tài khoản của mình trong một thời hạn nhất định để có một khoản tiền lớn hơn cho các dự định trong tương lai như mua nhà, mua ô tô, du học,…. Khi tham gia sản phẩm, khách hàng được BIDV tặng sản phẩm Bảo hiểm “BIC-An sinh tồn diện” của Cơng ty Bảo hiểm BIDV (BIC)
- Tiết kiệm dành cho trẻ em
Tiết kiệm lớn lên cùng yêu thương là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn (từ 2-15 năm) được mở đứng tên của trẻ như một món quà ý nghĩa mà cha mẹ hoặc người thân của trẻ dành cho con em mình. Khách hàng nộp tiền vào tài khoản theo
định kỳ hoặc bất kỳ khi nào có nhu cầu để tích luỹ cho trẻ một khoản tiền lớn hơn trong tương lai, phục vụ cho những nhu cầu của trẻ như học tập, du lịch, mua sắm, sinh hoạt…
- Tiền gửi Tích lũy Kiều hối
Từ tháng 8/2011, BIDV triển khai sản phẩm mới, Tiền gửi tích lũy kiều hối, nhằm phục vụ cho những khách hàng chuẩn bị đi lao động xuất khẩu nước ngoài hoặc đang làm việc tại nước ngoài. Đây là các khách hàng có nhu cầu tích luỹ khoản tiền lương được gửi về Việt Nam từ quỹ lương hàng tháng của mình. Những khoản tiền do người lao động làm ra sẽ được tích lũy và khơng ngừng sinh lời khi hưởng lãi suất hấp dẫn với tài khoản tiền gửi tiết kiệm kiều hối tại BIDV.
- Tiết kiệm Năng động
Tiết kiệm Năng động là sản phẩm Tiền gửi tiết kiệm có nhiều kỳ hạn linh hoạt theo ngày nhằm gia tăng lợi ích tối đa cho khách hàng gửi tiền, đặc biệt là khách hàng chưa rõ kế hoạch sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi của mình
- Tiền gửi Kinh doanh chứng khoán
Là sản phẩm tiền gửi thanh toán phục vụ cho các nhà đầu tư chứng khoán mở tài khoản giao dịch tại cơng ty chứng khốn mà Cơng ty chứng khốn đó chỉ định khách hàng thực hiện mở tài khoản tiền gửi tại BIDV thông qua việc sử dụng chương trình thanh tốn trực tuyến BIDV@Securities.
2.2.2. Tín dụng
- Chiết khấu/Cho vay bảo đảm bằng giấy tờ có giá/ thẻ tiết kiệm
Chiết khấu/cho vay bảo đảm bằng Giấy tờ có giá/thẻ tiết kiệm là hình thức BIDV mua lại hoặc cho khách hàng vay bảo đảm bằng các loại Giấy tờ có giá/thẻ tiết kiệm do Chính Phủ, BIDV và các tổ chức tín dụng khác phát hành, nhằm đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn của khách hàng khi Giấy tờ có giá/thẻ tiết kiệm chưa đến hạn thanh tốn.
Cho vay du học là sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu hỗ trợ tài chính để làm thủ tục xin xét cấp Visa và/hoặc thanh tốn chi phí du học cùng các chi phí phát sinh trong thời gian du học
-Cho vay tiêu dùng tín chấp
Cho vay tiêu dùng tín chấp là sản phẩm tín dụng khơng cần tài sản bảo đảm dành cho các khách hàng cá nhân có thu nhập thường xuyên, ổn định... nhằm đáp ứng nhu cầu tiều dùng đa dạng của bản thân và gia đình.
-Sản phẩm Thấu chi tín chấp
Là hình thức BIDV cho khách hàng được chi số tiền vượt quá số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh tốn của mình mở tại BIDV.
-Vay Mua nhà
Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở là sản phẩm BIDV tài trợ vốn để mua nhà ở, đất ở, xây dựng nhà ở mới, cải tạo nhà ở, sửa chữa nhà ở.
-Cho vay mua ô tô
Vay mua ô tô là sản phẩm đáp ứng nhu cầu sở hữu xe hơi của khách hàng cá nhân, hộ gia đình thơng qua việc hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng mua xe.
-Vay ứng trước tiền bán chứng khốn
Là hình thức BIDV cho Khách hàng cá nhân vay vốn bằng việc ứng trước tiền bán chứng khoán niêm yết tại các cơng ty chứng khốn có liên kết với BIDV.
- Cho vay sản xuất kinh doanh:
Nhằm hỗ trợ cho nhu cầu sản xuất kinh doanh của khách hàng là cá nhân, hộ sản xuất kinh doanh khi vay tại BIDV
2.2.3Dịch vụ ngân hàng điện tử:
- BIDV Online
Là Dịch vụ Ngân hàng trực tuyến của BIDV giúp khách hàng cá nhân quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch với BIDV thông qua Internet mà không cần phải tới Quầy giao dịch.
BIDV Mobile là dịch vụ ngân hàng trên điện thoại di động, cho phép bạn thực hiện các giao dịch ngân hàng (vấn tin, chuyển khoản, thanh tốn hóa đơn) một cách an tồn, chính xác, nhanh gọn ngay trên điện thoại di động của mình mà khơng mất thời gian đến quầy giao dịch.
- BSMS
BSMS là dịch vụ gửi nhận tin nhắn qua điện thoại di động thông qua số tổng đài tin nhắn của BIDV (8149), cho phép khách hàng có tài khoản tại BIDV chủ động vấn tin về các thông tin liên quan đến tài khoản khách hàng và/hoặc nhận được các tin nhắn tự động từ phía BIDV.
2.2.4Dịch vụ chuyển tiền - thanh toán
-Chuyển tiền trong nước
Là việc BIDV thực hiện lệnh chuyển tiền đi của khách hàng chuyển cho người thụ hưởng trên lãnh thổ Việt nam và nhận tiền chuyển đến cho khách hàng bằng cách báo có vào tài khoản trong trường hợp người thụ hưởng có tài khoản tại BIDV; chi trả bằng tiền mặt hoặc chuyển tiếp sang ngân hàng được chỉ định trong trường hợp KH khơng có tài khoản tại BIDV.
- Chuyền tiền quốc tế
Là dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài hoặc nhận tiền từ nước ngồi chuyển về cho các mục đích chuyển tiền một chiều, cho các giao dịch vãng lai, các giao dịch vốn theo quy định quản lý ngoại hối của Việt Nam
- Bankplus - Giao dịch ngân hàng dễ dàng hơn trên di động
BIDV Bankplus là dịch vụ hợp tác giữa BIDV và Tập đồn Viễn thơng Qn đội (Viettel), cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng ngay trên điện thoại di động một cách nhanh chóng, an tồn, chính xác.
- Dịch vụ Thanh tốn Vé máy bay
BIDV thông qua Công ty Cổ phần thương mại và dịch vụ trực tuyến OnePAY đã kết nối thanh tốn với Cơng ty cổ phần Hàng không Mekong (Air Mekong), Công ty cổ phần Hàng không Jetstar Pacific để triển khai Dịch vụ thanh tốn hóa đơn vé máy bay Air Mekong, Jetstar Paicfic cho phép khách hàng có thể
tới các quầy giao dịch của BIDV trên tồn quốc để thanh tốn các hóa đơn vé máy bay của Air Mekong và Jetstar Pacific.
-Dịch vụ Thanh tốn hóa đơn Online
Với mạng lưới phòng giao dịch, ATM rộng khắp và đa dạng hình thức thanh tóan hiện đại qua ngân hàng của BIDV, khách hàng sẽ luôn chủ động thời gian và địa điểm khi mua và thanh tóan đa dạng các sản phẩm dịch vụ từ những đối tác cung cấp hàng hóa uy tín và lớn nhất trên thị trường.
- Ví điện tử BIDV – VnMart
Là dịch vụ cho phép khách hàng nạp tiền vào tài khoản ví điện tử Vnmart qua kênh ATM hoặc SMS hoặc kênh quầy giao dịch của BIDV để mua sắm online, nạp tiền điện thoại di động cho thuê bao trả trước, mua vé máy bay...và nhiều tiện ích khác. Khách hàng cũng có thể rút tiền từ ví điện từ VnMart sang tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng mở tại BIDV qua kênh SMS.
- Thanh toán ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu trong nước - Dịch vụ bán séc du lịch
- Dịch vụ Cung ứng séc trắng, Bảo chi séc, Thanh toán séc, Thanh toán Uỷ nhiệm thu trong nước
- Dịch vụ hoàn thuế GTGT cho người nước ngoài - Dịch vụ hối phiếu
- Dịch vụ mua séc du lịch - Dịch vụ nhờ thu séc quốc tế - Dịch vụ thanh toán séc quốc tế
- Gạch nợ đa dịch vụ trả sau của Viettel - Nhận tiền kiều hối
- Thanh tốn hóa đơn tiền điện EVN
2.2.5Dịch vụ thẻ:
-Thẻ nội địa : gồm 03 loại thẻ ghi nợ dành cho những đối tượng khách hàng khác nhau tương ứng với mức phí thường niên, phí phát hành thẻ và hạn mức giao dịch mỗi ngày khác nhau
BIDV Moving : dành cho học sinh sinh viên BIDV E-trans: khách hàng phổ thông
BIDV Harmony: Xuất phát từ quan niệm Âm dương - Ngũ Hành, bộ
thẻ ghi nợ cao cấp BIDV Harmony được thiết kế với năm màu sắc tượng trưng cho năm trạng thái Kim – Mộc – Thủy – Hỏa – Thổ kết hợp với hình ảnh phượng